Come e quando avviare un fondo universitario per il tuo bambino
Molti genitori vogliono aiutare i loro figli a frequentare il college senza accumulare debiti e sanno che è meglio iniziare a risparmiare presto per raggiungere questo obiettivo. Capiscono il beneficio di una formazione universitaria non solo in termini di crescita personale, ma anche nel potenziale di guadagno, opportunità di carriera e stabilità finanziaria.,
Tuttavia, le spese del college sono aumentate considerevolmente nel corso degli anni, rendendo difficile per molte famiglie permettersi senza accumulare qualche debito. Tasse scolastiche e costi di vita possono correre oltre $60.000 per un anno in un college privato e più di $30.000 all’anno in un’università statale.
Fortunatamente, ci sono modi per avviare un fondo universitario che può aiutare te e il tuo bambino a coprire le tasse scolastiche. Ecco cosa puoi fare:
Scegli la migliore opzione di risparmio del college per te
In primo luogo, è importante scegliere il veicolo di investimento che soddisfi le tue esigenze., Ci sono diversi tipi di fondi tra cui scegliere, tutti con le proprie regole e conseguenze fiscali. Si può anche avere più di un account, a seconda di come le vostre finanze cambiano nel tempo. Di seguito sono riportati alcuni prodotti di risparmio del college da considerare:
- 529 piani: il nome di questo piano deriva da una sezione di codice IRS che consente specificamente agli adulti di risparmiare per il college in nome di un bambino. Il piano ha benefici fiscali; i guadagni di investimento dal conto crescono liberi di tasse federali se utilizzato per le spese di qualificazione del college., La persona che finanzia il conto paga le tasse sul denaro prima che contribuisca al piano 529. Stati sponsor 529 piani che possono anche avere vantaggi fiscali per i residenti statali. Questi conti possono essere aperti a beneficio di uno studente che non è figlio del donatore, e fondi inutilizzati possono essere designati per un altro studente in un secondo momento.
- Coverdell Education Savings Accounts: Il Coverdell educational Savings account è un modo con agevolazioni fiscali per contribuire fino a $2.000 all’anno al conto di un bambino., Questo account non è disponibile per tutti, perché è necessario essere sotto un certo livello di reddito per contribuire. Il vantaggio è che i fondi crescono senza tasse federali. A volte ci sono vantaggi fiscali statali.
- Account UGMA: L’Uniform Gift to Minors Act è un conto di custodia, il che significa che tuo figlio o il minore per il quale crei l’account può possedere investimenti come azioni e fondi comuni di investimento. Questo account dà loro i beni, ma consente al custode di controllarli fino a quando il minore raggiunge l’età legale., Questo non è considerato un fondo collegio tradizionale perché il denaro non cresce esentasse. Inoltre, conta contro lo studente e il genitore quando si applica per gli aiuti finanziari del college, riducendo così la quantità di aiuti finanziari che la scuola può offrire al bambino.
- Conti IRA: La maggior parte delle persone associano un conto pensionistico individuale con risparmi per la pensione. Tuttavia, è anche possibile utilizzare un IRA per i pagamenti universitari qualificati fino a quando i contributi sono stati fatti per almeno cinque anni., Piani IRA possono essere sia tradizionale o Roth, la differenza è se si pagano le tasse sui fondi prima di mettere i soldi sul conto. Per Roth IRA, si paga le tasse in anticipo. Qualsiasi denaro preso entro i tempi appropriati è esentasse. Con un IRA tradizionale, è necessario pagare le tasse sul denaro ritirato.
Inizia a risparmiare per il college di tuo figlio all’inizio
Idealmente, il momento migliore per iniziare un fondo universitario è quando nasce tuo figlio., Con gli interessi composti e gli investimenti regolari effettuati mensilmente o annualmente, i fondi hanno l’opportunità di crescere per un periodo di tempo più lungo e non è necessario mettere da parte tanto ogni mese o anno per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio.
Il finanziamento può essere modesto, e molti genitori trovano che possono permettersi $25–$100 da ogni busta paga, depositato automaticamente nel piano di risparmio del college di loro scelta. Se si ottiene un rilancio o bonus, che il denaro (o una parte) può anche essere assegnato verso il risparmio del college.,
I membri della famiglia possono contribuire al risparmio del college di un bambino aprendo i propri 529 conti del piano. Possono anche dare contributi a un account 529 stabilito sotto il nome dei genitori del bambino, se il piano utilizzato dai genitori accetta contributi di terze parti.
Alcuni piani non accettano questi contributi, nel qual caso è meglio creare un nuovo account o regalare il denaro dei genitori destinato al deposito nel piano 529. Indipendentemente da come è impostato il piano, è importante mantenere i livelli di contributo che garantiranno che tu possa permetterti lezioni e altri costi., Tale disciplina può essere particolarmente utile se si affrontano ulteriori obblighi finanziari in seguito.
Non importa quale piano si sceglie, l’avvio di un fondo di risparmio del college per il vostro bambino è un grande investimento. Lascia che un aiuto professionale finanziario a livello nazionale guidi il processo.