Sono stato citato in giudizio per un debito di carta di credito. E ora?

Riscossione del debito della carta di credito in default

Se si attende troppo tempo prima di effettuare un pagamento, la società della carta di credito può utilizzare un’agenzia di riscossione per tentare di riscuotere il debito. La società di carta di credito potrebbe rinunciare a voi e vendere il vostro debito a una società di debito-acquisto. Le agenzie di raccolta ti chiameranno continuamente. Essi invieranno un sacco di lettere di raccolta. Essi possono anche minacciare azioni legali se non si paga.,

Il Fair Debt Collection Practices Act

La FDCPA protegge i debitori da comportamenti abusivi da esattori. Le protezioni FDCPA si applicano generalmente agli esattori di terze parti. Il FDCPA di solito non si applica ai creditori originali. Gli esattori di terze parti includono agenzie di riscossione e società di acquisto di debiti.

Il FDCPA fornisce molte protezioni. Ad esempio, vieta esattori di chiamarti prima 8:00 AM e dopo 9:00 PM. Vieta esattori di molestare voi., Il FDCPA vieta esattori di contattarvi se si dispone di un avvocato che rappresenta per quanto riguarda questo debito. Gli esattori devono anche smettere di contattarvi se si invia loro una richiesta scritta per fermare.,

Il FDCPA richiede esattori di fornire, per iscritto, un avviso che informa l’utente di

• Il nome del creditore,

• L’importo dovuto,

• Che voi avete il diritto di contestare il debito, e

• Che è possibile richiedere il nome e l’indirizzo del creditore originario se il creditore è diverso dal creditore.

Gli esattori devono inviare questa comunicazione scritta entro cinque giorni dalla prima data in cui ti hanno contattato., Se contestate il debito entro trenta giorni dalla ricezione di questo avviso scritto, l’esattore deve smettere di contattarvi fino a quando non possono verificare il debito. Se si attende fino a dopo quel periodo di trenta giorni per contestare il debito, l’esattore può continuare a contattare l’utente, ma ancora deve verificare il debito per voi.

La FDCPA vieta le molestie da parte di un esattore. Quali comportamenti sono considerati molestie?, Di seguito sono riportati alcuni esempi di molestie ai fini della FDCPA:

• Telefonate ripetute volte a infastidire, abusare o molestare te o qualsiasi altra persona che risponde al telefono.

• Linguaggio osceno o profano.

• Minacce di violenza o danno.

• Fatta eccezione per i rapporti alle agenzie di credito, qualsiasi elenco pubblicato di persone che non riescono a pagare i loro debiti è considerato molestie.

• Ti chiamano senza dirti chi sono.

• Mentire sull’importo dovuto.,

• Sostenendo di essere un avvocato quando non lo sono.

• Facendo false minacce che ti faranno arrestare.

• Minacciando di fare cose che non possono legalmente fare.

• Minacce di fare cose che non hanno intenzione di fare.

Se un esattore si impegna in comportamenti molesti, è possibile citare in giudizio l’esattore sotto la FDCPA.,

Cause di riscossione

Se un’agenzia di riscossione non riesce a riscuotere un debito, allora il creditore originale o il debito-acquirente (se il debito è stato venduto), può assumere uno studio legale per riscuotere il debito. Lo studio legale probabilmente ti farà causa. Quando sei citato in giudizio, si riceverà una citazione e denuncia. Questi documenti consentono di sapere che cosa sei stato citato in giudizio per, che si è citato in giudizio, e quanto tempo si deve rispondere. La tua risposta è chiamata ” risposta.”Quanto tempo devi presentare la tua risposta dipenderà dalle leggi del tuo stato., Se non si riesce a rispondere denuncia della vostra causa, la corte entrerà in una sentenza di default contro di voi. Per usare un’analogia sportiva, un giudizio di default è come perdere un gioco. In altre parole,, se non si file la risposta entro il tempo consentito, si perde automaticamente.

