Gli insediamenti di assicurazione auto sono imponibili?
Una delle domande più comuni su crediti di assicurazione è, “non si pagano le tasse di assicurazione insediamenti?,”
Sfortunatamente, non c’è solo una risposta perché gli accordi di assicurazione contro gli incidenti automobilistici possono avere diversi componenti, e alcuni di questi sono tassabili mentre altri sono esenti da tasse.
Sapere quali parti del vostro insediamento sono imponibili è sempre importante, soprattutto se si vuole rimanere in regola con l’IRS. Continua a leggere per imparare tutto quello che c’è da sapere su insediamenti di assicurazione auto e l’IRS.
- Il mio regolamento di incidente d’auto è tassabile?,
- Ridurre l’imposta dovuta sul vostro insediamento assicurazione auto
- Domande frequenti su insediamenti assicurazione auto
È il mio insediamento incidente d’auto imponibile?
Ecco un suggerimento di esperti su come determinare se un insediamento è imponibile o esente da imposte:
L’IRS imposte solo reddito, che è il denaro che hai ricevuto che ti rende più ricco di quanto eri prima.
“Mentre il 16 ° emendamento conferisce al Congresso il “diritto di stabilire e riscuotere le tasse sui redditi, da qualsiasi fonte derivata”, il Congresso imposta le accrescimenti alla ricchezza., In altre parole, mentre il Congresso può tassare qualsiasi reddito, non importa se il suo denaro o il valore dei polli ricevuti a titolo di risarcimento, in genere lo fanno solo nella misura in cui questo reddito ha effettivamente causato il tuo patrimonio netto ad aumentare”, dice Andrew Head, Certified Financial Planner e professore alla Western Kentucky University.
L’assicurazione è progettata per” renderti intero ” dopo un incidente, il che ti riporta allo stesso stato (ricchezza) in cui eri prima dell’incidente, non ti rende più ricco, motivo per cui la maggior parte degli insediamenti assicurativi non sono imponibili.,
Tuttavia, ci possono essere casi in cui la compensazione degli incidenti automobilistici è imponibile, ma dipende da come è strutturato il tuo insediamento e da cosa è incluso. Mentre il denaro per riparare o sostituire il veicolo di solito non è imponibile, elementi come dolore e sofferenza o disagio emotivo possono rientrare nella categoria imponibile.,
Lasciate che il seguente regolamento di esempio per vedere quali parti di esso possono richiedere il pagamento di tasse e che le sezioni sono tax-free:
- Sostituzione del veicolo: $12,000
- le retribuzioni Perse: $ 5,000
- le fatture Mediche: $ 5,000
- il Dolore e la sofferenza: $14,000
- Totale liquidazione: $24,000
Utilizza il nostro esperto di punta, vediamo se indovinate quali di questi sono imponibili e esenti da imposte.
Mentre gran parte di questo insediamento sarebbe esente da imposte, ci sono parti di esso che richiedono di pagare le tasse., Let’s scomposizione per vedere dove le questioni fiscali possono pop-up (e vedere se le vostre ipotesi erano di destra).
Assicurazione auto insediamento per la riparazione o la sostituzione di auto o altri beni: esenti da imposte
Questo è uno dei motivi più comuni si riceverà denaro da un reclamo di assicurazione auto. Nella maggior parte dei casi, sarà per riparare o sostituire il vostro veicolo dopo un incidente, ma potrebbe anche applicarsi al vandalismo o altri danni fatti alla vostra auto.
Indipendentemente dal motivo, non è necessario pagare le tasse su questo tipo di compensazione., Non stai meglio finanziariamente dopo il reclamo di quanto lo fossi prima, quindi questo non può essere considerato reddito. Il tuo assicuratore ti ha semplicemente reso intero dopo la tua perdita.
Usando il nostro esempio, se la compagnia di assicurazione determina il valore del veicolo è di $12.000, ed è stato totalizzato in un incidente, ti scriveranno un assegno di minus 12.000 meno la franchigia, rimettendoti nello stesso posto finanziario che hai iniziato prima dell’incidente. Hai guadagnato nulla finanziariamente (in realtà, si è un po ‘ meno ricchi dopo aver pagato la franchigia), così l’IRS vi lascerà in pace.,
Assicurazione auto liquidazione per i salari persi: imponibile
Un grave incidente d’auto può causare lesioni gravi, e se non si è in grado di lavorare a causa delle lesioni, si può essere risarciti dal vostro assicuratore. Nella maggior parte dei casi, è necessario pagare le tasse su questa compensazione perché sarà considerato reddito.
Il risarcimento per i salari persi è destinato a sostituire ciò che avresti guadagnato se non fossi stato ferito. Se non si effettua un recupero completo, si può anche ricevere un risarcimento per i futuri salari persi.,
I salari sono sempre imponibili, il che significa che anche il risarcimento per i salari persi è imponibile. Sfortunatamente, la tassazione per i salari persi può essere complicata; a seconda di come è strutturato il tuo insediamento, potresti finire di pagare un’aliquota fiscale più alta di quella che pagheresti in genere.
