Ottenere i tuoi punteggi di credito gratuiti.

In che modo Credit Karma ottiene i tuoi punteggi di credito?

Credit Karma funziona con Equifax e TransUnion, due dei tre principali agenzie di credito al consumo, per darvi accesso ai vostri punteggi di credito gratuiti e rapporti di credito gratuiti. (Experian è il terzo grande ufficio di credito al consumo.,)

Credit Karma può offrire punteggi e rapporti di credito gratuiti perché facciamo soldi in altri modi. Ad esempio, utilizziamo le informazioni nel tuo profilo di credito per formulare raccomandazioni sui prodotti che possono aiutarti a risparmiare denaro. Se si utilizzano queste raccomandazioni per applicare per un prodotto, Credit Karma può essere pagato dalla banca o creditore.

Che tipo di punteggi di credito gratuiti offre Credit Karma?

Su Credit Karma, vedrai punteggi di credito e report di Equifax e TransUnion, entrambi utilizzando il modello di punteggio VantageScore 3.0., VantageScore è stato creato in collaborazione con tutte e tre le principali agenzie di credito e la sua versione 3.0 è ampiamente utilizzata nelle decisioni di prestito oggi.

Credit Karma offre punteggi di credito FICO® gratuiti?

Credit Karma non offre punteggi di credito FICO®, che sono calcolati in modo diverso dai punteggi di credito VantageScore. Mentre le tre principali agenzie di credito hanno collaborato per creare il modello VantageScore, FICO è un’organizzazione separata con i propri modelli di punteggio.

I modelli VantageScore e FICO differiscono in diversi modi, ma ciò non significa che uno sia migliore o più accurato dell’altro., Istituti di credito possono contare su diversi modelli di punteggio quando si valuta un’applicazione, e altre considerazioni possono fattore, anche.

Si consiglia di guardare i punteggi di credito come una guida per la vostra salute di credito, piuttosto che come un numero definitivo che determina se sarete approvati o negato per il credito.

Quanto spesso dovresti controllare i tuoi punteggi di credito gratuiti?

Controllare i tuoi punteggi di credito gratuiti su Credit Karma non è un compito unico di set-it-and-forget-it., I tuoi punteggi possono essere aggiornati frequentemente come la vostra storia di credito cambia, in modo da controllare regolarmente può aiutare a tenere traccia di importanti cambiamenti nel vostro profilo di credito.

Dal momento che è possibile controllare i punteggi di credito gratis senza danneggiare il vostro credito, sentitevi liberi di controllare tutte le volte che vuoi. Se vedi i tuoi punteggi di credito in costante crescita, può aiutarti a motivarti nel tuo viaggio di costruzione del credito. E quando si è pronti a presentare una domanda di credito, ottenere una migliore idea della vostra salute complessiva di credito in anticipo può dare un senso migliore di dove ti trovi.,

Perché i tuoi punteggi di credito gratuiti da Equifax e TransUnion potrebbero essere diversi

Potresti pensare che i tuoi punteggi di credito VantageScore 3.0 da Equifax e TransUnion dovrebbero essere gli stessi, ma non è sempre così.

Ricorda, VantageScore 3.0 è in definitiva solo un modello di punteggio. Il numero a tre cifre che produce dipende in gran parte le informazioni che i creditori riferiscono a ciascun ufficio di credito.,

Quando i punteggi di credito che utilizzano lo stesso modello differiscono tra agenzie di segnalazione di credito, è in genere perché non hanno le stesse informazioni. Qui ci sono alcuni dei motivi si potrebbe vedere diversi punteggi di credito.

• I tuoi punteggi provengono da date diverse. Diversi uffici ricevono informazioni da istituti di credito in tempi diversi. Se le nuove informazioni sono contabilizzate in un punteggio di credito e non l’altro, i punteggi possono differire.
• I tuoi punteggi sono calcolati utilizzando diversi rapporti di credito., Spetta a istituti di credito per decidere quali agenzie di credito che riportano le informazioni due. Alcuni riferiscono a tutte e tre le principali agenzie di credito, mentre altri riferiscono a solo uno o due. Se il vostro rapporto di credito Equifax ha informazioni che il vostro rapporto TransUnion non (o viceversa), i punteggi possono differire.
• I rapporti di credito contengono informazioni errate. E ‘ possibile che uno o più dei vostri rapporti di credito contiene errori. Ecco perché si consiglia di controllare regolarmente i rapporti di credito per gli errori che possono influenzare i punteggi — e contestare tali errori, se necessario.,

È del tutto normale che i tuoi punteggi di credito diversi non siano esattamente lo stesso numero in un dato momento. Istituti di credito in genere capire perché i tuoi punteggi di credito possono differire-e possono anche tenere conto di fattori diversi dai tuoi punteggi di credito quando si considera la domanda di credito.

