HSA税制優遇措置

あなたが控除、自己負担、低保険料とカバレッジのトンとそれらの魔法のユニコーン健康保険プランのいずれかを持っていない限り、それはあなたの健康保険プランは、それが与えるよりも多くを取っているように感じるのは簡単です。 しかし良いることができるの少なくとも一方のバランスを。

あなたは高deduc除健康計画（HDHP）を持っている場合は、健康貯蓄口座（HSA）を開設する資格があります。 それは基本的にトリプル非課税のスラムダンクです。 魔法の杖やユニコーンの塵は必要ありません！, ここでは、hsaに付属している税務上の利点について知っておく必要があるすべてのものと、今始まるそれらを活用する方法です。

HSAの仕組み

あなたが今、将来的に資格の医療費のために保存するために使用することができます普通預金口座のようなHSAを考えます。 私達はバンド援助およびボディスキャンからの助産師および乗り物酔いの薬物へのすべてについて話してい

しかし、誰もがHSAの資格があるわけではありません。 がいくつかの基本基準にお応えしたが、まだ、貢献であり、税効果は先の話です。,

HSA資格

あなたがHSAを開くために三つのことが真である必要があります：

1. あなたはHDHPに登録しています。

2020年には、それはあなたの健康保険プランは、単一のカバレッジのための$1,400または家族のための$2,800の最小控除を持っていることを意味します。 それはまた、個人の場合は$6,900、家族の場合は$13,800の最大年間の自己負担費用を意味します。 これには、控除額、自己負担、共同保険などが含まれますが、保険料は含まれません。

2., あなたはメディケアに登録されていません。

3. あなたは18歳以上であり、誰も彼らの納税申告に依存としてあなたを主張することはできません。

これらのすべてが真であれば、あなたは入っています。 しかし、あなたの馬を保持！ HSAに貢献し始める前に、右の赤ん坊のステップにあることを確かめなさい。

ベビーステップのHSAs

HSAsはHDHPsを持つ人々のための素晴らしいアイデアですが、それは貢献をすることになると適切な時間と場所があります。 赤ん坊のステップ1および2にあれば、それはHSAにお金を加える時間ではない。 あなたが倹約できるあらゆるペニーはあなたの負債の破壊の方に行くべき,

しかし、あなたは赤ちゃんのステップ3から7に到達したら、そのHSAを起動し、保存、収益、投資を開始すること自由に感じる—非課税！

2020年のHsa税制優遇措置

あなたがこの税制優遇の普通預金口座を利用するためには、ポットにいくつかのお金を追加する必要があります。 しかし、銀行から大きな変化を引き出す前に、HSAにどれだけ貢献できるかには限界があることを知ってください。

2020年には、個人として行うことができる最大年間HSA貢献は$3,550です。 家族のために、その数は$7,100に上がります。, あなたが55歳以上（およびメディケアに登録されていない）の場合は、年間$1,000の”キャッチアップ貢献”を行うこともできます。

しかし、忘れないでください、これらの数字は雇用者の貢献が含まれています。 あなたはこれらの制限を超えたくない、またはあなたは6％の税金でヒットを得るでしょう。

あなたは$50または$7,100を貢献するかどうか、ここでは、HSAで楽しむことを得る三つの主要な税制上の利点があります：

非課税の貢献

HSAの最高の特典の一つは、あなたが貢献をするとき、あなたは非課税のお金を追加しているということです。 それはいくつかの方法で起こる可能性があります。,

最初は税引前給与控除によるものです。 このため、こうした雇用主の下落もHSA資金だ門をくりおpaycheck直入HSAます。 プーフ！ そのお金はあなたのHSAに入り、収入として数えられない。 したがって、それは課税することはできません。 チャチン！

