住宅ローンの借り換えとは何ですか？
住宅ローンの借り換えには、既存のローンを新しいローンに置き換える必要があります。 借り換えは理想的によりよい言葉を提供するもののためのあなたの現在の抵当を交換する。 住宅所有者は、通常、創刊（当時は”カント住宅ローンの確保により良好な金利や貸出ができないということはよくある。
いくつかの住宅所有者は、いくつかの計画または予期しない費用のために支払うために現金で彼らの株式を取るために借り換え。
借り換えとは何ですか？,
借り換えは、あなたが長期的に一緒に暮らすことができるものと不満足または持続不可能な住宅ローンを置き換えることができます。 プロセスは、低い毎月の支払いとあなたの支払いをより管理しやすくなります他の条件につながることができますが、それはまた、特定の状況下で
借り換えの利点を欠点と比較し、節約とコストに関する数学を実行します。 これはそれがあなたのための右のアプローチそして右の時であるかどうか定めるのを助ける,
借り換えの仕組み
住宅ローンの借り換えに取らなければならない手順は、現在のローンを取得するために取った手順と似ています。
あなたが望むローン機能を決定します
あなたの目的は、より低いレートを確保する固定金利に切り替えるか、またはあなたの融資期間を延長することであるかどうか、あなたが事前にしたい特定の金利または期間の長さを確立することが重要です。,
ローン償却計算を使用して、必要なローン機能がわからない場合、お支払いが異なる金利またはローン期間でどのように変化するかを確認できます。
貸し手に落ち着く
あなたは借り換えのためにあなたの現在の住宅ローンのプロバイダを選択する必要はありません。 あなたが”探して再条件を提供しています修飾された貸し手のための店の周り。 以つつ、貸出を引用する前に選択します。 ドン”tは金利、閉鎖の費用および他の料金のような交渉可能な言葉で、交渉すること恐れている。,
ローンを申請する
このプロセスは、貸し手によって若干異なる場合がありますが、もしあれば、そのプロセスにおけるユニークなステップを あなたが期待するものを知っているし、驚きのコストを避けることができるように、あなたが承認されたときに契約の融資条件と手数料を確認し
あなたはそれを返済するか、再びそれを借り換えるまで、借り換えローンの支払いを行い続けるでしょう。,
住宅ローンの借り換えの理由
再構築ローンは、いくつかの方法であなたの財政状況を改善することができ、それらのいずれかがあなたの個人的なニーズを満たしている場合、借り換えは論理的な選択になることができます。
あなたは一般的に低い金利または長期的にローンにあなたの住宅ローンの借り換えをするとき、より低い、より管理しやすい毎月の支払いを達成
あなたはより低い金利のものであなたのローンの借り換えを行う場合は、あなたの総ローンコストを削減し、住宅ローンの生涯にわたって金利コスト,
変動金利の住宅ローン（ARM）から固定金利のローンに切り替えることの利点は二重です。 将来的に増加してからローンの金利を防ぐことができますし、予測可能な毎月の支払いを確保することができます。
あなたが既存の住宅ローンに借りている元本残高よりも多くのローンで借り換える場合は、差額の現金支払いを受け取ることができます。 これは現金の借り換えとして知られています。 あなたは、ホームの改善のために、大学にあなたの子供を送るような長期的な財務目標のために、またはあなたが好きなもののために現金を使用するこ,
キャッシュアウト借り換えは、あなたがそれを販売した後、あなたができるだけ多くのポケットを獲得したことを意味し、あなたの家で、株式、または所有権
キャッシュアウト借り換えから受け取る現金は、高金利のクレジットカードなどの他の債務を返済するためにも使用できます。 このことで合計債務を負い、本借入れの返済がより管理しやすいものとなる。
あなたが勝ったとき”Tは借り換えしたいです
借り換えはまた、あなたが慎重にあなたの再構築ローンの条件を評価しない場合は、負の財務,
より良いローンは保証されていません。 あなたの信用は、アプリケーションの時点で精彩を欠いている場合、またはあなたの最初の住宅ローンを取り出したので、市場金利が増加している場合は、低い金利のローンのために承認されない可能性があります。
あなたの新しい融資期間があなたの現在の住宅ローンと同じである場合、あなたの総生涯利息コストが増加する可能性があります。 あなたは興味の40年を支払うことになります”あなたの現在の30年の住宅ローンで10年間支払った場合、その後、別の30年のためにその住宅ローンの借り換えをしました。,
