Korai visszavonási szankciók a hagyományos és Roth IRAs

február 1, 2021 admin 0 Comments

a legtöbb pénzügyi szakértő egyetért abban, hogy ritkán, ha valaha, jó ötlet, hogy egy korai visszavonását a hagyományos IRA vagy Roth IRA. Ez részben annak köszönhető, hogy a magas költségek szankciók, amelyek hit egy számlatulajdonos korai visszavonása (nem is beszélve vesztes ki éves potenciális jövedelem).

az IRAs-ból származó korai disztribúciók (azaz az 59½ éves kor előttiek) általában 10% – os adókedvezményt vonnak maguk után, ráadásul jövedelemadóval is tartozhatnak., Az IRS büntetést szab ki, hogy visszatartsa az IRA tulajdonosait attól, hogy nyugdíjazás előtt felhasználják megtakarításaikat. De a büntetés csak akkor érvényes, ha visszavonja az adóköteles pénzeszközöket.

ha olyan pénzeszközöket vesz fel, amelyek nem tartoznak a jövedelemadó hatálya alá, akkor a kifizetésekre bármikor nincs büntetés. Függetlenül attól, hogy az alapok adóköteles jön le, hogy milyen típusú IRA saját.

Key Takeaways

  • bármikor visszavonhatja a Roth IRA hozzájárulásokat adó vagy büntetés nélkül.
  • ha egy Roth IRA-ból vonja vissza a bevételeit, tartozhat jövedelemadóval és 10% – os büntetéssel.,
  • ha veszel egy korai kivonását a hagyományos IRA-függetlenül attól, hogy a járulékok vagy jövedelem—ez kiválthatja jövedelemadó és a 10% – os büntetést.
  • néhány korai kivonás adómentes és büntetésmentes.

hagyományos IRA visszavonási szankciók

a büntetés korai visszavonáskor történő kiszámításához egyszerűen szorozza meg az adóköteles elosztási összeget 10% – kal. Korai megoszlása 10.000 dollárt, például, kiváltaná egy 1000 dolláros büntetést, így kezelt (pedig adózik), mint kiegészítő jövedelmet.,

a hagyományos IRAs korai eloszlása a legvalószínűbb, hogy súlyos szankciókat von maga után. Az ilyen típusú számlákhoz való hozzájárulás pretax dollárral történik. A járulékok levonják az adóköteles jövedelem az év, hatékonyan csökkenti a jövedelemadó akkor tartozom.

kapsz egy előzetes adókedvezmény, ha hozzájárul a hagyományos IRA, de akkor adót fizetni a kivonás a nyugdíj.,

azonban az IRS végül összegyűjti az összes jövedelmet, így a jövedelemadót a hagyományos IRA-alapokon értékelik, amikor visszavonja őket. Általában ez azt jelenti, hogy a teljes egészében a hagyományos IRA számla egyenlege áll adóköteles jövedelem.

ezért, ha 59½ éves kor előtt visszavonja a pénzeszközöket, a 10% – os adóbüntetés valószínűleg a szétosztás teljes összegére vonatkozik. A jövedelemadók és büntetések hatásának elszámolása után a hagyományos IRA-ból történő korai elosztás ritkán hatékony pénzfelhasználás.,

Roth IRA visszavonási szankciók

A Roth IRAs-hoz való hozzájárulások adózás utáni dollárral készülnek. Ez azt jelenti, hogy jövedelemadót fizet a hozzájárulásaiért abban az évben, amikor elkészíti őket. Ennek eredményeként a Roth-hozzájárulások visszavonása nem tartozik jövedelemadó hatálya alá, mivel ez kettős adóztatás lenne.

nincs előzetes adókedvezmény a Roth IRA járulékokra, de a keresetek adómentesek, a nyugdíjba vonulás pedig adómentesek is.,

Ha a Roth-ba befizetett összegnek megfelelő összeget vesz ki, az elosztás nem minősül adóköteles jövedelemnek, korától függetlenül. A büntetés sem vonatkozik rá.

