Medicare Open Enrollment 2021 Guida

Settembre 26, 2020 admin 0 Comments

Medicare open enrollment per la copertura 2021 si è conclusa l ‘ 8 dicembre. Scopri come è possibile modificare la copertura Medicare al di fuori del periodo di iscrizione autunno aperto.

Quando è Medicare iscrizione aperta?

Medicare open enrollment – noto anche come periodo elettorale annuale di Medicare – va dal 15 ottobre al 7 dicembre di ogni anno., Durante questa finestra annuale, gli iscritti al piano Medicare possono rivalutare la loro copertura, che si tratti di Medicare originale con copertura aggiuntiva di farmaci o Medicare Advantage, e apportare modifiche o acquistare nuove politiche se lo desiderano.

Durante il periodo di iscrizione aperta Medicare, puoi:

Passare da Medicare originale a Medicare Advantage (purché tu sia iscritto a Medicare Part A e Part B e tu viva nell’area di servizio del piano Medicare Advantage).,
Passa da Medicare Advantage a Medicare originale (più un piano Medicare Part D e possibilmente un piano Medigap).
Passare da un piano Medicare Advantage ad un altro.
Passare da una parte Medicare D prescrizione di droga piano ad un altro.
Iscriviti a un piano Medicare Part D se non ti sei iscritto quando sei stato idoneo per Medicare. Se non hai mantenuto un’altra copertura credibile, potrebbe essere applicata una penalità di iscrizione tardiva.,

Prima del 2021, i pazienti con malattia renale allo stadio terminale non erano in grado di iscriversi ai piani Medicare Advantage a meno che non vi fosse un piano Medicare Special Needs disponibile nella loro area per i pazienti ESRD. Ma che è cambiato a partire dal 2021, secondo i termini del 21 ° secolo Cure Act. Le persone con ESRD hanno la possibilità di iscriversi a Medicare Advantage per il 2021 e CMS si aspetta che più di 40.000 lo facciano. Ciò potrebbe essere particolarmente vantaggioso per i beneficiari con ESRD che hanno meno di 65 anni e vivono in stati che non garantiscono l’accesso ai piani Medigap per le persone di età inferiore ai 65 anni.,

Periodo di iscrizione speciale per le persone nelle aree colpite da disastri meteorologici

Sebbene il periodo di iscrizione aperta di Medicare termini il 7 dicembre di ogni anno, le opportunità di iscrizione estese sono disponibili per le persone nelle aree in cui la FEMA dichiara un’emergenza o un disastro grave che ha ostacolato la possibilità di completare,

CMS ha confermato che il periodo di iscrizione speciale (SEP) in queste circostanze continua per quattro mesi di calendario completi dopo il mese in cui è iniziato il disastro / incidente di emergenza, ed è applicabile per le persone che vivono in aree in cui il periodo di incidente è iniziato tra agosto 1 e dicembre 7. Le iscrizioni durante il periodo di iscrizione speciale sono efficaci il primo del mese dopo l’invio della registrazione.,

Quindi, se sei idoneo per l’emergenza / disastro SEP e ti iscrivi entro il 31 dicembre, la copertura avrà effetto il 1 ° gennaio 2021 (cioè, la stessa data in cui sarebbe entrata in vigore se la tua area non fosse stata colpita da un disastro e tu fossi stato in grado di iscriverti entro il 7 dicembre).

Alcuni dei SEPs continuano oltre la fine del 2020. Se l’incidente è iniziato ad agosto, il tuo SETTEMBRE termina il 31 dicembre., Ma se l’incidente è iniziato a settembre, il SEP termina il 31 gennaio 2021, se l’incidente è iniziato a ottobre, il SEP termina il 28 febbraio e se l’incidente è iniziato a novembre (applicabile solo alle contee della Florida colpite dall’uragano Eta), il SEP continua fino alla fine di marzo. In ogni caso, la nuova copertura avrà effetto il primo del mese dopo l’iscrizione., alcune contee)

New York– la Tempesta Tropicale Isaia (alcune contee)

Oregon– incendi boschivi e di in linea retta venti (alcune contee)

