Risparmio per la pensione: quanto è sufficiente?
Controllo della realtà
Se potresti vivere (ed essere felice) con $20.000 dipende dalle tue preferenze di stile di vita e dalla tua situazione. Se ti attieni al 4%, stai guardando circa $385 a settimana o circa $1,667 al mese, il che non è molto. E c’è chi pensa che nell’ambiente attuale, il 4% potrebbe essere troppo generoso.,
“La regola del 4% non funziona molto bene nelle condizioni attuali con tassi di interesse storicamente bassi. Un tasso di prelievo sicuro può essere più vicino al 3% o al 3,5%. Ci sono alcune strategie di distribuzione adattive che potrebbero estrarre un po ‘ più di valore da un portafoglio di portfolio 500.000. Il quattro percento è ancora piuttosto aggressivo anche con un monitoraggio costante del portafoglio”, afferma Louis Kokernak CFA, CFP, fondatore di Haven Financial Advisors ad Austin, in Texas.,
Ma per ora, lavoriamo con quel budget e vediamo cosa ti aiuterebbe a gestire quell’importo. Sarà più facile per te se:
- Già proprio la vostra casa libera e chiara (no mutuo)
- non hanno le spese di college in arrivo (non si hanno dei bambini, si sono già laureato, ti qualificano per borse di studio completo, o è già stato impostato soldi da parte in un college piano di risparmio)
- Sono sani e sono veramente proattivo rimanere in quel modo (mangiare bene, ottenere abbastanza esercizio fisico, dormire a sufficienza, etc.,)
- Sono contenti di vivere frugalmente
- Sono disposti a pensare fuori dagli schemi e provare un approccio diverso
Opzioni out-of-the-Box
Ci sono modi per abbassare le spese di soggiorno mensili se sei disposto a seguire quella strada. Un’opzione: Andare in pensione all’estero in una destinazione che offre un cambiamento di scenario, nuove esperienze, l’accesso a cure sanitarie a prezzi accessibili, e—il grande—un minor costo della vita. E ‘ possibile per una coppia di vivere comodamente in Ecuador, compreso l’affitto, per esempio, a circa $1.500 al mese.,
Secondo l’annuale Global Retirement Index per il 2020, Messico, Panama, e Costa Rica, tutti offrono opzioni a prezzi accessibili per i pensionati.
Un’altra opzione: se possiedi già una casa, potresti venderla e aggiungere il ricavato ai tuoi risparmi. Si avrebbe quindi la possibilità di affittare, acquistare una casa più piccola (forse una piccola casa?), vivere all’estero, o anche acquistare un camper e viaggiare negli Stati Uniti (alcune persone ottengono l’affitto gratuito in un campeggio in cambio di essere un “host”).
La sicurezza sociale entra in gioco
Ad un certo punto, la sicurezza sociale entrerà in gioco., Per i nati nel 1960 o più tardi, l’età normale di pensionamento—l’età in cui si ha diritto alle prestazioni di sicurezza sociale completa-è 67. Si può iniziare a prendere benefici già all’età di 62 anni, ma il beneficio mensile sarà ridotto di circa il 30%. Più a lungo si aspetta di iniziare, più riceverai ogni mese. È possibile ritardare le prestazioni pensionistiche fino all’età 70 per un beneficio mensile ancora più grande.
Il beneficio medio mensile (a partire da gennaio 2020) è $1,431.97.,
Se è possibile allungare il vostro savings 500K di risparmio fino ad allora, le prestazioni di sicurezza sociale calci in e fornire una infusione di cassa mensile di benvenuto. Essere sicuri, tra l’altro, che avete lavorato abbastanza quarti per qualificarsi per la sicurezza sociale.
“Se investi a un rendimento medio del 7% all’anno (non troppo grande un “se”), i tuoi soldi raddoppieranno ogni dieci anni. Pertanto, se hai $500.000 all’età di 45 anni, puoi avere million 2 milioni all’età di 65 se lo lasci da solo. Perché non lavorare più a lungo in modo da poter godere di più la vita?, Se avete intenzione di vivere per 40 anni o giù di lì (dopo il pensionamento a 45) si potrebbe ottenere terribilmente annoiato se non sono retribuiti. E se stai vivendo di risparmi che devono durare 45 anni, il tuo stile di vita non diventerà mai più opulento”, afferma John R. Frye, CFA, Chief Investment officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, California.
La linea di fondo
Decidere quando andare in pensione—se sei abbastanza fortunato da avere la scelta—può essere difficile. Andare in pensione troppo presto e si potrebbe rischiare a corto di soldi., Andare in pensione troppo tardi e si rischia di non essere in grado di godere di alcune delle avventure che non vedevi l’ora di sperimentare.
Se vuoi andare in pensione presto—o molto presto, all’età di 45 anni—è importante considerare più delle finanze. “I compromessi per una tale decisione non dovrebbero essere presi alla leggera in quanto si rinuncerebbe agli anni di guadagno principali, che non solo forniscono maggiori risparmi per la pensione, ma perché la sicurezza sociale guarda anni di lavoro e livelli di guadagno, il reddito di sicurezza sociale sarebbe notevolmente ridotto in pensione., Inoltre, se ti fosse richiesto di tornare al lavoro, saresti in un enorme svantaggio”, dice Matthew J. Ure, vice presidente, Anthony Capital, LLC-Southwest Region, San Antonio, Texas.
E non dimenticare il costo della copertura sanitaria. “L’assicurazione sanitaria sarà una spesa significativa fino a raggiungere l’età Medicare a 65 anni, probabilmente mangiando da un terzo a metà delle spese annuali, a seconda di dove vivi”, afferma Ross Haycock, CFP®, AIF®, vice president, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colorado.,
Le persone che orologio fuori presto possono affrontare le stesse sfide incontrate da persone che lavorano per il lungo raggio: cose come la solitudine, la noia, la mancanza di scopo, e sentirsi fuori contatto. È meglio guardare l’intero quadro—fattori finanziari ed emotivi allo stesso modo-al momento di decidere se si può andare in pensione all’età di 45 anni con $500.000.,