Posso contribuire a un IRA se ho un 401 (k) al lavoro?

Un lavoro 401(k) è un bel vantaggio per aiutarti a far crescere i tuoi risparmi per la pensione. Se stai anche cercando di salvare al di fuori del vostro piano di pensionamento datore di lavoro sponsorizzato, però, si potrebbe incorrere in alcuni problemi.

La buona notizia è che si può contribuire a un IRA, anche se si contribuisce anche a un 401(k) al lavoro. Ci sono alcune limitazioni che si dovrebbe prendere in considerazione, però.,

Mentre un 401(k) e un IRA saranno entrambi aiutare a risparmiare per la vostra pensione, ci sono alcune differenze importanti. Un 401 (k) è stabilito da un datore di lavoro; un IRA è stabilito da un individuo. Un 401 (k) può avere un contributo partita società. E un 401 (k) può avere opzioni di investimento più limitate di un IRA.

Controlla la tua ammissibilità

Se si dispone di un 401(k) o piano di pensionamento simile al lavoro, la tua idoneità a contribuire a un IRA e prendere una detrazione fiscale dipende dal vostro reddito e quale tipo di IRA si”d piace contribuire a IR tradizionale o Roth IRA.,

Con un IRA tradizionale, ci sono limitazioni di reddito specifiche per le persone che hanno diritto a partecipare al piano di pensionamento di un datore di lavoro.,”52582c5158″>

Single or head of household

$65,000

$75,000

Married, filing jointly

$104,000

$124,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,”52582c5158″>

Single or head of household

$66,000

$76,000

Married, filing jointly

$105,000

$125,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

Ecco cosa significa. Se si partecipa a piano di pensionamento di un datore di lavoro, come ad esempio un 401(k), e il vostro reddito lordo rettificato (AGI) è uguale o inferiore al numero nella prima colonna per il vostro stato di deposito fiscale, si è in grado di effettuare e dedurre un contributo tradizionale IRA fino al massimo di $6.000, o 7 7.000 se siete 50 o più anziani, nel 2020 e 2021. Se il vostro AGI è tra i numeri in entrambe le colonne, si ha diritto a detrarre un contributo tradizionale IRA parziale., E, infine, se il vostro AGI è tanto quanto o più rispetto al limite di phaseout nell’ultima colonna, si è ineleggibili per la deduzione IRA tradizionale.

Tenete a mente che questi sono i limiti di prendere una deduzione IRA tradizionale. Se il vostro reddito è al di sopra del limite, si può ancora fare contributi non deducibili a un IRA tradizionale. Questo è utile se anche voi non si qualificano per contribuire ad un Roth IRA ed è possibile eseguire la backdoor Roth IRAstrategy.,

Contribuire a un Roth IRA

A differenza di un tradizionale IRA, contributi Roth IRA non sono limitati solo perché è possibile partecipare al piano di pensionamento del datore di lavoro. Invece, c’è un limite di reddito per i contributi Roth IRA che si applica a tutti i risparmiatori.,c5158″>

Single or head of household

$124,000

$139,000

Married, filing jointly

$196,000

$206,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,c5158″>

Single or head of household

$125,000

$140,000

Married, filing jointly

$198,000

$208,000

Married, filing separately

$10,000

Data source: IRS.,

Altro che i limiti per i contribuenti sposati deposito separatamente, i limiti di reddito Roth IRA sono significativamente più generosi rispetto ai limiti tradizionali deducibili IRA per i partecipanti piano di pensionamento datore di lavoro sponsorizzato.

E ‘ anche importante sottolineare che questi sono i limiti di reddito per contribuire direttamente ad un Roth IRA. Non esiste un limite di reddito per convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA.

Roth IRA contributi non sono mai deducibili dalle tasse. Sei in grado di ritirare i contributi fiscali – e senza penalità in qualsiasi momento. I guadagni possono essere ritirati esentasse dopo l’età 59 1/2., Che rende un Roth IRA più flessibile di un tradizionale IRA. Pagherai le tasse su tutti i prelievi da un IRA tradizionale, e prelievi anticipati portano una penalità del 10%.

La decisione tra un Roth IRA e un IRA tradizionale spesso si riduce a se si desidera pagare le tasse su quei fondi ora (Roth) o successivamente (tradizionale). Se ti aspetti che le tue tasse siano più alte in pensione, usa un Roth.

Per i percettori di reddito più elevato che non si qualificano per una deduzione IRA tradizionale, un Roth IRA è un gioco da ragazzi., Roth Ira hanno anche alcuna distribuzione minima richiesta e nessuna età massima contributo, quindi se si sta salvando più tardi nella vita, un Roth fa un sacco di senso.

Motivi per contribuire a un IRA oltre a un 401(k)

Ci sono diverse differenze chiave tra IRAs e piani di pensionamento sponsorizzati dal datore di lavoro come 401(k)s che possono rendere utile contribuire a entrambi.

Per prima cosa, IRAs sono molto più flessibili quando si tratta di scelte di investimento. Con un 401 (k) si è permesso di scegliere tra un paniere di fondi di investimento., D’altra parte, con un IRA, è possibile investire in quasi tutte le azioni, obbligazioni, o fondi che si desidera.

Inoltre, un Roth IRA può aiutare a diversificare i vostri vantaggi fiscali e può anche fornire diversi altri benefici il vostro 401(k) non lo fa. Questo può dare molto più controllo sul vostro reddito imponibile in pensione.

La linea di fondo è che IRAs può aggiungere flessibilità alla vostra strategia di pensionamento, quindi può certamente essere una buona idea di utilizzare uno per integrare il vostro piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro.,

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