mennyit kell menteni minden hónapban?
Több mint jövedelem vagy befektetési hozamok, a személyes megtakarítási ráta a legnagyobb tényező az épület pénzügyi biztonság. De mennyit kell menteni? 50 dollár havonta? A fizetésed 50% – a? Semmi, amíg nem vagy ki az adósságból, vagy elkezdhet több pénzt keresni?
mi vár még:
mennyit kell havonta megtakarítani?
sok forrás azt javasolja, hogy minden hónapban megtakarítsa jövedelmének 20% – át.,
a népszerű 50/30/20 szabály szerint a költségvetés 50% – át olyan alapvető dolgokra kell tartalékolnia, mint a bérleti díj és az élelmiszer, 30% a diszkrecionális kiadásokra, legalább 20% pedig a megtakarításokra. (Hitel a 50/30/20 szabály megy szenátor Elizabeth Warren, aki állítólag használt tanítani, amikor ő volt a csőd professzor.)
egyetértünk a havi jövedelem 20% – ának megtakarítására vonatkozó ajánlással. De ez nem mindig olyan egyszerű, hogy azt sugallják, a megfelelő százalékos jövedelem az Ön számára, hogy mentse.,
Ha például magas keresőed van, bölcsen tennéd, ha alacsonyan tartanád a kiadásaidat,és a jövedelmed sokkal nagyobb százalékát takarítanád meg.
másrészt, ha a jövedelem 20% – ának megtakarítása hihetetlennek tűnik, vagy akár jelenleg is lehetetlen, akkor nem akarjuk, hogy csalódott legyen. Valami mentése jobb, mint a semmi.
de ha azt szeretnénk, hogy egy lövés, hogy biztonságos az öregség—és miután egy kis extra pénzt a kívánt dolgokat—a számok azt sugallják, hogy 20% az a szám, akkor szeretnénk elérni, vagy meghaladja.
hol kell menteni?,
az online megtakarítási számla megnyitása nagyszerű módja a Mentés megkezdésének. Megtalálható néhány, a legjobb árak online (vs. tégla és habarcs), valamint a hozzáférés a források lehet tenni bárhol a világon.
készen áll a Mentés megkezdésére? Hasonlítsa össze a mai legjobb megtakarítási számlaárakat és nyisson meg még ma!
egy online bank van, és tucatnyi oka van annak, hogy megkülönböztették magukat a banki világban.
A 0.,50% APY minden egyenlegre vonatkozik, nincs minimális betéti követelmény vagy minimális egyenlegkövetelmény a kamat megszerzéséhez. Minden betét FDIC biztosított, akár a $ 250,000 személyes maximum.
amellett, hogy a magas hozamú APY (ami a legjobb arány megtalálható online ma), Chime előad egy csomó más hatalmas és egyedi jellemzői:
- Spot Me – nincs folyószámlahitel díjak, ha felhívni a nulla egyenleg. A Chime fedezi Önt, és egyszerűen visszafizeti a negatív egyenleget, amikor újabb befizetést tesz a különbség fedezésére.,
- Korai Közvetlen Befizetés – Beállítás közvetlen befizetés illetve fizetnek egy néhány nappal korábbi, mint a legtöbb ember az irodában.
- Gyűjtsd össze az átutalásokat – minden alkalommal, amikor a Chime-val vásárolsz, automatikusan összegyűjtheted a vásárlásodat, és a hozzáadott pénzösszegeket átutaltathatod a megtakarítási számládra. 30 cent itt, 60 cent tényleg elkezd összeadni.
végül, de nem utolsósorban, Chime büszkélkedhet több mint 38.000 díjmentes ATM használni. Két nagy hálózatot kombinálnak, így nem szabad gondot okoznia, hogy közel álljon egy ATM-hez, hogy ingyen vegye ki a készpénzt., egy Másik csábító lehetőség Törekvés, a cél-vezérelt márka kínál akár 1,00% – a APY (Változó) ha a Törekvés Plus számla; majd fizetnie $15/hó vagy 12,50 dollár/hó, ha fizet évente. Szükséged lesz egy nyitó betét $ 10 de utána, nincs minimális egyenleg követelmény.