Diamo un’occhiata ad alcuni scenari per illustrare come l’aliquota fiscale e l’importo totale di liquidazione possono essere influenzati., In questi esempi, supponiamo che tu guadagni $37,000 all’anno, il che ti mette nella fascia di imposta del 15%:
- Insediamento più piccolo: Se ricevi un insediamento più piccolo, come i 5 5,000 delineati nel nostro esempio sopra, non dovrebbe influire sulla tua aliquota fiscale. Sarà tassato come reddito, ma al tasso attuale del 15%.
Tuttavia, dal momento che non sei un dipendente della compagnia di assicurazione, emetteranno un 1099 invece di un W-2, il che significa che sei tassato come lavoratore autonomo invece di un dipendente. A causa di questo, sarete responsabili per la parte del datore di lavoro di sicurezza sociale e Medicare tasse., L’aliquota fiscale per Medicare e Social Security verrà eseguito su 15.3%.
- Grande insediamento: Se si riceve un grande insediamento che rappresenta diversi anni di reddito tutto in una volta, molto probabilmente finirà per essere tassato ad un tasso più alto di quello che si paga di solito.
Ad esempio, a $37.000 all’anno, verrai tassato ad un tasso del 15%. Tuttavia, se ricevi tre anni di salari persi nel tuo insediamento now ora stai pagando le tasse su $111,000, il che ti mette nella fascia del 28%. Avrete anche a pagare le tasse di sicurezza sociale e Medicare sul denaro insediamento di assicurazione.,
- Accordo con un avvocato coinvolto: se dovessi coinvolgere un avvocato (il che non è raro) il tuo pezzo di torta si ridurrà mentre la tua fattura fiscale diventa più grande.
Anche se il tuo avvocato (che lavora sulla contingenza) prenderà circa un terzo del tuo insediamento, sarai responsabile delle tasse sull’intero importo dell’insediamento oltre a pagare le tasse di sicurezza sociale e Medicare.
Nel nostro esempio, i tuoi salari persi sono 5 5.000, quindi sarai tassato al tasso del 15%, più il 15,3% per Medicare e Social Security., Supponendo che il vostro avvocato guadagna un terzo dell’intero insediamento, il calcolo è il seguente:
il salario Perso l’insediamento di $5.000
Meno: $1,650 spese legali
Meno: $750 imposta sul reddito di $5.000 (al 15% del tasso)
Meno: $765 Social Security e Medicare imposte (al 15,5% di tasso)
Regolato insediamento: $1,835
Aggiungi al risparmio fiscale: $248 se dettagliare avvocato”s quota di spesa
Net importo di regolamento: $2,083
Se si itemize deduzioni, si può essere in grado di dedurre l’avvocato”s $1,650 da reddito, il risparmio è di circa $248 in tasse.,
Dopo aver pagato il vostro avvocato e lo zio Sam, si dovrebbe ricevere un insediamento di assicurazione auto netto di $2.083–meno della metà dell’importo totale.
Liquidazione assicurazione auto per le fatture mediche: esenti da tasse
Nella maggior parte dei casi, le richieste di assicurazione auto per le fatture mediche sono esenti da tasse. Quando si tratta di spese mediche e assicurazione auto, la compagnia di assicurazione di solito pagare direttamente l’ospedale o semplicemente rimborsare per le spese mediche che hai già pagato, che non sarebbe considerato reddito.,
Ad esempio, se hai sostenuto bills 5.000 in spese mediche dopo un incidente d’auto, la copertura di protezione per lesioni personali (PIP) ti rimborserebbe per quelle spese. Dal momento che il pagamento di $5.000 è semplicemente rimborsando per i soldi spesi, non è reddito e non imponibile.,
Tuttavia, ci possono essere delle eccezioni, secondo l’IRS:
“Se si riceve un accordo per lesioni fisiche personali o malattia fisica, è necessario includere nel reddito quella parte dell’accordo che è per le spese mediche detratte in qualsiasi anno precedente(s) nella misura in cui la detrazione(s) fornito un beneficio fiscale. Se una parte del ricavato è per le spese mediche che hai pagato in più di un anno, è necessario assegnare su base proporzionale la parte del ricavato per le spese mediche a ciascuno degli anni che hai pagato le spese mediche.,”
Mentre questa eccezione esiste, probabilmente non si applica a molte persone. Sei solo permesso di detrarre le spese mediche che superano il 10% del vostro reddito lordo rettificato. Tuttavia, se hai detratto le spese mediche in un anno fiscale precedente, devi pagare le tasse su tali importi per l’anno in cui ricevi il tuo insediamento.
