Benefici fiscali HSA

A meno che non hai uno di quei piani di assicurazione sanitaria unicorno magico senza franchigia, senza copay, un premio basso e tonnellate di copertura, è facile sentirsi come il vostro piano di assicurazione sanitaria sta prendendo più di quello che dà. Ma la buona notizia è che c’è almeno un modo per iniziare a bilanciare le scale.

Se hai un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP), hai diritto ad aprire un conto di risparmio sanitario (HSA). È fondamentalmente una tripla schiacciata esentasse. Nessuna bacchetta magica o polvere di unicorno necessaria!, Ecco tutto quello che c’è da sapere sui benefici fiscali che vengono con un HSA e come approfittare di loro a partire da adesso.

Come funziona un HSA

Pensa a un HSA come a un conto di risparmio che puoi utilizzare per risparmiare per le spese mediche qualificate ora e in futuro. Stiamo parlando di tutto, dai cerotti e scansioni del corpo alle ostetriche e ai farmaci per la cinetosi.

Ma non tutti sono idonei per un HSA. Ci sono alcuni criteri di base che devi soddisfare prima, ma una volta fatto, fare contributi è super facile e i benefici fiscali sono immediati.,

Ammissibilità HSA

Tre cose devono essere vere per aprire un HSA:

1. Sei iscritto a un HDHP.

Nel 2020, ciò significa che il piano di assicurazione sanitaria ha una franchigia minima di $1.400 per la copertura singola o $2.800 per la famiglia. Significa anche una spesa massima annuale out-of-pocket di $6.900 per gli individui e $13.800 per le famiglie. Questo include cose come franchigie, copayments e coassicurazione-ma non il tuo premio.

2., Non sei iscritto a Medicare.

3. Sei 18 anni o più e nessuno può rivendicare voi come un dipendente sulla loro dichiarazione dei redditi.

Se tutti questi sono veri, sei dentro. Ma tenete i vostri cavalli! Prima di iniziare a contribuire a un HSA, assicuratevi di essere sul passo giusto bambino.

HSA nei piccoli passi

Mentre HSA sono una grande idea per le persone con HDHPs, c’è un momento giusto e il luogo quando si tratta di dare contributi. Se sei in piccoli passi 1 e 2, non è il momento di aggiungere denaro a un HSA. Ogni centesimo che puoi risparmiare dovrebbe andare verso demolire il tuo debito.,

Ma una volta raggiunti i piccoli passi da 3 a 7, sentiti libero di accendere quell’HSA e iniziare a risparmiare, guadagnare e investire—esentasse!

HSA Benefici fiscali per il 2020

Al fine di poter usufruire di questo conto di risparmio fiscale avvantaggiato, hai avuto modo di aggiungere un po ‘ di soldi per il piatto. Ma prima di andare a ritirare un enorme pezzo di cambiamento dalla banca, sappi che ci sono dei limiti a quanto puoi contribuire al tuo HSA.

Nel 2020, il contributo massimo annuale HSA si può fare come un individuo è di $3.550. Per le famiglie, quel numero sale a $7.100., Se hai 55 anni e più (e non sei iscritto a Medicare), puoi anche fare un “contributo di recupero” annuale di $1.000.

Ma non dimenticate, questi numeri includono contributi del datore di lavoro. Non si vuole superare questi limiti, o ti verrà colpito con una tassa del 6%.

Se contribuisci 5 50 o 7 7,100, ecco i tre principali vantaggi fiscali che puoi godere con un HSA:

Contributi esentasse

Uno dei migliori vantaggi di un HSA è che quando fai un contributo, stai aggiungendo denaro esentasse. Questo può accadere in un paio di modi.,

Il primo è attraverso una detrazione del libro paga pre-imposta. Ciò significa che il tuo datore di lavoro lascia cadere i fondi HSA che hai stanziato per uscire dal tuo stipendio direttamente nel tuo account HSA. Puff! Ora lo vedi, ora non lo fai. Quel denaro va nel tuo HSA e non viene conteggiato come reddito. Pertanto, non può essere tassato. Cha-ching!

Ma forse non ottieni la tua assicurazione attraverso il tuo datore di lavoro, o il tuo datore di lavoro non indirizza i fondi per tuo conto al tuo HSA. Non c’è problema., Fai i tuoi contributi come faresti normalmente, e poi vieni tempo fiscale, rivendicare tali contributi come detrazioni fiscali in modo che non vengono conteggiati come reddito.

