La storia del denaro :da Cowries a Paper a Bitcoin

Oggi parleremo della storia del denaro. Dove è iniziato il concetto di denaro, dove sta andando, e in che modo questo ti influenza oggi?, Cosa più importante, cosa può dirci il nostro passato con i soldi sul futuro? A differenza del tuo corso di storia di 7 ° grado, questo sarà interessante.

Senza denaro, la società nel suo complesso si fermerebbe stridente. Non voglio lavorare gratis e immagino che neanche tu lo sappia. Quindi, abbiamo questo concetto di denaro con cui scambiamo felicemente, o a malincuore, il nostro tempo.

Ma il denaro stesso non ha valore. Quelle banconote da un dollaro in tasca hanno valore solo finché tutti gli altri accettano il loro valore.,

Anche i mattoni di oro massiccio non hanno alcun valore reale, solo il valore che tutti concordiamo di assegnare loro. Così che cosa dà? Perche ‘passiamo cosi’ tanto tempo a rincorrere quei biglietti verdi?

Per iniziare, otteniamo una definizione di base di denaro.

Il denaro è un bene ampiamente utilizzato e accettato nelle transazioni che comportano il trasferimento di beni e servizi da una persona all’altra.

Cosa veniva usato prima del denaro?

Il denaro non era sempre solo carta e metalli preziosi. In realtà, i soldi non erano sempre nemmeno una cosa., Oggi lo diamo per scontato, ma non c’erano sempre sistemi monetari in atto. All’inizio della storia umana, non avevamo un concetto universale di denaro.

Invece, abbiamo usato il sistema di baratto. Quando eravamo tutti cacciatori e raccoglitori potevamo solo commerciare avanti e indietro perché tutti avevamo possedimenti simili.

Ci sono alcune prove che abbiamo operato in un’economia regalo. Quando le persone vivevano in piccole tribù affiatate, non eravamo così preoccupati di ottenere qualcosa dall’aiutarci a vicenda.,

Inoltre, eravamo sempre in movimento, quindi non avevamo il desiderio o la capacità di accumulare molti beni tangibili. Potresti avere più bacche del necessario e mi è capitato di prendere due conigli. Quindi, facevamo uno scambio e mangiavamo entrambi quel giorno.

Ma anche se non avessi delle bacche probabilmente ti darei da mangiare per assicurarmi che entrambi siamo sopravvissuti.

La specializzazione ha creato problemi

Una volta che ci siamo stabiliti in società di coltivazione abbiamo iniziato a specializzarci. Abbiamo perso un po ‘ di quella stretta vicinanza., Invece di essere fuori a caccia e la raccolta con l ” altro tutto il giorno siamo rimasti a casa e ha lavorato sul nostro piccolo pezzo di terra.

Essere fermi ci ha anche dato la possibilità di mantenere più possedimenti. All’improvviso non eravamo così interessati a un’economia del regalo.

Alcune persone cacciavano, alcune persone coltivavano e alcune persone correvano in giro a combattere con altre tribù di persone. Ogni persona voleva essere compensata per i suoi sforzi.

Le persone che coltivavano avevano molte più verdure di quelle che potevano mangiare e le persone che cacciavano avevano più carne di quella che potevano mangiare.,

Quelle due parti potrebbero scambiare merci, e va bene a meno che la persona che coltiva verdure non voglia carne e non sia interessata a darti verdure gratuite.

Se sei il cacciatore questo ti mette in un vero e proprio bind. Si può andare a trovare una terza persona che ha qualcosa che il ragazzo verdura vuole, ma che è davvero in termini di tempo e non molto pratico quando si inizia ad aggiungere tre, quattro, cinque, venti, parti diverse nel mix.,

Aggiungi a tutto questo casino di una situazione che il raccolto vegetale può essere raccolto solo una o due volte all’anno, ma i cacciatori possono ottenere nuova carne ogni giorno ed è chiaro che il sistema di baratto potrebbe utilizzare un aggiornamento.

Il terzo bene universale

Per risolvere questo dilemma, gli umani hanno inventato il concetto di denaro per essere un terzo bene universale per cui tutti potevano scambiare.

Invece di scambiare quattro polli per una pecora, ti ho dato una moneta, o qualche altra forma di denaro, che aveva lo stesso valore concordato di una pecora., In questo modo non dovevo andare in giro portando quattro galline tutto il giorno nel caso in cui mi imbattessi nel tizio delle pecore.

Qualsiasi cosa può servire come denaro finché è durevole e difficile da ottenere. Il denaro è semplicemente un terzo bene che non guasta e ha un valore concordato.

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Chi per primo ha inventato il denaro

Nel corso della storia umana, le persone hanno usato conchiglie di ciprea (anche scritte conchiglie di ciprea), alcool, pelle di daino, monete metalliche e persino pietre di grandi dimensioni come valuta.

