Hogyan készítsünk egy 401(k) nehézségek visszavonása

Ha szüksége van egy jelentős összeget, és nem számíthat arra, hogy az eszközöket, hogy visszafizeti, az egyik lehetőség, hogy elérhető lehet egy nehézség visszavonása a 401 (k) a jelenlegi munkáltató. Anélkül, hogy a nehézségek rendelkezés, kivonás nehéz a legjobb, ha fiatalabb, mint 59½. A nehézségek visszavonása, bár, lehetővé teszi a pénzeszközök visszavonását a számlájáról, hogy megfeleljenek egy “azonnali és nehéz pénzügyi igénynek”, például az orvosi vagy temetkezési költségek fedezése vagy az otthoni kizárás elkerülése érdekében.,

de mielőtt felkészülne arra, hogy ilyen módon érintse meg a nyugdíj-megtakarításokat, ellenőrizze, hogy megengedte-e ezt. A munkáltatók nem”t kínálnak nehézségeket, kivonás, vagy a két másik módja annak, hogy pénzt a 401(k)—hitelek, illetve a nem-nehézségeket-szolgáltatás kivonás.

még akkor is, ha a munkáltató kínálja az intézkedést, óvatosnak kell lennie annak használatával kapcsolatban. Pénzügyi tanácsadók általában tanácsot ellen portyázó a nyugdíj-megtakarítások, kivéve, mint egy abszolút utolsó lehetőség., Valóban, az új szabályok már érvényben, amelyek megnehezítik kivonás könnyebb, egyes tanácsadók félelem futni a nyugdíjalapok rovására lehetőségek használata, amelyek kevésbé káros a hosszú távú pénzügyi egészségre.

alább megbeszéljük, hogy mit kell tudni a nehézségek kivonás, kezdve, hogy mit kell bizonyítani annak érdekében, hogy jogosultak egy.

jogosultság a nehézségek visszavonása

az Internal Revenue Service (IRS) ” s “azonnali és súlyos pénzügyi szükséglet” kikötés a nehézségek visszavonása nem csak a munkavállaló helyzetét., Ilyen visszavonás történhet házastárs, eltartott vagy kedvezményezett igényének kielégítésére is.,e nehéz költségek a következők:

• Bizonyos orvosi költségek
• Otthon-vásárlás kiadások egy fő tartózkodási
• Legfeljebb 12 havi tandíjat, a díjak
• Költségeket, hogy megakadályozzák, hogy a kizárt vagy kilakoltatták
• Temetés vagy a temetési költségek
• Bizonyos költségeket javítás veszteség veszteség egy fő tartózkodási (például a veszteségek a tűz, földrengés vagy árvíz)

nem jogosult a nehézségeket, visszavonása, ha egyéb eszközök, hogy fel lehetne használni, hogy megfeleljen a szükséges vagy a biztosítási, hogy fedezi az kell., Azonban, akkor needn ” t feltétlenül vett kölcsön a terv, mielőtt a fájl egy nehézség visszavonása. Ezt a követelményt megszüntették a 2018-ban elfogadott kétpárti költségvetési törvény részét képező reformokban.

a reformokban semmi sem teszi még biztosabbá, hogy nehézségi eloszlást vehet igénybe. Ez a döntés még mindig a munkáltatóján múlik. “A nyugdíjazási terv lehet, de nem kötelező, biztosítja a nehézségek elosztását” – állítja az IRS. Ha a terv lehetővé teszi az ilyen felosztásokat, meg kell határoznia azokat a kritériumokat, amelyek meghatározzák a nehézségeket, például az orvosi vagy temetkezési költségek kifizetését. A munkáltató bizonyos információkat, esetleg dokumentációt kér a nehézségeiről.,

mennyit lehet visszavonni

nem lehet csak úgy visszavonni, amennyit csak akar; a “pénzügyi szükséglet kielégítéséhez szükséges összegnek kell lennie.”Ez az összeg azonban magában foglalhatja, hogy mit kell fizetni az adók és szankciók a visszavonás.

