Come cresce un Roth IRA nel tempo?

I tradizionali conti pensionistici individuali (IRAs) sono noti per i loro vantaggi fiscali, ma come funziona un Roth IRA—in particolare, come cresce nel tempo? I tuoi contributi aiutano, ma è il potere di compounding che fa il lavoro pesante quando si tratta di costruire ricchezza con un Roth IRA.

Il tuo account ha due fonti di finanziamento: contributi e guadagni. La prima è la fonte più ovvia di crescita, ma il potenziale di dividendi e il potere di compounding possono essere ancora più importanti.,

Che cos’è un Roth IRA?

IRAs, sia tradizionali che Roth, sono veicoli di risparmio popolari tra coloro che capiscono l’importanza della pianificazione per la pensione., E ” facile aprire un conto utilizzando un broker online o con la guida di un pianificatore finanziario.

La caratteristica distintiva di un Roth IRA è il trattamento fiscale dei contributi. Per un IRA tradizionale, i contributi sono fatti con dollari pretassa, il che significa che si paga l’imposta sul reddito quando si ritirano i fondi in seguito. I contributi a Roth IRAs, al contrario, sono fatti con dollari al netto delle imposte. Pertanto, tutti i contributi che fai sono tuoi per ritirare esentasse a tua discrezione.,

I guadagni, tuttavia, generalmente non possono essere ritirati fino a quando il conto è stato aperto per cinque anni e si raggiunge l’età di 59½ senza incorrere in tasse e sanzioni. Anche i prelievi qualificati di contributi e guadagni in pensione sono esentasse.

Molti dipendenti si affidano ai risparmi per la pensione accumulati attraverso i differimenti delle buste paga fatti a un piano di risparmio sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401(k). Tuttavia, IRAs consentire a chiunque-anche i lavoratori autonomi-di contribuire durante i loro anni di lavoro per garantire la stabilità finanziaria più tardi nella vita.

Roth IRA Growth

Ogni volta che gli investimenti nel tuo conto guadagnano un dividendo o un interesse, tale importo viene aggiunto al saldo del conto. Quanto guadagna l’account dipende dagli investimenti che contengono., Ricordate, IRA sono conti che detengono gli investimenti che si sceglie (non sono investimenti per conto proprio). Quegli investimenti mettere i vostri soldi per lavorare, permettendogli di crescere e composto.

Il tuo account può crescere anche negli anni in cui non sei in grado di contribuire. Si guadagna interesse, che viene aggiunto al saldo, e poi si guadagnano interessi sugli interessi, e così via. La quantità di crescita il tuo account genera può aumentare ogni anno a causa della magia di interesse composto.,

Nessuna distribuzione minima richiesta per Roth IRAs

Con l’IRA tradizionale, devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste (RMD) quando compi 72 anni, anche se non hai bisogno di soldi. Questo non è il caso di un Roth IRA. È possibile lasciare i vostri risparmi nel tuo account per tutto il tempo che si vive, e si può continuare a contribuire ad esso a tempo indeterminato, fino a quando si dispone di qualificazione reddito da lavoro e il vostro reddito lordo rettificato modificato non supera il limite annuale per fare contributi.,

Queste caratteristiche rendono Roth IRAs veicoli eccellenti per il trasferimento di ricchezza. Quando il beneficiario eredita il vostro Roth IRA, in generale, lui o lei dovrà prendere distribuzioni che potrebbero essere allungati su 10 anni. Questo può fornire anni di crescita esentasse e reddito per i vostri cari.

Esempio di crescita Roth IRA

Ecco un esempio. Si supponga di contribuire contribute 3.000 al vostro Roth IRA ogni anno per 20 anni, per un contributo totale di $60.000., Tieni presente che a partire dal 2021, puoi contribuire fino a $6.000 (7 7.000 se hai 50 anni o più), a condizione che soddisfi i limiti di reddito.

Oltre ai tuoi contributi, il tuo account guadagna un modesto interest 5.000 in interessi, dandoti un saldo totale di $65.000. Per far decollare i vostri risparmi, si decide di investire in un fondo comune di investimento che produce l ‘ 8% di interesse annuo.

Anche se smetti di contribuire al tuo account dopo 20 anni, guadagni l ‘ 8% sull’intero $65,000 andando avanti., L’anno successivo si guadagna $4.800 in interesse semplice (contributions 60.000 in contributi moltiplicato per l ‘8%) e$400 in interesse composto ($5.000 di guadagni moltiplicato per l’ 8%). Questo aumenta il saldo del conto a $70.200.

L’anno successivo continui a guadagnare l ‘ 8% sulla somma dei tuoi contributi e dei guadagni precedenti, ottenendo un altro interesse totale di $5,616. Il tuo saldo è ora $75,816. Hai guadagnato quasi $11.000 in soli due anni senza fare alcun contributo aggiuntivo. Nel terzo anno, si guadagna $6.065, aumentando il saldo a $81.881.,

Se avanzi velocemente altri cinque anni, il tuo account guadagna altri interest 38,429 in interessi e il tuo saldo totale è $120,310. Senza dare alcun contributo ad esso, il vostro Roth IRA è quasi raddoppiato negli ultimi otto anni attraverso il potere di interesse composto.il nostro sito utilizza cookie tecnici e di terze parti per migliorare la tua esperienza di navigazione.,

Pensate al Roth IRA come un involucro intorno il vostro denaro che fornisce la crescita fiscale differita, in modo che quando si va in pensione è possibile ritirare tutti i contributi e guadagni esentasse.

Roth IRAs sono particolarmente attraente per gli investitori più giovani, perché la crescita può essere alto come quattro-otto volte quello che originariamente investito dal momento in cui vanno in pensione.

Il tasso di crescita effettivo dipenderà in gran parte da come si investe il capitale sottostante. È possibile scegliere tra qualsiasi numero di veicoli di investimento, come contanti, obbligazioni, azioni, ETF, fondi comuni di investimento, immobiliare, o anche una piccola impresa.,

Storicamente, con un portafoglio adeguatamente diversificato, un investitore può aspettarsi un rendimento medio annuo compreso tra il 7% e il 10%. L’orizzonte temporale, la tolleranza al rischio e il mix complessivo sono tutti fattori importanti da considerare quando si cerca di proiettare la crescita.

Max Fuori il vostro 401(k) Partita Prima

Naturalmente, un Roth IRA non dovrebbe essere l”unico modo si lavora sulla costruzione di un gruzzolo. Se hai accesso a un piano 401 (k) o simile al lavoro, questo è un altro ottimo posto per risparmiare per la pensione. Ecco perché.,

• Se ottieni una corrispondenza con il datore di lavoro, ottieni un ritorno automatico del 100% su parte del denaro che investi nel tuo 401(k).
• 401 (k) s sono imposte differite, così il vostro denaro cresce più velocemente.
• Ottieni una detrazione fiscale per l’anno in cui contribuisci, che abbassa le tasse (e ti dà più da investire).
• Ci sono limiti di contribuzione elevati: per il 2021, puoi investire fino a $19.500, o $26.000 se hai 50 anni o più.

Una buona strategia è quella di finanziare il vostro 401(k) prima per essere sicuri di ottenere la partita completa, e poi lavorare su maxing il vostro Roth., Se hai ancora dei soldi, puoi concentrarti sull’arrotondamento del tuo 401 (k).

La linea di fondo

Roth IRAs sfruttare la potenza di compounding. Anche i contributi annuali relativamente piccoli possono aumentare significativamente nel tempo. Naturalmente, prima si inizia, più si può approfittare di compounding-e meglio la possibilità di avere una pensione ben finanziato.,

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