あなたの家を信頼に置くべきですか？
あなたが”信頼”という言葉を言うとき、多くの人々は、信頼は数百万ドルを保護するためにユーバーリッチによってのみ使用されると考えていますが、それは真実から非常に遠いです。 はい、非常に裕福な家族は彼らの不動産のサイズを小さくするために信託を使用しますが、それは信頼を確立するために平均的な個人や家族のため, 二つの主な理由は、遺言検認の回避であり、長期的なケアイベントから資産を保護することです。 この記事では、あなたを歩いていきます：
- 信託の仕組み
- 取消可能な信託と取消不能な信託の違い
- あなたの家を信託に入れることの利点
- 信頼を確立する方法
- 税務上の考慮事項は何ですか
信託とは何ですか？
あなたが信頼を確立するとき、あなたは基本的にあなたの資産を所有しようとしている架空の人を作成しています。, あなたが確立する信頼の種類に応じて、信頼はそれが”納税者番号”と呼ばれる独自の社会保障番号を持つことさえあります。 ここに例があります。 マラ-ウイリアムズのほう夫婦自身が自主レ共同。 うめの”ウィリアムスの家族信託”. 信託が確立されると、彼らはマークとサラからウィリアムズファミリートラストに自分の家の証書の名前を変更します。
取り消し可能な信頼対, 取消不能の信頼
私はあなたの家のための信頼を確立することの利点に入る前に、まず”取消不能の信頼”と”取消不能の信頼”の違いを理解する必要 名前が示すように、取り消し可能な信頼、あなたはいつでも取り消すことができます。 言い換えれば、あなたは所有者として、その資産を取り戻すことができます。 あなたは決して本当に”それを離れて与える”。 取消可能な信託には、別の税金識別番号はありません。 彼らは所有者の社会保障番号に設立されています。 取消可能な信頼は、いつか”生きている信頼”と呼ばれます。,
取消不能の信託では、家の所有権を信託に移した後、それは取消不能であり、あなたがそれを取り戻すことができることになっていないことを意 信頼はあなたの人生の残りのためにその家を所有します。 今では超制限に聞こえるが、不動産弁護士がそれらの制限を緩和するために使用する戦略がたくさんあり、私はこの記事で後でそれらの戦略のいくつかをカバーします。
どちらの場合も、信託言語では、信託に財産を与えた所有者は”譲与者”と呼ばれます。, 私はちょうどそれがこの記事中使用されるときその言葉をよく知られていてほしい。
では、なぜ誰かが取消可能な信頼の代わりに取消不可能な信頼を使用するのでしょうか？ 答えは、それはあなたが信頼にあなたの家を配置することによってアクセスしようとしている利点に依存します。,
取消可能な信託の利点あなたの家を所有している
人々は、次の理由で取消可能な信託に自分の家の所有権を転送します。
- 検認を避ける
- 彼らは25歳未満の子供を持っています
- 彼らは最大限の柔軟性を望んでいます
検認を避ける
私たちの経験から、これは人々が取消可能な信頼に彼らの家を置くナンバーワンの理由です。 信託資産は遺言検認を避けます。 あなたが家族を亡くしたことがあり、あなたが彼らの財産の執行者だったならば、あなたは検認プロセスがどれほど頭痛の種であるかを知ってい, 高価は言うまでもありません。
Mark&Sarah Williamsの例に戻りましょう。 彼らは彼らの家の共同を所有し、彼らは彼らの資産のすべての50/50受益者として彼らの二人の子供をリストする意志を持っています。
最初の配偶者が亡くなったとき、家は共同所有されており、所有権は生き残った配偶者に自動的に渡されますので問題はありません。 しかし、生き残った配偶者が亡くなったとき、家は遺言検認プロセスの対象となる生き残った配偶者の不動産の一部です。, あなたは通常、検認プロセスので、検認を避けようとします。
- は高価なプロセスです
- それはあなたの受益者による資産の受領を遅らせます
- あなたの不動産の価値を一般にアクセスできるようにします
費用は、不動産を検認するために必要な弁護士費用、会計士の手数料、執行者の手数料、および鑑定料の形で来ます。 遅延は、それが裁判所主導のプロセスであるという事実から来ています。 あなたも、プロセスを開始する遺言状の裁判所が発行された手紙を取得する必要があり、裁判所は不動産の最終的な提出を承認する必要があります。, 検認プロセスが最初から最後まで6ヶ月以上かかることは珍しいことではありません。
あなたの家が取消可能な信託によって所有されている場合は、検認プロセス全体をスキップします。 第二の配偶者が亡くなると、家は信託の名前から信託受益者の名前に移されます。 あなたは検認のコストを節約し、あなたの受益者は家にすぐにアクセスできます。
信頼と意志の違い
これは通常、私が質問を受ける場所であるため、私は第二のために停止します、”だから私は信頼を持っている場合、私は意志,”答えはイエスです、あなたは両方が必要です。 あなたの信託が所有するものはすぐに信託の受益者に行きますが、信託が所有していない資産は意志を介してあなたの受益者に渡されます。 信託は、不動産、当座預金口座、生命保険、およびその他の資産を所有することができます。 しかし、通常、意志を介してあなたの受益者に渡されます信託の外に保持されている車や個人の持ち物のようないくつかの資産があります。 しかし、ほとんどの場合、人々は意志と信託に記載されている同じ受益者を持っています。,
