借り換え

借り換えとは何ですか？

借り換え、または略して”refi”は、通常、それがローンや住宅ローンに関連するように、既存のクレジット契約の条件を改訂し、交換するプロセスを指します。 ビジネスまたは個人が信用義務の借り換えを決定するとき、彼らは効果的に彼らの金利、支払いスケジュール、および/または彼らの契約に概説された他の条件に有利な変更を加えようとします。 承認された場合、借り手は元の契約の代わりに新しい契約を取得します。,

借り手は、多くの場合、金利環境が大幅に変化したときに借り換えを選択し、新しい契約からの債務支払いの潜在的な節約を引き起こします。

借り換えの仕組み

消費者は、一般的に、経済状況の変化に応じて、より有利な借り入れ条件を得るために、特定の債務の借り換えを求め 借り換えからの一般的な目標は、ローンの寿命にわたって支払いを減らすために一つの固定金利を下げることです,ローンの期間を変更するには,または固定金利の住宅ローンから調整可能な金利の住宅ローン(ARM)に切り替えるか、またはその逆.,

借り手はまた、彼らの信用プロファイルが改善されたため、彼らの長期的な財務計画に加えられた変更のために、または一つの低価格のローンにそれらを統合することによって、既存の債務を返済するために借り換えることができます。

借り換えのための最も一般的な動機は、金利環境です。 金利は循環的であるため、多くの消費者は金利が低下したときに借り換えを選択します。 国の金融政策、景気サイクル、市場競争は、消費者や企業にとって金利の増減を引き起こす重要な要因となります。, これらの要因の影響すべての種類のクレジット商品を含む非回転貸、さらに旋回クレジットカードが使えます。 上昇金利の環境では、変動金利の商品を持つ債務者は、より多くの利息を支払うことになります。

借り換えをするためには、借り手は既存の貸し手または新しい貸し手のいずれかに依頼し、新しいローン申請を完了する必要があります。 借り換えは、その後、個々の”sまたはビジネス”の信用条件と財務状況を再評価することを含みます。, 個人向け貸出金においては、一般的にリファイナンスなど、住宅ローン車の貸出金は、学生。

企業はまた、商業用不動産に住宅ローンの借り換えを求めることができます。 多くのビジネス投資家は、低い市場金利や改善された信用プロファイルの恩恵を受けることができる債権者によって発行されたビジネスローンの

借り換えのタイプ

借り換えオプションにはいくつかのタイプがあります。 借り手が取得することを決定したローンの種類は、借り手のニーズに依存します。, これらの借り換えオプションのいくつかは次のとおりです。

• レートと期間の借り換え：これは借り換えの最も一般的なタイプです。 元のローンが支払われ、より低い金利の支払いを必要とする新しい融資契約に置き換えられたときにレートと期間の借り換えが発生します。
• キャッシュアウトリファイナンス：キャッシュアウトは、ローンを担保する原資産の価値が増加したときに一般的です。 トランザクションはより高い融資額(および頻繁により高い金利)と引き換えに資産の価値か公平を撤回することを含む。, 言い換えれば、紙の上の価値が資産に増加すると、あなたはそれを販売するのではなく、ローンでその価値にアクセスすることができます。 このオプションの総借入額が、借り手へのアクセスすぐお金に換を保ちながら所有の資産となります。
• キャッシュイン借り換え：キャッシュイン借り換えは、借り手がより低いローン対価値（LTV）比またはより小さいローンの支払いのためにローンの一部を支払うことを可能にする。
• 統合の借り換え：いくつかのケースでは、統合ローンは借り換えするための効果的な方法であってもよいです。, 投資家が複数の信用プロダクトを渡る現在の平均金利より低い率で単一の貸付け金を得るとき統合の借り換えは使用することができる。 借り換えのこのタイプは、消費者やビジネスが低いレートで新しいローンを申請し、大幅に低い金利の支払いとその合計残して、新しいローンで既存の債務

借り換えの長所と短所

コーポレートリファイナンス

コーポレートリファイナンスとは、企業が既存の債務を置き換えたり再構築したりすることによって、財務債務を再編成するプロセスです。, 企業の借り換えは、多くの場合、会社の財務状況を改善するために行われ、また、会社が債務再編の助けを借りて苦痛にある間に行うことができます。 企業の借り換えは、多くの場合、可能な限り、社債の古い問題で呼び出し、低い金利で新しい債券を発行することを含みます。,