Money Crashers (Italiano)

Non sono particolarmente orgoglioso di ammetterlo, ma ho giocato alla lotteria in passato e non posso escludere di farlo di nuovo. Durante il mio periodo di lavoro di circa due anni in un negozio che vendeva biglietti della lotteria, stimo-conservativamente-che ho speso circa tickets 250 per i biglietti gratta e vinci. Anche se ricordo di aver vinto un premio di dimensioni decenti qua e là, non ho rotto anche durante il mio impiego.

Era OK con me. Ho giocato senza alcuna reale aspettativa di vincere e mai con più soldi di quanto potessi permettermi di perdere., Onestamente, ho giocato per lo più per noia e perché tutti i miei colleghi hanno fatto. Scuse orribili, ma è quello che è successo.

Anche se non ho mai sognato di vincere la lotteria, come molti fanno, sarei disonesto se dicessi che non ho mai pensato a cosa potrebbe accadere se avessi segnato un jackpot che cambia la vita. Come molti altri giocatori, non sono sicuro che sarei pronto a gestire tutto ciò che è venuto dopo., Sembra che ogni anno, notizie di un altro vincitore multimilionario che è andato in rovina (o peggio) perché non erano pronti a gestire la loro ricchezza ritrovata e tutte le aspettative che ne derivavano.

Nessuno vuole guardare indietro su una grande vittoria alla lotteria e pensare, “In quel momento tutto ha iniziato ad andare storto.”Ma con un’attenta preparazione e la giusta mentalità, nessuno deve., Se hai recentemente segnato il grande jackpot, è il momento di imparare cosa si dovrebbe fare in caso di una significativa vittoria alla lotteria: prima di rivendicare il premio, durante il processo di rivendicazione del premio, e una volta che il rubinetto denaro inizia a scorrere.

Cosa fare prima di rivendicare il tuo premio

La fortuna sostenuta poggia su una solida base. Dopo aver confermato il tuo biglietto è davvero un vincitore, ma prima di correre fuori per rivendicare il premio, prendere una pausa. Anche se si prendono misure per proteggere il biglietto vincente e l’identità, raggiungere i professionisti affidabili., Possono aiutarti a gestire la tua nuova ricchezza ed evitare di apportare cambiamenti drastici alla carriera o allo stile di vita.

Proteggi il tuo biglietto

Prima di fare qualsiasi altra cosa, prendi provvedimenti per proteggere il tuo biglietto vincente della lotteria. Se lo perdi e non puoi successivamente dimostrare di essere il legittimo proprietario, tornerai da dove hai iniziato. Come minimo, crea copie cartacee e digitali del biglietto, preferibilmente in due punti: un account di archiviazione cloud crittografato e un’unità esterna. Se necessario, investire in una casa lockbox o cassetta di sicurezza o conservare il biglietto in una cassetta di sicurezza della banca.,

Non affrettarti a richiedere il tuo premio

Non affrettarti a richiedere il tuo premio non appena hai ottenuto il tuo biglietto.

Questo è fondamentale per due motivi. In primo luogo, se il tuo premio è abbastanza grande da attirare l’attenzione dei media, richiedere il tuo biglietto entro una settimana dall’annuncio rischia di creare uno scalpore più grande del necessario. In secondo luogo e forse ancora più importante, in attesa di almeno una settimana per rivendicare il vostro premio permette tutto il tempo per pianificare per tutto ciò che viene dopo.

Dovresti essere in grado di aspettare molto più a lungo di una settimana se lo desideri., La maggior parte delle lotterie danno vincitori ovunque da sei a 12 mesi per rivendicare premi, ma controllare le regole dell’autorità emittente per confermare di avere tutto il tempo che si presume.

Non lasciare il tuo lavoro o diffondere notizie della tua fortuna

Allettante come la prospettiva è, il periodo tra la realizzazione si sta tenendo un biglietto della lotteria vincente e il giorno in cui passo fino a rivendicare il premio non è il momento giusto per lasciare il tuo lavoro.