25歳未満の子供
25歳未満の子供を持つ親の場合、取消可能な信託は、子供が非常に若い年齢で完全な継承に入るのを防ぐために使用さ あなただけの意志を持っている場合は、あなたの子供が18歳のときに両親が亡くなり、彼らはあなたの生命保険、退職勘定、および家の間にかなりの継 何をどうしようとすれば、こちらをクリック大学が受け継いできたドがその後を過ごしていたすべての内の5年間ですか？, としてはフィナンシャル-プランナーとしては残念ながら見ています。 それは醜いです。
取り消し可能な信頼は、これを防ぐために制限を設けることができます。 信託には、相続の1/3を25歳で受け取り、1/3を30歳で受け取り、1/3を35歳で受け取るという言語があるかもしれません。 しかし、その間に、受託者は、生活費、教育、医療費などの分配を承認することができます。 オプションは無限にあり、これらの文書にお応えし、カスタマイズ選択できます。,
最大の柔軟性
取消可能な信託は、資産を譲渡していないため、譲与者に最も柔軟性を提供します。 それはまだあなたの財産の一部です、それはちょうど検認の対象ではありません。 いつでも、所有者は、資産を取り戻す受託者を変更し、信託の受益者を変更し、信託の機能を変更することができます。
取り返しのつかない信頼のメリット
取り返しのつかない信頼にギアをシフトしてみましょう。, 取消不能の信託を確立することの利点は次のとおりです。
- 検認を避ける
- 彼らには25歳未満の子供がいます
- 長期介護事象から資産を保護する
- 不動産のサイズを縮小する
ご覧のように、上の二つは取消可能な信託と同じです。 取消不能の信託資産は遺言検認を避け、あなたが亡くなった後に資産がどのように分配されるかを制御する方法です。 ただし、取消可能な信頼に関連付けられていなかった二つの追加の利点が記載されています。 介護保険給付を見てみましょう。介護保険給付の特徴をご紹介します。,
長期ケアイベントから資産を保護する
個人が長期ケアイベントから資産を保護するために取消不能の信頼を使用する場合、それは時 在宅医療エイズ、生活支援、または老人ホームを介してかどうか、長期ケアの任意のタイプを必要とする愛する人の個人的な経験を持っていた場合は、 NYS保健省によると、特別養護老人ホームの平均毎日のコストは、北東地域で一日あたり$371です。 それは年間$135,360です。,
このタイプのケアを必要とする個人の場合、彼らは非常に低いしきい値に達するまですべての資産を費やす必要があり、その後、Medicaidはそこからタブ 今IRSはスマートです。 彼らはあなたが長期ケアイベントをヒットし、メディケイドの資格を得るために家族や信頼にあなたの資産のすべてを転送することを許可するつもりはありません。, あなたがメディケイドのために修飾する前に、個々または信頼にかどうか、あなたが最後の5年以内に離れて才能を持っている任意の資産を言う5年 これが、彼らがこれらの信託をメディケイド信託と呼ぶ理由です。
メディケイドは家に対して先取特権を置きます
今、あなたの主な居住者は、メディケイドの対象となる資産ではありませんダウン費やします。 あなたの唯一の資産はあなたの家であり、あなたはIRAや適格退職制度ではないあなたの他の資産のすべてをダウン費やしている場合は、すぐにメデ, それでは、なぜその後、取消不能の信頼に家を置く？ メディケイドは、あなたの主な住居を販売したり、ダウン過ごすための資産としてそれを数えることはできませんが、メディケイドは、彼らがあなたの だから、あなたが離れて渡すとき、あなたの家はあなたの子供や相続人に行かない、メディケイドは所有権を引き受け、彼らはあなたのケアのために支払った現金を回収するためにそれを販売します。 素晴らしい結果ではない。 ほとんどの人は、自分の家の価値は、メディケイドの代わりに自分の子供に行くことを好むだろう。,
あなたは取消不能の信頼に家の所有権を転送する場合は、あなたの人生の残りのために家に住むことができ、限り、家は5年以上のための信頼にされているように、それはメディケイドのための資産を費やすことではないとメディケイドは、彼らがあなたのケアのために支払うお金のためにあなたの家に対して先取特権を配置することはできません。,
あなたが65歳以上であるか、65歳以上の両親を持っているのであれば、多くの場合、その個人が取消不能の信頼を設定し、家の所有権を信頼に移し、5 あなたが5年間の期間を満たしたら、あなたは自由で明確です。
よくある質問
私はこれについてクライアントと会うとき、私たちは信頼に家を置くことについて話すときに出てくる他の質問の数が通, ここで最も一般的です：
私の家が信託されている場合、私はまだスターと強化されたスター固定資産税の免除の対象となりますか？
