Come incassare obbligazioni di risparmio
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Se possiedi un titolo di risparmio Series EE o Series I, hai alcuni modi diversi per incassarlo, ma dovrai prima raccogliere alcune informazioni.
Un’obbligazione di risparmio degli Stati Uniti è un prodotto di investimento a basso rischio sostenuto dal governo degli Stati Uniti e acquistato attraverso il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Oggi, è possibile acquistare due tipi di obbligazioni di risparmio: Serie EE e Serie I obbligazioni., Entrambi guadagnano interessi nel tempo, fino alla loro data di scadenza — 30 anni.
Devi aspettare almeno 12 mesi dalla data di acquisto per incassare un titolo di risparmio (c’è un’eccezione, che è se sei colpito da un disastro naturale). E se lo incassi in qualsiasi momento da uno a cinque anni, c’è una penalità: perderai il valore di interesse dei tre mesi precedenti. Se si tiene sul legame ultimi cinque anni, non c’è penalità quando incassare.,
È facile incassare un bond di risparmio, ma è importante capire il tipo di legame che possiedi e il valore di trattenerlo prima di incassare il tuo. Diamo uno sguardo a come incassare in serie EE o Serie I obbligazioni di risparmio.
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- Come funziona un bond di risparmio?
- Quando si dovrebbe incassare un titolo di risparmio?
- Puoi incassare un titolo di risparmio presso una banca?
Come funziona un titolo di risparmio?
Le obbligazioni di risparmio sono in circolazione dal 1935, a seguito della legislazione approvata dal presidente Franklin D. Roosevelt., Le obbligazioni sono state create per aiutare gli americani a risparmiare denaro e per dare i fondi governativi per sostenere sforzi come la seconda guerra mondiale. Quando si acquista un legame di risparmio degli Stati Uniti, si sta essenzialmente prestando denaro al governo degli Stati Uniti attraverso il Dipartimento del Tesoro.
I tipi di obbligazioni di risparmio disponibili per l’acquisto sono cambiati nel corso degli anni. Ad esempio, le obbligazioni di risparmio serie HH non vengono più vendute. Ecco la carrellata sulle obbligazioni serie EE e serie I, i due tipi di obbligazioni di risparmio venduti oggi.,
Obbligazioni serie EE
Obbligazioni serie EE risparmio guadagnare un tasso fisso di interesse ogni mese per un massimo di 30 anni. Il tasso per le nuove obbligazioni è annunciato dal Tesoro ogni anno il 1 ° maggio e il 1 ° novembre. Le obbligazioni EE acquistate prima del maggio 2005 hanno tassi di interesse variabili. Questo tipo di legame è disponibile in forma elettronica e può essere acquistato in incrementi di penny a partire da $25 e fino ad un massimo di $10.000 per anno civile.
Obbligazioni di serie I
Obbligazioni di risparmio di serie I guadagnare un tasso fisso di interesse che è corretto per l’inflazione due volte l’anno., Come serie EE obbligazioni, serie elettronica I obbligazioni sono disponibili in incrementi di penny di penny 25 a $10.000 per anno solare. Le obbligazioni cartacee serie I (disponibili per l’acquisto solo al momento della presentazione di una dichiarazione dei redditi federale) sono disponibili in quantità di $50, $100, $200, $500 e solo 1.000 dollari.
Quanto valgono le obbligazioni di risparmio?
Le obbligazioni di risparmio guadagnano interessi per 30 anni, ma i tassi sono relativamente bassi. Nel maggio 2020, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha dichiarato un tasso dello 0,10% per le obbligazioni di risparmio serie EE e un tasso di interesse composito, o combinato, dell ‘ 1,06% per le obbligazioni serie I fino a ottobre. 31, 2020., Questi tassi sono paragonabili agli interessi si può guadagnare su alcuni conti di risparmio, ma inferiore a quella di alcuni certificati di deposito e conti del mercato monetario.
