Che cos’è una polizza assicurativa HO-3?
Se stai acquistando per l’assicurazione casa, ci sono diverse politiche diverse è possibile scegliere. La politica più comune è HO-3, che offre una protezione standard contro cose come danni alla proprietà e responsabilità. Tuttavia, potrebbe essere necessario più o meno copertura a seconda delle circostanze. Prima di acquistare l’assicurazione HO-3, controlla le informazioni in questo articolo per saperne di più su ciò che è e non è coperto da questo tipo di politica.
Che cos’è l’assicurazione HO-3?
HO-3 assicurazione è un tipo di polizza di assicurazione casa., E ‘ la polizza di assicurazione casa più comune, ed è offerto da quasi ogni fornitore di assicurazione casa. L’assicurazione HO-3 include abitazione, altre strutture, proprietà personali, responsabilità, pagamenti medici e copertura aggiuntiva delle spese di soggiorno.
Altri tipi di polizze di assicurazione casa includono HO-2 per le case più vecchie o ad alto rischio, HO-4 per le unità in affitto, HO-6 per condomini, e HO-8 per le case storiche o architettonicamente significativi.
La differenza principale tra l’assicurazione HO-3 e altre polizze è il tipo di copertura che include., L’assicurazione HO-3 include una copertura per il pericolo aperto per la tua abitazione e una copertura per il pericolo per i tuoi effetti personali. In confronto, le polizze assicurative HO-2, HO-4, HO-6 e HO-8 includono tipicamente la copertura peril denominata sia per la vostra proprietà personale che per l’abitazione.
Pericolo aperto
Le politiche HO-3 includono la copertura del pericolo aperto per la tua abitazione. Ciò significa che qualsiasi perdita che non è esplicitamente esclusa dalla vostra politica è coperto., Qui sono gli eventi che vengono generalmente esclusi da aprire pericolo criteri:
- Usura
- Negligenza
- Stampo, ruggine o corrosione
- danni da compagnia
- Parassiti o roditori
- Terremoti
- Inondazioni
- Edificio di applicazione del codice
- azione di Governo
Nome e pericolo
HO-3 assicurazione comprende denominato pericolo di copertura per la vostra proprietà personale, il che significa che i vostri effetti personali sono coperti solo da eventi specifici elencati nella vostra politica., Esempi di coperta denominata pericoli includono:
- Fuoco e fulmini
- Fumo
- la Grandine e il vento
- Sommosse
- Esplosioni
- la Caduta di oggetti
- Furto
- atti di Vandalismo
- Peso del ghiaccio, neve, o nevischio
- Accidentali o improvvisa danni da acqua
Chi ha bisogno di HO-3 assicurazione?
HO-3 assicurazione è la polizza di assicurazione casa standard ed è una buona opzione per la maggior parte dei proprietari di abitazione. Supponendo che la vostra casa è a prezzi moderati e in condizioni relativamente buone, HO-3 assicurazione dovrebbe fornire una copertura adeguata., Tenete a mente che l’assicurazione HO-3 è disponibile solo per i proprietari di abitazione, non affittuari o proprietari di condominio.
L’assicurazione HO-3 copre la tua abitazione con una politica di pericolo aperto, quindi questo tipo di assicurazione offre una buona protezione da una serie di potenziali pericoli. Tuttavia, l’assicurazione HO-3 copre i tuoi effetti personali con una politica di pericolo denominata, che ha limitazioni. Se possiedi un sacco di oggetti, in particolare quelli di alto valore, è vantaggioso acquistare una politica aggiuntiva per una maggiore protezione.,
La tabella seguente include i limiti e le limitazioni di copertura comuni per i beni personali nell’ambito di una polizza assicurativa HO-3.
Cosa copre l’assicurazione HO-3?
Copertura dell’abitazione
L’assicurazione dell’abitazione copre la struttura fisica della vostra casa, così come le strutture collegate, come un garage o un portico. Qualsiasi danno che si verifica all’esterno della vostra casa, il tetto o la fondazione è coperto da assicurazione abitazione.,
Altre strutture copertura
Altre strutture copertura protegge strutture staccate sulla vostra proprietà, come capannoni, recinzioni, pensioni, e anche in-terra piscine. Se qualsiasi struttura distaccata sulla vostra proprietà è danneggiato da un evento coperto, HO-3 assicurazione fornirà una compensazione finanziaria fino a limiti di politica.
Copertura della proprietà personale
L’assicurazione sulla proprietà personale copre i tuoi oggetti personali. Questo include tutto, dai vestiti ai mobili all’elettronica., La maggior parte delle polizze assicurative, tra cui HO-3, hanno limiti di copertura specifici per oggetti di valore, come gioielli o monete. Se si mantiene preziosi beni personali nella vostra casa, come collezioni o oggetti d’antiquariato, è possibile acquistare approvazioni per aumentare i limiti di copertura.
Copertura di responsabilità
Assicurazione di responsabilità protegge le vostre responsabilità come proprietario di una casa. In particolare, questo tipo di copertura paga per le spese legali se si danneggia la proprietà di qualcun altro, o un ospite si ferisce nella vostra casa, e si deve andare in tribunale. La copertura di responsabilità vi compenserà per le spese legali e gli insediamenti.,
Copertura dei pagamenti medici
Se un ospite o un visitatore si fa male sulla tua proprietà, la copertura dei pagamenti medici ti aiuterà a pagare le loro spese mediche. La copertura dei pagamenti medici si applica a tutto, dalle corse in ambulanza alle scansioni alla chirurgia. Questo tipo di copertura può essere utilizzato anche se non eri direttamente responsabile per la lesione della persona.
