mi a jelzálog refinanszírozás?
A jelzálog refinanszírozása magában foglalja a meglévő hitel cseréjét egy újra. Refinanszírozási swap ki a jelenlegi jelzálog az egyik, hogy ideális esetben kínál jobb feltételeket. A lakástulajdonosok általában refinanszírozzák a jelzálogot, hogy kedvezőbb kamatlábakat vagy más hiteljellemzőket biztosítsanak, amelyek pénzt takaríthatnak meg.
egyes lakástulajdonosok refinanszírozni, hogy a saját tőke készpénzben fizetni néhány tervezett vagy előre nem látható ráfordítás.
mi a refinanszírozás?,
refinanszírozási lehetővé teszi, hogy cserélje ki a nem kielégítő vagy fenntarthatatlan lakáshitel egy tud élni hosszú távon. A folyamat alacsonyabb havi kifizetéseket és egyéb feltételeket eredményezhet, amelyek kezelhetőbbé teszik a kifizetéseket, de bizonyos körülmények között pénzügyi szempontból is rosszabb lehet.
hasonlítsa össze a refinanszírozás előnyeit a hátrányokkal szemben, majd futtassa a megtakarítások és költségek matematikáját. Ez segít meghatározni, hogy ez a helyes megközelítés, valamint a megfelelő időben az Ön számára.,
hogyan működik a refinanszírozás
a jelzálog refinanszírozásához szükséges lépések hasonlóak azokhoz, amelyeket a jelenlegi hitel megszerzéséhez tett.
határozza meg a kívánt Hitelfunkciókat
fontos előre meghatározni a kívánt konkrét kamatlábat vagy futamidőt, függetlenül attól, hogy a célja alacsonyabb kamatláb biztosítása, rögzített kamatlábra való váltás vagy a hitel futamidejének meghosszabbítása.,
használhatja a hitel amortizációs kalkulátor, hogy hogyan a fizetés megváltozna egy másik kamatláb vagy hitel futamidő, ha nem biztos benne, hogy milyen hitel funkciók van szüksége.
rendezze a hitelező
nem kell választani a jelenlegi jelzáloghitel-szolgáltató a refinanszírozási. Körülnézni egy képzett hitelező, aki kínálja a feltételeket keres. Kap legalább három vagy négy hitel idézetek, mielőtt úgy dönt, egy. Ne félj alkudozni forgatható feltételek, mint a kamatlábak, záró költségek, és egyéb díjak.,
kölcsön igénylése
Ez a folyamat hitelező szerint kissé eltérhet, de a folyamat során egyedi lépéseken mennek keresztül, ha vannak ilyenek. Tekintse át a kölcsön feltételeit és díjait a szerződésben, amikor jóváhagyták, hogy tudja, mire számíthat, és elkerülheti a meglepetés költségeit.
akkor továbbra is, hogy a kifizetések a refinanszírozott hitel, amíg nem fizeti ki, vagy refinanszírozni újra.,
A jelzálog refinanszírozásának okai
az átalakított hitel többféle módon javíthatja pénzügyi helyzetét, a refinanszírozás pedig logikus választás lehet, ha ezek közül bármelyik megfelel az Ön személyes igényeinek.
akkor általában elérni alacsonyabb, kezelhetőbb havi kifizetések, ha refinanszírozni a jelzálog hitel alacsonyabb kamatláb vagy hosszabb távon.
akkor fizet kevesebb kamatköltségek alatt a jelzálog élettartama, ami csökkenti a teljes hitelköltség, ha refinanszírozza a hitel egy alacsonyabb kamatláb.,
Az állítható kamatozású jelzálogról (ARM) egy fix kamatozású kölcsönre való áttérés előnyei kétszeresek. Megakadályozhatja, hogy a hitel kamata a jövőben növekedjen, így kiszámítható havi kifizetéseket biztosíthat.
akkor kap egy készpénzes fizetés a különbség, ha refinanszírozza a hitel, amely több, mint a fő egyenleg tartozol a meglévő jelzálog. Ez az úgynevezett cash-out refinanszírozási. Használhatja a készpénzt otthoni fejlesztésekhez, hosszú távú pénzügyi célokhoz, például a gyermek főiskolára küldéséhez, vagy bármi máshoz, amit szeretne.,
a cash-out refinanszírozás csökkenti a saját tőke, vagy tulajdonosi, az otthoni, ami azt jelenti, hogy nyertél”t zseb annyi után eladni.
a cash-out refinanszírozásból kapott készpénz felhasználható más tartozások, például magas kamatozású hitelkártyák kifizetésére is. Ez csökkentheti a tartozások teljes számát, és kezelhetőbbé teheti a hitel visszafizetését.
ha nyertél nem akarja refinanszírozni
refinanszírozási is negatív pénzügyi hatása, ha nem gondosan értékeli a feltételeket a szerkezetátalakított hitel.,
egy jobb hitel nem garantált. Lehet,hogy nem lehet jóváhagyni a hitel alacsonyabb kamatlábak, ha a hitel fakó idején alkalmazás, vagy ha a piaci kamatlábak nőttek, mivel kivette az első jelzálog.
a teljes élettartam kamatköltsége növekedhet, ha az új hitel futamideje megegyezik a jelenlegi jelzáloggal. 40 éves kamatot fizetne, ha 10 évig fizetné a jelenlegi 30 éves jelzálogát, majd ezt a jelzálogot további 30 évre refinanszírozná.,
az új hitelösszeg nagyobb lesz, mint a régi tartozása, ami magasabb havi kifizetéseket eredményez, ha cash-out refinanszírozást végez.
kell refinanszírozni?