Texas – Tempeste Tropicali Marco e Laura (alcune contee)

Puerto Rico– la Tempesta Tropicale Laura (Commonwealth-wide), e la Tempesta Tropicale Isaia (alcuni comuni)

Il SET è disponibile per le persone che risiedono (o risieduto all’inizio dell’incidente periodo), una delle zone colpite, e per le persone che si affidano a Medicare iscrizione l’assistenza da un amico o un membro della famiglia che vive in una delle zone colpite.,

Se ti trovi in una di queste aree, puoi discutere la tua idoneità per il SEP con un consulente Medicare autorizzato al numero 1-844-309-3504.

Medicare open enrollment: Cosa non puoi fare

Il periodo annuale di Medicare open enrollment non si applica ai piani Medigap, che sono garantiti solo nella maggior parte degli stati durante il periodo di iscrizione iniziale di un beneficiario e durante periodi di iscrizione speciali limitati.

Se non ti sei iscritto a Medicare quando eri idoneo per la prima volta, non puoi utilizzare il periodo di iscrizione fall open per iscriverti., Invece, utilizzerai il periodo di iscrizione generale di Medicare, che va dal 1 ° gennaio al 31 marzo.

Il periodo di iscrizione generale di Medicare è per le persone che non si sono iscritte a Medicare Part B quando erano ammissibili per la prima volta e che non hanno accesso a un periodo di iscrizione speciale di Medicare Part B. E ‘ anche per le persone che devono pagare un premio per Medicare Parte A e non iscriversi in parte A quando erano prima ammissibili.

Se ti iscrivi durante il periodo di iscrizione generale, la copertura entrerà in vigore il 1 ° luglio.

Scopri di più sul periodo di iscrizione generale di Medicare.,

Come cambiare Medicare piani

Una volta che sei iscritto a Medicare, avrete varie opportunità di cambiare alcuni aspetti della vostra copertura. Ecco una panoramica:

Durante il periodo annuale di iscrizione aperta (15 ottobre – 7 dicembre), è possibile apportare una serie di modifiche, nessuna delle quali comporta la sottoscrizione medica. (Prima del 2021, le persone con malattia renale allo stadio terminale non erano in grado di passare a Medicare Advantage durante il periodo di iscrizione aperta, ma non è più così a partire dal 2021.):
- Passare da Medicare Advantage a Medicare originale o viceversa.,
- Passare da un piano Medicare Advantage ad un altro.
- Passare da un piano di prescrizione parte D ad un altro. E ‘ altamente raccomandato che tutti i beneficiari utilizzano strumento piano finder di Medicare ogni anno per confrontare i piani disponibili Parte D, al contrario di lasciare semplicemente un piano di droga esistente auto-rinnovo.
- Partecipa a un piano Medicare Part D. (Potrebbe essere applicata una penalità di iscrizione tardiva.)
- Eliminare la copertura parte D del tutto. (La ri-iscrizione in un anno successivo includerà una penalità di iscrizione tardiva se non stai mantenendo un’altra copertura di droga credibile.,)
Durante il periodo di iscrizione aperta Medicare Advantage (1 gennaio – 31 marzo), gli americani che sono già iscritti a Medicare Advantage possono:
- Passare a Medicare originale (e iscriversi a un piano di Parte D; l’accesso a Medigap potrebbe richiedere la sottoscrizione medica, a seconda delle circostanze.)
- Passare a un diverso piano Medicare Advantage.
- Durante questa finestra è consentita una sola modifica del piano (a differenza del periodo di iscrizione autunnale, quando una persona può cambiare idea più volte).,
Durante il periodo di iscrizione a cinque stelle (8 dicembre-30 novembre), le persone che vivono in un’area con un piano Medicare Part D o Medicare Advantage a cinque stelle possono passare a tale piano se scelgono di farlo.
Durante il primo anno una persona è iscritta a Medicare Advantage, possono passare a (o tornare a) Medicare originale e un piano di Parte D. E con alcune eccezioni, hanno anche garantito l’accesso a un piano Medigap.
In qualsiasi momento durante l’anno, una persona iscritta a Medicare originale può richiedere un piano Medigap diverso., Ma se non è durante la finestra di iscrizione Medigap una tantum della persona, l’assicuratore probabilmente utilizzerà la sottoscrizione medica per determinare se emettere la polizza ea quale prezzo (si noti che alcuni stati hanno finestre continue o annuali quando almeno alcuni piani Medigap sono garantiti problema).

