Trasferimenti ACH: cosa sono e come funzionano?
I trasferimenti ACH sono un modo per spostare denaro tra conti in diverse banche elettronicamente. Essi consentono di inviare o ricevere denaro comodamente e in modo sicuro. Questo articolo ti mostrerà come funzionano i trasferimenti ACH.
Potresti usare i trasferimenti ACH senza nemmeno rendertene conto. Se sei pagato tramite deposito diretto, per esempio, che è una forma di trasferimento ACH. Pagare le bollette online attraverso il tuo conto bancario è un altro., È inoltre possibile utilizzare i trasferimenti ACH per effettuare depositi singoli o ricorrenti in un conto pensionistico individuale, un conto di intermediazione imponibile o un conto di risparmio del college. Gli imprenditori possono anche utilizzare ACH per pagare i fornitori o ricevere pagamenti da clienti e clienti. Solo nel 2019 sono state elaborate più di 24 miliardi di transazioni ACH.
I trasferimenti ACH hanno molti usi e possono essere più convenienti e facili da usare rispetto alla scrittura di assegni o al pagamento con carta di credito o di debito. Se sei curioso di sapere come funzionano i trasferimenti ACH, ecco tutto ciò che devi sapere.,
Cosa sono i trasferimenti ACH?
Un trasferimento ACH è un trasferimento di denaro elettronico da banca a banca che viene elaborato attraverso la rete Automated Clearing House. Secondo la National Automated Clearing House Association (NACHA), la rete ACH è un sistema di elaborazione batch che le banche e altre istituzioni finanziarie utilizzano per aggregare le transazioni ACH per l’elaborazione, che in genere avviene tre volte ogni giorno lavorativo. La rete ACH elabora due tipi di transazioni ACH: depositi diretti e pagamenti diretti.,
I trasferimenti ACH sono solitamente rapidi, spesso gratuiti e possono essere più facili da usare rispetto alla scrittura di un assegno o al pagamento di una fattura con una carta di credito o di debito.
Depositi diretti ACH
Un deposito diretto ACH è qualsiasi tipo di trasferimento elettronico effettuato da un’azienda o da un’entità governativa a un consumatore., Tipi di pagamenti che rientrano in questa categoria includono la raccolta diretta di:
- Stipendi
- Datore di lavoro-Rimborso Spese
- Benefici di Governo
- Rimborsi Fiscali
- Annualità
- Interessi
Con ACH raccolta diretta, che si ricevono soldi. Quando si invia uno, si sta facendo un pagamento diretto ACH.
ACH Direct Payments
I pagamenti diretti possono essere utilizzati da privati, aziende e altre organizzazioni per inviare denaro., Ad esempio, se stai pagando una fattura online con il tuo conto bancario, si tratta di un pagamento diretto ACH. Applicazioni di pagamento sociale come Venmo e Zelle utilizzano anche ACH quando si invia denaro ad amici e familiari.
In un’operazione di pagamento diretto ACH, la persona che invia il denaro vede un debito ACH apparire nel suo conto bancario. Questo debito mostra a chi è stato pagato il denaro e in quale importo. La persona o l’entità che riceve il denaro lo registra nel suo conto bancario come credito ACH. Il primo” tira ” denaro da un conto; il secondo “lo spinge” su un altro conto.,
Vantaggi dei trasferimenti ACH
Utilizzare i trasferimenti ACH per pagare le bollette o effettuare pagamenti da persona a persona offre diversi vantaggi, a partire dalla convenienza. Pagare il mutuo, bolletta, o altre spese mensili ricorrenti utilizzando un pagamento elettronico ACH può essere più facile e meno in termini di tempo di scrittura e mailing un assegno. Per non parlare è possibile risparmiare un paio di dollari da non dover spendere soldi per francobolli. Inoltre, un pagamento ACH può essere più sicuro di altre forme di pagamento.
L’invio e la ricezione di pagamenti ACH è di solito veloce., Secondo NACHA, l’insediamento—o il trasferimento di fondi da una banca all’altra tramite la rete ACH-avviene generalmente il giorno successivo all’avvio della transazione. Le regole operative NACHA richiedono che i crediti ACH si depositino in uno o due giorni lavorativi e gli addebiti ACH si depositino il giorno lavorativo successivo.