È necessario presentare la risposta presso il tribunale della contea nell”ufficio del cancelliere tribunale civile. Nella maggior parte dei casi, questo è più facile di quanto sembri. Stati spesso forniscono forme speciali per rendere più facile per gli individui di presentare le proprie risposte senza dover assumere un avvocato. Questi moduli di risposta possono essere ottenuti presso l”ufficio del vostro impiegato., A volte, i moduli sono disponibili online. Una copia della vostra risposta deve anche essere servita su (inviato a) avvocato del creditore.

La tua risposta è dove aumenterai le tue difese. La difesa più evidente è che non devi i soldi. Questa difesa è raramente disponibile dal momento che le società di carte di credito non sono noti per citare in giudizio le persone che non devono soldi a loro. Difese più comuni includono che il debito è time-barred a causa della prescrizione, furto di identità, e/o un esattore violato la FDCPA., Avvocati per le società di carte di credito sono spesso pronti a fare un’offerta di liquidazione del debito per meno dell’intero importo dovuto, una volta che avete risposto loro querela di recupero crediti. Essi possono fornire questa opzione perché vogliono risparmiare le spese di andare a processo.

Ogni stato ha leggi che limitano la quantità di tempo che può passare in cui un debito può essere raccolto. Queste leggi sono indicate come statuti di limitazioni. Questi intervalli di tempo variano tra i diversi stati. L’evento scatenante che inizia il periodo di tempo differisce anche tra gli stati., Nei casi in cui un tribunale ritiene che il debito sia precluso a causa della prescrizione, il tribunale respingerà il caso.

Se siete stati vittima di furto di identità, è necessario chiedere al creditore per il loro pacchetto di furto di identità. Preferibilmente, lo farai prima di essere citato in giudizio. Dopo la querela carta di credito è depositata, furto di identità è una difesa se si può dimostrare che il ladro di identità ha fatto gli acquisti che hanno portato al debito.

Se il creditore vince la sua causa di debito contro di te, riceverà una sentenza dal tribunale., Il passo successivo per il creditore è quello di utilizzare il giudizio per raccogliere denaro da voi. Il metodo più comune di raccolta post-giudizio è garnishments salario. Un creditore con un giudizio può prendere i soldi a destra fuori del vostro stipendio. Se il datore di lavoro non riesce a inviare questo denaro al creditore, il datore di lavoro dovrà inviare il proprio denaro.

C”è un limite a quanto un pignoramento può ridurre il vostro portare a casa paga. La legge federale vieta a un istituto finanziario di prendere più del 25% del reddito disponibile. Per i salariati a basso reddito, il limite può essere inferiore al 25%., Stipendi non sono l ” unica risorsa che può essere guarnito. I creditori possono anche guarnire i crediti dei proprietari di piccole imprese. E”importante sapere che le istituzioni finanziarie non possono guarnire controlli di sicurezza sociale.

Un altro metodo comune di raccolta post-giudizio è un prelievo sul conto bancario. Il tribunale ordinerà una banca di prendere i soldi dal tuo conto per pagare il creditore giudizio. A differenza di protezione federale per garnishments salario, non v’è alcun limite federale su quanto può essere preso dal tuo conto in banca., Eppure, c’è un divieto federale di prendere prestazioni di sicurezza sociale e alcuni altri beni protetti dal tuo conto bancario. Tuttavia, questa protezione può ottenere confuso se si commingle i controlli di sicurezza sociale e altri beni protetti con i vostri soldi non esenti. Per questo motivo, si dovrebbe avere un account separato per i controlli di sicurezza sociale e altri beni protetti da depositare direttamente in. Non mettere altri soldi sul conto in cui sono depositati i vostri beni esenti. Se si esegue questa operazione, si sarà in grado di evitare prelievi conto bancario di influenzare quel conto.,

Per gli account non esenti, è possibile utilizzare le esenzioni di legge dello stato nella misura in cui sono disponibili per proteggere i vostri beni. Tuttavia, sarà solo in grado di utilizzare queste esenzioni dopo che un creditore ha riscosso il tuo account. Potrebbe essere un processo lungo tribunale per ottenere i vostri soldi indietro.