Ammissibilità Medicare

Per la maggior parte degli americani, l’ammissibilità Medicare va di pari passo con la svolta 65, ma alcune persone diventano ammissibili per Medicare in precedenza. La maggior parte dei beneficiari Medicare ricevono Medicare Parte A senza un premio mensile, ma alcuni devono pagare per questo., E alcuni beneficiari devono pagare più dell’importo standard per la loro copertura Medicare Parte B e Parte D.

Ecco la nostra panoramica dettagliata di ammissibilità per tutte le parti della copertura Medicare. In sintesi:

La maggior parte degli americani diventano ammissibili per Medicare quando si rivolgono 65.
Ma il 15 per cento di tutti i beneficiari di Medicare sono sotto i 65 anni, ed è diventato ammissibili dopo aver ricevuto prestazioni di invalidità di sicurezza sociale per due anni o di essere diagnosticati con SLA o malattia renale allo stadio terminale.
Al fine di iscriversi a Medicare Advantage, è necessario iscriversi sia Medicare Parte A e Parte B., Il vostro piano Medicare Advantage prenderà il posto di entrambe le parti, e probabilmente includerà anche Medicare parte D copertura prescrizione di farmaci.
Al fine di ottenere Medicare Parte A senza dover pagare un premio mensile, voi o il vostro coniuge deve aver lavorato per almeno 10 anni negli Stati Uniti, pagando le tasse Medicare durante quel periodo.
Se il vostro reddito è alto (definito nel 2020 come più di $87.000 per una sola persona o $174.000 per una coppia; aumentando a 8 88.000 e $176.000 nel 2021), si paga più di altre persone per la copertura Parte B e la copertura Parte D.,
Sei idoneo a iscriverti a Medicare Part D purché tu abbia Medicare Part A o Part B.
Se sei iscritto a Medicare Part A e Part B (ma non a Medicare Advantage o Medicaid), hai diritto a iscriverti a un piano Medigap per integrare la tua copertura Medicare. Avrai una finestra di emissione garantita di sei mesi durante la quale puoi iscriverti a qualsiasi piano Medigap disponibile nella tua zona. Nella maggior parte degli stati e nella maggior parte delle circostanze, dovrai passare attraverso la sottoscrizione medica se decidi di richiedere un piano Medigap dopo che la finestra termina.,

Come iscriversi a Medicare

Questa sezione ti guida attraverso le basi dell’iscrizione a Medicare. Ma prima ti consigliamo di leggere i nostri suggerimenti per decidere tra l’originale Medicare plus Medigap e la copertura della parte D, rispetto a un piano Medicare Advantage.

Iscrizione a Medicare originale

Se stai già ricevendo prestazioni di previdenza sociale o pensione Railroad e sei residente negli Stati Uniti, il governo federale ti iscrive automaticamente in Medicare Part A e Medicare Part B all’età di 65 anni., Riceverai la tua carta Medicare per posta circa tre mesi prima di girare 65, e la copertura avrà effetto il primo del mese si accende 65.

Medicare Parte B ha un premio mensile, che verrà detratto dal vostro assegno di previdenza sociale o di pensionamento ferrovia. Il premio standard Parte B è $144.60 / mese nel 2020, ed è in leggero aumento, a $148.50/mese nel 2021.,

Puoi rinunciare alla parte B ed evitare i premi, ma in genere è solo una buona idea farlo se hai un’assicurazione sanitaria dal tuo attuale datore di lavoro o dall’attuale datore di lavoro del tuo coniuge e il datore di lavoro ha almeno 20 dipendenti.

