készpénz-érték életbiztosítás, más néven állandó életbiztosítás, magában foglalja a halál ellátás mellett készpénz érték felhalmozódása. Míg a változó élet, az egész élet és az egyetemes életbiztosítás mind beépített pénzbeli értékkel rendelkezik, a kifejezés az élet nem.,
Ha”ve megkezdődött felhalmozódó pénz értékét egy életbiztosítást, akkor használja ezeket a forrásokat:
Fizetni a politika prémium
fel hitelt, alacsonyabb arány, mint a bank kínál
Létre, befektetési portfólió, amely fenntartja az égből vagyon
– Kiegészítő nyugdíj jövedelem
Tehát hogyan csinál pontosan készpénz értéke halmozódik fel az állandó életbiztosítást? A részletek Attól függően változnak, hogy milyen típusú politika van, valamint az egyes életbiztosító társaság., Itt egy közelebbi pillantást, hogy ez a folyamat általában működik.
Gombot Átvétel
Készpénz értéke halmozódik fel az állandó életbiztosítás, amikor a díjak osztva három csoportra: az egyik része a halál haszon egy részét a biztosító”s költségeit, valamint a nyereség, meg a pénz értékét.
a készpénz-értékű életbiztosításnak általában van egy olyan szintű prémiuma, amelyben a pénz idővel csökken, a biztosításra fizetett pénz pedig növekszik, összhangban a magasabb biztosítási költségekkel.,
a teljes életpolitikával a készpénzszámlák garantáltan növekednek a biztosítótársaságok számításai alapján; az egyetemes életpolitikával a készpénz a jelenlegi kamatlábakkal összhangban növekszik.
a változó életpolitikák befektetési alapokhoz hasonló alszámlákba fektetnek be; a készpénzérték növekedése vagy csökkenése ezen alszámlák teljesítményén alapul.,
prémium kifizetéseket osztanak fel
amikor készpénz-értékű életbiztosítási kötvény alapján prémium kifizetéseket hajt végre, a fizetés egy részét a kötvény halálozási javára fordítják (életkor, egészség és egyéb jegyzési tényezők alapján). Egy másik rész fedezi a biztosító működési költségeit és nyereségét. A prémium fizetés többi része a házirend készpénzértéke felé halad.
az életbiztosító általában konzervatív hozamú befektetésbe fekteti ezt a pénzt., Ahogy továbbra is fizetni díjak a politika, több kamatot keresni, a készpénz értéke növekszik az évek során.
Megjegyzés
a készpénzérték-politikán belül keresett megtérülési ráta attól függ, hogy a prémium kifizetéseket hogyan fektetik be.
A felhalmozódás idővel lelassul
ha készpénz-értékű életbiztosítással rendelkezik, általában egy szintű díjat fizet. A politika korai éveiben a prémium magasabb százaléka a készpénzérték felé halad. Idővel csökken a készpénzértékre kiosztott összeg., Ez hasonló ahhoz, hogy egy otthoni jelzálog működik: a korai években, fizet többnyire kamatot, míg a későbbi években a legtöbb a jelzálog fizetés megy felé fő.
minden évben, ahogy öregszik, az életbiztosításának költsége drágább lesz az életbiztosító számára. Ez az oka annak, hogy minél idősebb vagy, annál több költséggel jár az életpolitika kifejezés megvásárlása. Amikor a készpénz-érték biztosítás, a biztosító társaság tényezők ezek növekvő költségek.,
a kötvény első éveiben a prémium nagyobb részét befektetik és a készpénzérték-számlára osztják. Általában ez a készpénzérték gyorsan növekedhet a politika korai éveiben. Aztán a későbbi években, a cash value felhalmozási lelassul, ahogy öregszünk, és több a prémium alkalmazzák a biztosítási költségek.
Tip
forduljon biztosítási tanácsadójához, hogy meghatározza, hogyan kell kiszámítani az állandó életbiztosítási kötvény esetleges készpénzérték-felhalmozódását.,
A különböző politikák különböző módon gyűjtik össze a készpénzértéket
a készpénzérték-felhalmozás nem egységes; ehelyett a házirend típusától függően változik.
a teljes életbiztosítások “garantált” készpénzérték-számlákat biztosítanak,amelyek a biztosítótársaság által meghatározott képlet szerint nőnek.
az egyetemes életpolitikák a jelenlegi kamatlábak alapján készpénzértéket halmoznak fel.
a változó életpolitikák pénzeszközöket fektetnek be alszámlákba, amelyek befektetési alapokként működnek., A készpénz értéke növekszik vagy csökken annak alapján, hogy ezek az alszámlák milyen jól teljesítenek.
a politika minden típusa eltérő kockázati szintet hordoz. Az egész élet politika, te általában véve a legkisebb kockázatot, mivel a készpénz érték felhalmozódása garantált. A változó életpolitikák viszont jobban megfelelnek a kockázat szintjének, amelyet a tőzsdén történő befektetés során feltételezhet. Fontos megérteni, hogy a készpénz érték felhalmozódása és a kockázat korrelál, így választhat egy politika, amely megfelel a kockázati tolerancia.,
lépésről lépésre: hogyan nő a készpénz értéke
tegyük fel, hogy 25 éves korában egy teljes életpolitikát vásárol egy 1 millió dolláros halálozási haszonnal. Ön következetesen fizeti a havi prémium, és minden hónapban egy százaléka, hogy a fizetés megy felé készpénz értéke a politika.
harminc évvel a házirend megvásárlása után 55 éves vagy, készpénzes számlád pedig 500 000 dollárra nőtt. Mivel a kötvény 1 millió dolláros halálozási kedvezményt kínál, és már van 500 000 dolláros készpénz értéke, a biztosítási költségeknek fedezniük kell a fennmaradó 500 000 dollárt.,
tíz évvel később, a politika készpénz értéke nőtt $ 750,000. Mivel most 65 éves vagy, az életed biztosításának költsége sokkal magasabb. Azonban, ha figyelembe vesszük a jelentős készpénz értéke, a politika valóban csak biztosító $250,000. A többi halálos előny, amelyet a politika fizet, a készpénz értékéből származik.
Ez egy nagyon egyszerűsített példa: a számok jelentősen eltérnek az életbiztosító társaságától, a megvásárolt kötvény típusától és bizonyos esetekben a jelenlegi kamatlábaktól függően., Emiatt fontos, hogy a kutatás, amely a legjobb életbiztosító társaságok az Ön számára kínál a legtöbb készpénz értéke a beruházás.
teljes életbiztosítási készpénzérték-diagram
hasznos lehet egy részletesebb illusztráció arról, hogy a készpénz értéke idővel felhalmozódik. Ez a táblázat egy közelebbi pillantást, hogyan készpénz érték felhalmozódása működhet egy egész élet politika, feltételezve, hogy az összes díjat fizetik ki a zsebéből.