Se sei un lavoratore autonomo, contribuisci con la pretassa e non conterà verso il tuo reddito imponibile.

Heads up, New Jersey e California – dovrete pagare l’imposta sul reddito dello stato sui vostri contributi HSA.

Inoltre, in questo momento, a causa del pacchetto di stimoli coronavirus approvato al Congresso, la scadenza per i contributi 2019 è stata estesa dal 15 aprile 2020 al 15 luglio 2020. Ora avete un extra di tre mesi per aggiungere al vostro HSA!,

Tax-Free Growth

Ora che il vostro denaro è seduto abbastanza in un HSA, ecco che arriva tax-free bonus numero due: Il vostro denaro cresce tax-free. Ricorda, un HSA è un conto di risparmio sanitario, quindi agisce come un conto di risparmio e guadagna interessi. Ma a differenza di un conto di risparmio regolare in cui gli interessi maturati saranno conteggiati come reddito imponibile, i contributi HSA possono crescere senza il colpo fiscale.

Siamo spiacenti, New Jersey e California, tutti i guadagni HSA sono considerati reddito imponibile.,

Prelievi esentasse

Con un HSA, non solo stai mettendo da parte i soldi per le spese mediche correnti, ma sei anche in grado di risparmiare per i futuri costi sanitari. Che si tratti di quest’anno o 10 anni da oggi, quando arriva il momento di effettuare un prelievo si può prendere quei soldi esentasse fintanto che è per una spesa medica qualificata.

C’è un altro perk-within-a-perk anche qui. Una volta che si accende 65, il vostro HSA sarà anche agire come un tradizionale IRA. Puoi prelevare fondi dal tuo HSA per tutto ciò che desideri, non solo per le spese mediche qualificate., Non dimenticare però che pagherai le tasse su quei fondi quando lo farai.

Una volta che sei iscritto a Medicare, non sarai più in grado di contribuire al tuo HSA. Ma pensa, tutti i contributi che hai fatto pre-Medicare ti daranno la libertà di pagare le spese mediche in pensione dal tuo HSA, tutto esentasse!

Differenze fiscali tra HSAs e FSAs

Se hai sentito parlare di HSAs, potresti anche avere familiarità con FSAS o conti di spesa flessibili. Entrambi sono come fondi di emergenza per le spese mediche, ma come funzionano nel mondo reale è piuttosto diverso., Analizziamo tutte le informazioni necessarie su HSA vs. FSA qui, ma diamo uno sguardo più da vicino ora alle loro differenze fiscali.

1. I limiti di contribuzione annuale FSA sono inferiori.

Nel 2020, puoi contribuire fino a $2.750 in un FSA. Poiché FSA sono disponibili solo attraverso i datori di lavoro, è possibile che il datore di lavoro potrebbe impostare il limite inferiore a $2.750. Con un HSA, tuttavia, un individuo può contribuire fino a $3.550 o 7 7.100 per una famiglia. Il più vicino si arriva a quei contributi massimi, meno si deve segnalare come reddito imponibile.

2. I fondi HSA si ribaltano, ma i fondi FSA no.,

HSA ha sicuramente una gamba su FSA qui. Gli FSA sono “usalo o perdilo”, quindi saluta tutti i fondi che non hai usato in un anno solare. (Potresti essere in grado di rollover 5 500 se il tuo datore di lavoro fornisce tale opzione, ma questo è il massimo.)

Che cosa ha a che fare con le tue tasse? Bene, perché i fondi HSA roll over, è possibile continuare a crescere il tuo account anno su anno. Tutti quei contributi stanno andando in esentasse e in crescita esentasse. Un FSA azzera ogni anno senza la possibilità di guadagnare interessi esentasse.

3. Non puoi investire i tuoi fondi FSA.,

Uno dei vantaggi meno noti di un HSA è che è possibile investire quei fondi in buona crescita stock fondi comuni di investimento. Poiché i fondi FSA hanno una durata di 12 mesi, si perdono le opportunità di investimento—e i benefici fiscali—con un FSA. Senza il pezzo di investimento, la scelta di un FSA significa perdere su interessi esentasse e guadagni.

Aprire un account HSA da soli

Impostare un account HSA è così facile. Cinque minuti facili. E se sei iscritto a un HDHP, è un gioco da ragazzi., Quindi, se sei pronto per iniziare a incassare la tua tripla esentasse HSA per dare a te e ai tuoi cari la pace della mente in futuro, apri la tua HSA oggi!

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