pénz Crashers
az oldalon megjelenő ajánlatok olyan vállalatoktól származnak, ahonnan MoneyCrashers.com kártérítést kap. Ez a kompenzáció hatással lehet arra, hogy a termékek hogyan és hol jelennek meg ezen az oldalon (beleértve például a megjelenésük sorrendjét). MoneyCrashers.com nem tartalmazza a piacon elérhető összes vállalatot vagy ajánlatot.
az első munkanapomon, amikor kikerültem az egyetemről, egy nagy csomag információt kaptam az ellátásaimról, beleértve az egészségbiztosítást és a nyugdíjazást is., Korábban olvastam a 401k-ról, de a csomagomban ehelyett volt információ a 403b nyugdíjazási tervről. Összezavarodtam – mi a 403b, mi a különbség, és miért kaptam 403b-t a 401k helyett?
A 403b egy halasztott adó nyugdíj-tervet, amely nagyon hasonlít a 401k. Ez lehetővé teszi, hogy félre adózás előtti dollár a fizetés, hogy megmentse a nyugdíj – akár $16,500 évente, vannak, akik a határ magasabb lehet.,
a 403b-t a munkáltató által választott pénzügyi alapkezelő társaság kezeli (vagy a több közül választhat), és befektetési alapokat és járadékokat választ a pénz befektetéséhez.
különbség a 401k és a 403b között
Az alapvető különbség az, hogy a 403b-t nonprofit cégek, vallási csoportok, iskolai körzetek és kormányzati szervezetek használják. A törvény lehetővé teszi ezeknek a szervezeteknek, hogy mentesüljenek a 401k tervekre vonatkozó egyes adminisztratív folyamatok alól. Más szavakkal, a 403b adminisztratív költségei alacsonyabbak., Ez lehetővé teszi a nagyon kis költségvetéssel rendelkező szervezetek számára, hogy segítsenek alkalmazottaiknak megtakarítani a nyugdíjazást.
Cost
a 401k és a 403b közötti költségkülönbség lehet kicsi vagy jelentős. Az Ön költségeit az határozza meg, hogy mit fektet be, milyen szintű szolgáltatást nyújt az alapkezelő társaság, és ki a vállalat.
például egy változó életjáradék mindkét tervben ki fog harapni a bevételeiből, mivel a kapcsolódó díjak általában magasak. Hogy az említett, 401k adminisztratív költségek sokkal magasabbak lehetnek, mint a 403b, függetlenül attól, hogy a beruházás belsejében., Ahhoz, hogy megtudja, mennyit fizet a terv adminisztrációjáért, valószínűleg túl kell néznie a nyilatkozatán, mivel az információ általában nem látható ott.
mindkét tervben derítse ki, hogy maga a befektetés-befektetési alap vagy életjáradék – mennyit számít fel. Ha szükséges, vegye fel a kapcsolatot azzal, aki a munkahelyén nyugdíjba vonul, vagy magával az alapkezelő társasággal. Nem akarja, hogy felesleges díjak elfogyasztják a nyugdíjalap nagy részét., A költségeken kívül a két tervtípus közötti különbségek kisebbek, és valószínűleg kevés hatással lesznek a befektetéseire.
függetlenül attól, hogy munkáltatója 403b-t vagy 401k-t kínál-e, nézze meg a Bloom-ot, egy online robo-tanácsadót, amely elemzi a nyugdíjszámláit. Egyszerűen csatlakoztassa a fiókját, és akkor gyorsan képes lesz arra, hogy hogyan csinálsz (beleértve a kockázat, diverzifikáció, díjak fizet), és megtalálja a megfelelő forrásokat, hogy fektessenek be a helyzet. Iratkozzon fel egy ingyenes Bloom elemzésre.,
választható halasztási határértékek
mind a 401k, mind a 403b terv korlátozza, hogy egy alkalmazott mennyit tud hozzájárulni hozzájuk (azaz maximum 401k járulékhatár). 2011-re a szokásos választható halasztási határ mindkét terv esetében 16 500 dollár. Továbbá mindkettő lehetővé teszi az 50 éves vagy annál idősebb munkavállalók “felzárkózási” hozzájárulását. Ezek a munkavállalók 2011-ben összesen 22 000 dollárt, vagy további 5500 dollárt tudnak hozzájárulni.
azonban egy 403b tervben néhány legalább 15 éves szolgálati idővel rendelkező munkavállaló évente további 3000 dollárt adhat a halasztási határhoz., Ezt a lehetőséget bele kell írni a konkrét 403b tervbe, és a munkavállalók már nem jogosultak, ha e szabály alapján összesen 15 000 dollárt fizettek be. A 401k-s tervvel rendelkező alkalmazottak nem rendelkeznek ezzel a lehetőséggel.
befektetési lehetőségek
mint egy 401k esetében, a terven belül elérhető befektetési lehetőségeket általában a pénzügyi alapkezelő társaság vagy a munkahely választja ki. Ha különböző befektetési lehetőségeket szeretne, kérheti munkáltatóját, hogy tegye elérhetővé őket az Ön számára., Ön is jogosult lehet egy hagyományos IRA vagy Roth IRA megnyitására, ha további pénzeket szeretne befektetni, vagy más módon fektessen be. Ez könnyen elvégezhető egy bróker, mint Zacks Invest vagy TD Ameritrade.
Ha úgy dönt, hogy nem vesz részt egy 403b vagy 401k tervben, győződjön meg róla, hogy nem hagyja el a munkáltatói mérkőzést. Munkavállalói juttatásként a munkáltató megegyezhet a tervhez való hozzájárulás százalékában, vagy a teljes összegben. Ez lényegében” szabad pénz ” a nyugdíjra, és nem szabad félvállról venni.,
a múltban a 403b tervek elsősorban változó évjáradékokra korlátozták résztvevőik befektetési lehetőségeit. Ezt a korlátozást azonban évekkel ezelőtt megszüntették,és most a legtöbb 403b-s terv lehetővé teszi, hogy a befektetési alapok és járadékok széles skálájába fektessen be.
választhatom, hogy melyiket akarom?
a legtöbb olyan munkahely, amely 403b-t kínál, ezt azért teszi, mert az adminisztratív költségek alacsonyabbak. Azonban nem tudja megnyitni a 401k, ha a munkáltató nem kínál. Más szavakkal, nem választhatja meg, hogy melyik tervet szeretné., Az első munkahelyemen volt egy 403b, mert egy állami kórházban dolgoztam, amely kormányzati szervezetként jogosult volt erre a tervre.
végső szó
függetlenül attól, hogy a munkája 401k vagy 403b értéket biztosít-e, fontos a rendelkezésre álló beruházások értékelése, valamint megérteni a teljes terv költségeit és adminisztratív költségeit. Tájékozott pozícióból a legjobban eldöntheti, hogy hol és hogyan fektesse be pénzét. Ne feledje, hogy ha rendelkezésre áll egy munkáltatói mérkőzés, a drága tervhez való hozzájárulás továbbra is okos lépés lehet.
milyen nyugdíjazási terv van a munkahelyen?, Mennyit fizet az adminisztratív költségekben, hogy hozzájáruljon hozzá?