Refinance

mi az a Refinance?

a refinanszírozás vagy röviden” refi ” a meglévő hitelmegállapodás feltételeinek felülvizsgálatára és cseréjére utal, általában mivel kölcsönre vagy jelzálogra vonatkozik. Amikor egy vállalkozás vagy magánszemély úgy dönt, hogy refinanszírozza a hitelkötelezettséget, hatékonyan törekszik arra, hogy kedvező változásokat hajtson végre a kamatlábban, a Fizetési ütemtervben és/vagy a szerződésben vázolt egyéb feltételekben. Ha jóváhagyják, a hitelfelvevő új szerződést kap, amely az eredeti megállapodás helyére kerül.,

a hitelfelvevők gyakran úgy döntenek, hogy refinanszírozzák, amikor a kamatkörnyezet jelentősen megváltozik, ami egy új megállapodásból potenciális megtakarításokat eredményez az adósságfizetésekben.

hogyan működik a refinanszírozás

a fogyasztók általában bizonyos adósságkötelezettségek refinanszírozására törekszenek annak érdekében, hogy kedvezőbb hitelfelvételi feltételeket kapjanak, gyakran a változó gazdasági feltételekre válaszul. Közös célok refinanszírozási alacsonyabb egy fix kamatozású, hogy csökkentse a kifizetéseket az élet a hitel, hogy módosítsa a hitel időtartamát, vagy váltani egy fix kamatozású jelzálog egy állítható kamatozású jelzálog (kar), vagy fordítva.,

a Hitelfelvevők is voltam, mert a hitel profil javult, mert a változtatásokat, hogy a hosszú távú pénzügyi terveket, vagy fizeti ki a meglévő tartozások összevonásával őket egy olcsó hitel.

a refinanszírozás leggyakoribb motivációja a kamatkörnyezet. Mivel a kamatlábak ciklikusak, sok fogyasztó úgy dönt, hogy refinanszírozza, amikor az árak csökkennek. A nemzeti monetáris politika, a gazdasági ciklus és a piaci verseny kulcsfontosságú tényezők lehetnek, amelyek a kamatlábak növekedését vagy csökkenését okozzák a fogyasztók és a vállalkozások számára., Ezek a tényezők befolyásolhatják a kamatlábakat minden típusú hiteltermék esetében, beleértve mind a nem forgó hiteleket, mind a forgó hitelkártyákat. Az emelkedő kamatkörnyezetben a változó kamatozású termékekkel rendelkező adósok több kamatot fizetnek; ennek ellenkezője igaz a csökkenő kamatkörnyezetben.

a refinanszírozás érdekében a hitelfelvevőnek meg kell közelítenie a meglévő hitelezőjét vagy egy újat a kérelemmel, és ki kell töltenie egy új hitelkérelmet. A refinanszírozás ezt követően magában foglalja az egyén vagy vállalkozás hitelfeltételeinek és pénzügyi helyzetének újraértékelését., A jellemzően refinanszírozásra szánt fogyasztási hitelek közé tartoznak a jelzáloghitelek, az autóhitelek és a diákhitelek.

a vállalkozások a kereskedelmi ingatlanok jelzáloghiteleinek refinanszírozására is törekedhetnek. Sok üzleti befektető értékelni fogja a hitelezők által kibocsátott üzleti hitelek vállalati mérlegeit, amelyek részesülhetnek az alacsonyabb piaci kamatlábakból vagy a jobb hitelprofilból.

refinanszírozási típusok

többféle refinanszírozási lehetőség létezik. A kölcsön típusa, amelyet a hitelfelvevő úgy dönt, hogy megkapja, a hitelfelvevő igényeitől függ., Ezen refinanszírozási lehetőségek közül néhány a következő:

• kamat-és futamidejű refinanszírozás: ez a refinanszírozás leggyakoribb típusa. A kamat-és futamidejű refinanszírozás akkor következik be, amikor az eredeti kölcsönt kifizetik, és egy új kölcsönszerződéssel helyettesítik, amely alacsonyabb kamatfizetést igényel.
• cash-out refinanszírozás: a cash-out gyakori, ha a hitel fedezetét biztosító mögöttes eszköz értéke nőtt. Az ügylet magában foglalja az eszköz értékének vagy saját tőkéjének magasabb hitelösszegért (és gyakran magasabb kamatlábért) történő visszavonását., Más szóval, ha egy eszköz növeli az értéket papíron, akkor hozzáférhet, hogy az érték a hitel helyett eladásával. Ez az opció növeli a teljes hitelösszeget, de a hitelfelvevő számára azonnal hozzáférést biztosít a készpénzhez, miközben továbbra is fenntartja az eszköz tulajdonjogát.
• Cash-In refinanszírozás: a Cash-in refinanszírozás lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy a hitel egy részét alacsonyabb hitel-érték arány (LTV) vagy kisebb hitelkifizetések esetén kifizesse.
• konszolidációs refinanszírozás: egyes esetekben a konszolidációs hitel hatékony módja lehet A refinanszírozásnak., A konszolidációs refinanszírozás akkor használható, ha egy befektető egyetlen kölcsönt szerez olyan kamatlábbal, amely több hiteltermék esetében alacsonyabb, mint a jelenlegi átlagos kamatláb. Az ilyen típusú refinanszírozás megköveteli a fogyasztótól vagy az üzleti vállalkozástól, hogy alacsonyabb kamatlábbal új kölcsönt kérjen, majd az új kölcsönnel kifizesse a meglévő adósságot, így teljes fennálló tőkéje lényegesen alacsonyabb kamatfizetéssel jár.

A refinanszírozás előnyei és hátrányai

refinanszírozási példa

itt egy hipotetikus példa a refinanszírozási munkákra. Tegyük fel, hogy Jane-nek és Johnnak van egy 30 éves fix kamatozású jelzáloghitele., A kamat, amit azóta fizetnek, hogy 10 évvel ezelőtt először bezárták az árfolyamukat, 8%. A gazdasági feltételek miatt a kamatlábak csökkennek. A házaspár a bankjukhoz fordul, és új, 4 százalékos kamattal refinanszírozhatják meglévő jelzáloghitelüket. Ez lehetővé teszi Jane és John számára, hogy a következő 20 évben új kamatlábat zároljanak be, miközben csökkentik a szokásos havi jelzálogfizetésüket. Ha a kamatlábak a jövőben ismét csökkennek, akkor újra refinanszírozhatnak, hogy tovább csökkentsék kifizetéseiket.

---