Un altro vantaggio è che i trasferimenti ACH sono spesso gratuiti, a seconda di dove si effettua la banca e del tipo di trasferimento coinvolto. Ad esempio, la tua banca potrebbe non addebitare nulla per spostare denaro dal tuo conto corrente a un conto presso una banca diversa., E se lo fa pagare una tassa, può essere un costo nominale di pochi dollari.
Rispetto a un bonifico bancario, che può avere una commissione media che va da poco meno di $14 a high 75 per i trasferimenti internazionali in uscita, i trasferimenti ACH sono molto più convenienti. Bonifici sono noti per la loro velocità e sono spesso utilizzati per il servizio in giornata, ma a volte possono richiedere più tempo per completare. Con un bonifico bancario internazionale, per esempio, può richiedere diversi giorni lavorativi per i soldi per passare da un conto all’altro, poi un altro paio di giorni per il trasferimento per cancellare.,
Ci sono aspetti negativi dei trasferimenti ACH?
I trasferimenti ACH sono convenienti, ma non necessariamente perfetti. Ci sono alcuni potenziali inconvenienti da tenere a mente quando li si utilizza per spostare denaro da una banca all’altra, inviare pagamenti o pagare le bollette.
Limiti delle transazioni di trasferimento ACH
Molte banche impongono limiti sulla quantità di denaro che è possibile inviare tramite un trasferimento ACH. Ci possono essere limiti per transazione, limiti giornalieri e limiti mensili o settimanali. Ci potrebbe essere un limite per i pagamenti delle bollette e un altro per i trasferimenti ad altre banche., Oppure un tipo di transazione ACH può essere illimitato ma un altro no. Le banche possono anche imporre limiti su dove è possibile inviare denaro a. Ad esempio, possono vietare i trasferimenti internazionali.
Il trasferimento troppo frequente dai risparmi potrebbe innescare una penalità
I conti di risparmio sono disciplinati dal regolamento D della Federal Reserve, che limita determinati tipi di prelievi a sei al mese. Se si va oltre tale limite con più trasferimenti ACH da risparmio ad un’altra banca, si potrebbe essere colpito con una penalità di prelievo in eccesso., E se frequenti trasferimenti da risparmio diventano di routine, la banca può convertire il vostro conto di risparmio in un conto corrente.
La tempistica è importante per i trasferimenti ACH
Quando si sceglie di inviare un trasferimento ACH è importante, perché non tutte le banche li inviano per l’elaborazione bancaria allo stesso tempo. Ci può essere un tempo di taglio entro il quale è necessario ottenere il trasferimento in per averlo elaborato per il giorno lavorativo successivo. L’avvio di un trasferimento ACH dopo il taglio potrebbe comportare un ritardo, che potrebbe essere un problema se stai cercando di raggiungere una data di scadenza per una delle tue fatture per evitare una tassa in ritardo.,
Alternative di trasferimento ACH: Altri modi per inviare denaro online
Se avete bisogno di un modo più veloce per inviare denaro online, un pagamento sociale trasferimento di denaro app può aiutare. Queste applicazioni consentono di inviare denaro a persone che utilizzano il loro indirizzo e-mail o numero di telefono. Il denaro che invii può provenire dal tuo conto bancario, carta di credito o un saldo in-app.
Il più grande vantaggio di queste applicazioni, oltre ad essere facile da usare, è la velocità che possono offrire per i trasferimenti. A seconda di quale si sta utilizzando, si può essere in grado di completare un trasferimento di denaro in pochi minuti., Questo dà loro un vantaggio sui trasferimenti ACH.
Controlla le tariffe
La maggior parte delle app di trasferimento di denaro non addebita una commissione per inviare denaro ad amici e familiari, ma alcuni possono addebitare una commissione di elaborazione di quasi il 3% quando paghi con una carta di credito, quindi leggi la stampa fine.
La linea di fondo
I trasferimenti ACH possono essere un modo relativamente semplice per inviare denaro o riceverlo. In entrambi i casi, assicurati di aver compreso le politiche della tua banca per i depositi diretti ACH e i pagamenti diretti. Anche, essere vigili per truffe di trasferimento ACH., La truffa comune, per esempio, coinvolge qualcuno che ti invia una e-mail che ti dice che sei dovuto soldi e tutto quello che dovete fare per riceverlo è fornire il numero di conto bancario e il numero di routing. Se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.