Il mio consulente finanziario è un fiduciario?
Basta chiedere. Il modo più semplice per scoprire se il tuo consulente è un fiduciario è semplicemente chiedere. Se il tuo consulente dice che non sono un fiduciario, chiedi perché. Il consulente dovrebbe offrire una spiegazione chiara, concisa e logica. Dovrebbero anche essere disposti e in grado di precisare come lavorano con i clienti e quali regole si applicano ai consigli che danno.
Chiedi anche come viene compensato il consulente. Una struttura tassa complicata è una bandiera rossa., Allo stesso modo, pensare due volte se il consulente guadagna la maggior parte dei loro soldi da commissioni sugli investimenti che vendono.
Conoscere i diversi tipi di consulenti. Qui ci sono alcuni tipi comuni di consulenti che sono suscettibili di essere fiduciari:
Consulenti di investimento che lavorano con i conti pensionistici sono ora detenuti al Dipartimento del Lavoro (DOL) fiduciaria standard. Questi consulenti devono rivelare tutte le commissioni e i conflitti di interesse. Non possono raccomandare prodotti che rappresentano un conflitto all’interno dei conti pensionistici., In altri account, le RIA possono raccomandare prodotti che rappresentano un conflitto purché rivelino prima il conflitto.
Fee-solo i pianificatori finanziari addebitano una tariffa forfettaria o una commissione in base alla percentuale di attività che gestiscono per te. Non accettano commissioni per i prodotti che raccomandano. Molti consulenti a pagamento aderiscono volontariamente agli standard fiduciari e coloro che sono anche consulenti di investimento devono farlo per legge.
I broker-dealer sono regolati dalla SEC, ma non sono tenuti a essere fiduciari., Piuttosto, sono tenuti allo “standard di idoneità” —devono solo dimostrare che un investimento è adatto al loro cliente al momento del suo acquisto, non che la consulenza fosse nel migliore interesse del cliente. Broker-dealer in genere guadagnano una commissione sulle vendite di investimenti.
I professionisti fiscali e gli intermediari assicurativi non sono tenuti a uno standard fiduciario.
Conoscere le designazioni dei consulenti. Avrete notato che molti consiglieri lista abbreviazioni dopo i loro nomi. Queste lettere rappresentano designazioni professionali, che possono fornire informazioni sullo status fiduciario dei consulenti., Ecco alcune denominazioni comuni:
I professionisti finanziari certificati (CFP) sono tenuti a uno standard fiduciario dal CFP Board of Standards. Le norme fiduciarie della PCP si applicano a un ampio campo di applicazione della pianificazione finanziaria, compresa la consulenza pensionistica, fiscale e assicurativa. Questo standard non è applicato da un’agenzia governativa, come la SEC o DOL.
Chartered Financial Consultants (CHFC) sono tenuti a uno standard fiduciario dal Codice etico dell’American College of Financial Services., La designazione ChFC copre lo stesso curriculum di base coperto dalla designazione PCP più ulteriori elettivi che si concentrano su aree di finanza personale.
Accredited Investment Fiduciary (AIF) è una designazione rilasciata dal Centro di studi Fiduciari. Richiede ai designati non solo di essere fiduciari, ma anche di dimostrare la conoscenza delle regole fiduciarie e di impegnarsi in un’educazione continua.