Come Cash Value costruisce in una polizza di assicurazione sulla vita

Cash-value life insurance, noto anche come assicurazione sulla vita permanente, include un beneficio di morte in aggiunta all’accumulo di valore in contanti. Mentre la vita variabile, tutta la vita e l’assicurazione sulla vita universale hanno tutti un valore in contanti incorporato, la vita a termine non lo fa.,

una Volta che si”ho iniziato accumulo di valore in contanti in una politica di assicurazione sulla vita, è possibile utilizzare questi fondi per:

• Pagare la vostra politica di premium
• Prendere un prestito a un tasso inferiore di banche offrono
• Creare un portafoglio di investimento che mantiene e si accumula ricchezza
• Supplemento di reddito di pensione

Così, come funziona esattamente il valore di contanti accumularsi nel vostro permanente di assicurazione sulla vita? I dettagli variano a seconda del tipo di politica che avete e ogni singola compagnia di assicurazione sulla vita., Ecco uno sguardo più da vicino a come questo processo funziona in genere.

I pagamenti dei premi sono Divvied Up

Quando si effettuano pagamenti di premi su una polizza di assicurazione sulla vita in contanti, una parte del pagamento è assegnato al beneficio di morte della polizza (in base alla vostra età, salute, e altri fattori di sottoscrizione). Un’altra parte copre i costi operativi e i profitti della compagnia assicurativa. Il resto del pagamento premio andrà verso il valore in denaro della vostra politica.

La compagnia di assicurazione sulla vita investe generalmente questi soldi in un investimento a rendimento conservativo., Come si continua a pagare i premi sulla politica e guadagnare più interesse, il valore in denaro cresce nel corso degli anni.

L’accumulo rallenta nel tempo

Quando hai un’assicurazione sulla vita con valore in contanti, generalmente paghi un premio di livello. Nei primi anni della politica, una percentuale più alta del premio va verso il valore in denaro. Nel tempo, l’importo assegnato al valore in contanti diminuisce., È simile a come funziona un mutuo casa: Nei primi anni, si paga per lo più gli interessi, mentre negli anni successivi la maggior parte del pagamento del mutuo va verso principale.

Ogni anno, come si invecchia, il costo di assicurare la vostra vita diventa più costoso per la compagnia di assicurazione sulla vita. Questo è il motivo per cui il più vecchio si è, più costa per l’acquisto di una politica di vita termine. Quando si tratta di assicurazione cash-value, la compagnia di assicurazione fattori in questi costi crescenti.,

Nei primi anni della tua politica, una parte maggiore del tuo premio viene investita e assegnata al conto cash value. Generalmente, questo valore in denaro può crescere rapidamente nei primi anni della politica. Poi negli anni successivi, l’accumulo di valore in contanti rallenta man mano che si invecchia e più del premio viene applicato al costo dell’assicurazione.

Diverse politiche accumulano valore in contanti in modi diversi

L’accumulo di valore in contanti non è uniforme; invece, varia a seconda del tipo di politica che hai.

• Le polizze vita intera forniscono conti in contanti “garantiti” che crescono secondo una formula determinata dalla compagnia assicurativa.
• Le polizze vita universali accumulano valore in contanti in base ai tassi di interesse correnti.
• Le polizze vita variabili investono fondi in sottoconti, che operano come fondi comuni di investimento., Il valore di cassa cresce o diminuisce in base al rendimento di questi sottoconti.

Ogni tipo di politica comporta un diverso livello di rischio. Con le politiche di tutta la vita, si sta generalmente prendendo il minimo rischio dal momento che l ” accumulo di valore in denaro è garantito. Le polizze vita variabili, d’altra parte, possono corrispondere più strettamente al livello di rischio che si potrebbe assumere quando si investe nel mercato azionario. E ” importante capire come cash value accumulo e rischio correlati in modo da poter scegliere una politica che si adatta la vostra tolleranza al rischio.,

Step-By-Step: come cresce il valore in denaro

Supponiamo che tu acquisti un’intera polizza di vita con un beneficio di morte di million 1 milioni quando hai 25 anni. Si paga costantemente il premio mensile, e ogni mese una percentuale di tale pagamento va verso il valore in denaro della vostra politica.

Trent’anni dopo aver acquistato la politica, hai 55 anni e il tuo conto in contanti è cresciuto fino a $500.000. Poiché la politica offre un beneficio di morte di million 1 milione e hai già un valore in denaro di 5 500.000, i costi di assicurazione devono coprire i restanti $500.000.,

Dieci anni dopo, il valore in denaro della tua polizza è cresciuto fino a $750.000. Dato che hai 65 anni ora, il costo di assicurare la tua vita è molto più alto. Tuttavia, quando si fattore nel vostro significativo valore in denaro, la politica è davvero solo assicurando $250.000. Il resto del beneficio di morte che la politica pagherà verrà dal valore in contanti.

Questo è un esempio molto semplificato: i numeri variano in modo significativo a seconda della compagnia di assicurazione sulla vita, del tipo di polizza che acquisti e, in alcuni casi, dei tassi di interesse correnti., Per questo motivo, è importante per la ricerca che delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita per voi offrirà il valore più in denaro per il vostro investimento.

Grafico del valore di cassa dell’assicurazione sulla vita intera

Può essere utile avere un’illustrazione più dettagliata di come il valore di cassa si accumula nel tempo. Questo grafico fornisce uno sguardo più da vicino come l’accumulo di valore in contanti può funzionare all’interno di una politica di tutta la vita, supponendo che tutti i premi siano pagati di tasca.

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