a legutóbbi reformok lehetővé teszik, hogy a maximális visszavonás a 401(k) vagy a 403(b) terv nagyobb részét képviselje. A régi szabályok szerint csak akkor vonhatja vissza a saját fizetését-a halasztási hozzájárulásokat—a Fizetési csekkjéből visszatartott összegeket—a tervéből, amikor nehézséget okoz a visszavonás., Is, figyelembe nehézségek visszavonása azt jelentette, hogy nem tudott új hozzájárulást a terv a következő hat hónapban.

forrás: Congress.gov.

az új szabályok szerint, ha a munkáltató megengedi, visszavonhatja munkáltatói hozzájárulásait, valamint a fizetés-halasztási járulékok mellett bármely befektetési jövedelmet is., Ön képes lesz arra is, hogy továbbra is hozzájáruljon, ami azt jelenti, hogy kevesebbet veszít a nyugdíjcélú megtakarításból, és továbbra is jogosult lesz a munkáltató megfelelő hozzájárulásainak megszerzésére.

forrás: Congress.gov.

egyesek azzal érvelhetnek, hogy nem csak a fizetés-halasztás, hanem a munkáltatói járulékok és a befektetési hozamok visszavonásának képessége nem javítja a programot. Elmondom, miért.,

milyen nehézségeket kivonás fog kerülni

nehézségek kivonás fáj, hogy hosszú távon, amikor a megtakarítás a nyugdíj. Ön eltávolítja a pénzt, amit félre a post-pay-check év, elveszíti a lehetőséget, hogy használja akkor, és hogy ez továbbra is értékelni időközben. Ön is köteles megfizetni jövedelemadó összegét a visszavonás—és a jelenlegi mértéke, ami lehet, hogy magasabb, mint te fizetett, ha a pénzeszközök visszavonására nyugdíjban.,

Ha fiatalabb, mint 59½, ez is nagyon valószínű, akkor kell fizetnie 10% büntetést az összeget visszavonja.

Ha ebben a korcsoportban vagy, akkor a 10% – os büntetés alá esik, kivéve, ha a következő körülmények között kapja meg a pénzeszközöket:

• korrekciós elosztás.,ualified hazai kapcsolatok rend részeként kiadott egy válás rendelet)
• APEH illeték a terv
• A sorozat lényegében egyenlő időszakos kifizetések
• osztalék keresztül a Munkavállaló Állomány Tulajdonosi Terv
• Orvosi kiadások 10% – át meghaladó kiigazított bruttó jövedelem (AGI)
• Munkavállaló elválás szolgáltatás után, 55 éves
• Egyes disztribúciók képzett tartalékos katonai úgynevezett aktív szolgálatba

Is, vegye figyelembe, hogy a 401(k) nem-büntetés elállási szabályok némileg különbözik azok visszavonására a hagyományos IRA.,

egyéb lehetőségek szerzés 401(k) pénz

ha legalább 59½, akkor megengedett, hogy vonja vissza a forrásokat a 401 (k) büntetés nélkül, függetlenül attól, hogy szenved a nehézségeket, vagy sem. Bármely életkorú számlatulajdonosok pedig, ha munkáltatójuk megengedi, képesek arra, hogy pénzt kölcsönözzenek egy 401(k) – ból.

a legtöbb tanácsadó nem javasolja a 401(k) hitelfelvételét sem, nagyrészt azért, mert az ilyen hitelek veszélyeztetik a nyugdíjazáshoz felhalmozott fészektojást is., De a hitel érdemes lehet figyelembe venni helyett visszavonását, ha úgy gondolja, van esély akkor képes lesz visszafizetni a kölcsönt egy időben (a legtöbb 401 (k)s, ez azt jelenti, öt éven belül).

a kölcsönök általában a 401(k) egyenleg vagy 50 000 dollár kisebb felénél megengedettek, és kamatokkal kell visszafizetni, bár mind a tőke -, mind a kamatfizetés a saját nyugdíjszámlájára történik. Azt is érdemes megjegyezni,hogy a CARES törvény emeli a hitelfelvételi limit $ 50,000 hogy $100,000., Ha kell alapértelmezett a kifizetések, a hitel átalakítja a visszavonás, a legtöbb azonos következményekkel, mintha eredetileg, mint egy.

---