Se stai girando 65, ma non stai ancora ricevendo prestazioni di previdenza sociale o di pensionamento della ferrovia, non sarai automaticamente iscritto a Medicare originale. Invece, sarai in grado di iscriverti durante un periodo di iscrizione di sette mesi che include i tre mesi prima del mese di nascita, il mese in cui compi 65 anni e i tre mesi successivi., Quindi, se sarai 65 a luglio 14, il tuo periodo di iscrizione aperta sarà da aprile a ottobre. Ti iscriverai all’Amministrazione della previdenza sociale. E anche se la finestra di iscrizione è lunga sette mesi, è necessario iscriversi durante i tre mesi prima del tuo mese di compleanno al fine di avere la copertura che ha effetto il primo del mese che si accende 65. Se ti iscrivi durante il tuo mese di compleanno o uno dei tre mesi successivi, la data di validità della copertura verrà ritardata.,

Se sei disabile e ricevere prestazioni di invalidità di sicurezza sociale, la copertura Medicare inizierà automaticamente nel 25 ° mese che stai ricevendo prestazioni di invalidità. (Se si dispone di SLA o malattia renale allo stadio terminale, non c’è bisogno di aspettare due anni per ottenere Medicare.)

Iscriversi a Medicare Advantage

Per partecipare a un piano Medicare Advantage, è necessario disporre di Medicare originale (Parte A e parte B) copertura e vivere in una zona in cui viene offerto un piano Advantage. (La maggior parte del paese hanno Medicare Advantage piani disponibili, ma alcune zone rurali non lo fanno.,)

Un piano Medicare Advantage avvolgerà la copertura Medicare Parte A e Parte B (e nella maggior parte dei casi, Parte D) in un unico piano. Ma dovrai comunque pagare al governo un premio per la parte B, oltre al premio che paghi per Medicare Advantage (che potrebbe essere 0 0, a seconda del piano).

Puoi iscriverti a un piano Medicare Advantage quando sei idoneo per Medicare o durante il periodo annuale di iscrizione aperta a Medicare in autunno (dal 15 ottobre al 7 dicembre).,

Iscriversi a Medicare Part D

La prima opportunità per l’iscrizione a Medicare Part D è quando sei inizialmente idoneo per Medicare, durante il periodo di sette mesi che inizia tre mesi prima del mese in cui compi 65 anni o durante il periodo di sette mesi che inizia tre mesi prima del 25 ° mese di disabilità. (Le regole di ammissibilità sono diverse se una persona si iscrive a Medicare a causa di una diagnosi di SLA o malattia renale allo stadio terminale.,)

In entrambi questi casi – se si sta girando 65 o sono ammissibili per Medicare a causa di una disabilità — probabilmente avete la possibilità di selezionare un piano Medicare Advantage che include la parte D copertura di farmaci da prescrizione, e l’utilizzo che al posto di Medicare A, B, e D

Se ti iscrivi a Medicare durante il periodo di iscrizione generale gennaio – marzo, è possibile iscriversi alla parte D tra aprile 1 e giugno 30.,

Se sei iscritto a un piano Medicare Advantage e usi il periodo di iscrizione aperta Medicare Advantage (dal 1 gennaio al 31 marzo) per passare a Medicare originale, avrai anche la possibilità di iscriverti a un piano Parte D per integrare la copertura Medicare originale.,

letture consigliate: Quattro segni che avete bisogno di cambiare la vostra Parte D copertura

letture consigliate: Sette regole per lo shopping Medicare Parte D piani

Iscriversi a un Supplemento di assistenza sanitaria statale (Medigap)

Durante il tuo primo Medigap iscrizione periodo (sei mesi a partire dal mese sei almeno 65 anni di età e sono iscritti a Medicare A e B) non si può essere negato copertura Medigap o pagare un supplemento per la copertura a causa della vostra storia medica.,

Ma dopo che la finestra finisce, assicuratori Medigap nella maggior parte degli stati possono utilizzare sottoscrizione medica per determinare i premi e l’ammissibilità per la copertura. (New York, Connecticut, Massachusetts, Maine, Missouri, California, Oregon e Washington hanno regole che rendono più facile per le persone iscriversi o passare a un nuovo piano Medigap al termine del periodo di iscrizione iniziale. Ci sono anche limitati diritti federali garantiti-problema per i piani Medigap.,)