In effetti, non dovresti dire a nessuno che non sia la tua famiglia immediata (a parte i bambini, che probabilmente si vantano) della tua fortuna, meno di tutti i tuoi colleghi di lavoro., L’ultima cosa di cui hai bisogno è che il tuo capo inizi a cercare il tuo sostituto sul presupposto che hai controllato e presto partirà per sempre. Comunque, c’e ‘una piccola possibilita’ che ti sbagli a tenere quel biglietto vincente. Forse la data è sbagliata o hai letto male un numero cruciale.

Assumere professionisti

Probabilmente non sei un avvocato fiscale, un avvocato di pianificazione familiare o un contabile autorizzato. Quando si vince un jackpot della lotteria, è necessario circondarsi di questi quattro tipi di professionisti in breve tempo., In particolare, stai cercando:

1. Un avvocato fiscale specializzato nell’aiutare i clienti a ridurre al minimo la responsabilità fiscale senza correre contro l’IRS
2. Un avvocato di famiglia o di pianificazione immobiliare specializzato nella personalizzazione di documenti di pianificazione immobiliare come testamenti, trust e accordi prematrimoniali. Puoi anche occuparti di questi documenti online tramite Trust& Will.,
3. Un pagamento o di una tassa solo consulente finanziario giurato di agire come fiduciario (agendo nei migliori interessi finanziari, non loro), preferibilmente con esperienza di gestione di ricchezza significativa
4. Un commercialista che aiuta le famiglie benestanti di organizzare le loro finanze e guida l’utente attraverso ciò che è probabile essere molto complicato tassa annuale processo di preparazione

Se si sente a disagio per eventuali consigli che si ricevono, ottenere un secondo parere, anche se si deve pagare a ore per i professionisti’ di tempo. Ora te lo puoi permettere.,

Suggerimento pro: Se stai assumendo un consulente finanziario per guidarti attraverso le decisioni importanti che avrai, dai un’occhiata a SmartAsset. Rispondi ad alcune domande per vedere un elenco di tre consulenti controllati nella tua zona.

Cambia il tuo indirizzo & Vai Unlisted

Una volta che si rivendica il premio, non sarà in grado di evitare la gente con le mani fuori., Si sta andando a sentire da persone che non hanno pensato in anni — cugini lontani, amici a lungo perduti, compagni di stanza del college, e anche colleghi di lavoro da cinque posti di lavoro precedenti-per non parlare di consulenti di investimento e avvocati di discutibile ormeggio etico.

Anche se non impedirà il diluvio, adottare misure per abbassare il tuo profilo lo renderà un po ‘ più gestibile. Dovresti:

• Cambiare immediatamente tutti i numeri di telefono associati alla tua famiglia immediata con nuovi numeri non elencati. Mentre il tuo vecchio numero di telefono sarà ancora visibile online, non funzionerà più.,
• Cancellare completamente il tuo indirizzo è difficile a causa del vasto numero di siti Web con informazioni di contatto pubblicamente disponibili per i residenti negli Stati Uniti. Ma si può rendere più difficile girare in una ricerca casuale passando il vostro indirizzo principale per tutta la corrispondenza (comprese le bollette) a una casella postale.
• Cambia il tuo indirizzo email e disattiva (e preferibilmente cancella) i tuoi account di social media.

Dovresti prendere una somma forfettaria o un pagamento annuale?

Prima di rivendicare ufficialmente il tuo premio, devi decidere come vuoi riceverlo., Hai due scelte: una singola somma forfettaria pagabile tutto in una volta o un pagamento annuale (rendita) che è in genere distribuito su 20 a 30 anni.

Tecnicamente, non devi prendere questa decisione prima di rivendicare il tuo premio, ma farlo quasi certamente aiuta con le prime decisioni di gestione patrimoniale e pianificazione fiscale. E mentre potrebbe sembrare ovvio che l’opzione di rendita è una scommessa migliore, il calcolo non è così semplice. Considerare attentamente i pro ei contro di ciascuna opzione prima di prendere una decisione.,

Prendendo il pagamento forfettario

Quando si prende un pagamento forfettario, non si riceve l’importo del jackpot pubblicizzato, che presuppone che il vincitore prende l’opzione di rendita. Invece, si riceve il valore corrente in denaro del jackpot, che può variare in modo significativo, ma in genere aggiunge fino a circa la metà del premio pubblicizzato (a volte un po ‘ di più). Usa il calcolatore dei pagamenti di AfterLotto per calcolare la somma forfettaria e le rendite specifiche dello stato al netto delle imposte.

