mennyi ideig kell tartani a bankszámlakivonatokat?
az, hogy mennyi ideig kell tartani a bank-és hitelkártya-kimutatásokat, attól függ, hogyan kapja meg őket.
- ha nincs online bankszámlája, és továbbra is bankszámlakivonatot kap az e-mailben, tartsa a papírt 12 hónapig.
- ha van egy online bankszámla, és nem kap papír kimutatások, akkor képes lesz arra, hogy vizsgálja felül, vagy nyomtassa ki a rekordokat, amikor szükség van. A bankok nyilvántartásukat sokkal hosszabb ideig tartják hozzáférhetővé, mint egy év.,
akárhogy is, havonta legalább egyszer felül kell vizsgálnia nyilatkozatait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincs-e csúnya meglepetés.
ha szüksége van a rekordokra
az amerikaiak mintegy kétharmada most digitális banki szolgáltatást használ, akár telefonos alkalmazáson keresztül, akár személyi számítógépen. A bank-és hitelkártya-kimutatások több mint fele azonban továbbra is postán érkezik. Nem meglepő, hogy az idősebb fogyasztók sokkal nagyobb valószínűséggel részesítik előnyben a papíralapú dokumentumokat.,
lehet némi elégedettség látni a tényleges darab papírt, hogy aláírta, bár az ilyen dokumentáció nem létezik az elektronikus vásárlások.
mindenesetre, hogy van egy papír bejelentési rendszer, vagy elérheti a rekordok online, előfordulhat, hogy eljön az idő, amikor szükség lesz a régi nyilatkozatok bármely több okból.
Key Takeaways
- a legtöbb bankszámlakivonatot egy évig nyomtatott vagy elektronikus formában kell hozzáférhetővé tenni, majd aprítani.,
- minden adóval kapcsolatos, például a jótékonysági adományok igazolását legalább három évig meg kell őrizni.
- minden esetben legalább havonta egyszer tekintse át legutóbbi nyilatkozatát, hogy ellenőrizze a hibákat vagy csalásokat.
mennyi ideig kell tartania a nyilatkozatait?
Ha még nem választotta ki a havi banki kimutatásokat postai úton, tartsa őket legalább egy évig. Ha fiókja csak online, tekintse át a betétek kivonás havonta, hogy megbizonyosodjon arról, hogy helyes.,
alternatívaként, ha nagy adatbevitel, akkor rögzíti a jövedelem és a költségek egy könyvelési program vagy egy táblázatot.
egy év után, ez biztos, hogy foszlány, és dobja el a papírt egy nagy kivétel: bármi, ami dokumentálja az adólevonás kell tartani legalább három évig. Az APEH azt mondja, hogy ritkán megy vissza messzebb, mint az ellenőrzések, bár fenntartja a lehetőséget, hogy erre.
ha fiókja online, a nyilvántartásokat online archiválják, vagy a bank vagy a pénzügyi intézmény külön megrendelésével érhetők el., Az American Express például három évnyi online és kereshető számlaügyletet tart fenn. A Chase Bank felhasználói hozzáférhetnek hét éves számlázási tevékenységhez.
miért kell tartani a kimutatások
hozzáférés a rekord a legutóbbi vásárlások, számlafizetések, bérszámfejtés szükséges számos okból, nem utolsósorban a fizetés bizonyítékaként vita esetén.
személyazonosság-lopás és bankkártyacsalás gyanúja miatt rendszeresen ellenőriznie kell bankszámlája tevékenységét., A nyilatkozatok a tiltott tevékenység igazolását szolgálják, és minden kár megtérítésére szolgálnak.
adózási szempontból
előfordulhat, hogy a jövedelemadók elvégzésekor szüksége lehet A bankszámlakivonatokra, hogy ellenőrizze jövedelmét és költségeit, például jótékonysági hozzájárulásokat és üzleti költségeket.
a nagy vásárlásokat vagy kifizetéseket igazoló bankszámlakivonatokat is érdemes megtartani. Például szükség lehet A vásárlás igazolására a biztosítási igény benyújtásához vagy a garancia használatához.,
akkor foszlány Automated teller machine (ATM) bevételek, ha összeegyeztetni őket a fiók rekordok. A befizetési és visszavonási bizonylatok apríthatók, ha a tranzakciókat a havi kimutatással ellenőrizték.
Online vs Példányt Kimutatások
több bank fenntartja ügyfél havi kimutatások online, legalább öt év alatt könnyen elérhető az online banki alkalmazások, valamint oldalak. Ezek az állítások általában nyomtatható formátumban érkeznek. A tranzakciós információk összefoglalói gyakran letölthetők.,
előfordulhat, hogy a bankból több évre visszamenőleg másolatot készíthet. Egyes bankok keresési és nyomtatási díjat számítanak fel a szolgáltatásért, mivel ezt fióktelepi szinten nem lehet megtenni. A régebbi kijelentéseket egy hátsó irodában kezelik.
a biztonság érdekében a legjobb, ha minden nyomtatott bankszámlakivonatot biztonságos helyen tűzálló széfben tart. Az elektronikus nyilatkozatokat jelszóval védett fájlban kell tartani.
használjon jelszóvédelmet az elektronikus fájlokhoz., A nyomtatott nyilatkozatokat biztonságos, tűzálló helyen kell tartani, amely könnyen elérhető.
iratmegsemmisítő dokumentumok
könnyebbnek tűnhet, hogy csak tartsa a rekordok örökre helyett félretéve időt szervezni őket. Ez nem egy jó ötlet, bár, elsősorban azért, mert a potenciális identitás tolvajok, hogy őket.
az aprítandó dokumentumok a következőket tartalmazzák:
- hitelkártya-kimutatások: tartsa őket 60 napig, kivéve, ha az adóval kapcsolatos költségeket tartalmaz. Ezekben az esetekben tartsa őket legalább három évig.,
- pay Stubs: egyezik őket a W-2 évente egyszer, majd foszlány őket.
- közüzemi számlák: tartsa őket legfeljebb egy évig.
- adóbevallások és adóbevallások: csakúgy, mint az adóval kapcsolatos hitelkártya-kimutatások, ezeket legalább három évig fájlban kell tartani.
- Ház-és gépjármű-biztosítási kötvény: a régieket szétzúzza, amikor új kötvényeket kap.
- Jelzáloglevelek és lakásfelújítás: aprítsa el ezeket, amikor eladja a házat.,
hogyan foszlány a dokumentumok
Ha készen áll, hogy dobja a bankszámlakivonatok, győződjön meg róla, hogy valóban foszlány őket. Csak tépte őket a felére, nem fog megállítani identitás tolvajok összerakni a személyes adatokat. Aprítógépek most kicsi, hordozható, olcsó.
Ha a papír mennyisége óriási, aprítási szolgáltatásokat lehet vásárolni. Egyes bankok kérésre ingyen aprítják el a nyilatkozatokat.,