Se hai meno di 65 anni e hai diritto a Medicare a causa di una disabilità, ci sono 33 stati che forniscono una sorta di periodo di emissione garantito durante il quale è possibile acquistare un piano Medigap. Ma nella maggior parte di questi stati, i vettori possono addebitare premi aggiuntivi per le persone sotto i 65 anni. È possibile fare clic su uno stato su questa mappa per vedere come i piani Medigap sono regolati nello stato.,

Per conoscere le politiche Medigap nel tuo stato, contatta il Dipartimento di Stato delle Assicurazioni o il tuo programma di assistenza sanitaria statale, o chiama 1-855-593-5633 per parlare con uno dei nostri partner, che può aiutarti a trovare un piano nella tua zona.

2021 Medicare costi

Ogni parte di Medicare ha costi che vanno con esso, sia sotto forma di premi, out-of-pocket costi quando avete bisogno di cure mediche, o entrambi. Ecco un riassunto di cosa aspettarsi.,

Medicare Parte A (cure ospedaliere)

2021 Parte A premio

Nessun premio – per la maggior parte dei beneficiari che hanno pagato in Medicare attraverso le imposte sui salari.
$259/mese – per chi ha lavorato e pagato in Medicare tra 7,5 e i 10 anni (da $252/mese nel 2020)
$471/mese – per quelli con una storia di lavoro di meno di 7,5 anni (da $458/mese nel 2020)

2021 Parte A deducibili

$1,484 (da $ai 1.408 nel 2020)
Copre fino a 60 giorni in ospedale
Franchigia per ogni periodo di prestazione, NON per anno., Una volta che un beneficiario è stato fuori dall’ospedale per almeno 60 giorni, un nuovo periodo di beneficio avrebbe iniziato se e quando avevano bisogno di essere ricoverato di nuovo.
Copertura supplementare, compresi i piani Medigap, pagherà una parte o tutta la Parte Una franchigia per vostro conto.

2021 Parte A coassicurazione:

$371 al giorno di degenza (giorni 61-90 nel periodo di beneficio per il quale la franchigia applicata; up da $352 al giorno nel 2020)
$742 al giorno di degenza per il giorno 91 e oltre durante il periodo di beneficio., Questi sono i tuoi giorni di riserva a vita, e ne ottieni solo 60 nel corso della tua vita. Iniziano a essere utilizzati solo dopo aver trascorso 90 giorni in ospedale durante un singolo periodo di beneficio. Ma se usi tutti i giorni di riserva a vita e non hai una copertura supplementare, sei responsabile di tutti i costi ospedalieri dopo che i giorni di riserva a vita sono stati esauriti (la coassicurazione del giorno di riserva a vita nel 2020 è di 7 704 al giorno.,)
Medicare Parte A copre il 100 per cento del costo di assistenza infermieristica qualificato per i primi 20 giorni, fino a quando si aveva almeno un degenza ospedaliera di tre notti prima della struttura infermieristica qualificato soggiorno. Dopo i primi 20 giorni, la tua assistenza infermieristica qualificata coassicurazione nel 2021 sarà di $185,50 al giorno per i giorni 21-100 (dopo di che, Medicare non copre più le spese di assistenza infermieristica qualificata, quindi pagherai l’intero costo). La coassicurazione della struttura infermieristica specializzata è di $176 al giorno in 2020.,
La copertura supplementare, inclusi i piani Medigap, è progettata per pagare la Parte A coassicurazione per tuo conto. E tutti i piani Medigap standardizzati pagheranno anche fino a 365 giorni aggiuntivi in ospedale dopo che i benefici di Medicare sono esauriti. La maggior parte dei piani Medigap copre anche almeno una parte dei costi di coassicurazione della struttura infermieristica qualificata.

Scopri di più su Medicare Part A.

