Come uscire da un prestito auto quando sei a testa in giù
Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. E ” piuttosto semplice, in realtà. Le offerte per i prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che facciamo ci aiuta a dare accesso a punteggi di credito gratuiti e rapporti e ci aiuta a creare i nostri altri grandi strumenti e materiali didattici.
La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine)., Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo caratteristiche come le probabilità di approvazione e stime di risparmio.
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è quello di mostrare il maggior numero di grandi opzioni come possiamo.
Ti devo più sul vostro prestito auto che la vostra auto vale la pena?
Andare “a testa in giù” o “sott’acqua” sul tuo prestito auto accade quando il valore di mercato del tuo veicolo è inferiore all’importo dovuto.,
Ad esempio, supponiamo che tu debba ancora owe 30.000 su un’auto che vorresti vendere o scambiare, ma il massimo che ti è stato offerto è $20.000. Sono 1 10.000 in azioni negative che dovrai affrontare. Ma come?
Sfortunatamente, questa situazione finanziaria stressante non ha una soluzione adatta a tutti.
I proprietari di auto che sono sott’acqua possono essere divisi tra due opzioni indesiderabili: effettuare pagamenti regolari mentre potenzialmente perdere equità, o vendere l’auto e mangiare la perdita.
Ma quelle non sono necessariamente le uniche opzioni., Mentre ripagare il saldo completo sul vostro prestito auto può essere inevitabile, alcuni modi di trattare con un prestito auto a testa in giù sono meglio di altri.
La linea di condotta più saggia può dipendere in ultima analisi, il vostro budget, il credito e il lasso di tempo in cui idealmente si desidera pagare il prestito.
Su questa nota, diamo un’occhiata a quattro passaggi che possono aiutare a determinare l’opzione migliore per trattare con il vostro prestito subacqueo.,
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- Calcola il tuo patrimonio netto negativo
- Raggiungi il tuo creditore
- Prendi un nuovo prestito
- Considera di sbarazzarti della tua auto
Calcola il tuo patrimonio netto negativo
Inizia determinando quanto sei sott’acqua. Questo può essere fatto sottraendo il valore stimato della tua auto dal saldo del prestito rimanente che devi.
Non sei sicuro di ciò che la vostra auto è attualmente vale la pena? La Federal Trade Commission suggerisce di controllare queste risorse per aiutarti a capire il valore dell’auto.,
- National Automobile Dealers Association Guides
- Edmunds
- Kelley Blue Book
Non esiste un’unica fonte autorevole quando si tratta di valutazione auto. Si consiglia di controllare più di una delle risorse di cui sopra per avere una migliore idea del valore effettivo della vostra auto.
Per determinare il saldo del prestito, è necessario sottrarre l’importo che hai già pagato verso il prestito dall’importo totale originale del prestito.
Diciamo che fai la ricerca e scopri che il valore di mercato della tua auto è di circa $15.000., Se devi owe 20.000 sul tuo prestito, allora sei underwater 5.000 sott’acqua. In altre parole, hai equity 5.000 in azioni negative.
Prima di prendere seriamente in considerazione la vendita o il rifinanziamento, chiediti se è nei tuoi mezzi finanziari per pagare quel patrimonio netto negativo. Se siete in grado di pagare una somma forfettaria senza assumere più debito o mettere a repentaglio le altre attività, questa è probabilmente la scelta migliore.
Raggiungi il tuo creditore
Se non sei nella posizione di pagare il tuo patrimonio netto negativo in un colpo solo, hai ancora diverse alternative da prendere in considerazione.,
Il passo successivo è quello di dare il vostro creditore una chiamata. Spiegare la vostra situazione e chiedere eventuali opzioni che può offrire per aiutare a trasformare il prestito subacqueo intorno. Anche se il creditore dice che non ci sono opzioni, non fa male a chiedere.
Se c’è spazio nel tuo budget per pagare soldi extra verso il tuo principale ogni mese, chiedi di configurare questa opzione. Pagare extra vi aiuterà a uscire dal prestito più veloce e può consentire di abbattere il saldo ad un tasso che supera la svalutazione della vostra auto.,
Mentre dovrai ancora coprire il tuo patrimonio netto negativo, mantenere il tuo veicolo e pagare il tuo prestito può aiutarti a sfruttare al meglio una brutta situazione.