Gli antichi cinesi furono i primi ad utilizzare il guscio di ciprea durante la dinastia Shang. Divenne una forma di valuta ampiamente utilizzata nel mondo antico perché poteva essere raccolta dagli oceani Pacifico e Indiano. Questi molluschi divennero una delle prime forme conosciute di denaro.,

Le monete sono così metalliche

C’è qualche controversia su chi abbia inventato le prime monete, ma il consenso generale è che sia stato il regno cinese o greco di Lidia intorno al 600 a.C.

I Lidi vivevano nella Turchia moderna e facevano le loro monete con l’elettro, che è una lega di oro e argento. Le monete cinesi erano fatte di bronzo e ottone e avevano lo scopo di imitare il guscio di cipresso.

Hai letto bene., Gli antichi cinesi hanno iniziato a usare le monete perché stavano cercando di creare una versione falsa del guscio di ciprea.

Perché c’erano buchi nelle monete?

Se hai mai visto immagini o disegni di monete antiche noterai che i fori sono stati tagliati. Perché è questo? Questo è stato fatto come un modo per mantenere tutte le monete ordinatamente in bundle.

Le persone metterebbero una stringa attraverso le loro monete e le avvolgerebbero tutte insieme. Era anche un modo semplice per determinare il valore.

Diverse lunghezze di corda avrebbero impostato valori su di esse. Ciò ha reso più convenienti gli acquisti più grandi., Invece di contare diverse centinaia di monete, potresti semplicemente consegnare a qualcuno quattro corde.

In Cina, così come negli antichi imperi greco, persiano e romano, hanno iniziato a indossare monete come gioielli. Avere dei buchi li rendeva più facili da attaccare.

La nascita della carta moneta

Per centinaia di anni, le monete hanno governato. Il problema con l’utilizzo di monete o conchiglie per pagare tutto è che è pesante e ingombrante. Va bene portare in giro abbastanza per comprare una capra, ma portare in giro abbastanza per comprare un’intera fattoria è fastidioso.,

Come soluzione a questo, abbiamo iniziato a stampare ricevute di carta per rappresentare un certo numero di monete d’oro.

La prima moneta cartacea uscì dalla Cina durante la dinastia Tang nel vii secolo DC. Ci sono voluti altri cinque secoli prima che gli europei catturati sulla pratica.

Un po ‘ di storia divertente, la carta moneta non è diventata un pilastro negli Stati Uniti fino a quando la guerra civile ha causato una carenza di monete. L’offerta di moneta si stava esaurendo così il governo ha dovuto aumentare le tasse per scongiurare l’inflazione.,

Nel 1861 stamparono Note di domanda e nel 1862 stamparono banconote a corso legale che assomigliano molto al nostro dollaro moderno.

Il problema con la sola stampa di carta moneta è che può essere facilmente forgiato. Ogni vecchio può fare un pezzo di carta che dice “Questo qui vale 47 pecore” ma senza una banca centralizzata, non si può davvero dire quali valute avessero un valore reale dietro di loro.

Così i governi locali avrebbero stampato il proprio corso legale e “comprato” le monete d’oro o d’argento dai cittadini.,

Hanno detto qualcosa di simile, “Terremo tutte le monete d’oro presso la capital bank e ti daremo questa banconota. Se mai li vorrai, vieni nella capitale e ti restituiremo.”

Così la gente ha portato i loro gusci, monete, e qualsiasi altra cosa che hanno usato come moneta fino alla capitale. In cambio, hanno ricevuto un bel pezzo di carta lucido.

La carta moneta era davvero denaro?

La carta moneta non era esattamente la stessa di una moneta d’oro. Era essenzialmente una ricevuta che rappresentava il valore di una moneta d’oro. Quindi, una banconota da $1.00 non valeva in realtà $1.,00, era solo una ricevuta che potrebbe essere scambiato per un dollaro di monete.

Quando le persone volevano fare un acquisto, portavano la loro banconota da 2 20 nella capitale, prendevano 20 monete d’oro e scambiavano quelle monete per una pecora. Il ragazzo che ha venduto le pecore avrebbe poi prendere il suo 20 monete di nuovo alla capitale e scambiarli per una ricevuta di carta $20.

In un primo momento, le banconote erano tutte supportate da una quantità uguale di oro o argento effettivi detenuti nella capitale. Questo è noto come il gold standard. Ma, poiché c’è solo così tanto oro da avere, l’uso del gold standard può strozzare l’economia.,

Quando le persone si sono abituate all’idea di usare i foglietti di carta, hanno smesso di preoccuparsi di andare alla banca del capitale per scambiare i foglietti con la cosa reale di valore.

Invece, usavano solo quei pezzi di carta per andare direttamente a comprare qualcosa che volevano.