Pro di un pagamento forfettario

La somma forfettaria è un cattivo affare? Non necessariamente., I vantaggi di prendere una somma forfettaria includono:

1. Approfittando di interesse composto. Se investito prudentemente, il miracolo dell’interesse composto potrebbe comportare una crescita di gran lunga superiore alla differenza tra la somma forfettaria e i pagamenti cumulativi della rendita entro la data di scadenza programmata della rendita (anche se è tutt’altro che garantito).
2. Blocco delle aliquote fiscali correnti. L’IRS tasse un pagamento forfettario alle aliquote fiscali attuali. Se ti aspetti che le aliquote dell’imposta sul reddito aumentino in futuro, la scelta della somma forfettaria ti protegge dal pagamento di tasse più elevate in seguito., Tuttavia, se le aliquote fiscali rimangono le stesse, la fattura fiscale complessiva potrebbe essere superiore con la somma forfettaria rispetto alla rendita se prendendo la somma forfettaria si urti in una staffa di imposta sul reddito più elevato.
3. Potenzialmente ottenere l’accesso a più delle tue vincite. Se sei più vecchio o non in ottima salute, c’è una significativa possibilità che non vivrai per vedere il tuo ultimo pagamento di rendita. Per garantire virtualmente si ottiene tutte le vincite a cui hai diritto prima della tua morte, scegliere la somma forfettaria.
4. Ridurre l’incertezza e il rischio futuri., Mentre le autorità della lotteria sono generalmente abbastanza finanziariamente sicure, non c’è alcuna garanzia che il tuo rimarrà solvente fino alla fine di qualsiasi periodo di rendita.

Contro di un pagamento forfettario

Roseo come tutti i pro fanno sembrare, l’opzione forfettaria non è senza i suoi contro. Gli svantaggi di prendere un pagamento forfettario includono:

1. Rischio di cattiva gestione. Decisioni di investimento poveri, se il proprio o quelli di un consulente finanziario incompetente o immorale, potrebbe spazzare via o svalutare in modo significativo le tue vincite., Questo è meno probabile (anche se ancora possibile) con una rendita poiché non investirai tutte le tue vincite in una volta e quindi (almeno in teoria) avrai il tempo di riconoscere che il tuo consulente non agisce nel tuo interesse.
2. Vincita più bassa complessiva. Non si riceve il jackpot pubblicizzato quando si sceglie una somma forfettaria, e la vostra rete va ancora più basso dopo le tasse. È ancora un sacco di soldi — solo non tanto quanto potrebbe essere.
3. Perdita di reddito quasi garantito. Una rendita offre la quasi garanzia di reddito a lungo termine., Questa è una prospettiva allettante per chiunque e potrebbe rendere l’incertezza di smettere il tuo lavoro di giorno più facile da sopportare.

Prendendo il pagamento a lungo termine

L’opzione di rendita diffonde l’intero importo pubblicizzato del jackpot su 20 a 30 anni, a seconda delle politiche dello sponsor. La dimensione del pagamento aumenta con il tempo, il che significa che l’ultimo pagamento dovrebbe essere il più grande. I pagamenti effettivi e i rapporti di pagamento variano in base alla durata della rendita e all’importo del jackpot.,

Per esempio, secondo AfterLotto payout del calcolatore, a 200 milioni di dollari di jackpot biglietto acquistato in Delaware pagamento di un totale di 152 milioni di dollari dopo le tasse su un 30-anno annualità programma:

• Prima rata: $2,710,175.20
• 10 Pagamento: $3,857,424.08
• 20 Pagamento: $5,709,930.16
• Pagamento Finale: $8,452,090.72

È possibile utilizzare AfterLotto calcolatrice per calcolare il potenziale delle imposte rendita pagamenti.