Ha úgy tetszik, az Aspiration rendszeres tervet kínál, ahol havi díjat választ – bármit is gondol, tisztességes, de nem fog kamatot keresni a megtakarításai után.,
mégis, az aspiráció rengeteg nagyszerű előnyt kínál Önnek, amelyek segítenek abban, hogy havonta félretegyen egy kis pénzt. Itt csak néhány:
- Cash back – kapsz készpénzt vissza a mindennapi vásárlások, kezdve 0.5% vissza a Target, Walmart, és CVS. Az olyan népszerű kiskereskedőknél, mint a Warby Parker vagy a Blue Kötény, A vásárlások 3-5% – os pénzvisszafizetést eredményezhetnek. Keress akár 10% plusz, miközben ugráló jogosult társadalmilag tudatos kereskedők.,
- Welcome bonus – ha van Aspiration díjmentes számla, tölteni legalább $1,000 az első 60 nap kapsz egy üdvözlő bónusz $100. Ha van Aspiration Plus, töltsön legalább $1,000 az első 60 nap kapsz egy üdvözlő bónusz $ 150.
- díjmentes ATM kivonás-használja a kártyát 55.000 + AllPoint ATM szerte a világon, és nem fizet díjat. Ez több, mint a Citi, a Chase és a Bank of America együttesé.
de ahol az aspiráció valóban kiemelkedik, az a küldetésvezérelt funkcióival rendelkezik., A betéti kártya minden engedélyezett elcsúszásával az aspiráció egy fát ültet. Az Aspiration Plus szén-dioxid-kiegyenlítést is biztosít az összes üzemanyag-vásárláshoz.
miért 20%?
elemzésünk szerint, feltételezve, hogy a 20-as vagy 30-as években vagy, és évente átlagosan 5% – os befektetési megtérülést kereshet, jövedelmének körülbelül 20% – át meg kell takarítania, hogy esélye legyen a pénzügyi függetlenség elérésére, mielőtt túl öreg lenne ahhoz, hogy élvezhesse.
itt van a dolog: ha minden nap kutyaként akarsz dolgozni, amíg meg nem halsz, akkor talán nem kell mindent megmentened., Persze, akkor is szeretne egy alkalmi nyaralás, meg valami sürgősségi alap esetén az autó köhög fel a radiátor.
Ezen túl azonban megtakarítunk, hogy egy nap már nem kell a pénzért dolgoznunk. A legtöbben, hogy a nap nem jön sok évtizede, de vannak rendszeres dolgozó emberek, akik elérik azt olyan fiatal, mint 40 vagy akár 35.
mire takarít meg?
a valódi pénzügyi függetlenség azt jelenti, hogy a választott életstílust teljes mértékben a befektetései kamataiból és osztalékaiból tudja fenntartani.
mennyi pénzt kell megtakarítania ehhez?
jó kérdés., Az egyszerű válasz: minden attól függ. Ez attól függ, hogy hajlandó – e élni a szegénységi küszöb, szükség van két otthon és egy vitorlás, vagy esik valahol a kettő között. Attól is függ, hogy a beruházások milyen jól teljesítenek. Ha lehet keresni egy átlagos éves hozam 7% a pénzt, akkor hagyja abba a munkát sokkal kevesebb, mint ha csak keresni 3%.
az egyszerűség kedvéért használjuk a közös “4% – os szabályt”, amely kimondja, hogy elméletileg minden évben 4% – ot vonhat vissza a fő egyenlegéből, és ezen a végtelenségig élhet., Ez azt jelenti, hogy meg kell menteni 25 alkalommal az éves költségek válnak pénzügyileg független. (Ha a matematika nem rázza ki az Ön számára, ne feledje, 25 x 4 az 100, 100% = a teljes egyenleg.)
természetesen problémák vannak a 4% – os szabályokkal. Az egyik, nincs kockázatmentes beruházások hozam bárhol közel 4% mA. A hirtelen infláció is problémává válhat. Ehhez, és az egyszerűség kedvéért, alapozzuk meg, hogy mennyit kell megtakarítani a bruttó (adózás előtti) jövedelmed alapján, nem pedig a kiadásaid alapján.,
példánkban feltételezzük, hogy az éves jövedelme 25-szörösét szeretné megtakarítani, nem pedig az éves költségeit. Alapértelmezés szerint valójában többet takarít meg, mint amennyire szüksége van (mert ha pénzügyileg független vagy, akkor abbahagyhatja a megtakarítást). De amikor életed hátralévő részében megvitatod a jövedelemforrást, a legjobb, ha konzervatív vagy.
mennyi ideig tart?
az alábbi táblázat azt mutatja, hogy mennyi ideig tart a jövedelem 25-szörösének felhalmozása a megtakarított jövedelem százalékos aránya alapján., (Feltételezzük, hogy 5% – os átlagos éves hozammal számolhatunk el egy agresszívebb eszközallokációt megtakarítás közben.,e7c801b13″>
Mint látható, a megtakarítás 20% – a a jövedelem eltalálja 25-ször az éves jövedelme több, mint 40 éve., Ez azt jelenti, hogy egy 30 éves, aki ma elkezdi megtakarítani (feltételezve, hogy nincs korábbi megtakarítása), 71-re eléri ezt a célt. Ha kevesebb, mint 20% – ot takarít meg, akkor egyszerűen túl sokáig tart, amíg a pénzed olyan pontra nő, ahol lehetővé teszi, hogy csak érdeklődéssel éljen.