Medicare Part B (assistenza ambulatoriale)

Premi 2021 Part B:

Il premio standard Parte B per il 2021 è di $148,50 al mese., L’aumento dei premi della parte B è stato limitato dal disegno di legge sulla spesa pubblica a breve termine che è stato firmato in legge il 1 ° ottobre 2020. Il premio di parte B per la maggior parte degli iscritti è $144.60 / mese in 2020, e il conto di spesa ha limitato l’aumento per 2021 a un quarto di quello che sarebbe stato altrimenti. All’inizio del 2020, il rapporto Medicare Trustees aveva proiettato una parte B premi di $153.30 al mese per la maggior parte degli iscritti nel 2021. Il prezzo effettivo che le persone pagano può anche anche essere limitato dal costo della sicurezza sociale di adeguamento della vita (COLA) che i beneficiari ricevono, ma il 1.,3 per cento COLA per 2021 dovrebbe essere sufficiente per consentire l’intero premio standard Parte B da detrarre dalla maggior parte dei beneficiari’ controlli di sicurezza sociale.
Gli iscritti ad alto reddito pagano un premio Parte B più alto. La soglia ad alto reddito è aumentato nel 2020 a 8 87.000 per un singolo individuo e $174.000 per una coppia, e sarà indicizzato ogni anno. Per il 2021, la soglia ad alto reddito inizia a 8 88.000 per un individuo e $176.000 per una coppia. E il premio Parte B per i beneficiari ad alto reddito varierà da $207.90 / mese a $504.90 / mese.,
I premi della parte B sono anche più alti (a causa di una penalità) per alcuni beneficiari che hanno ritardato la loro iscrizione.

2021 Parte B franchigia:

Gli iscritti che ricevono il trattamento coperto Parte B durante l’anno devono pagare la Parte B franchigia, che è di $203 nel 2020 (da $198 nel 2020).
I piani Medigap C e F pagheranno la Parte B deducibile per te, ma non sono più disponibili per gli iscritti di Medicare appena idonei. (Il Piano G è ancora disponibile per gli iscritti appena idonei; è lo stesso del Piano F, tranne che gli iscritti coprono la Parte B deducibile da soli.,)

Parte B coassicurazione:

Una volta che hai pagato la parte B deducibile, sarai responsabile del 20 per cento dell’importo approvato da Medicare per i servizi di parte B che ricevi, e non c’è limite a quanto in alto le tue fatture di coassicurazione possono ottenere. Ma i piani Medigap coprono parte o tutta la Parte B coassicurazione.
Se il medico non accetta l’incarico, può addebitarti fino a un ulteriore 15%, a meno che il tuo stato non imponga un limite inferiore. (I piani Medigap F e G coprono questa tassa in eccesso; il Piano G è ancora disponibile per gli iscritti appena idonei, sebbene il Piano F non lo sia.,)

Scopri di più su Medicare Part B.

Medigap

Premi Medigap:

Il piano Medigap medio F è costato $143 / mese nel 2018, anche se il costo variava da una posizione all’altra. Il piano F era il piano più completo (e popolare) a quel punto, ma non è più disponibile per le persone che sono appena ammissibili per Medicare.,
Il Piano G, che tende ad essere un po ‘ meno costoso del Piano F (perché non copre la Parte B deducibile) è ora il piano più completo disponibile per gli iscritti appena idonei, e più di un quarto degli iscritti Medigap a livello nazionale erano già iscritti al Piano G a partire dal 2019.
Esistono altre otto opzioni di piano Medigap standardizzate con premi che variano da un assicuratore all’altro, sebbene non tutti i progetti di piano siano disponibili in tutte le aree.,

Medigap out-of-pocket costs

I costi out-of-pocket che pagherai dopo che il tuo piano Medigap avrà pagato la sua quota dipenderanno dal design del piano selezionato.

Medicare Parte C (Medicare Advantage)

2021 Medicare Advantage premi:

Parte B premium ($148.50 / mese per la maggior parte degli iscritti) + Medicare Advantage premium.
Il premio medio per i piani Medicare Advantage con copertura Parte D integrata è di circa $36/mese nel 2020., In tutti i piani Medicare Advantage, compresi quelli che non includono la copertura Parte D, il premio medio nel 2020 è di circa $23/mese, e si prevede di diminuire a $21/mese nel 2021.

