Per quanto tempo si dovrebbe mantenere i vostri estratti conto bancari?
Quanto tempo si dovrebbe mantenere la vostra banca e carta di credito estratti conto dipende da come li ricevete.
- Se non si dispone di un conto bancario online e si ricevono ancora estratti conto bancari per posta, conservare il documento per 12 mesi.
- Se si dispone di un conto bancario online e non si ottiene dichiarazioni di carta, sarete in grado di rivedere o stampare i record ogni volta che sono necessari. Le banche mantengono i loro registri accessibili per molto più di un anno.,
In entrambi i casi, dovresti rivedere le tue dichiarazioni almeno una volta al mese per assicurarti che non ci siano brutte sorprese.
Quando hai bisogno dei record
Circa due terzi degli americani ora usano il digital banking, tramite un’app telefonica o su un personal computer. Più della metà continuano a ottenere i loro estratti conto bancari e carte di credito per posta, però. Non sorprende che i consumatori più anziani siano molto più propensi a preferire i documenti cartacei.,
Potrebbe esserci una certa soddisfazione nel vedere il pezzo di carta che hai firmato, sebbene tale documentazione non esista per gli acquisti elettronici.
In ogni caso, se si dispone di un sistema di archiviazione cartacea o accedere ai record on-line, ci può venire un momento in cui avrete bisogno le vostre vecchie dichiarazioni per uno qualsiasi dei diversi motivi.
Key Takeaways
- La maggior parte degli estratti conto bancari devono essere tenuti accessibili in formato cartaceo o elettronico per un anno, dopo di che possono essere triturati.,
- Tutto ciò che riguarda le tasse, come la prova delle donazioni di beneficenza, deve essere conservato per almeno tre anni.
- In ogni caso, rivedi la tua ultima dichiarazione almeno una volta al mese per verificare eventuali errori o frodi.
Per quanto tempo dovresti mantenere le tue dichiarazioni?
Se non hai scelto di estratti conto mensili per posta, tenerli per un minimo di un anno. Se il tuo account è solo online, rivedere i depositi e prelievi mensili per assicurarsi che siano corretti.,
In alternativa, se sei grande a inserimento dati, è possibile registrare le entrate e le spese in un programma di contabilità o un foglio di calcolo.
Dopo un anno, è sicuro distruggere e scartare la carta con una grande eccezione: tutto ciò che documenta una detrazione fiscale dovrebbe essere conservato per almeno tre anni. L’IRS dice che raramente va indietro più lontano di quello in audit, anche se si riserva la possibilità di farlo.
Se il tuo account è online, i record saranno archiviati online o disponibili su ordine speciale della banca o dell’istituto finanziario., American Express, ad esempio, mantiene tre anni di transazioni di conto online e ricercabili. Gli utenti Chase Bank possono accedere a sette anni di attività del conto.
Perché si dovrebbe tenere le dichiarazioni
L’accesso a un record dei vostri acquisti recenti, pagamenti delle bollette, e depositi del libro paga è necessario per una serie di motivi, non ultimo come prova di pagamento in caso di controversia.
Dovresti controllare regolarmente l’attività del tuo conto bancario per prove di furto di identità e frode con carta di debito., Le dichiarazioni forniscono la verifica dell’attività illecita e sono utilizzate per recuperare eventuali danni.
Ai fini fiscali
Potresti aver bisogno dei tuoi estratti conto bancari quando fai le tue imposte sul reddito per verificare il tuo reddito e costi come contributi di beneficenza e spese aziendali.
Estratti conto bancari che confermano grandi acquisti o pagamenti possono anche essere la pena di tenere. Ad esempio, potrebbe essere necessaria una prova di acquisto per presentare un reclamo assicurativo o utilizzare una garanzia.,
È possibile distruggere le ricevute automated teller machine (ATM) una volta riconciliate con i record del conto. Deposito e ritiro scivola possono essere triturati una volta che le transazioni sono verificate con il rendiconto mensile.
Online vs. Dichiarazioni cartacee
Molte banche mantengono dichiarazioni mensili dei clienti on-line per almeno cinque anni e sono facilmente accessibili attraverso le loro applicazioni di banking online e siti. Queste dichiarazioni di solito sono disponibili in formati stampabili. I riassunti delle informazioni sulle transazioni sono spesso disponibili per il download.,
Potresti essere in grado di ottenere dichiarazioni cartacee dalla tua banca che risalgono a un certo numero di anni. Alcune banche addebitano un costo di ricerca e stampa per questo servizio, in quanto non può essere fatto a livello di filiale. Le dichiarazioni più vecchie sono gestite in un back office.
Per la sicurezza, è meglio mantenere tutti gli estratti conto bancari cartacei in una cassaforte a prova di fuoco in un luogo sicuro. Le dichiarazioni elettroniche devono essere conservate in un file protetto da password.
Utilizzare la protezione con password per i file elettronici., Le dichiarazioni cartacee devono essere conservate in un luogo sicuro, a prova di fuoco che può essere facilmente accessibile.
Triturazione dei documenti
Può sembrare più facile mantenere i tuoi record per sempre piuttosto che riservare il tempo per organizzarli. Non è una grande idea, anche se, soprattutto a causa del potenziale per i ladri di identità per farli.
I documenti che devono essere triturati includono quanto segue:
- Estratti conto della carta di credito: conservali per 60 giorni a meno che non includano le spese relative alle imposte. In questi casi, tenerli per almeno tre anni.,
- Paga Stub: abbinali al tuo W-2 una volta all’anno e poi distruggili.
- Bollette: Tenere su di loro per un massimo di un anno.
- Dichiarazioni dei redditi e ricevute fiscali: Proprio come gli estratti conto della carta di credito relativi alle imposte, tenerli in archivio per almeno tre anni.
- Casa e polizze di assicurazione auto: Distruggere quelli vecchi quando si ricevono nuove politiche.
- Dichiarazioni ipotecarie e Home Improvement: Shred questi quando si vende la casa.,
Come distruggere i tuoi documenti
Quando sei pronto a smaltire i tuoi estratti conto bancari, assicurati di averli effettivamente distrutti. Basta strapparli a metà, non ha intenzione di fermare i ladri di identità di mettere insieme le informazioni personali. I trituratori sono ora piccoli, portatili ed economici.
Se il tuo volume di carta è enorme, è possibile acquistare servizi di triturazione. Alcune banche distruggeranno le tue dichiarazioni gratuitamente su richiesta.,