Gli interessi maturati sui titoli di risparmio sono esenti da imposte statali e locali, e l’imposta federale sul reddito è differita fino a quando non si contanti nel vostro legame o matura — a seconda di quale accade prima. Se si prevede di utilizzare obbligazioni di risparmio per pagare le spese di istruzione qualificati, è possibile ottenere ulteriori benefici fiscali federali.
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Quando dovresti incassare un bond di risparmio?,
Puoi incassare un titolo di risparmio una volta che lo hai posseduto per un minimo di un anno. Ma se si vuole evitare sanzioni, è necessario attendere cinque anni. Altrimenti, perderai gli ultimi tre mesi di interessi guadagnati.
Più a lungo si aspetta di incassare il vostro legame di risparmio, più il vostro denaro crescerà. Le obbligazioni di risparmio continuano a crescere di valore fino a raggiungere la scadenza a 30 anni. Se il vostro legame di risparmio non ha raggiunto la sua data di scadenza, si potrebbe desiderare di evitare di incassare a meno che non si prevede di investire il denaro in un conto che guadagna maggiore interesse.,
Se vuoi sapere come sta crescendo il tuo legame, puoi vedere il valore corrente del tuo legame di risparmio elettronico accedendo a TreasuryDirect. Per le obbligazioni cartacee, utilizzare il calcolatore di obbligazioni di risparmio online del Tesoro degli Stati Uniti.
Puoi incassare un titolo di risparmio presso una banca?
Dove è possibile incassare dipende dal fatto che si dispone di un titolo di risparmio cartaceo o elettronico.
Obbligazioni cartacee
Obbligazioni di risparmio di carta in genere possono essere incassati presso la vostra banca o unione di credito., Se avete intenzione di visitare un istituto finanziario in cui non sei un membro o cliente, si consiglia di vedere se sarà incassare il vostro legame prima di visitare.
Verificare con la banca per confermare quali documenti è necessario portare. In generale, ecco cosa dovresti portare con te.
- La carta di risparmio bond
- Identificazione, come la patente di guida
- Se sei il beneficiario, una copia del certificato di morte del proprietario
Tenere presente che le obbligazioni non possono essere incassati da chiunque., Le obbligazioni di risparmio devono essere incassate dal proprietario dell’obbligazione o dal comproprietario, che include “sopravvissuti” o persone nominate sull’obbligazione che hanno ereditato la proprietà dopo la morte del proprietario originale. Se hai acquistato il legame di risparmio attraverso un sito di aste come eBay, non sei il proprietario registrato (un legame di risparmio è non trasferibile) e non può incassare il legame.
Un genitore può incassare l’obbligazione di risparmio di un bambino se il bambino è troppo giovane per firmare la richiesta di pagamento e il bambino vive con il genitore — o il genitore ha la custodia legale del bambino.,
Chiunque desideri incassare un’obbligazione deve presentare prove del diritto legale di farlo.
Presso la banca, firmerai ogni legame e riceverai il valore in denaro. Una volta che hai incassato il tuo legame, la banca o ti consegnerà un modulo fiscale 1099 o te lo spedirà entro la fine dell’anno fiscale.
Le obbligazioni cartacee possono anche essere incassate via posta. Per incassare per posta è necessario scaricare o ordinare un modulo FS 1522 dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, ottenere la firma certificata e spedire il modulo all’indirizzo indicato sul modulo.,
Obbligazioni elettroniche
Le obbligazioni elettroniche possono essere incassate accedendo al tuo conto TreasuryDirect e impostando un deposito diretto sul tuo conto corrente o di risparmio. L’importo in contanti può essere accreditato sul tuo conto bancario entro due giorni lavorativi.
Quali sono le prospettive?
Incassare un titolo di risparmio in grado di fornire un rapido accesso al denaro quando ne avete bisogno. Ma se il legame ha solo pochi anni, incassarlo potrebbe significare perdere i guadagni di interesse, insieme alla crescita futura.,
Se il vostro legame ha raggiunto la scadenza, ma non è necessario il denaro da esso per ora, incassare fuori e mettere i soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento, conto del mercato monetario o CD potrebbe aiutare a continuare a guadagnare interessi.
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