Copertura aggiuntiva delle spese di soggiorno
La copertura aggiuntiva delle spese di soggiorno, a volte chiamata perdita di utilizzo, copre le spese di soggiorno se la tua casa è danneggiata dal pericolo coperto e devi trasferirti mentre è in riparazione., Le spese di soggiorno aggiuntive copriranno cose come bollette dell’hotel, visite al ristorante, tasse di parcheggio, costi di lavanderia e altro ancora.
Cosa non copre l’assicurazione HO-3?
Terremoti
I terremoti non sono coperti dalle polizze assicurative dei proprietari di abitazione, comprese le polizze HO-3. Se la tua casa è danneggiata o distrutta da un terremoto, non riceverai alcun risarcimento dalla tua compagnia di assicurazione se hai una polizza HO-3. Tuttavia, i danni da incendio derivanti da un terremoto possono essere coperti da alcune politiche., Per proteggere la vostra casa da altri danni terremoto, è necessario acquistare una polizza assicurativa terremoto separato.
Inondazioni
I danni da alluvione non sono mai coperti dall’assicurazione HO-3 o da qualsiasi altro tipo di polizza assicurativa per la casa. Anche dopo una grande tempesta, qualsiasi danno di inondazione che si verifica nella vostra casa deve essere pagato per out-of-pocket a meno che non si dispone di assicurazione di inondazione. Se si vive in una zona con un alto rischio di alluvione, è necessario acquistare una polizza di assicurazione di inondazione separata.
Negligenza
Qualsiasi danno determinato come risultato di negligenza non è coperto dall’assicurazione HO-3., Ciò include anche l’usura generale. Ad esempio, cose come crepe di fondazione graduali, vernice che sta scheggiando le pareti o tubi vecchi e che perdono non sono coperti.
Di quanta assicurazione HO-3 ho bisogno?
Quando si acquista l’assicurazione HO-3, è necessario decidere quanta copertura sarà adeguata. La quantità esatta di copertura è necessario dipende dal valore della vostra casa, il valore dei vostri effetti personali e quanto rischio si può permettere di prendere., Qui ci sono alcune cose che dovreste considerare quando si determina quanto HO-3 assicurazione per l’acquisto:
- Costo di sostituzione della vostra casa: Con una politica HO-3, è possibile scegliere il limite di copertura assicurativa dimora. Dovrebbe almeno essere sufficiente per coprire il costo della ricostruzione della vostra casa, che comprende il costo medio per piede quadrato nella vostra zona, il costo del lavoro e dei materiali e il costo di finestre, porte, pavimenti, ecc.
- Il valore dei tuoi oggetti personali: Come regola generale, la copertura della tua proprietà personale dovrebbe essere 50-70% della copertura della tua abitazione., Se possiedi oggetti di valore o oggetti da collezione, potrebbe essere necessario aumentare il limite di copertura o acquistare un’approvazione.
- Quanta responsabilità si faccia: Considerare quanta responsabilità si faccia come proprietario di una casa. Se hai spesso ospiti o ospiti cene o eventi, potresti voler aumentare il limite di copertura per una maggiore protezione.
Ho-3 vs Ho-5
Sebbene una politica HO-3 sia adatta alla maggior parte dei proprietari di case, non offre il massimo livello di protezione. Se si desidera più copertura di quello che include l’assicurazione HO-3, considerare esaminando una politica HO-5.,
HO-5 assicurazione copre la vostra abitazione e la proprietà personale su una base di pericolo aperto, e ha limiti di copertura più elevati. Se hai un budget limitato, tieni presente che le politiche HO-5 hanno un premio più alto per la copertura extra.,>
HO-3 assicurazione considerazioni
HO-3 le politiche di assicurazione sono una buona opzione per la maggior parte proprietari di abitazione., Tuttavia, ci sono alcune cose che si dovrebbe prendere in considerazione prima di acquistare una politica. Ad esempio, l’assicurazione HO-3 copre solo i tuoi effetti personali con una polizza peril denominata, il che significa che la tua copertura è limitata. Le persone che possiedono un sacco di oggetti di alto valore o costosi potrebbe essere necessario acquistare una copertura aggiuntiva.
Sebbene l’assicurazione HO-5 sia più costosa, offre limiti di copertura più elevati ed è un’opzione migliore per alcune persone. Prima di acquistare l’assicurazione casa, è importante valutare i pro ei contro di diverse politiche e determinare ciò che rende più senso per il vostro budget e la vostra situazione di vita.,
L’asporto
- HO-3 assicurazione è il tipo più popolare di polizza di assicurazione casa.
- HO-3 copre la tua abitazione in base a una politica di pericolo aperto e i tuoi oggetti personali in base a una politica di pericolo denominata.
- L’assicurazione HO-3 non copre terremoti, inondazioni, usura e negligenza, tra le altre cose.
HO-3 assicurazione è una polizza di assicurazione casa standard che quasi ogni compagnia di assicurazione di proprietà vende. Offre una buona copertura per il proprietario medio della casa, ma ci sono alcune limitazioni., I proprietari di abitazione che sono alla ricerca di una maggiore copertura dovrebbero considerare l’acquisto di una politica HO-5, che comprende limiti di copertura più elevati e copertura pericolo aperto sia per la vostra abitazione e beni personali.