Come leggere e capire i tuoi punteggi di credito gratuiti

I tuoi punteggi di credito possono essere un utile riflesso della tua salute complessiva del credito., Ma per ottenere il massimo dai tuoi punteggi, devi prima capire come funzionano, cosa rappresentano e cosa costituisce effettivamente un buon punteggio di credito.

VantageScore 3.0 gamme di punteggio di credito

Gamme di punteggio di credito variano a seconda del modello di punteggio, e istituti di credito possono visualizzare gamme in modi diversi. VantageScore 3.0 punteggi di credito vanno da 300 a 850. Pensate a loro in termini di quattro categorizzazioni di base: Eccellente, Buono, Giusto e povero. Ecco come si rompono.,

Eccellente (781-850):
Puoi qualificarti per i migliori prodotti finanziari disponibili e probabilmente avrai diverse opzioni quando si tratta di scegliere periodi di rimborso o altri termini. Ma ottimi punteggi di credito non sono l’unico fattore in una decisione di prestito — un creditore potrebbe ancora negare l’applicazione per un altro motivo.,

Buona (661-780):
sei meno probabilità di avere un’applicazione negato basato esclusivamente sui tuoi punteggi di credito, rispetto ad avere i punteggi in fiera o poveri gamma, e tu sei più probabilità di essere offerto un basso tasso di interesse e condizioni favorevoli.

Fair (601-660):
Potresti avere diverse opzioni quando si tratta di ottenere l’approvazione per un prodotto finanziario, ma potresti non qualificarti per le migliori condizioni.,

Scarso (300-600):
Potrebbe essere difficile ottenere l’approvazione per molti prestiti o carte di credito non garantite. E se sei approvato, potresti non qualificarti per le migliori condizioni o il tasso di interesse più basso.

VantageScore 3.0 punteggio di credito fattori

Diversi punteggi di credito possono avere molto in comune sotto il cofano, ma ogni singolo modello di scoring utilizza la propria combinazione di fattori per determinare il tuo punteggio.,

Ecco i principali fattori che determinano i punteggi di credito VantageScore 3.0.

Cronologia dei pagamenti (estremamente influente)
Il fattore più importante nei tuoi punteggi è la tua storia di pagare le bollette in tempo. Pagamenti tardivi o mancati nella vostra storia di credito potrebbe influenzare i punteggi in modo significativo.,

Età e tipo di credito (altamente influente)
Una storia di credito più lunga, in particolare con gli stessi conti, mostra istituti di credito che sei stato in grado di attaccare con i vostri conti nel tempo. Istituti di credito possono anche considerare un plus se si dispone di un mix di conti di credito (come una carta di credito e un prestito personale) con uso positivo.,

Utilizzo del credito (altamente influente)
Il tuo tasso di utilizzo del credito misura l’importo del credito utilizzato in relazione all’importo a tua disposizione. La maggior parte degli esperti consiglia di sparare per un tasso inferiore al 30%, il che significa che si utilizza meno del 30% del credito disponibile.,

Saldi (moderatamente influente)
Analogamente all’utilizzo del credito, questo fattore tiene conto dei saldi totali dei conti, ma in termini di importo in dollari e non di percentuale. Se già dovete una discreta quantità altrove, istituti di credito possono essere meno inclini a estendere più credito a voi.,

Recenti di credito (meno influente)
Recenti attività di credito può essere un predittore del comportamento futuro, così finanziatori vogliono sapere che cosa hai fatto ultimamente. Se hai aperto un certo numero di nuovi account negli ultimi mesi, che potrebbe fattore nei tuoi punteggi.,

Credito disponibile (meno influente)
Una grande quantità di credito disponibile può indicare che non utilizzerai tutto il credito disponibile se approvato.

