Assicurazione sulla vita

Fondi fiduciari spesso ottenere un cattivo rappresentante—troppo spesso, assumiamo le persone che li ereditano sono viziati, diritto e ultra ricchi.

Ma in realtà non è vero (o non deve essere). Certo, fondi fiduciari potrebbe essere un buon posto per parcheggiare il vostro denaro se sei un milionario. Ma non c’è bisogno di essere ricchi per fare un fondo fiduciario una parte del vostro toolkit finanziario.

Un fondo fiduciario può essere una componente utile della vostra pianificazione immobiliare, (oltre a scrivere le vostre ultime volontà e testamento e raccogliendo tutori dei vostri figli)., Questo è particolarmente vero se si vuole aiutare i vostri soldi arrivare ai vostri figli senza intoppi quando si passa via.

Come funzionano i fondi fiduciari? Che cosa è un fondo fiduciario, esattamente?

Abbiamo parlato con Alexander Joyce, CEO e presidente di ReJoyce Financial, una società di pianificazione finanziaria e immobiliare a Indianapolis. Ha condiviso come si potrebbe andare su come impostare il vostro bambino (e il vostro denaro) con un trust.

Continua a leggere per la definizione di un fondo fiduciario, come funziona un fondo fiduciario e se potrebbe essere necessario uno.

Che cosa è un fondo fiduciario?

Iniziamo con una definizione di fondo fiduciario e i ruoli per ogni persona nel processo.

• Un fondo fiduciario è una persona giuridica che può detenere proprietà per conto di qualcuno o di un gruppo.

• Se sei la persona che sta creando un trust, sei chiamato il concedente, trustor, settlor o trust maker., Se imposti un trust attraverso la tua volontà, potresti anche essere chiamato testatore o defunto. Questa persona sceglie le regole alla base del trust e decide quale proprietà possederà il trust (trasferendo le risorse nel nome del trust).

• La persona che in ultima analisi, si desidera ricevere i vostri soldi o proprietà è il beneficiario. Essere nominato un beneficiario di un trust è diverso dal possedere proprietà, però, perché ci sono generalmente regole allegate. Ad esempio, un trust potrebbe consentire a un beneficiario di vivere in una casa di proprietà di tale trust, ma non affittarlo o venderlo., A seconda di come viene impostato il trust, i beneficiari spesso finiscono per ereditare i beni del trust, secondo alcuni trigger come l’età, ad esempio, ereditando denaro quando la persona compie 21 anni.

• La persona o l’entità che si desidera supervisionare il denaro e adempiere alle varie responsabilità è il trustee. Questa persona in realtà non possiede la proprietà nel trust, ma piuttosto supervisiona la distribuzione della proprietà ai beneficiari e si assicura che le disposizioni messe in atto vengano seguite., I trust possono avere più o co-fiduciari, o anche fiduciari istituzionali (il che significa che una società sovrintende l’amministrazione del trust). Molti trust nominare trustees successore nel caso in cui il trustee di prima scelta diventa disponibile.

In molti casi, il fiduciario riceve una sorta di compensazione per lo sforzo, come una tassa di gestione.

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Come funziona un fondo fiduciario?,

I fondi fiduciari possono contenere molti tipi di proprietà, dai contanti agli investimenti agli immobili alle opere d’arte. Possono anche tenere intere imprese in loro. Fondamentalmente tutto ciò che è prezioso può andare in un fondo fiduciario.

OK, quindi, i fondi fiduciari sono ” entità.”Che cosa significa, se stai cercando di capire come funzionano i fondi fiduciari?

Mettere denaro in un trust ti consente di passare proprietà a qualcuno in modo strutturato, in cui puoi imporre regole. Ad esempio, si potrebbe dire che il beneficiario non può utilizzare questi fondi per pagare il debito., Oppure, si potrebbe imporre regole su quanti anni il beneficiario deve essere prima che lei ottiene il controllo sul denaro.

Quali sono i vantaggi di un fondo fiduciario?

Consideri di mettere denaro in un trust se vuoi che vada a una persona specifica in un modo specifico dopo che sei morto.

Dopo tutto, conti come il tuo 401 (k) possono permetterti di assegnare pagabili ai beneficiari di morte, ma i tuoi conti immobiliari, in contanti e personali in genere non lo fanno.

Ecco alcuni motivi comuni per cui le persone scelgono di creare fondi fiduciari:

• Designare esattamente chi dovrebbe ricevere la loro proprietà., Forse ti sei risposato e vuoi assicurarti che i tuoi figli (ma non i figli del tuo nuovo coniuge) ottengano i tuoi soldi.

• Imposta limiti sull’età di un beneficiario. Legalmente, i tuoi figli potrebbero accedere ai soldi che lasci alle spalle a 18 anni. Se non pensi che saranno pronti, puoi impostare un trust che non concede l’accesso fino a quando non sono 21, o 25, o 35, o qualsiasi altra cosa.

• Specificare come utilizzare le risorse. Si potrebbe stabilire che il denaro può essere speso solo per l’istruzione.

