Ottobre 15, 2020
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Che cos’è un beneficiario?
Un beneficiario è una parte in uno scambio di beni o servizi che riceve il pagamento. Il beneficiario è pagato in contanti, assegno, o un altro mezzo di trasferimento da un pagatore. Il pagatore riceve beni o servizi in cambio. Il nome del beneficiario è incluso nella cambiale e di solito si riferisce a una persona fisica o un’entità come un’azienda, un trust o un custode.
Key Takeaways
- Un beneficiario è una parte in uno scambio di beni e servizi che riceve il pagamento.,
- Il beneficiario fornisce beni e servizi al pagatore che li ottiene attraverso lo scambio di valore (il più delle volte denaro).
- I beneficiari possono anche essere più di una parte in una transazione e talvolta sono la stessa parte.
- La Social Security Administration può designare un beneficiario rappresentativo se ritiene che il beneficiario non può essere attendibile o non è in grado di gestire i propri fondi.,
Comprensione di un beneficiario
In qualsiasi tipo di transazione, ci sarà una parte che fornisce i beni o servizi e la parte che riceve i beni o servizi. Per ricevere beni o servizi un pagatore deve fornire uno scambio di valore, che è più spesso denaro, al beneficiario.
In una situazione bancaria, il beneficiario deve avere un conto attivo in regola attraverso il quale i fondi possono essere trasmessi dal pagatore. Questo è, ovviamente, se la transazione non viene eseguita in contanti.,
Nel caso di una cambiale, attraverso la quale una parte promette di pagare ad un’altra parte una somma predeterminata, la parte che riceve il pagamento è nota come beneficiario. La parte che effettua il pagamento è conosciuta come il pagatore. Per i pagamenti di cedole da obbligazioni, la parte che riceve la cedola è il beneficiario e l’emittente di obbligazioni è indicato come il pagatore.
I beneficiari hanno la possibilità di accettare o rifiutare gli importi pagati a loro, in base a un accordo o contratto.,
Le transazioni di gestione degli investimenti hanno spesso conti beneficiario che ricevono pagamenti a beneficio di un conto separato del cliente. Ad esempio, nel contribuire a un conto pensionistico individuale (IRA), un cliente (ad esempio, John Smith) può scrivere un assegno dal proprio conto corrente alla propria società di gestione degli investimenti, con il beneficiario che è il nome della società che riceve i fondi”A beneficio di “(FBO) il cliente. Questo sembrerebbe come ” XYZ Gestione FBO John Smith.,”I fondi alla fine saranno depositati sul conto di John Smith come beneficiario, con la gestione XYZ che è il custode.
I beneficiari possono anche essere più di una parte. Questo accade in genere nei trasferimenti elettronici quando una persona ritira denaro dal conto del pagatore e lo divide in una varietà di allocazioni beneficiario. A seconda dell’istituto bancario, questi tipi di transazioni possono avere requisiti di approvazione per numeri, percentuali e tipi di conti.
A volte, il beneficiario e il pagatore possono essere la stessa parte., Ciò può verificarsi quando una persona scrive assegni, effettua prelievi e depositi o trasferisce elettronicamente fondi da uno dei suoi conti a un altro.
È buona norma garantire che il pagatore e il beneficiario siano d’accordo sull’importo trasferito tra le parti per evitare controversie.
Considerazioni speciali
I pagamenti delle prestazioni di previdenza sociale e di previdenza complementare (SSI) sono spesso dovuti a un “beneficiario rappresentativo” piuttosto che al beneficiario finale (la persona che ha diritto alle prestazioni)., La Social Security Administration (SSA) può designare un beneficiario rappresentativo se ritiene che il beneficiario non possa gestire i fondi da solo.
L’SSA delinea un intero processo su come diventare un beneficiario rappresentativo, quali sono i doveri e come il processo deve essere gestito e segnalato.
Un beneficiario rappresentativo ha diritti e poteri simili a quelli di un beneficiario convenzionale, ma un beneficiario rappresentativo deve gestire denaro a beneficio del beneficiario effettivo. I fondi devono essere spesi (o salvati per) solo in modi che aiutano il beneficiario., In questo aspetto, il rappresentante agisce come fiduciario per il beneficiario effettivo.
Beneficiari rappresentativi esistono per prendere l”onere della gestione del denaro dalla piastra del beneficiario. Un beneficiario rappresentativo efficace dovrebbe migliorare la vita del beneficiario. Se un beneficiario rappresentativo sta facendo qualcosa che funziona contro un beneficiario finale, l’amministrazione della sicurezza sociale dovrebbe essere immediatamente informato.,