Pro di un payout a lungo termine

Prendendo la rendita può presentare molteplici benefici finanziari., I suoi vantaggi includono:

1. Flusso di cassa a lungo termine. Il tuo pagamento annuale fornisce un flusso di cassa quasi garantito su un arco di più decenni, trasformando le tue finanze e aiutandoti a costruire ricchezza per i tuoi eredi.
2. Potenziale per abbassare le tasse. A seconda delle dimensioni assolute della vostra vincita e le aliquote delle imposte sul reddito nel vostro stato di origine (se presente), prendendo una rendita potrebbe atterrare in una fascia di imposta sul reddito marginale inferiore rispetto alla somma forfettaria. Ciò significa che pagherai meno tasse durante il periodo di pagamento, se non in termini assoluti, a causa della maggiore vincita cumulativa, quindi certamente in termini percentuali.,
3. Controlla le spese eccessive. Prendendo la rendita rende impossibile soffiare attraverso il vostro intero premio in una questione di mesi o pochi anni. È certamente ancora possibile gestire male una rendita, ma letteralmente andare in rovina richiede molto più tempo. Di conseguenza, è più facile mantenere un comodo (se non sontuoso) standard di vita su un budget fisso quando si prende la rendita.

Contro di un pagamento a lungo termine

Come per la maggior parte delle cose, l’opzione di pagamento a lungo termine non è perfetta. I principali aspetti negativi di accettare una rendita includono:

1. Esposizione all’inflazione., Poiché le rendite della lotteria non sono in genere aggiustate per l’inflazione, il loro valore diminuisce leggermente ogni anno in assenza di rari periodi di deflazione.
2. Problemi relativi alla tua morte. Anche se le politiche variano a seconda dello stato, è probabile che sarà permesso di nominare un solo beneficiario per la rendita della lotteria. Questo potrebbe essere un grosso problema se hai più figli o eredi che in genere ricevono una quota equa dei tuoi beni.
3. Rischio di insolvenza., Improbabile anche se può essere, è teoricamente possibile che la lotteria responsabile del pagamento della rendita vada a pancia in su senza un successore sul posto, lasciandoti in asso per eventuali pagamenti ancora da distribuire.
4. Non c’è modo di rivendicare le vincite prima del tempo. Una volta che si sceglie di accettare i pagamenti come una rendita, sei bloccato con esso. In caso di un’emergenza costosa, come una degenza ospedaliera prolungata non coperta da assicurazione, potresti pentirti della tua scelta. Lo stesso vale per le situazioni di non emergenza come l’assistenza a lungo termine.,

Cosa fare Dopo aver reclamato il tuo premio

Dopo aver reclamato il tuo premio e scelto il tuo metodo di pagamento, sei pronto per eseguire il piano che, si spera, hai messo in atto. Quello che sembra dipende da tutti i piani che hai fatto, ma in genere comporta gli stessi passaggi di base per tutti.

Consulta i professionisti che hai assunto

Questi professionisti esistono per aiutarti, non il contrario. Aspettatevi loro di fare il loro lavoro in modo capace — e se si scopre che non ti fidi di loro, assumere nuove persone., La ricchezza che cambia la vita fa paura a chi non ci è abituato, quindi è vitale che tu abbia un team qualificato ed etico che ti aiuti a raggiungere decisioni finanziarie informate.

Pagare la maggior parte dei debiti

Avanzi prestiti agli studenti, un secondo mutuo, carte di credito, prestiti auto, prestiti personali-non importa. Ora che sei un vincitore della lotteria, non hai scuse per non pagare i tuoi debiti, dando la priorità ai debiti più alti interessi se sei in grado.

C’è una grande eccezione a questa regola., Se mutuo della vostra casa primaria ha un basso tasso di interesse o si decide di passare a una casa più bella con un mutuo più grande, continuare a pagare. Il più ricco si è, più alto è il vostro staffa di imposta sul reddito, e più si sta per risparmiare da dettaglio le detrazioni fiscali, tra cui interessi ipotecari (una grande spesa deducibile per la maggior parte dei contribuenti che dettaglio).