Fractional Reserve Banking

Le banche hanno iniziato a rendersi conto che le persone non stavano effettivamente raccogliendo le loro monete d’oro e d’argento, quindi hanno iniziato a distribuire più ricevute cartacee rispetto all’oro fisico e all’argento che rappresentavano.,

Quando il governo aveva bisogno di generare più denaro, invece di trovare più oro, semplicemente stampava più pezzi di carta.

Questa è una scommessa pericolosa perché se tutti decidessero di voler raccogliere il loro oro allo stesso tempo la banca non sarebbe in grado di pagare. Se troppa carta moneta entra nell’economia rispetto alla quantità di oro reale in banca può causare inflazione dilagante.

Ironia della sorte, questo è esattamente quello che è successo con la prima moneta stampata in assoluto., I cinesi hanno stampato troppa carta moneta che ha causato iperinflazione e completamente svalutato il loro dollaro. In realtà si sono sbarazzati della carta moneta per diverse centinaia di anni.

Anche gli umani moderni cadono vittima di questo. Il Venezuela sta attualmente vivendo un’inflazione dilagante. A partire dal 12 febbraio 2020, un dollaro USA vale lo stesso di 248,487.75 Bolivar venezuelani.

Nel 2009, il governo dello Zimbabwe ha emesso una banconota da trillion 100 trilioni di dollari perché il valore del loro dollaro era diminuito così tanto.,

Durante la grande depressione, la riserva frazionaria bancaria è stata la ragione per cui così tante banche sono andate sotto. Le persone erano disperate e spaventate, quindi hanno tentato di ritirare ciò che avevano dalle banche, ma le banche semplicemente non lo avevano.

Il vantaggio di fractional reserve banking è che consente alla banca di prestare esponenzialmente più denaro di quanto altrimenti potrebbe avere. Ciò mantiene l’economia in corso e teoricamente protegge dalla stagnazione.

Quasi tutte le banche del mondo praticano la riserva frazionaria., In genere le banche sono tenuti a mantenere 5-10%, del denaro depositato. L’altro 90-95% viene restituito all’economia.

Controlla la mia nuova carta di credito

La gente si è abituata all’idea di pagare beni e servizi scambiando note cartacee avanti e indietro. Ma portare in giro tutto quel denaro, mentre meglio di un sacchetto di monete d’oro, è ancora un dolore.

Inoltre, la carta moneta può essere rubata facilmente come monete o qualsiasi altra cosa. Entra, controlla.

Controlli sono stati introdotti negli Stati Uniti già nel 17 ° secolo., A differenza dei contanti, gli assegni non valgono nulla finché non vengono compilati e firmati.

Anche se sei riuscito a rubare un assegno che è stato compilato non saresti in grado di incassarlo poiché gli assegni designano anche il destinatario legittimo.

Un altro vantaggio dei controlli è che puoi scrivere qualsiasi importo tu voglia, quindi non c’era la complicata questione di ottenere alle persone la modifica corretta. I controlli hanno anche reso più facile fare grandi acquisti poiché l’acquirente non doveva più portare in giro mazzette di contanti cartacei.,

Lo svantaggio dei controlli è che dovevi andare fisicamente in banca per incassarli poiché non potevi girarti e comprare qualcosa con lo stesso assegno.

Moneta elettronica e la morte degli assegni

Oggi i controlli sono diventati quasi obsoleti con l’invenzione dei computer e alla fine della moneta elettronica. La compilazione di un assegno non è veloce o conveniente come pagare in contanti e quasi tutti hanno una banca virtuale in tasca sotto forma di carta di credito.

L’invenzione delle carte di credito ha segnato un cambiamento monumentale nel modo in cui vediamo il denaro., Siamo passati dal vedere la nostra ricchezza come pile di denaro a semplicemente vederlo come numeri su uno schermo.

Tenere il nostro patrimonio netto in contanti ci farebbe sentire incredibilmente nervosi e scomodi. Iniziavamo a sentirci rilassati solo una volta trasferito il denaro in numeri su uno schermo.

Oggi quando paghiamo beni e servizi raramente scambiamo qualcosa di diverso dai dati. Per la prima volta in centinaia di anni, il denaro è tornato a sentirsi come una ricevuta invece di denaro reale.

Non mi sento più ricco avendo poche centinaia di dollari in tasca., È solo dopo aver depositato i soldi nel mio conto in banca che mi sento di proprietà.

Il futuro del denaro

Ecco dove siamo stati con i soldi. Ma per quanto riguarda il futuro? Quale sarà la prossima grande cosa?

Sentiamo parole che girano come blockchain, criptovaluta e BitCoin, ma per molti americani, questa nuova frontiera del denaro virtuale è un passo intimidatorio verso l’ignoto.

