APR対APY：違いは何ですか？

人々がAPRとAPYという用語を混同する理由を理解するのは簡単です。 どちらも、投資および信用商品の利息を計算するために使用されます。 ともに大幅な影響を与えるかを獲得していただけます”または”お支払時”の再適用アカウントの残高。

しかし、APRとAPYは同じように聞こえるかもしれませんが、それらはまったく異なり、等しくは作成されません。 まず第一に、APY、または年間率利回りは、アカウントの複利を取るが、年間率率の略APRは、しません。,

複利を理解する

アルバート-アインシュタインは、伝えられるところによると、複利は人類の最大の発明と呼ばれています。, あなたが同意するかどうかにかかわらず、複利は、投資や融資に適用される方法を理解することが重要です。

その最も基本的なレベルでは、複合は、預金またはローンの元本合計に加算される以前の利息の利益を獲得または支払うことを指します。 ほとんどの貸付け金および投資は興味を計算するのに複利を使用する。 すべての投資家は、投資の配合を最大限にしたいと同時に、ローンでそれを最小限に抑えたいと考えています。, 複利は、後者が毎日の金利に支払いの間の日数を掛けた結果であるという点で、単純な利息とは異なります。

APR

金融機関は、多くの場合、借り手がローン、住宅ローン、クレジットカードのようなアカウントのために長期的にはあまり支払ってしまうように思えるので、APRを使用して彼らのクレジット商品を宣伝します。

APRは、特定の年内の利息の配合を考慮に入れません。 これは、周期金利に周期金利が適用される年の期間数を乗じて計算されます。 これは、レートが残高に適用される回数を示すものではありません。,

APRは次のように計算されます。

APR=定期レートx年の期間数

APY

投資会社は、一般的に、預金証書（CDs）、個人退職口座（IRAs）、普通預金口座などのものでより多くを稼ぐように思われるので、投資家を引き付けるために支払うAPYを宣伝しています。 APRとは異なり、APYは金利が適用される頻度、すなわち年内配合の影響を考慮に入れています。, この一見の微妙な違いが重要な意味合いを持つことにな投資家を営んでおります。 APYは、1+周期レートを小数として加算し、それにレートが適用される期間の数に等しい回数を掛けてから、1を減算することによって計算されます。

APYの計算方法は次のとおりです。

APY=(1+定期レート)期間数–1

APR vs.APYの例

クレジットカード会社は毎月1%の利息を請求することがあります。 したがって、APRは12％（1％x12ヶ月=12％）に等しくなります。, これは、複利を考慮したAPYとは異なります。

毎月1％の利子率のAPYは年間12.68％になります。 あなただけの一ヶ月の期間のためにあなたのクレジットカードの残高を運ぶ場合は、12％の同等の年間料金が課金されます。 ただし、その年の残高を運ぶ場合は、毎月の配合の結果として、実効金利は12.68％になります。

借り手の視点

借り手として、あなたは常に可能な限り低いレートを探しています。 APRとAPYの違いを見るとき、あなたはローンが低いレートを持つとして偽装される可能性がありますどのように心配する必要があります。 APYのための別の用語は、利息を配合要因年間利息（EAR）を獲得しています。,

あなたが住宅ローンのために買い物をしているとき、たとえば、あなたは最も低いレートを提供する貸し手を選択する可能性があります。 引用された率が低いようであるが、最初に予想されるより貸付け金の多くを支払うことを終えることができる。

これは、銀行がしばしばあなたにローンの年間割合率を引用するためです。 しかし、すでに述べたように、この数字は、半年、四半期、または毎月のいずれかのローンの年度内配合を考慮に入れていません。 APRは、単に年の期間の数を乗じた金利の定期的なレートです。, This may be a little confusing at first, so let”s look at an example to solidify the concept.

APR vs. What You Actually Pay
Bank Quote APR	Semi-annual	Quarterly	Monthly
5%	5.06%	5.09%	5.11%
7%	7.12%	7.19%	7.23%
9%	9.20%	9.30%	9.,38%

銀行はあなたに5％、7％、または9％のレートを引用することができますが、配合の頻度に応じて、実際にははるかに高いレートを支払うこと 銀行が9%のAPRを引用すれば、図は混合の効果を考慮に入れることではない。 ただし、APYがそうであるように、毎月の配合の影響を考慮する場合は、毎年0.38％のローンを支払うことになります—25年または30年の期間にわたってローンを償却しているときにかなりの金額です。,

この例では、ローンを求めるときに引用しているレートをあなたの潜在的な貸し手に尋ねることの重要性を説明する必要があります。

異なる借入見通しを検討するときは、同じタイプの数字を比較して、最も情報に基づいた決定を下すことができるように、リンゴとリンゴを比較するこ,

貸し手の視点

さて、あなたがすでに推測しているかもしれないように、融資ツリーの反対側に立っていることが同様に重要な方法であなたの結果に影響を与えることができ、銀行や他の機関がしばしばAPYを引用することによって個人を誘惑する方法を見ることは難しいことではありません。 ローンを求めている人が可能な限り低い金利を支払いたいのと同じように、お金を貸している人（銀行に資金を預けることによって技術的にやっていること）や資金を投資している人は、最高の金利を受け取りたいと考えています。,

あなたが普通預金口座を開くために銀行のために買い物をしているとしましょう。 明らかに、あなたは苦労して稼いだドルの最高の収益率を提供するものを望んでいます。 それは混合を含み、従って混合を含んでいないAPRに対してよりセクシーな数であるAPYを引用する銀行”sの最上の興味にある。

その配合がどのくらいの頻度で発生するかをよく見てから、それを他の銀行のAPYクオートと比較して、同等のレートで配合してください。, すでに大幅な影響を与える利子の額の貯蓄が発生する.

ボトムライン

APRとAPYの両方があなたの個人的な財政を管理するために理解すべき重要な概念です。 関心化合物の頻度が高いほど、APRとAPYの差が大きくなります。 貸付け金の買物をするか、クレジットカードのために署名するか、または普通預金口座の最も高い収益率を追求しているかどうか、引用される異なった率,

あなたが借り手であるか貸し手であるかによって、金融機関は異なる金利を引用する動機が異なります。 常にあなたが彼らが引用している料金を理解し、他の機関から同等の料金を見ていることを確認してください。 数字の違いはあなたを驚かせるかもしれません—そして、ローンのための最も低い広告された率は実際に最も高価であることが判明する可能性があ,

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