Un altro metodo di raccolta utilizzato dai creditori di giudizio è chiamato pegno di giudizio. Un pegno giudizio sorge quando un certificato di giudizio è registrato presso l”ufficio record della vostra contea. Una volta che il creditore registra il giudizio, un pegno attribuisce alla vostra proprietà., Anche se è tecnicamente possibile per il creditore di vendere la tua roba, questa tattica è usato raramente. I creditori di solito aspettano per voi per cercare di vendere uno dei vostri beni di valore come la vostra auto o casa. Prima che la vendita può passare attraverso, è necessario pagare il creditore per rimuovere il pegno.

Puoi presentare una difesa a un pegno di giudizio. Esenzioni legge dello Stato possono mantenere il pegno da allegare a parte della vostra proprietà. Per esempio, se si dispone di esenzione sufficiente per proteggere la vostra auto e si vende la vostra auto, sarete in grado di farlo senza pagare il pegno., Si noti, che questo è un processo difficile e potrebbe essere necessario andare in tribunale per ottenere il permesso di vendere l’auto nonostante il pegno.

Fallimento Dopo una causa di raccolta

Fallimento interrompe tutte le attività di raccolta. Questo include azioni legali. Il soggiorno automatico del §362 del Codice fallimentare è ciò che interrompe tutte le attività di raccolta. Questa pausa in attività di raccolta è necessario dare il tempo di corte per capire che cosa è dischargeable e che cosa è nondischargeable in fallimento. Se un debito viene scaricato in fallimento, il divieto di riscuotere il debito diventerà permanente.,

I debiti garantiti possono essere scaricati solo in un fallimento del capitolo 7 cedendo la garanzia. I debiti non garantiti sono quelli che non sono garantiti da garanzie. Per esempio, se si dispone di un prestito auto, è garantito dal momento che l”auto è la garanzia che garantisce l” interesse del creditore nel prestito. Al contrario, le carte di credito sono solitamente non garantite poiché non vi è alcuna garanzia associata a questi conti.

Dal momento che il debito della carta di credito è di solito non garantiti, un capitolo 7 fallimento può eliminare questi debiti senza alcun problema., Tuttavia, se la società della carta di credito ottiene un giudizio contro di voi e poi registra quel giudizio, diventa un pegno giudizio. Giudizio gravami sono trattati come debiti garantiti. Con un pegno di giudizio, questa garanzia può includere tutto ciò che possiedi nella misura in cui hai un patrimonio netto non esente in tali attività.

Se si desidera scaricare un debito garantito in un capitolo 7 fallimento, avrete bisogno di cedere la vostra garanzia. Poiché non ci sarebbe più alcuna garanzia, il debito può essere trattato come non garantito. Poche persone vogliono cedere tutto per scaricare un pegno di giudizio., Per questo motivo, è importante che si file fallimento prima che il giudizio viene registrato. La registrazione di un giudizio viene trattata come un’azione di raccolta bloccata dal soggiorno automatico. Perciò, un giudizio registrato dopo il deposito di fallimento non crea un pegno giudizio. Senza un pegno giudizio, debito della carta di credito non è garantito, il che significa che sarà scaricata in un capitolo 7 fallimento.

Quando un giudizio è stato registrato, se non si dispone di equità non esente nella vostra proprietà, si può evitare., “Evitare” è un termine dell’arte che significa che il tribunale fallimentare ritiene il debito altrimenti garantito come un debito non garantito. Se il pegno giudizio è stato registrato e non può essere evitato, la migliore opzione di fallimento può essere un Capitolo 13 fallimento. Un capitolo 13 fallimento dispone di un piano di pagamento di 36 a 60 mesi che possono essere utilizzati per pagare eventuali debiti garantiti. Questo permette un capitolo 13 fallimento per scaricare il resto di alcuni debiti garantiti.

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