Nonostante le riserve, le criptovalute come BitCoin e LiteCoin stanno diventando sempre più popolari poiché portano così tanti vantaggi., Facebook sta anche cercando di entrare in gioco con la propria versione.

Macchine carta di credito funzionano su un sistema ‘pull’. Il venditore ‘tira’ fondi dal conto del consumatore. Il consumatore deve fidarsi del venditore non manterrà i dati o addebiterà più di quanto promettono.

Ogni volta che si dà il numero di carta di credito online si sta confidando che la persona dall’altra parte non utilizzerà la carta di credito per qualcosa di diverso da quello che stai accettando di acquistare.

La spinta della criptovaluta

La criptovaluta funziona su un sistema “push” in cui il consumatore “spinge” una determinata quantità di denaro al venditore., La crittografia in tutta la transazione fornisce sicurezza. Anche un venditore nefasto non ha modo di accedere a fondi aggiuntivi da parte dell’acquirente.

Le persone sono ansiose di criptovaluta perché quelli e zeri sono solo numeri in un computer. A loro piace l’idea che diecimila dollari nel loro conto di risparmio rappresenti in realtà diecimila dollari di monete d’oro in un caveau da qualche parte.

Ma, come abbiamo imparato con la riserva frazionaria bancaria, questo non è il caso.,

La criptovaluta è solo uno e zero online, ma quando ci pensi, lo è anche il denaro attualmente nel tuo conto bancario. Criptovaluta ha un sacco di vantaggi rispetto a come attualmente pensiamo di denaro.

Se vuoi saperne di più, ecco un’infografica davvero buona che spiega sinteticamente alcuni dei vantaggi.

Man mano che le persone si sentono più a proprio agio con l’idea della criptovaluta come valuta reale, penso che vedremo iniziare a prendere il sopravvento. Potremmo guardare indietro sulle carte di credito come il trampolino di lancio che ci ha portato dal denaro cartaceo alla criptovaluta e oltre.,

È molto probabile che tra cento anni le persone non equipareranno denaro contante con denaro. Pagare per qualcosa con la carta moneta sembrerà antiquato come pagare per qualcosa con lingotti d’oro si sente per noi oggi.

In che modo conoscere la storia del denaro ti aiuta?

Nuove forme di valuta hanno causato la gente a preoccuparsi. Ci preoccupavamo di passare dai gusci di ciprea alle monete. Quindi, ci siamo preoccupati di passare dalle monete alla carta alla moneta elettronica.,

Ma, guardando nello specchietto retrovisore della storia possiamo vedere che usare la carta è un sistema infinitamente migliore rispetto a qualsiasi mezzo di scambio precedente che è venuto prima di esso.

Ora possiamo vedere che avere tutto online è infinitamente meglio che avere una valigetta piena di denaro.

Sono sempre stato titubante sulla criptovaluta perché non sembra avere un valore reale. Mentre io non sono pronto a chiudere i miei conti bancari appena ancora, conoscere la storia del denaro ha contribuito a mettere la mia mente a proprio agio.,

Qualunque sia la prossima fase della valuta, renderà la nostra attuale idea di denaro obsoleta.

Potresti non essere pronto ad acquistare il tuo primo Bitcoin, ma ci sono alcune cose che dovresti assolutamente iniziare a fare con i tuoi soldi.

Se siete riluttanti a tuffarsi nel mercato azionario fare questo: Prendere il denaro dalla vostra banca di mattoni e malta e metterlo in un conto di risparmio ad alto rendimento. È il 2020, ci sono diverse grandi banche online che in realtà ti pagano per tenere i soldi con loro.,

Mantenere un’enorme quantità di denaro in un normale conto bancario è come pagare Taco Bell con un lingotto d’oro.

Aziende come CitBank e Betterment Everyday potrebbero avere più senso in quanto stai guadagnando un APY superiore rispetto a uno stabilimento di mattoni e malta. Se hai un mucchio di denaro seduto in un controllo regolare o conto di risparmio allora il vostro denaro sta lentamente perdendo il suo valore a causa dell’inflazione.

Nel lungo termine investire in fondi indicizzati a basso costo è la soluzione migliore per far funzionare i tuoi soldi per te., Se hai qualche soldo che non tutti i vostri soldi legati sul mercato, mettere un po ‘ in un conto di risparmio ad alto rendimento.

David Lautaret è uno scrittore trentenne con sede a Portland, OR. La sua passione per l”indipendenza finanziaria deriva da inesorabile, ansia di basso grado che non sa abbastanza che spiega il motivo per cui non può smettere di educare se stesso sul tema., Ha una laurea in economia, ma preferisce usare cartoni animati e umorismo per fare i suoi punti. E ” un marito di una bella moglie e un padre enorme per una bambina super cute.