Ez nem olyan ijesztő, ígérjük!
ne feledje, hogy az éves kiadásainak csak 25-szörösére van szüksége, nem pedig a jövedelmére, hogy pénzügyileg függetlenné váljon. Minél alacsonyabban tartja a költségeket, annál hamarabb érheti el személyes megtakarítási célját. Emellett a megtakarítási diagramunk nem veszi figyelembe az adókat.,
adókedvezményes számlák segíthetnek
az egyszerűség kedvéért, diagramunk az adózás előtti pénzt vizsgálja, feltételezve, hogy adót fizet a kijövő pénz után. De az olyan adómentes nyugdíjszámlák, mint a 401(k)s és az IRAs, jobbra változtatják ezt az egyenletet.
ha kihasználja ezeket a számlákat, akkor megúszhatja a nettó 20% – os megtakarítást, vagy adózás utáni jövedelmet.
ha jogosult a Roth IRA, használja!, Pénzt hozzájárul a Roth IRA most jön vissza adómentes, ha idősebb, így minél többet takarít meg a Roth, annál kevésbé lesz szükség, hogy mentse összesen, mert akkor nem kell adót fizetni a Roth kivonás nyugdíjba.
A 401(k)-hez való hozzájárulások szintén segítenek enyhíteni a 20% – os megtakarítási arány elérésének fájdalmát, az évezredekre összpontosító TIAA-CREF blog szerint.
TIAA-CREF feltételezi, hogy legalább egy 5% – os mérkőzést kihasználhat a munkáltatójától, ha pénzt helyez egy 401(k) – ba. Ez azt jelenti, hogy tényleg csak a fizetés 15% – át kell megtakarítania.,
Plusz, ha pénzt abba a 401(k), ezt a pénzt levonják a fizetésedből, mielőtt adót, ami azt jelenti, hogy minden egyes dollár levonja megmenti néhány adózott cash.
Hogy 20% —példa
Ha az adózás előtti hozzájárulás, hogy a 401(k) 5% – a, a fizetést pedig párosul, hogy a munkáltató, ez azt jelenti, hogy tegye félre $60 az előtt ellenőrizze, hogy adót (illetve a munkáltató beindul egy másik $60). Ez havonta 120 dollár A nyugdíjszámládra, és az adózás utáni fizetésed csak 969 dollárra csökken.
még mindig 80 dollárral tartozik magának., A felét egy Roth IRA-ba lehetne tenni további nyugdíjmegtakarítások céljából, a másik felét pedig egy sürgősségi alap létrehozására. Amit vele csinálsz, nem számít annyira, mint az a tény, hogy egyáltalán megmentetted.
Ez azt jelenti, hogy a megtakarítás után az otthoni jövedelme még mindig 889 dollár kéthetente, ami csak körülbelül 11% – kal kevesebb, mint a korábbi 1000 dolláros fizetés. Azzal, hogy kihasználta a munkaadóját és az adózás előtti levonásokat, majdnem megduplázta megtakarítási rátáját. Beszélj bang a buck!,
a pretax megtakarítások és a munkáltatói egyeztetések között a fizetési csekk 20% – ának megtakarítása egy kicsit könnyebb lesz.
kiszámítja, hogy mennyit lehet menteni:
mi van, ha csak nem tudok menteni, hogy sok?
ne stresszeljen. Valami mentése jobb, mint a semmi.
már hallom a megjegyzéseket: “milyen nevetséges! Szinte mindent elköltök, amit keresek, és albérletre, kajára és szállításra! Ez a weboldal nincs kapcsolatban a közönséggel!”