Liquidazione assicurazione auto per il dolore e la sofferenza imponibile: Le tasse variano
Se il dolore e la sofferenza è il risultato di un infortunio fisico, il premio non è imponibile., Tuttavia, se il vostro dolore e la sofferenza sono classificati come stress emotivo, è imponibile, e si deve pagare le tasse sull’importo pagato al vostro avvocato.
Se, ad esempio, non sei stato ferito in un incidente automobilistico, ma hai sviluppato la paura di guidare come risultato, il risarcimento per il tuo disturbo d’ansia sarebbe imponibile. Tuttavia, il risarcimento per il disagio emotivo derivante da un infortunio fisico è esente da imposte.
Ridurre l’imposta dovuta sul vostro insediamento assicurazione auto
Ci sono modi per creare un insediamento con minimo o nessun obbligo fiscale., Un esperto avvocato fiscale dovrebbe essere in grado di aiutarvi in uno dei due modi:
strutturato insediamento assicurazione auto
Se il vostro insediamento è molto grande, forse che copre molti anni di futuri salari persi, è possibile evitare alcune tasse scegliendo di avere il vostro denaro pagato per un periodo prolungato. Questo è chiamato “insediamento strutturato” e consente di escludere parte del pagamento del reddito dalle imposte correnti.
La compagnia di assicurazione auto deve acquistare una rendita per il vostro beneficio in un importo che guadagnerà abbastanza interessi attivi per sostituire i vostri salari persi., Ogni pagamento che si ottiene da questo è interesse di parte (non imponibile). Il resto è denaro pagato dalla compagnia di assicurazione (imponibile). Avresti ricevuto un modulo 1099 dalla compagnia di assicurazione ogni anno. In genere, un regolamento strutturato può risparmiare tra il 25% e il 35% delle imposte sui redditi da interessi che altrimenti sarebbero soggetti a imposta.
Classificazione dei danni nel vostro insediamento assicurazione auto
Ci sono due categorie di danni quando si citare in giudizio un altro driver-danni generali e danni speciali e come il vostro insediamento è classificato avrà un impatto vostro obbligo fiscale.,
- I danni speciali sono facili da quantificare-i salari persi sarebbero considerati danni speciali e la compensazione salariale persa è sempre imponibile perché è considerata reddito.
- I danni generali sono più soggettivi e includono dolore e sofferenza (non imponibili). Quando strutturare un insediamento, può essere utile per spingere più della quantità di insediamento in queste categorie, se possibile, che abbasserà il vostro obbligo fiscale.
Quando si cerca di rispondere alla domanda, è il vostro insediamento lesioni personali imponibile, spesso ha senso consultare un avvocato fiscale., Raggiungere un accordo fiscale-friendly è un obiettivo importante durante la negoziazione con un assicuratore. In molti casi, vale la pena il costo di assumere un avvocato fiscale per aiutare con i negoziati, in particolare se si sta lavorando su un grande insediamento.
Domande frequenti sugli insediamenti di assicurazione auto
Gli insediamenti di assicurazione auto sono tassabili in stati senza colpa?,
“Le questioni fiscali possono complicarsi se si vive in uno stato senza colpa”, afferma Steven Gursten, avvocato di Gursten, Koltonow, Gursten, Christensen& Raitt a Farmington Hills, Mich., che si specializza in diritto di assicurazione auto.
In base alla legge sull’assicurazione senza colpa del Michigan, ad esempio, le persone ferite in un incidente stradale si rivolgono prima alla propria compagnia assicurativa. Quella compagnia di assicurazione è responsabile fino ai primi tre anni di salari persi., Questi salari persi sono pagati a 85% di quello che quella persona avrebbe fatto se non fossero stati feriti, e questa parte dell’insediamento non è imponibile.
“Ma, dopo i primi tre anni, se quella stessa persona sarà ancora disabilitata, allora una richiesta di perdita economica in eccesso può essere fatta contro la persona che ha causato l’incidente d’auto. Questa seconda richiesta di salari persi sarà tassabile come credito economico in eccesso”, afferma Gursten.
È interesse guadagnato sul vostro insediamento incidente d’auto imponibile?,
Se avete ricevuto un grande insediamento, si può finire per depositare parte del denaro in un conto bancario o fondo comune di investimento per guadagnare interessi sul denaro. In questo caso, si dovrebbe includere qualsiasi interesse guadagnato sulla dichiarazione dei redditi come sarebbe considerato reddito, che è sempre imponibile.
I danni punitivi in un regolamento assicurativo sono imponibili?
I danni punitivi sono danni valutati contro il convenuto per punire un imputato per negligenza. Nella maggior parte dei casi, il convenuto è una società o altra grande entità., Un esempio di questo tipo di danno potrebbe comportare un difetto nel vostro veicolo che ha finito per causare l’incidente o lesioni. I danni punitivi sono imponibili perché non ti compensano per perdite out-of-pocket. In sostanza, sono reddito, quindi dovrai pagare le tasse su eventuali danni punitivi.