Avviare un fondo di emergenza

Anche milionari incorrere in problemi finanziari. La creazione di un fondo di emergenza sano o l’aggiunta di uno esistente è una delle prime cose che dovresti fare con le tue vincite., Una buona regola empirica è quella di mettere da parte abbastanza per pagare sei mesi di spese, tenendo presente che le tue spese probabilmente aumenteranno come il tuo tenore di vita (un fenomeno noto come inflazione dello stile di vita). Scegli un conto di risparmio ad alto rendimento con un’istituzione che è un membro della Federal Deposit Insurance Corporation, come CIT Bank o Chime.

Metti via i soldi per la pensione

Quindi, assegna una percentuale delle tue vincite ai conti pensionistici con agevolazioni fiscali., Se non si dispone già di un conto pensionistico individuale tradizionale (IRA), aprirne uno tramite un robo-advisor a basso costo come Betterment o un broker azionario online auto-diretto come investire da JP Morgan. Se siete su un piano di rendita, impostare un contributo annuale per il massimo legale. (Le regole IRS proibiscono i contributi Roth IRA per gli individui a reddito più alto, quindi una rendita della lotteria pesante probabilmente ti squalificherà dal contribuire a quel particolare tipo di account.,)

Diversificare i vostri investimenti

Se non si dispone di un conto di intermediazione imponibile istituito, aprire uno al più presto e lo stock con investimenti alternativi fiscali avvantaggiati, come obbligazioni municipali. Puoi anche investire in attività non tradizionali come fine art (Masterworks vende azioni frazionarie), vino attraverso una società come Vinovest e criptovalute. Ma essere sicuri di discutere i potenziali rischi con il vostro consulente di investimento.,

Impostare Fondi College

Se si dispone di bambini in età scolare o vuole fornire aiuti all’istruzione potenzialmente cambia la vita per i bambini di qualcun altro, impostare un piano di risparmio 529 college (che può venire con benefici fiscali sul reddito dello stato) o Coverdell ESA e dare il contributo annuo massimo ogni anno. Collega il tuo piano 529 al tuo account CollegeBacker per incoraggiare amici e familiari a chip in troppo.

Dai a quelli meno fortunati

Che si tratti di una chiesa, di una carità o solo di un membro della famiglia che affronta momenti difficili, considera di condividere parte della tua fortuna., Quando si dà a un ente di beneficenza qualificato e dettagliare le detrazioni fiscali sul reddito, le vostre donazioni potrebbero avere benefici fiscali pure.

Impara a dire no

Una volta che la parola esce hai colpito il jackpot, si sta andando ad ottenere un sacco di richieste di aiuto finanziario. Alcuni saranno legittimi e convincenti — altri, non tanto. Sfortunatamente, fino a quando non ti sei preso cura di tutto il resto in questa lista di cose da fare, dovresti rifiutare tutto tranne il più urgente. Altrimenti, altre persone potrebbero drenare le tue vincite prima di renderti conto di cosa è successo.

Non sarà facile., È praticamente garantito che alcune persone faranno tutto il possibile per farti separarti dai tuoi soldi: manipolare, fare pressioni, persino minacciarti di farti strada. Venire con una scusa ready-made per parare queste richieste, come la necessità di discutere tutte le decisioni finanziarie con il coniuge o consulente finanziario.

Final Word

Giocare alla lotteria è più facile che mai in questi giorni grazie a piattaforme come TheLotter, una clearinghouse internazionale per i biglietti della lotteria negli Stati Uniti e oltre. Ma questo non significa vincere la lotteria è probabile., Le probabilità della lotteria Powerball superano 1 in 200 milioni, per esempio. Sei molte, molte volte più probabile di essere colpito da un fulmine, secondo il National Weather Service.

Ancora, potrebbe accadere, e se lo fa, vuoi essere preparato.

Speri di vincere la lotteria un giorno? Cosa faresti con le tue vincite?

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