Oké, Oké., Ha az általam felvázolt 20% – os forgatókönyv nem felel meg a helyzetednek (ami egyedülálló lesz számodra), akkor kérlek, ne gondold, hogy azt mondom, hogy hiba vagy tuskó vagy. Mint mondtam, úgy gondoljuk, hogy mindenkinek 20% – ra kell törekednie, nem pedig arra, hogy mindenki elérje ezt a célt az első próbálkozásakor.
kezdje kicsi. Kezdje 1% – kal. Ha ez nem olyan rossz, menj fel kettőre, vagy akár háromra. Talán eléred az 5%-ot, és ez elég jó érzés. Lehet, hogy egy őrült ugrás 10%, és ez hagy te hangsúlyozta, pántos, így skála vissza. Ez egy folyamat, szó szerinti adok-kapok.,
végig, tartsa szem előtt ezt a 20% – os célt. Ez megakadályozza, hogy önelégült legyen. Amikor kap egy emelés, emelje fel a megtakarítási arány! Eddig is jól ment a pénz nélkül, és nem szabad kihagyni, ha nem szokja meg.
végül, ha az adósság, lehet, hogy már megtakarítás több, mint gondolnád. Ennek oka az, hogy az adósság megfizetése lényegében fordított megtakarítást jelent.
gondolj rá így: egy nap adósságmentes vagy. De évek óta nagy havidíjat fizet az adósságaiért. Ha hirtelen elkezdi menteni ezt a pénzt, mi lenne a megtakarítási ráta?,
ha nem tud havonta 20% – ot megtakarítani, egy másik lehetőség egy olyan alkalmazás, mint az Empower, amely automatikusan félreteszi a pénzt az Ön számára.
mindössze annyit kell tennie, hogy elmondja, mennyit szeretne megtakarítani, és a felhatalmazás elkezdi elemezni a bevételeit és a napi kiadásait. Ha extra pénzed van, akkor az Empower elküldi a megtakarításoknak, de azokban a hónapokban, amikor a költségek úgy tűnik, hogy átveszik, az Empower kevésbé mozog. Az alkalmazás minden nehéz emelést megtesz az Ön számára, lehetővé téve, hogy a kiadások ellenőrzésére összpontosítson.
az nbkc bank, az FDIC tagja által nyújtott banki szolgáltatások.,
is, próbálja befektetés
Ha nem tudja menteni egy jó darab a fizetést minden hónapban, befektetés egyszer (most) segíthet kezdeni megtakarítás hosszú távon.
egy befektetési platform opció jobb.
a Jobbik azt állítja, hogy ők a “legegyszerűbb, legokosabb befektetési mód”, és egyetértünk abban, hogy azok. A Betterment a pénzt automatikusan befektetett index alapok. De először is, a jobbítás egy sor kérdést fog feltenni, hogy segítsen meghatározni a céljait és a kockázati toleranciát.
valószínűleg kíváncsi vagy: mennyit kell fizetnem mindezért?, Valójában nem annyira, mint gondolnád. A jobbítás díja egyszerű—a teljes portfólió 0,25% – a. A hagyományos Brókercégekhez képest ez sokkal kevesebb.
ahhoz, hogy jobban megértsük mindazt, amit a jobbítás kínál, itt van a teljes felülvizsgálat.
folytassa! Mindaddig, amíg ma nem fosztja meg magát, nehéz “túl sokat” megtakarítani.
vegye ugyanazt a tanácsot adtunk azoknak, akik küzdenek, hogy elérje a 20%: tesztelje a határértékeket, majd próbálja meg növelni őket., Kiépítése erőt (fizikai vagy pénzügyi) veszi fegyelem és következetesség, valamint a hajlandóság, hogy hallgatni a tested (vagy a bankszámlájára), amikor azt mondja, hogy a jelenlegi rend csak túl intenzív.
de a több megtakarítás határozottan jó ötlet. A nyugdíjszakértők szerint a jövedelem 15 százalékának hagyományos ajánlása őszintén szólva túl alacsony ahhoz, hogy garantálják a kényelmes nyugdíjazást, a 25-30 százalék pedig biztonságosabb fogadás.,
ne feledje, hogy ha a cél az, hogy korán nyugdíjba vonuljon, vagy egy nap jól fizető, de nagy stresszhelyzetű munkát hagyjon, akkor a megtakarítási aránynak valószínűleg legalább 50% – nak kell lennie. Ez lehetetlennek tűnhet, de lehet, hogy kapsz szünet, amikor a nagy pénzügyi döntések, mint annak eldöntése, hogy mennyi házat engedheti meg magának, vagy milyen autót vásárolni.
a legfontosabb dolog a Mentés megkezdése. Mennyi változik személyenként, valamint évről évre. A legjobb megtakarítási filozófia, a sport metaforáinkkal összhangban, a Nike-tól származik: csak csináld.,
- hogyan lehet menteni az első $100,000
- Ön megtakarítás a megfelelő helyen? Vegye ki a kvízünket, hogy megtudja