általában a jelzálog refinanszírozása jó lépés, ha valóban pénzügyi hasznot húz egy új hitelből. Ez lehet egy rossz lépés, ha pazarolja a pénzt, vagy növeli a kockázatot, ha refinanszírozni, így mérjük a profik és hátrányok a régi hitel ellen egy új hitel eldönteni, hogy megéri a költségeket.
ennek egyik módja egy alapvető nullszaldós elemzés elvégzése., Ez segít meghatározni, hogy mennyit takarít meg az idő múlásával, és mennyi ideig fog tartani, hogy megtérüljenek az előzetes költségek.
néhány nyom, hogy a jelzálog refinanszírozás érdemes lehet a következők:
- a kamatlábak alacsonyak. A piaci feltételek változásai lehetővé tehetik, hogy alacsonyabb kamatlábat biztosítson refinanszírozáskor.
- a hitel javult. Hitel pontszám növekszik lehet, hogy Ön jogosult a hitel alacsonyabb kamatláb.
- azt tervezi, hogy hosszú ideig otthon marad., Refinanszírozási jelzálog van több értelme, ha azt tervezi, hogy él a hazai elég hosszú ahhoz, hogy megtérüljenek a költségek szerkezetátalakítási a hitel.
- elkerülheti, hogy egy magas kockázatú jelzálog megcsípje. A kockázatos jelzáloghitelek, mint például a bevezető kamatlábnál jóval magasabb THM-vel rendelkező kar, a havi kifizetések a bevezető időszak után szárnyalhatnak, és növelhetik a nemteljesítés kockázatát. A fix kamatozású kölcsönre való áttérés ebben az esetben minimalizálhatja a kockázatot.
- amortizáló hitel megszerzése egy csak kamatozású hitelhez képest., Egy olyan hitel, amely csak a kezdeti időszakban fedezi a kamatot, a kamatperiódus lejárta után fizetési sokkot okozhat, és a kifizetések drámai mértékben emelkednek. Ezt a költséges meglepetést elkerülheti, ha amortizációs hitelből refinanszíroz, amely arányos kamatot és tőkét is tartalmaz a kifizetésekben.
bizonyos esetekben érdemes elkerülni a jelzálog refinanszírozását:
- Az élettartam-kölcsön költségei magasabbak lehetnek. Az alacsonyabb havi fizetés biztosítása pénzt takaríthat meg a jelenben,de hosszú távon többet költhet.,
- azt tervezi, hogy mozog néhány év alatt. A megtakarítások a refinanszírozási nem lehet elég ahhoz, hogy megtérüljenek a költségek refinanszírozási ha mozog túl hamar után, így refinanszírozási vesztes pénzügyi ajánlat.
- a meglévő jelzálog tartalmaz egy előrefizetési büntetést. Ez egy bizonyos hitelezők által felszámított díj, amikor a kölcsön futamidejének vége előtt fizeti ki a kölcsönt. Ez növeli a teljes hitelköltségek, ha nem kap a kezdeti hitelező, hogy lemond ez a büntetés.
mennyit fizetek a Refinanszírozásért?
a jelzálog refinanszírozása nem ingyenes., Több díjat fizet az új hitelezőnek és más szakembereknek is, hogy kompenzálják őket a hitel feldolgozásáért. A refinanszírozáshoz szükséges díjak egy része a következő:
- jelentkezési díjak: Ez a költség fedezi a hitel feldolgozásának és a hitelellenőrzések elvégzésének költségeit.
- Originációs díjak: ez egy egyszeri díj, amelyet a hitel előkészítéséért fizet.
- értékelési díjak: ez fedezi a költségek egy értékelést, hogy értékelje az értékét otthonában.,
- ellenőrzési díjak: akkor kell fizetni ezt a díjat, ha az otthoni ellenőrzést igényel, hogy értékelje annak állapotát, mielőtt jóváhagyták az új jelzálog.
- záró költségek: ez magában foglalja a hitelnyújtó nevében a kölcsön zárását kezelő ügyvéd díját.
összességében a refinanszírozási díjak a jelzálog fennmaradó tőkéjének 3-6% – át tehetik ki.,
előfordulhat, hogy a hitelező nem követeli meg, hogy ezeket a díjakat előre kifizesse, ha “költségmentes refinanszírozásra” jogosult, de továbbra is hatékonyan fizeti őket magasabb kamatlábbal a kölcsön folyamán.
Key Takeaways
- a jelzálog refinanszírozása nagyon hasonlít bármely más jelzálog felvételéhez. Az elsődleges különbség az, hogy a bevétel fizeti ki a meglévő jelzálog helyett finanszírozza a vásárlás egy új otthon.,
- érdemes lehet refinanszírozni, ha csökkentheti a kamatlábat, vagy más módon kedvezően megváltoztathatja hitelfeltételeit, hogy pénzügyileg megelőzze Önt.
- “Cash-out” refinanszírozás lehetővé teszi, hogy az otthoni tőke készpénzben fizetni más akar vagy szüksége van.
- refinanszírozási magában foglalja az összes szokásos záró költségek, így lehet, hogy csak egy érdemes lehetőség, ha azt tervezi, hogy él az otthonában egy darabig.,