2021 Medicare Advantage massimo out-of-pocket:

$7.550 nel 2021 (non include i costi di prescrizione di farmaci). Ma questo è il limite superiore; il piano medio Medicare Advantage tende ad avere un tappo out-of-pocket al di sotto del massimo che il governo permette., Il massimo cap out-of-pocket (ancora una volta, senza contare i costi di prescrizione di farmaci) è stato di $6.700 per gli ultimi anni, quindi l’aumento a $7.550 per il 2021 è abbastanza significativo.

Scopri di più su Medicare Advantage.

Medicare Parte D prescrizione di droga copertura

2020 Parte D premi:

Il premio medio per una base stand-alone Medicare Parte D piano dovrebbe essere di circa $30.50 / mese nel 2021. I piani avanzati avranno premi mensili medi più elevati. Ci continuerà ad essere una vasta gamma di opzioni di piano di parte D disponibili., Per il 2021, i premi per i piani Parte D iniziano a partire da circa $7 / mese, in calo rispetto a un minimo di circa $13 / mese nel 2020. Nella fascia più alta, i piani possono avere premi fino a $100 / mese o più, quindi c’è una grande quantità di variazione — nel prezzo e benefici — attraverso i piani disponibili.
Gli iscritti ad alto reddito pagano un premio Parte D più alto. La soglia per alto reddito ha cominciato ad essere indicizzato a partire dal 2020, aumentando a $87.000 per una sola persona e $174.000 per una coppia. Aumenterà a 8 88.000 e $176.000 nel 2021.,

Parte D deducibile:

Massimo di $445 nel 2021, in aumento da $435 nel 2020. (Alcuni piani non hanno alcuna franchigia a tutti).

Parte D out-of-pocket costi dopo deducibili:

Non superare il 25 per cento del costo di marca e costi generici.
Non c’è più un buco di ciambella in termini di importo massimo che gli iscritti possono essere addebitati quando riempiono le prescrizioni., Ma il buco della ciambella esiste ancora in termini di come gli assicuratori progettano la loro copertura (cioè, con diversi importi copay o coassicurazione prima e dopo la soglia del buco della ciambella), come vengono contati i costi totali dei farmaci e chi copre la maggior parte del costo dei farmaci (il piano di droga rispetto al produttore; vedi Figura 4 qui).
Dopo che i costi di un beneficiario raggiungono la soglia di copertura catastrofica (questa soglia è di $6,550 nel 2021, rispetto a $6,350 nel 2020), i costi aggiuntivi out-of-pocket sono limitati al maggiore del 5% del costo del farmaco o un copay di cop 3.70 per i generici e 9 9.,20 per farmaci di marca. (Entrambi questi importi sono un leggero aumento da 2020.)
I piani della parte D devono coprire una vasta gamma di insuline per non più di $35 / mese nel 2021.

Ulteriori informazioni su Medicare Part D.

Ulteriori informazioni su Medicare Extra Help, che rende l’accesso prescrizione più conveniente per i beneficiari a basso reddito.

Lettura consigliata: quale piano di farmaci da prescrizione Medicare Part D dovrei scegliere?

Medicare IRMAA

Reddito di un beneficiario Medicare può anche influenzare i premi che pagano per Medicare Parte B e Medicare Parte D., L’importo di adeguamento mensile relativo al reddito (IRMAA) è un sovrapprezzo che viene aggiunto ai premi per Medicare Parte D e parte B se un beneficiario ha un reddito superiore a 8 88.000 ($174.000 per una coppia sposata). Questi limiti di reddito si applicano nel 2021 (ma si basano sulle dichiarazioni dei redditi presentate per il 2019) e sono indicizzati per l’inflazione. Per il 2020, erano un po ‘ più bassi, a 8 87.000 e $174.000.

Scopri di più su IRMAA

Louise Norris è un broker di assicurazione sanitaria individuale che ha scritto su assicurazione sanitaria e riforma sanitaria dal 2006., Ha scritto decine di opinioni e pezzi educativi sulla legge Affordable Care per healthinsurance.org. I suoi aggiornamenti sullo stato di salute sono regolarmente citati dai media che coprono la riforma sanitaria e da altri esperti di assicurazione sanitaria.