mi a Hitelkihasználási Arány?
a hitel kihasználtsági ráta, néha a hitel kihasználtsági arány, az az összeg, forgó hitel Ön jelenleg használja osztva a teljes összeg forgó hitel van elérhető. Más szóval, ez mennyit jelenleg tartozol osztva a hitelkeret. Ezt általában százalékban fejezik ki., Például, ha van egy összesen $10,000 hitel áll rendelkezésre a két hitelkártya, és a mérleg $5,000 egy, a hitel kihasználtság aránya 50% – te használ fele a teljes hitel van elérhető. Kiszámíthatja az Általános hitelkihasználási arányt, valamint az egyes hitelszámlák arányát (az úgynevezett kártyánkénti Arány).
a hitel pontozási modellek gyakran figyelembe veszik a hitelkihasználási arányt az Ön számára., Ezek hatással lehetnek akár 30% – a hitel pontszám (ami őket többek között a befolyásosabb tényezők), attól függően, hogy a pontozási modell használják.
az alacsony hitel kihasználtsági ráta azt mutatja, hogy kevesebb a rendelkezésre álló hitel. Credit scoring modellek általában értelmezni ezt a jelzést csinál egy jó munkát irányító hitel nem túlköltekezés, és tartása a kiadások ellenőrzés segítségével elérheti a magasabb hitel pontszámok. Miután magasabb hitel pontszámok megkönnyítheti, hogy biztosítsa a további hitel, mint például az automatikus hitelek, jelzálog, hitelkártyák kedvező feltételekkel, ha szüksége van rá.,
rulírozó hitel
a Hitelkihasználtsági ráták kizárólag rulírozó hiteleken alapulnak-lényegében a hitelkártyáidon és a hitelkereteken. Az árak nem tartalmazzák részlethitelek, mint a jelzálog vagy egy automatikus hitel. Ezek a tényezők a hitel más módon.
“rulírozó hitel” nevezik, hogy azért, mert nem rendelkezik egy előre meghatározott végnap; az összeg tartozol hordozza át (forog) hónapról hónapra., Minden hónapban, akkor kölcsön a hitelkeret, csökkenti a rendelkezésre álló hitel összegét, visszafizetni, vagy annak egy részét, majd kölcsön ellen a rendelkezésre álló összeg újra.
mindaddig, amíg a fiók jó állapotban van, és még nem érte el a hitelkeret, akkor képes lesz arra, hogy továbbra is hitelfelvétel a hitelkártya vagy hitelkeret. Minden hónapban, akkor kamatot fizet a hitel összegét használ. Ha fizet a hitelkártya egyenlegek teljes egészében minden hónapban, akkor nem halmozódik fel a kamatterhek, valamint a hitel kihasználtsága alacsony lesz.,
részlet hitelek, mint a jelzálog, auto hitelek tényező egy másik arány — a tartozás-jövedelem arány. A jelzáloghitel-társaságok és a gépjármű-hitelezők gyakran használják az adósság-jövedelem arányt, hogy megértsék, mennyi a teljes éves jövedelem megy felé kifizető részlet adósság. Míg sok hitelező használja az adósság-jövedelem arány, hogy döntéseket, és úgy vélik, hogy egy értékes mutató, ez nem kiszámításához használt a hitel pontszámok.
per-card vs., Teljes kihasználtság
míg a hitel kihasználtsági ráta általában összehasonlítását teljes hitel használt teljes hitel rendelkezésre álló, az összeg a hitel, amit használ az egyes kártyák is fontos. A kártyánkénti hitelkártya-kihasználtsági rátát ugyanúgy számítják ki, mint az általános felhasználási arányt, kivéve, ha összehasonlítja az egyéni hitelkártya egyenlegét az ugyanazon a kártyán elérhető hitelekkel.
menjünk vissza a korábbi példa a két hitelkártya teljes hitelkeret $10,000, amelyek közül, ön használ $5,000. A teljes hitelkihasználási aránya 50 százalék., Ha minden kártya hitelkerete $ 5,000 és tartozol $ 3,000 az egyik és $2,000 A másik, a per-kártya kihasználtsági aránya lenne 60%, illetve 40%.
mi a jó Hitelhasznosítási Arány?
egy FICO® Score☉ vagy pontszám VantageScore, általában ajánlott tartani a teljes hitel kihasználtsági ráta Alatt 30%. Például, ha a teljes hitelkeret $10,000, A teljes forgóegyenleg ne haladja meg a $3,000., Általában egy alacsony hitel kihasználtság Arány tekinthető mutató, hogy te csinál egy jó munkát a hitel felelősségi, mert messze túlköltekezés. A magasabb arány, azonban, lehet egy zászló a potenciális hitelezők vagy hitelezők, hogy ha gondjai kezelése a pénzügyek.