Prof

  • mindig visszavonhatja a Roth IRA hozzájárulásokat adómentesen és büntetésmentesen.

  • előfordulhat, hogy bizonyos helyzetekben elkerülheti a korai kivonás adóját és büntetését.

  • ha nincs más lehetőség, lehet megnyugtató tudni, hogy az IRA van az Ön számára.,

hátrányok

  • a legtöbb korai kivonás adót és 10% – os büntetést von maga után.

  • a pénzt “t” visszafizetheti az IRA-nak, miután kivette.

  • ha pénzt vesz ki az IRA-ból, akkor kihagyja a növekedés éveit (vagy évtizedeit).

most, ha visszavonja a fenti összeget—ha elkezdi belemerülni a számla bevételébe—ezt az összeget általában adóköteles jövedelemnek tekintik. A 10 százalékos előtörlesztési bírság is kiszabható rá, a pénzt pedig jövedelemként kezelnék.,

hogyan működnek a minősített disztribúciók

A Roth IRA minősített disztribúciói adómentesek és büntetésmentesek., Az ADÓHATÓSÁG úgy ítéli meg, hogy engedély kell minősíteni, ha”s már legalább öt éve, hogy először is hozzájárult ahhoz, hogy Roth IRA, a kifizetés a következőképpen:

  • Tenni, ha”újra kor 59½ vagy idősebb
  • kell Venni, mert van egy maradandó fogyatékosság
  • által a kedvezményezett, illetve a vagyon után elmúlik
  • Használt venni, építeni, vagy újjáépíteni haza, hogy megfelel az első homebuyer kivétel

a Nem-minősített disztribúció vagy a kifizetést, hogy don”t találkozni ezeket az irányelveket., Az ilyen kivonás, akkor tartozom adót a szokásos jövedelemadó mértéke (ne feledje, ez csak vonatkozik jövedelem), valamint a 10% – os büntetést.

mégis, bizonyos kivételek érvényesek., Lehet a büntetés (de nem az adót), ha ön a elrendezése a következő:

  • A sorozat lényegében egyenlő felosztás
  • Unreimbursed orvosi költségeket, hogy haladhatja meg a 10% – a, a kiigazított bruttó jövedelem (AGI)
  • Orvosi biztosítási díjak, a munkahely elvesztése után
  • Az APEH illeték
  • Képzett tartalékos disztribúciók
  • Minősített oktatási kiadások

Adózási Következményei a Roth IRAs

van még egy kiskapu a jövedelem a Roth hozzájárulások, azonban., Ha hozzájárul, majd ugyanabban az adóévben visszavonja, akkor a hozzájárulást úgy kezelik, mintha soha nem történt volna meg.

például, ha hozzájárul $5,000 A folyó évben, és ezek az alapok generál $500 jövedelem, akkor visszavonja a teljes $ 5,500 büntetés-mentes, mindaddig, amíg a forgalmazás előtt kerül sor az adóbevallás esedékesség napja. Ezeket a bevételeket azonban befektetési jövedelemként kell bejelentenie.

az alsó sorban

Ha van Roth IRA, akkor vegye ki a járulékok bármikor fizetés nélkül adók és büntetések., Ellenkező esetben, ha korai pénzt távolít el egy hagyományos vagy Roth IRA-ból, akkor számíthat arra, hogy 10% büntetést fizet, plusz adót fizet a jövedelem után (kivéve, ha kivételre jogosult).

természetesen a korai visszavonásról szóló döntést soha nem szabad könnyedén meghozni. Lehet kihagyni éves potenciális növekedés és a jövedelem, ami káros hatással lehet a fészek tojás.

ritkán tanácsos raid nyugdíj számlák., De sok a legjobb brókerek IRAs további információkat, hogyan lehet elkerülni ezeket a szankciókat, ha hozzá kell férnie a források nyugdíjazás előtt.

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük