Migliori prestiti personali per credito equo

Non tutti hanno credito eccellente. Mancati pagamenti accadere, la vita si mette di mezzo, e il tuo punteggio di credito può cadere dopo pochi errori finanziari.

Avere un punteggio di credito “equo” nell’intervallo da 580 a 669 può rendere più difficile garantire un prestito, ma esistono diverse opzioni di prestito specificamente per gli individui in questo intervallo. Alcuni istituti di credito specializzati nella fornitura di prestiti a quelli con credito equo-o prendere altri fattori, come il reddito e l’istruzione, in considerazione pure.,

Continua a leggere per imparare i migliori prestiti personali per il credito equo e alcuni consigli per aiutarti a migliorare il tuo punteggio.

Fonti di credito per persone con credito equo

Gli individui con punteggi di credito nell’intervallo da 580 a 669 possono garantire prestiti attraverso alcune fonti di prestito diverse.

Aggregatori di prestiti

Invece di offrire prestiti direttamente attraverso i loro siti, aggregatori di prestiti abbinare gli utenti con istituti di credito esterni che soddisfano le loro specifiche esigenze finanziarie.,

La maggior parte degli aggregatori di prestiti ti farà compilare un modulo con informazioni come il tuo punteggio di credito, lo scopo del tuo prestito e l’importo del prestito desiderato. Useranno questi fattori per abbinare voi con i creditori che soddisfano i criteri, aiutandovi a restringere la ricerca.

I nostri aggregatori di prestiti preferiti sono Fiona, Credible e Monevo.

Fiona

Fiona abbina gli utenti con i finanziatori in soli 60 secondi., Il processo è semplice—fornire alcune informazioni sul prestito, il tuo punteggio di credito, e le informazioni di contatto, e Fiona ti invierà un elenco di istituti di credito che soddisfano le vostre esigenze. L’applicazione è gratuita e non influenzerà il tuo punteggio di credito.

Fiona partner con istituti di credito che offrono prestiti da $1.000 a $100.000 e il tasso percentuale annuo minimo (APR) si può aspettare di pagare è del 4,99%.

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Credible

Credible offre una piattaforma di richiesta di prestiti simile a Fiona ma offre alcuni vantaggi aggiuntivi ai mutuatari.,

Per navigare tra le opzioni di prestito del sito, è possibile completare una ricerca con filtri o compilare un modulo di preventivo. Una volta trovato un creditore che ti piace, è possibile applicare a destra attraverso il sito web credibile. Alcuni istituti di credito vi invierà i fondi non appena il giorno successivo.

È possibile richiedere un prestito minimo di Credible 600 attraverso Credible.

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Monevo

Monevo è uno strumento gratuito che corrisponde agli utenti con istituti di credito personali in base ai loro punteggi di credito e scopi di prestito desiderati., I suoi finanziatori offrono prodotti finanziari come prestiti di consolidamento del debito, prestiti auto, mutui ipotecari e opzioni di rifinanziamento di prestiti agli studenti.

Una volta inseriti i criteri nel modulo, Monevo cercherà tra 40 dei migliori istituti di credito sul mercato, come Upstart, Figure e Best Egg, per abbinarti a quelli giusti per le tue esigenze. Dopo aver ricevuto i risultati, sei libero di allontanarti dal servizio e l’applicazione non influirà sul tuo punteggio di credito.

I creditori di Monevo iniziano i loro tassi di interesse a partire da 1.99%, anche se dovresti aspettarti di pagare più vicino a 4.99% o più., Una volta che il creditore approva l’applicazione, ci si può aspettare di ricevere i vostri soldi non appena il giorno lavorativo successivo.

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Prestatori di prestiti personali

Non tutti i prestatori personali forniscono prestiti a persone con credito equo, ma alcuni offrono tassi di interesse più elevati o termini di rimborso più severi per compensare i punteggi di credito più bassi. Alcuni istituti di credito esamineranno anche altri criteri, come l’istruzione o il reddito, per determinare la tua idoneità.

OppLoans e Parvenu sono i nostri finanziatori personali preferiti per le persone con credito equo.,

Upstart

Upstart è un mercato di prestito online che considera fattori a parte il proprio punteggio di credito quando si esaminano le domande di prestito. Questo sito riconosce che un punteggio di credito non è l’unico indicatore della responsabilità finanziaria di una persona e, di conseguenza, esamina anche il reddito e l’istruzione dei candidati.

Perché Upstart non target mutuatari con scarso credito, ci si può aspettare i suoi tassi di essere un po ‘ più bassi rispetto ad altri istituti di credito personali., Ancora meglio, i tassi di interesse e pagamenti mensili rimarrà lo stesso per tutto il periodo di rimborso.

Se credi che il tuo reddito e l’istruzione dire di più sulla vostra capacità di rimborsare un prestito che il tuo punteggio di credito, Upstart può essere la pena di verificare.

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OppLoans

OppLoans è un prestatore di prestito personale che offre piccoli importi di prestito fino a 4 4.000., Questo sito utilizza un’applicazione online gratuita che richiede pochi minuti per completare, e se i finanziatori approvano l’applicazione, è possibile ricevere i fondi in appena un giorno.

Anche se OppLoans non si fa pubblicità come uno, il sito fa confronti tra i suoi servizi e quelli dei finanziatori di giorno di paga. OppLoans vanta un TAEG massimo del 199%, rispetto ad alcuni istituti di credito di giorno di paga che carica fino al 400%. E poiché OppLoans offre importi di prestito bassi, alcune persone possono utilizzare i suoi servizi per ricevere un avanzamento su uno stipendio.,

Molti clienti con punteggi di credito bassi si sono qualificati per prestiti tramite OppLoans. Per quelli con punteggi di credito nella gamma di 580-699, provare OppLoans può essere un buon punto di partenza.

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P2P Lenders

Peer-to-peer, o P2P, lenders, consentono agli individui di ottenere prestiti direttamente da altri individui o aziende. Questi tipi di istituti di credito tagliare l’intermediario, come una banca, e semplificare il processo di prestito.

Diversi istituti di credito P2P assistere i mutuatari con punteggi di credito equo. Prosper e Lending Club sono alcuni dei nostri P2P preferiti nel settore dei prestiti.,

Prosper

Prosper è una piattaforma P2P che abbina i mutuatari con istituti di credito che soddisfano le loro specifiche esigenze finanziarie. Il sito corrisponde a circa 4.000 prestiti ogni settimana ed è rapidamente diventato uno dei più popolari siti web P2P.

Questi istituti di credito tendono ad addebitare APR tra il 6,99% e il 35,99% a seconda del punteggio di credito. Quando si compila un modulo di richiesta di preventivo, il sito verrà eseguito un controllo morbido del vostro credito che non avrà un impatto il tuo punteggio. Puoi aspettarti di ricevere i tuoi fondi entro cinque giorni.,

Prosper richiede un punteggio minimo di credito di 640, quindi quelli all’estremità inferiore dell’intervallo di punteggio “equo” potrebbero prendere in considerazione altre opzioni.

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LendingClub

LendingClub è un’altra piattaforma peer-to-peer che abbina i mutuatari con i creditori. Questo sito è uno dei più grandi del suo genere. Dal 2007, LendingClub ha avviato oltre loans 50 miliardi di prestiti e collegato oltre tre milioni di mutuatari con istituti di credito.,

È possibile applicare per i prestiti ovunque da $1.000 a 4 40.000, e dopo un creditore approva l’applicazione, riceverete i vostri fondi in circa quattro giorni. I tassi di TAEG vanno dal 10,68% al 35,89%.

Insieme con corrispondenti mutuatari e istituti di credito, LendingClub ha anche un centro di risorse completo che può migliorare la vostra conoscenza del mondo finanziario.

E come con qualsiasi creditore, il tuo punteggio di credito avrà un impatto il vostro TAEG e termini di rimborso.,

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Ottenere un prestito auto con credito equo

Se si dispone di credito equo e stanno valutando l’acquisto di una macchina, si dovrebbe essere consapevoli degli svantaggi di prendere in prestito direttamente dalla concessionaria.

Molti concessionari carica scandaloso interesse e le tasse per gli acquirenti con punteggi di credito meno-che-ottimale. Finanziare la vostra auto attraverso la concessionaria potrebbe portare a pagare quasi il doppio di quello che l’auto vale la pena.

Invece, il primo passo quando si considera un prestito auto dovrebbe parlare con la vostra banca., Le banche offrono tassi di interesse equi che soddisfano i regolamenti stabiliti dalle loro istituzioni finanziarie, quindi non ti costringeranno a pagare interessi inutilmente elevati.

Se la tua banca non approva la tua richiesta di prestito, il tuo prossimo passo dovrebbe essere contattare un’unione di credito. Al contrario delle banche, le cooperative di credito non sono a scopo di lucro, quindi tendono ad addebitare tassi più bassi, hanno meno commissioni e richiedono meno criteri di approvazione.

Se si preferisce non finanziare attraverso un’unione di credito, molti degli aggregatori di prestiti e piattaforme P2P sopra può abbinare con i creditori auto., Inoltre, la maggior parte dei finanziatori personali approverà prestiti per molti usi, tra cui il finanziamento auto.

Ricevere un prestito auto attraverso un prestatore personale probabilmente si tradurrà in tassi di interesse più elevati, in modo da tenere a mente quando si considera il costo complessivo del vostro acquisto.

Ottenere un mutuo con credito equo

Gli individui con credito equo possono lottare per trovare un mutuo per pagare una casa. Tuttavia, ottenere un mutuo con questa gamma punteggio di credito è possibile-e può essere più facile di quanto si pensi.,

I creditori ipotecari hanno bisogno di mutuatari in qualsiasi intervallo di credito per aiutarli a incrementare i profitti e rimanere a galla. Di conseguenza, molti istituti di credito non alterano le loro esigenze a meno che il punteggio è inferiore a 580, che rientra nella gamma “poveri”.

Prendere in prestito un mutuo attraverso la Federal Housing Association (FHA) è il posto migliore per iniziare se si dispone di un punteggio di credito equo. Mutui FHA consentono ai mutuatari con punteggi di credito di 580 o superiore per ricevere fondi con solo il 3,5% verso il basso.,

Se sei un veterano militare, si può anche considerare l’applicazione per un mutuo VA, che non richiede un punteggio minimo di credito. Tuttavia, VA finanziatori possono creare i propri requisiti di punteggio e limitare le opzioni.

Se si preferisce applicare per un mutuo tradizionale, potrebbe essere necessario fare alcuni sacrifici per ottenere l’approvazione. Istituti di credito convenzionali spesso richiedono maggiori acconti o un co-firmatario con buon credito per compensare il tuo punteggio di credito equo.

Inoltre, alcuni istituti di credito ipotecario approverà solo l’applicazione se si acquista una casa che costa meno di quanto si può permettere.,

Prima di applicare, considerare quali sacrifici si è disposti a fare per ricevere un mutuo.

Fonti di prestito per evitare

Perché esistono meno opzioni per i mutuatari con credito equo, si può sentire tentati di prendere un’offerta con termini meno-che-ideale o tasse elevate per garantire un prestito. Tuttavia, si dovrebbe essere consapevoli di alcune fonti di prestito per evitare del tutto.

Solo perché un creditore sembra credibile non significa che i suoi termini saranno equi., Prima di accettare qualsiasi prestito, leggi attentamente l’accordo, calcola quanti interessi pagherai durante il rimborso e determina se puoi effettuare i pagamenti in tempo.

Alcuni istituti di credito bersaglio persone con credito equo perché sanno che questi mutuatari possono avere problemi a rimborsare i prestiti, con conseguente profitti per il creditore. Questi istituti di credito spesso rientrano nella categoria strozzino, che si riferisce a istituti di credito che offrono prestiti con tassi di interesse estremamente elevati.

Usura è illegale, ma alcuni istituti di credito lavorano intorno alla legge per rimanere nel mercato., Se mai iniziare a lavorare con un creditore che ha insolitamente rigorosi termini di raccolta o sembra operare al di fuori della legge, a piedi immediatamente. Sarai quasi sempre in grado di trovare un’opzione più sicura e più economica.

Payday lending è una forma di usura che è legale in alcuni stati. Payday lenders offrono prestiti a breve termine che utilizzano il vostro stipendio come garanzia. Molte persone che hanno bisogno di denaro rapido approfittare di payday loans senza capire le tasse associate, lasciandoli con meno soldi di quanto originariamente avevano.,

Prendendo un prestito da un prestatore di giorno di paga può portare a un ciclo infinito di prestiti, rimborsi e accumulare interessi. Evitare di queste opzioni di prestito e assicurarsi sempre che è possibile soddisfare i termini di rimborso prima di accettare qualsiasi prestito.

Come scegliere la migliore società di prestito Fair-Credit

Molti istituti di credito personali eccellenti esistono oggi sul mercato per le persone con punteggi di credito equo. Scegliere quello giusto per te alla fine si riduce alle preferenze personali., Per prendere la decisione più informata, segui questi passaggi che ti aiuteranno a capire meglio le tue esigenze di prestito:

1. Conosci il tuo punteggio di credito: anche se sai che il tuo credito rientra nella categoria “fiera”, dovresti identificare il tuo punteggio esatto. Alcuni istituti di credito richiedono punteggi minimi di credito che rientrano nella fascia più alta di questo intervallo.
2. Determinare l’importo del prestito desiderato: Prima di tuffarsi nel processo di prestito, è necessario determinare quanti soldi per richiedere attraverso il vostro prestito., Se avete solo bisogno di poche migliaia di dollari, si può avere una migliore possibilità di garantire un prestito con tassi di interesse più bassi che se si richiede un importo maggiore.
3. Comprendi le tue finanze: conosci la tua situazione finanziaria meglio di chiunque altro. Come si inizia esaminando i termini per diversi istituti di credito, considerare quanto si sarebbe in grado di pagare in interessi sulla parte superiore del vostro importo del prestito. Si dovrebbe anche pianificare un piano di rimborso che funziona con il vostro budget prima di accettare qualsiasi prestiti.
4. Leggere i termini: Alcuni istituti di credito includono informazioni essenziali sul prestito nella stampa fine., Leggere l’intero accordo per ogni creditore e prendere nota di eventuali tasse nascoste o termini che si trovano.
5. Prenditi il tuo tempo: molti aggregatori di prestiti vantano quanto velocemente puoi ricevere il tuo prestito dopo l’applicazione. Anche se potrebbe essere necessario il denaro subito, cercare di non correre in eventuali accordi. Prendete il vostro tempo per considerare ogni aspetto di ogni creditore prima di decidere.

Con questi passaggi in mente, è possibile scegliere un prestatore che meglio si adatta alle vostre esigenze finanziarie.,

Tipi di prestiti di credito equo

I prestiti personali che le persone con credito equo possono acquisire rientrano nelle seguenti categorie:

• Prestiti non garantiti: questi prestiti non richiedono di fornire garanzie, rendendoli più rischiosi per i creditori. La maggior parte dei prestiti non garantiti carica APR basato sul tuo punteggio di credito.
• Prestiti garantiti: Questi prestiti richiedono garanzie sotto forma di vostra proprietà personale, come la vostra casa o in auto. Mutui e prestiti auto rientrano nella categoria prestiti garantiti. Alcune banche anche consentono di utilizzare i soldi in un conto di risparmio come garanzia per il vostro prestito.,
• Prestiti a tasso fisso: Molti prestiti offrono tassi di interesse fissi, il che significa che si pagherà gli stessi pagamenti mensili per tutto il periodo di rimborso. Quando alla ricerca di un prestito di credito equo, cercare di limitare la ricerca a quelli che offrono tassi fissi.
• Prestiti a tasso variabile: questi prestiti applicano tassi di interesse che possono variare per tutto il periodo di rimborso sulla base di un parametro di riferimento stabilito dalla banca. Anche se i prestiti a tasso variabile a volte offrono tassi di interesse più bassi nel complesso, si potrebbe finire per pagare più di quanto si intendeva a causa della loro natura imprevedibile.,
• Prestiti co-sign: I mutuatari con punteggi di credito equo possono beneficiare di tassi più bassi che vengono con prestiti co-sign. Questi prestiti richiedono al mutuatario di collegare un altro individuo al prestito, come un coniuge o un genitore, che promette di rimborsare il prestito se il mutuatario originale non può.
• Prestiti di consolidamento del debito: I mutuatari utilizzano i fondi di questi prestiti per rimborsare il debito a più alto interesse.

Identificare quale tipo di prestito è necessario può aiutare a semplificare il processo di ricerca.,

Come individuare Fair-Credito Truffe prestito

Gli individui con fair credit devono essere particolarmente cauti di cadere in una truffa prestito. Alcuni istituti di credito preda su quelli con credito più basso perché sanno che questi mutuatari possono essere disperati per acquisire un prestito e, per questo motivo, spendere meno tempo a leggere i termini prima di concordare.