Egyenlegjelentés és Hitelkihasználtság
minden hónapban, amikor fizet a hitelkártya számlát, akkor befolyásolja a hitelkihasználási Arány., Ha egy jelentős fizetés, hogy tudja, hozza a ráta Alatt 30%, Lehet, hogy csalódott, ha nem látja a hitel pontszám azonnal javulni.
fontos megérteni, hogy a hitel — kihasználtsági ráta — és alapértelmezés szerint a hitel-pontszámok-hatással lehet az időzítés, amikor a hitelkártya-társaság frissíti a mérleg adatait a hitel-jelentéstevő ügynökségek. A hitelkártya-társaságok általában a számlázási ciklus végén 30 naponta frissítik ezt az információt., Lehetséges,hogy lehet, hogy a fizetés az egyik hitelkártyák, de nem látja a hatását a hitel pontszámok néhány hétig, amikor a hitelkártya-társaság frissíti a mérleg adatait a hitelinformációs ügynökségek.
meg kell nyitnia a hitelkártyákat a Hitelkihasználási arány javítása érdekében?
többféle módon kezelheti hitelkihasználási arányát, beleértve:
- hitelkártya-egyenlegek teljes kifizetése minden hónapban., Ne feledje, hogy akkor is, ha nem tudja, hogy teljesen”vissza a nullára “minden hónapban, miközben az egyenlegek a lehető legalacsonyabb még mindig segít mozgatni a helyes irányba, és ne halmozza fel a túlzott adósság.
- vezetése nyitott hitel számlák, amelyek nulla egyenlegek, akkor is, ha nem kívánja használni őket.
- hitelkeret-emelést kér egy hitelkártya-kibocsátótól.
- új hitelszámlák megnyitása.
Ez az utolsó lehetőség azonban rövid távon negatívan befolyásolhatja a pontszámot., A hitelképességi modellek azt is figyelembe veszik, hogy az új hitelezők — például egy új hitelkártya — társaság-hányszor nézték meg a hiteljelentést egy bizonyos időn belül. Túl sok vizsgálat rövid idő alatt befolyásolhatja a hitel pontszámait. Ezen túlmenően, miután túl sok hitelkártyát, mint a teljes hitel mix is lehet kockázati tényező, és negatívan befolyásolhatja a hitel pontszámok., Tudod magad a legjobban, és ha miután nyitott kártyák magas határok bizonyulhat túl csábító, hogy túlköltekezés, gondosan mérlegelje a megfelelő számú számlák az Ön számára alapján a személyes erősségek és pénzügyi képességeit.
hogyan zár a hitelkártya hatással lehet A hitel kihasználtsági ráta
csakúgy, mint a nyitó új kártyák lehet egy rövid távú negatív hatással, így a záró meglévő számlák. Amikor bezárja a hitelkártya számla, Ön csökkenti a teljes hitelkeret., Ha tartozol semmit a hitelkártyák, a hitel kihasználtsági ráta nulla, és csökkenti a teljes rendelkezésre álló hitel won ” t változtatni, hogy az arány. Azonban, attól függően, hogy a kor a hitelkártya számla, hogy zárva van, a hossza hitel történelem negatívan befolyásolhatja a pontszám.
ha egyenlege van, és nulla egyenlegű számla lezárásával csökkenti a rendelkezésre álló összes hitelét, akkor befolyásolhatja a felhasználási arányt. Tegyük fel például, hogy két kártyán 10 000 dollár áll rendelkezésre, egyenként 5000 dollár hitelkerettel, és 5000 dollárral tartozik., A hitel kihasználtsága jelenleg 50%. Úgy dönt, hogy bezárja a nulla egyenlegű kártyát, ami csökkenti a teljes rendelkezésre álló hitelét $5,000-ra. Most a hitel kihasználtsága 100%!
a hitelkihasználási arány csak egy a sok tényező közül, amelyek befolyásolhatják a hitel pontszámait. Fontos, hogy megértsük, hogyan működik, és hogyan lehet kezelni hitelkihasználás, hogy ez a munka az Ön számára. Ha látni szeretné, hogy a hitel történelem tűnhet, hogy a hitelezők és mások, akkor ellenőrizze a hitel-jelentés Experian.
FICO a Fair Isaac Corporation bejegyzett védjegye.