Potrebbe essere più doloroso a breve termine, ma almeno avrai un po ‘ di equità con cui lavorare quando acquisti un nuovo veicolo in seguito.
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Prendere un nuovo prestito
È il vostro creditore disposti o in grado di aiutarvi a ottenere sopra l’acqua sul vostro prestito corrente? Se avete ragionevolmente buon credito, rifinanziamento ad un tasso di interesse più basso potrebbe essere la mossa giusta.,
Quando rifinanziare un prestito a testa in giù per un tasso più basso, è importante cercare i termini di prestito giusti.
Si potrebbe essere tentati da bassi pagamenti mensili, ma i pagamenti più bassi prolungare la vita di un prestito e potrebbe portare a equità più negativo.
Le auto tendono a deprezzarsi di valore piuttosto rapidamente, perdendo circa il 20% del loro valore nel primo anno e fino a circa il 50% al 60% dopo cinque anni, quindi più velocemente sei in grado di pagare il prestito, meno è probabile che tu vada di nuovo sott’acqua.
Sono più propensi ad andare sott’acqua su un prestito auto a lungo termine?,
Allungare i termini del tuo prestito può aiutarti a permetterti un’auto più costosa a breve termine, ma può esporti a rischi a lungo termine. Se si desidera acquistare un nuovo veicolo, si può essere bloccato pagando una gran parte del vostro prestito dopo il valore della vostra auto è notevolmente ammortizzato.
Considera di sbarazzarti della tua auto
Secondo Edmunds, “la migliore strategia per superare l’acqua è quella di rottamare i piani per una nuova auto e rimanere con quella che hai.,”Ma se hai esplorato tutte le altre opzioni e non vedi un modo per recuperare il deprezzamento della tua auto, potrebbe essere il momento di dire addio.
Se sei pronto a vendere la tua auto, concentrati sull’ottenere il prezzo più alto. Questo vi aiuterà a coprire più del saldo del prestito.
Dettagliare l’auto e apportare eventuali miglioramenti meccanici necessari può aiutare a portare offerte migliori, ma se il tuo budget è restrittivo, considera almeno di dargli un buon lavaggio e cera.,
Scambiare la tua auto con un nuovo set di ruote potrebbe essere allettante poiché ti fa risparmiare tempo e problemi, ma i trade-in in genere portano meno di annunci privati.
Inoltre, ricorda che dovrai comunque coprire il saldo del tuo prestito corrente. Molto probabilmente che l’equilibrio sarà rotolato nel vostro nuovo prestito auto, aumentando il rischio di andare sott’acqua di nuovo.
I venditori privati dovrebbero considerare l’utilizzo di risorse online per risparmiare denaro e raggiungere il più ampio pubblico di potenziali acquirenti., Considerare raggiungere la vostra rete personale e la pubblicazione di annunci a siti online gratuiti come Craigslist.
Se una vendita privata non è l’opzione giusta per te, considera il trading nella tua auto che ha un saldo di prestito eccezionale per un veicolo in leasing. Tale equilibrio può essere preso in considerazione nel contratto di locazione.
Mentre il leasing potrebbe non essere l’ideale, Edmunds dice: “non dovrai preoccuparti di nessuno dei problemi di valore di rivendita poiché l’auto torna alla concessionaria alla fine del contratto di locazione.”
Tieni presente che, in entrambi i casi, sarai comunque responsabile della copertura del patrimonio netto negativo che hai accumulato.,
Cercando di fuggire da un prestito auto sott’acqua può essere incredibilmente stressante.
Quando si prende una decisione su come uscire da un prestito auto, è importante evitare di essere impulsivo. Trading il vostro veicolo in può ottenere la vostra prossima auto più veloce, ma non si ottiene fuori di rimborsare il debito.
Piuttosto che cercare una soluzione rapida ma costosa, prendere in considerazione tutte le opzioni per trovare il miglior metodo di rimborso per voi.
Ciò potrebbe significare chiamare il tuo creditore e chiedere aiuto sotto forma di un piano di rimborso migliorato o di un prestito rifinanziato., Potrebbe anche significare pagare il vostro patrimonio netto negativo in una somma forfettaria o il passaggio a un contratto di locazione in modo da non ritrovi nella stessa situazione di nuovo.
Qualunque sia la vostra decisione, comprendere le opzioni può aiutare a fare il miglior uso del vostro tempo e denaro, come si lavora verso trasformare il vostro prestito subacqueo intorno.
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