新しい融資額は、あなたがキャッシュアウト借り換えを行う場合、より高い毎月の支払いで、その結果、古いものに負っているよりも多くなります。
借り換えをする必要がありますか？
一般的に、住宅ローンの借り換えは、新しいローンから本当に財政的に恩恵を受けるときには良い動きです。 あなたがお金を無駄にしたり、借り換えをするときにリスクを増やしたりするなら、それは悪い動きになる可能性がありますので、古いローンの長所と
これを達成するための一つの方法は、基本的な損益分岐点分析を行うことです。, これは、あなたが時間をかけて保存しますどのくらい、それは任意の前払い費用を回収するためにあなたがかかりますどのくらい決定するのに
住宅ローンの借り換えが価値があるかもしれないいくつかの手がかりは次のとおりです。
- 金利は低いです。 市場の状況の変化は、あなたが借り換えるときに低い金利を確保することができます。li>
- あなたのクレジットが改善されました。 信用スコアの増加はより低い金利の貸付け金のために資格を与えることができる。li>
- あなたは長い間家に滞在する予定です。, 住宅ローンの借り換えは、ローンの再構築の費用を回収するのに十分な長さの家に住むことを計画している場合は、より理にかなっています。li>
- あなたはリスクの高い住宅ローンに刺されることを避けることができます。 このような導入率よりもはるかに高いAPRと腕などの危険な住宅ローンは、導入期間後に急増し、デフォルトのリスクを高めるためにあなたの毎月の支 への切り替え、固定金利貸出可能におけるリスクを最低限に抑えること。
- 償却ローンと利息のみのローンを取得します。, 最初の期間の間にだけ興味をカバーする支払の貸付け金は興味だけ期間が終わり、支払が劇的に上がった後支払の衝撃で起因できる。 あなたが支払いに比例利息と元本を含む償却ローン、借り換え場合は、この高価な驚きを避けることができます。
あなたはいくつかのケースでは、あなたの住宅ローンの借り換えを避けたい場合があります：
- 生涯ローンのコストが高くなる可能性があります。 低い毎月の支払いを確保することは、現在のお金を節約することができますが、長期的にはより多くの費用がかかる可能性があります。,li>
- あなたは数年後に移動する予定です。 借り換えからのあなたの貯蓄は、あなたが失う金融命題の借り換えを作り、後にあまりにも早く移動した場合の借り換えのコストを回収するのに
- 既存の住宅ローンには前払いペナルティが含まれています。 これは融資期間の終わりの前に貸付け金を支払うとき何人かの貸方によって満たされる料金である。 まだペース総与信費用のきく初期で貸し手を放棄する。li>
借り換えにどのくらい支払うのですか？
住宅ローンの借り換えは無料ではありません。, あなたの新しい貸し手にいくつかの手数料を支払うだろうし、他の専門家もローンを処理するためにそれらを補償する。 借り換えに必要な手数料の一部が含まれます：
- アプリケーション料金：この費用は、あなたのローンを処理し、クレジットチェックを実行するためのコスト
- オリジネーション手数料：これはあなたがローンの準備のために支払うワンタイム料金です。li>
- 鑑定料：これはあなたの家の価値を評価するための鑑定のコストをカバーしています。,
- 検査手数料：あなたの家は、新しい住宅ローンのために承認される前に、その状態を評価するために検査が必要な場合は、この手数料を請求されます。
- 閉鎖費用：これは、貸し手に代わってローンの閉鎖を処理する弁護士のための手数料が含まれています。
全体で、借り換え手数料は、住宅ローンの残りの元本の3％から6％に達することができます。,
あなたの貸方は”費用の借り換えのために修飾すればこれらの料金を前払いするように要求しないかもしれないが、”まだ効果的に貸付け金の間により高い金利によってそれらを支払う。
キーテイクアウト
- 住宅ローンの借り換えは、他の住宅ローンを取り出すことと非常によく似ています。 主な違いは、収入があなたの既存の住宅ローンを完済するのではなく、新しい家の購入に資金を供給することです。,
- あなたの金利を下げるか、そうでなければ好意的に財政的に先にあなたを置くためにあなたの融資条件を変更することができれば、それは借り
- “キャッシュアウト”借り換えを使用すると、他の欲求やニーズを支払うために現金であなたのホームエクイティを取ることができます。
- 借り換えは、すべての通常の閉鎖費用を伴うので、あなたがしばらくの間、あなたの家に住むことを計画している場合にのみ価値のあるオプション,
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