Se stai cercando di migliorare i tuoi punteggi di credito, considera quale di questi fattori potrebbe influenzare maggiormente la tua situazione attuale.

Quali altri strumenti gratuiti offre Credit Karma?,

Credit Karma offre una serie di strumenti che potrebbero aiutarti a tenere traccia del tuo credito.

Rapporti di credito gratuiti
Su Credit Karma, puoi controllare i tuoi rapporti di credito gratuiti da Equifax e TransUnion. E come con i tuoi punteggi di credito, puoi controllare i tuoi rapporti di credito gratuiti tutte le volte che vuoi.,

Monitoraggio del credito gratuito
Il servizio di monitoraggio del credito gratuito di Credit Karma può avvisarti di importanti cambiamenti nei rapporti di credito Equifax e TransUnion. Insieme a controllare regolarmente i tuoi punteggi di credito, questa funzione ti invia un avviso in modo da poter fiutare qualsiasi attività sospetta.

App mobile
L’app mobile Credit Karma ti consente di controllare i tuoi punteggi di credito in movimento., L’applicazione dispone anche di strumenti che vanno dalla nuova Roadmap sollievo di opt-in notifiche push che aiutano avvisare l’utente di potenziali cambiamenti sul vostro Equifax o rapporti di credito TransUnion.

Free credit score FAQs

Controllare i miei punteggi di credito danneggia il mio credito?

Controllare i tuoi punteggi di credito gratuiti su Credit Karma non danneggia il tuo credito. Questi controlli punteggio di credito sono noti come richieste morbide, che non influenzano il vostro credito a tutti.,

Richieste difficili (noto anche come “hard tira”) generalmente si verificano quando un creditore controlla il credito durante la revisione della domanda di un prodotto finanziario. Questo tipo di controllo può influire negativamente sul tuo credito.

Per saperne di più sulla differenza tra richieste di credito hard e soft.

È davvero libero di controllare i miei punteggi di credito?

Come tutti i servizi su Credit Karma, controllare i tuoi punteggi di credito non ti costerà denaro. Potrebbe essere necessario pagare per i punteggi di credito altrove, ma su Credit Karma è sempre libero di controllare i punteggi di credito.,

Il mio punteggio di credito gratuito su Credit Karma è accurato?

I punteggi di credito gratuiti che vedi su Credit Karma provengono direttamente da Equifax o TransUnion. È possibile che un’attività più recente influenzi i tuoi punteggi di credito, ma sono accurati in termini di dati disponibili.

Se vedi errori sui tuoi rapporti di credito che potrebbero influenzare i tuoi punteggi di credito, hai opzioni per contestare quegli errori.

Di cosa ho bisogno per registrarmi per un account Credit Karma?

Oltre a creare un nome utente e una password, Credit Karma potrebbe chiederti il tuo numero di previdenza sociale., Queste informazioni ci consentono di confermare la tua identità con le agenzie di credito al consumo per garantire che ti mostriamo dati accurati.

Devi avere almeno 18 anni per iscriverti a un account Credit Karma.

Qual è il miglior sito per ottenere un rapporto di credito gratuito?

Il miglior sito per i rapporti di credito gratuiti dipende da ciò di cui hai bisogno.

Se vuoi dare un’occhiata ai tuoi rapporti di credito da Equifax e TransUnion, puoi farlo su Credit Karma.,

Il Fair Credit Reporting Act dà diritto a una copia gratuita del vostro rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito al consumo ogni 12 mesi. Puoi ordinarli online all’indirizzo annualcreditreport.com.

È sicuro controllare il mio punteggio di credito gratuitamente?

Controllare i tuoi punteggi di credito gratuiti su Credit Karma non influenzerà il tuo credito, e qualsiasi tentativo di monitorare il tuo credito con Credit Karma non apparirà sui tuoi rapporti di credito.

Se vuoi saperne di più su come Credit Karma raccoglie e utilizza i tuoi dati, dai un’occhiata alla nostra informativa sulla privacy.,

Puoi anche leggere le pratiche di sicurezza di Credit Karma per saperne di più sull’impegno di Credit Karma a proteggere i tuoi dati e le tue informazioni personali come se fossero nostre.

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