• Pagare a intervalli., È possibile impedire ai beneficiari di soffiare tutti i soldi in una sola volta istruendo che un trust essere pagato a intervalli. Forse ricevono un pagamento quando compiono 25 anni, poi a 35, e di nuovo a 45.

• Inserire una clausola “spendaccione”. Si potrebbe stabilire che i beni nel trust non possono essere citati in giudizio per soddisfare i debiti. In altre parole, diciamo che questa persona ha speso un sacco di soldi e si è indebitata. Non poteva andare in bancarotta da solo buttando via tutti i soldi del fondo fiduciario per ripagarli.

• Salta una generazione., Potresti specificare che i tuoi soldi dovrebbero saltare una generazione e andare direttamente ai tuoi futuri nipoti.

• Designa un professionista per gestire i tuoi affari. Diciamo che hai una storia familiare di Alzheimer o demenza. Potresti usare un trust per creare un framework per un professionista per gestire i tuoi affari. Se si dovesse diventare incapace, lui o lei sarebbe intervenire.

• Proteggi un’azienda che possiedi. Diciamo che si esegue un business e vuole proteggere i posti di lavoro dei vostri dipendenti. Vuoi anche passare i profitti a uno dei tuoi figli., Si potrebbe nominare un fiduciario di mettere nello sforzo di supervisionare la gestione del business e trasmettere i profitti al vostro bambino. (Ecco cosa gli imprenditori dovrebbero sapere sull’assicurazione sulla vita.)

• Ottenere vantaggi fiscali. Questo può includere un “charitable rendita fiducia” o “charitable resto fiducia,” un GRINTA, un qualificato residenza personale fiducia e altro ancora. Spiegheremo quelli più in profondità, di seguito. Trust possono anche essere in grado di ottimizzare la pianificazione fiscale immobiliare.

• Proteggi la tua privacy. A differenza di un testamento che passa attraverso il tribunale di successione, che lascia registri pubblici, i trust sono privati., Se vuoi assicurarti che le persone nella tua rete estesa—o i media, se sei famoso o di interesse pubblico—non abbiano accesso ai dettagli di questa eredità, potresti andare con un trust.

Per tutti questi scenari, è possibile impostare un trust con istruzioni specifiche con l’aiuto di un professionista qualificato.

Quali sono gli svantaggi di un fondo fiduciario?

• Ci sono più stringhe allegate ai tuoi eredi che ereditano la tua proprietà.

• Il costo della creazione di un trust può essere proibitivo per alcune persone.

• È un passo in più scomodo se stai solo cercando di organizzare una serie di istruzioni di base per dove la tua proprietà dovrebbe andare dopo la tua morte.,

• Amministrare il fondo fiduciario può essere più complicato del semplice trasferimento di beni a un beneficiario dopo la morte. Ad esempio, un trustee potrebbe dover effettuare distribuzioni regolari a un beneficiario e tenere traccia di alcune pietre miliari (ad esempio, quando il beneficiario compie una certa età.)

• Sebbene i fondi fiduciari possano avere senso in alcuni casi a causa dei benefici fiscali, i trust viventi (noti anche come trust revocabili) in realtà non conferiscono gli stessi principali benefici fiscali dei trust irrevocabili.

Fondo fiduciario vs., una Volontà

Un trust non sostituisce in alcun modo una volontà. Un testamento è l’unico modo in cui puoi nominare un esecutore e tutori legali per i tuoi figli. Senza una volontà, lo stato in cui vivi dividerà la tua proprietà e i tuoi beni come meglio crede.

Infatti, una volontà è la parte più importante del vostro piano immobiliare. (Psst: Fabric ti consente di fare testamento gratuitamente online.)

Detto questo, avere una volontà e una fiducia può aiutare a garantire che i tuoi soldi non vadano solo a chi scegli, ma anche nel modo in cui scegli.

Una volta che hai un testamento, potresti impostare un trust perché i testamenti sono soggetti a successione., Ciò significa che i creditori, altri parenti o anche i vostri figli potrebbero sfidare quello che dice durante il processo di successione.

Ad esempio, dì che la tua volontà assegna il 40% del tuo patrimonio a tuo figlio, il 40% a tua figlia e il 20% in beneficenza. I vostri bambini possono legalmente contestare la volontà e cercare di tagliare la carità fuori. O tua figlia può citare in giudizio tuo figlio se si sente che ha diritto a più del 40 per cento.

Un trust, anche se più complesso da configurare, può bypassare il processo di successione lungo la strada.

Un fiduciario può prelevare denaro da un trust?,

Quando si contemplano fondi fiduciari, molte persone diventano nervosi che un fiduciario potrebbe saccheggiare la fiducia per scopi personali. Per essere chiari, questo è illegale. Leggi specifiche variano a seconda di dove si vive, ma un fiduciario non è mai permesso di prelevare fondi per il proprio uso personale. Questo perché il fiduciario ha una responsabilità fiduciaria, il che significa che lui o lei è tenuta ad agire nel migliore interesse finanziario del beneficiario e deve seguire le regole ei termini del contratto di fiducia.