Qui ci sono alcuni segni che un prestito fair-credito può essere una truffa:

• Il creditore non chiedere il vostro credito: Si potrebbe pensare che un creditore non hanno bisogno di conoscere il tuo punteggio di credito vi darà una migliore opportunità per garantire il prestito., Tuttavia, tutti i creditori dovrebbero chiedere la vostra storia di pagamento. Se non lo fanno, potrebbero essere cercando di truffa.
• Il creditore chiede una carta prepagata: Istituti di credito che chiedono il pagamento sotto forma di una carta prepagata può anche indicare una truffa. Istituti di credito affidabili dedurrà eventuali tasse dal prestito stesso. Chiedendo una carta prepagata mostra che il creditore vuole nascondere la sua attività, il che significa che potrebbe essere cercando di rubare i vostri soldi.,
• Il creditore raggiunge senza inchiesta: istituti di credito affidabili pubblicizzare i loro servizi attraverso metodi tradizionali: online, attraverso spot pubblicitari, o in pubblicità di stampa. Se un creditore ti contatta direttamente senza di te prima, potrebbe essere una truffa.
• Il creditore utilizza un sito web non garantito: Quando si applica per un prestito online, è necessario assicurarsi che il sito web è sicuro prima di fornire qualsiasi informazione finanziaria. I siti Web sicuri hanno un simbolo lucchetto a sinistra della barra di ricerca e i loro indirizzi Web iniziano con “https” anziché “http.,”
• Il creditore garantisce l’approvazione: Nessun creditore credibile può garantire qualsiasi prestito fino a quando non rivede le informazioni finanziarie del mutuatario. Se un creditore garantisce l’approvazione in anticipo, si può supporre che si sta cercando di truffa.
• Il creditore non rivela le sue tasse: Istituti di credito hanno bisogno di lay out tutti i loro costi prima di accettare i loro termini. Se un creditore evita affermando le sue tasse del tutto, può essere cercando di corda a pagare costi elevati senza accorgersene.

Nel complesso, se non siete sicuri se un creditore è credibile, la migliore linea d’azione è quello di andare via.,

Che cosa è considerato credito equo?

I punteggi di credito equo rientrano nell’intervallo da 580 a 669. Circa il 17% degli americani hanno punteggi in questa categoria, e mentre è ancora un gradino sopra il credito povero, avere un punteggio di credito equo non è l’ideale.

Punteggio di credito di una persona inizia sulla fascia più alta dello spettro e diminuisce ogni volta che fanno un pagamento in ritardo, accumulare debito, o controllare il loro rapporto di credito. Un punteggio nella gamma fiera significa che una persona ha fatto diversi errori finanziari in tutta la loro storia di pagamento.,

Come migliorare il tuo credito

Se il tuo punteggio di credito rientra nel range equo, potresti perdere opportunità finanziarie e lottare per ottenere prestiti e carte di credito., Per fortuna, i punteggi di credito sono numeri sempre fluttuanti e puoi aumentare il tuo punteggio a un intervallo più accettabile con il tempo.

Ecco alcuni modi sicuri e affidabili per migliorare il tuo punteggio di credito:

• Usa Experian Boost: Uno dei modi più veloci per aumentare il tuo punteggio è attraverso Experian Boost. Questo strumento gratuito esaminerà la cronologia dei pagamenti per fatture come Netflix e ti permetterà di scegliere quali pagamenti vorresti contribuire al tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio aumenterà di diversi punti quasi istantaneamente.,
• Pagare il debito: Se si dispone attualmente di una carta di credito o debito personale, si dovrebbe cercare di pagare il più rapidamente possibile. Più a lungo che il debito si trova nel tuo account, più interesse maturerà. Ottenere un prestito di consolidamento del debito può aiutare a semplificare il rimborso del debito.
• Effettuare pagamenti di prestito in tempo: Prendendo un prestito e di effettuare pagamenti in tempo può anche aumentare il tuo punteggio di credito. Così facendo mostra istituti di credito che siete responsabili con i vostri soldi e che si possono incontrare i loro termini di prestito.,

Se si dispone di credito equo, essere sicuri di fornire, per iscritto, una logica per le agenzie di credito su eventuali incidenti nella vostra storia di credito che hanno abbassato il vostro credito.

Documenti necessari per una domanda di prestito Quando si dispone di credito equo

La maggior parte dei finanziatori richiedono di fornire alcuni documenti come parte della vostra domanda di prestito. Gli individui con crediti equi possono avere bisogno di offrire ulteriori prove della loro responsabilità finanziaria per qualificarsi per un prestito.,

Conservare questi documenti pronti, come si inizia il processo di applicazione:

• recenti buste paga
• il Tuo W-2 moduli
• Il Social Security lettera di assegnazione
• il Tuo datore di lavoro, informazioni di contatto
• la Tua dichiarazione dei redditi dell’anno precedente
• Una spiegazione scritta dei vostri problemi di credito

Se si dispone di fiera di credito, si dovrebbe fornire tutte le prove possibili circa la vostra storia di credito e di eventuali circostanze attenuanti che ha portato ai vostri problemi di credito.,

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