答え：はい
私の家が信託に贈られている場合、私の受益者は資産を継承するときにまだ基礎でステップアップを受けますか？
答え：不動産弁護士があなたの信頼文書に適切な言語を入れている限り、家はあなたの死に基づいてステップアップを受け取ります。
私は道の下に私の家を販売したいが、それは信託によって所有されている場合はどうなりますか？,
答え：それはあなたの家を所有している信頼の種類とあなたの信頼文書の言語によって異なります。 あなたがあなたの主な住居を販売するとき、単一の税ファイラーとして、あなたはプロパティ内のキャピタルゲインの最初の$250,000に税金を支払う必要 結婚したファイラーの場合、その数は$500,000です。 例えば、夫婦は1980年に$40,000のために彼らの家を買った、それは今$400,000の価値があり、これは感謝の$360,000または価値の利益に等しい。 彼らは彼らの家を販売するとき、それは$500,000除外の下にあるので、彼らはゲインに任意の税金を払っていません。,
取消可能な信託があなたの家を所有している場合、あなたは技術的にまだ家を所有しているので、あなたはこれらの税の除外を保持します。 取消不能の信頼があなたの家を所有している場合、あなたが確立した取消不能の信頼の種類と信頼文書の言語に応じて、あなたはこれらの除外を利用
遺言検認を回避し、メディケイドから資産を保護する目的で存在する不動産弁護士によって起草された取消不能の信託の多くは、付与者信託と, 不動産弁護士は、多くの場合、メディケイドから資産を保護するが、彼らは将来的にいくつかの点で彼らの家を販売した場合、譲与者は、プライマリレ しかし、これは常にそうではありません。 あなたの主な住居のための取消不能の信頼を確立する場合は、この特定の項目があなたの信頼文書で対処されていることを確認するために、あな,
さて、ここで私たちは、彼らが彼らの取消不能の信頼によって所有されている彼らの家を販売するときに人々が作る見る最も一般的な間違いです。 あなたは六年前に取消不能の信頼にあなたの主な住居を置くので、あなたは今、五年間の振り返り期間に自由で明確です。 あなたはあなたの現在の家を販売し、別の家を購入するか、あなたの家を販売し、銀行に現金を置くことにしました。 閉鎖でバイヤーはあなたの信頼の代りにあなたに小切手を支払うようにする。 あなたはあなたの当座預金口座に小切手を入金し、信託口座にそれを移動したり、あなたの次の家を購入するチェックを発行します。, 何だと思う？ 5年の時計はちょうど再起動しました。 お金は決して信頼を残すことができません。 あなたの意図は、ある家を販売し、別の家である場合は、閉鎖時に、彼らはあなたの信頼に支払うチェックを行う必要があり、信頼はあなたの次の家を買
信託は納税申告書を提出する必要がありますか？
回答：取消可能な信託は付与者の社会保障番号の下に構築されているため、取消不可能な信託のみが納税申告書を提出する必要があります。, 取消不可能な信託が所有している唯一の資産があなたの主な住居である場合は、信託は、任意の収入を持っていないだろうので、毎年信託税務申告を
取消不能の信託は100％取消不能ですか？
回答：不動産弁護士がこれらの信託の取消不能な制限を回避するために使用するトリックがあります。 例えば、信託は、信託の受益者に贈り物をすることができ、その後、受益者が振り向くと戻って信託の付与者にお金を贈り物。, 権限付与者はまた、受託者、受益者が誰であるかを変更する権利を保持することができ、彼らは信託を取り消すことができます。 ボトムラインは、あなたが本当にお金を取得する必要がある場合は、通常、それを行う方法があります。
信頼を確立する方法
あなたはあなたの信頼文書を起草し、実行するために不動産弁護士を保持する必要があります。 単純な取消可能または取消不可能な信頼のために、それは$2,000–$5,000からどこでも要するかもしれません。, 人々がこの費用によって怖がる前に、私は彼らの家が検認の対象であれば、彼らの不動産は弁護士費用、会計士の手数料、鑑定料、およびそれ以上のものを簡単に合計できる執行者の手数料を支払わなければならないかもしれないことを思い出させます。
長期介護のでき事の場合には、私はちょうど顧客に質問を”あなたの子供にあなたが懸命に働いたまたは長期介護のでき事が道の下で起こればMedicaidにそれを取ってほしいあなたの家を受継ぎたいと思うか。”ほとんどの人は、”私は私の子供たちにそれを持ってほしい。”5年間の取消不能の信頼で家を置くことは、彼らがすることを保証します。,
マイケルについて………
こんにちは、私はマイケル-ルガーです。 私はGreenbush金融グループのマネージングパートナーであり、全国的に認められたお金スマートボードのブログの作成者です。 私は重要な財政の決定を要求する生命に多くのでき事があるのでblogを作成した。 目標は、読者が大きな財政的失策を避け、彼らが気づいていなかった金融ソリューションを発見し、彼らの財政的未来を最適化するのを助けることです。