Il trustee è l’unica persona (o persone) che può prelevare denaro da un conto fiduciario.,

Perché i ricchi usano fondi fiduciari?

Le persone benestanti usano spesso i trust perché possono creare uno scudo per le tasse immobiliari.,

Il governo impone un importo massimo che si può lasciare in eredità a qualcuno senza incorrere in regalo federale o tasse immobiliari. Nel 2018, l’esenzione è stata di million 11,2 milioni per contribuente. Quindi, se sei davvero, davvero ricco, un fondo fiduciario può essere un buon modo per regalare denaro senza che i tuoi eredi debbano pagare una tassa pesante.

Quindi, sì, c’è una ragione per cui molte persone associano i trust con l’uno per cento. Detto questo, ci sono molti usi anche per il resto di noi.,tee nome più eventuali indicazioni circa la sostituzione di un fiduciario, se lui o lei non può più servire

nome del Beneficiario

Elenco dei beni di proprietà del fondo fiduciario

Funzioni e le capacità del fiduciario (per esempio, se il trustee può acquistare o vendere proprietà contenute nella fiducia o di come funziona il processo se il fiduciario non vuole dimettersi o il trasferimento di responsabilità a qualcun altro)

Dettagli su quello che dovrebbe accadere se il trustor, fiduciario o i beneficiari, deceduto o divenuto inabile

quanti Soldi Avete Bisogno di per un Fondo Fiduciario?,

La creazione di un trust è complessa e costa denaro. Ecco perché molte persone ottenere in fase di stallo al “come impostare un fondo fiduciario” fase. Molti avvocati addebiterà ovunque da $1.000 a 5 5.000 per creare una nuova fiducia. Il prezzo dipenderà da dove vivi e dalle complessità della tua situazione.

Si potrebbe anche considerare l’utilizzo di servizi di preparazione online come LegalZoom o Quicken per ridurre i costi. Mentre questa opzione può essere più conveniente, si dovrebbe comunque consultare un avvocato con licenza se avete bisogno di consulenza legale., Un fondo fiduciario molto semplice può coinvolgere poco più di poche pagine di documenti.

I fondi fiduciari crescono? I trust guadagnano interessi?

Un fondo fiduciario è un veicolo che contiene altre attività, il che significa che non tutti i fondi fiduciari sono uguali. È necessario mettere beni o proprietà in un fondo fiduciario. Quindi, se le attività che hai all’interno del fondo fiduciario crescono (ad esempio, investimenti che crescono nel tempo o guadagnano interessi), allora sì.

Un conto fiduciario può essere semplice come un conto bancario in cui il denaro è di proprietà di un trust piuttosto che di un individuo., Come altri conti bancari, alcuni conti fiduciari possono anche guadagnare interessi. In generale, questo interesse è pagato al beneficiario del conto.

Quanto durano i fondi fiduciari?

I trust possono durare a lungo, ma le regole esatte tendono a variare in base allo stato. Per esempio, in molti luoghi il trust non può andare avanti più di 21 anni dopo la morte di un potenziale beneficiario che era vivo quando il trust è stato istituito. Questa è chiamata la “regola contro le perpetuità” e ha lo scopo di limitare i trust che potrebbero teoricamente durare per sempre.,

Detto questo, alcuni stati come la California hanno fatto le proprie leggi correlate ma diverse. In California, per esempio, c ” è una versione della regola che dice solo che un trust può durare circa 90 anni. Delaware lascia fiducia andare avanti per un massimo di 300 anni, anche se, e alcuni stati non hanno alcuna scadenza. Questi trust senza fine sono talvolta chiamati ” trust dinastia.,”Sono principalmente utilizzati dai super ricchi a causa dei benefici fiscali; avresti solo bisogno di pagare le tasse regalo o di proprietà quando trasferisci denaro nel trust, ma poi molte generazioni successive sarebbero in grado di ereditare la proprietà senza pagare le tasse immobiliari.

I trust possono terminare in anticipo se esauriscono la proprietà o se il tribunale di successione ordina la fine. (Questo è raro.)

La linea di fondo

Se non vuoi creare un trust, probabilmente dovrai rinunciare al controllo su come vengono distribuite le tue risorse., Il modo più semplice per trasmettere la proprietà a una persona cara senza fiducia è attraverso una volontà. Se si va questa strada, si può essere soggetti a più tasse e la vostra tenuta avrà bisogno di passare attraverso il processo di successione.

Detto questo, è un’opportunità per condividere i tuoi desideri a grandi linee e per designare un tutore legale per guardare i tuoi figli. (Suggerimento: Tessuto consente di creare un testamento online, gratuitamente.)

Il tessuto esiste per aiutare le giovani famiglie a padroneggiare i loro soldi. I nostri articoli rispettano rigorosi standard editoriali. Questo articolo è stato esaminato e approvato da un professionista di conformità che è un agente di assicurazione sulla vita con licenza.

Questo articolo ha lo scopo di fornire informazioni generali e non di fornire alcuna consulenza legale specifica o di servire come base per eventuali decisioni.

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