しかし、多分あなたはあなたの雇用者を通じてあなたの保険を取得しない、またはあなたの雇用者はあなたのHSAにあなたに代わって資金をルーティ 大丈夫ですよ。., 彼らは収入としてカウントされていないので、あなたが通常と同じようにあなたの貢献をしてから、税の時間を来て、税額控除としてそれらの貢献を

あなたが自営業者なら、あなたは税引前に貢献し、それはあなたの課税所得に向かってカウントされません。

ヘッズアップ、ニュージャージー州とカリフォルニア州—あなたはあなたのHSAの貢献に州所得税を支払う必要があります。

プラス、今、議会で可決されたコロナウイルス刺激パッケージのために、2019貢献の締め切りはApril15、2020からJuly15、2020に延長されました。 今、あなたはあなたのHSAに追加する余分な三ヶ月を持っています！,

非課税成長

今、あなたのお金はHSAにかなり座っていることを、ここで非課税ボーナスナンバーツーが来る：あなたのお金は非課税成長します。 覚えておいてください、HSAは健康貯蓄口座であるので、普通預金口座のように機能し、関心を稼いでいます。 しかし、獲得した関心が課税所得としてカウントされる通常の普通預金口座とは異なり、あなたのHSAの貢献は、税のヒットなしに成長することがで

さん、新しいジャージー、カリフォルニア、HSA績と課税所得,

非課税引き出し

HSAを使用すると、現在の医療費のためにお金を確保するだけでなく、将来の医療費のために節約することもできます。 それは今年または今から10年だかどうか、時間が撤退を作るために来るとき、あなたは限り、それは資格の医療費のためだとして非課税そのお金を取

ここにも別のperk-within-a-perkがあります。 あなたが65をオンにすると、あなたのHSAはまた、伝統的なIRAのように行動します。 あなただけの資格の医療費ではなく、あなたが好きなもののためにあなたのHSAから資金を引き出すこと, あなたがそうするときにそれらの資金に税金を払うことを忘れないでください。

あなたがメディケアに登録していると、あなたはもはやあなたのHSAに貢献することができなくなります。 しかし、ちょうどあなたがプレメディケアを行ったすべての貢献は、あなたのHSAからの退職で医療費を支払うために自由を与える、と思うすべての非

HSAsとFSAsの税金の違い

HSAsについて聞いたことがあるなら、FSAs、または柔軟な支出勘定に精通しているかもしれません。 どちらも医療費のための緊急資金のようなものですが、現実の世界でどのように機能するかはかなり異なります。, ここでは、HSAsとFSAsに関するすべての知る必要のある情報を分解しますが、税金の違いを詳しく見てみましょう。

1. FSAの年間拠出限度はより低いです。

2020年には、最大2,750ドルをFSAに寄付することができます。 Fsaは雇用者を通じてのみ利用可能であるため、雇用主は$2,750よりも低い制限を設定できる可能性があります。 しかし、HSAでは、個人は家族のために最大$3,550または$7,100に貢献することができます。 あなたがそれらの最大の貢献に近づくほど、課税所得として報告する必要が少なくなります。

2. HSAの資金は転がりますが、FSAの資金は転がりません。,

HSAsは間違いなくここでFSAsに足を持っています。 Fsaは”それを使用するか、それを失う”ので、暦年に使用しなかった資金にバイバイを振ります。 (できるロールオーバー$500の場合勤務先に提供するオプションでも、それがmax.）

それはあなたの税金と何が関係していますか？ もので、HSA資金ロールするしかできないことがやる気さえあれば申し込める口座。 すべてのこれらの貢献は、非課税と成長非課税に行くされています。 FSAは、非課税の利息を獲得する機会がなく、毎年ゼロになります。

3. あなたのFSAの資金を投資することはできません。,

HSAのあまり知られていない利点の一つは、あなたが良い成長株の投資信託にそれらの資金を投資することができるということです。 FSAファンドは12ヶ月の寿命を持っているので、あなたは投資機会を失う-と税制上の利点—FSAと。 投資の部分なしで、FSAを選ぶことは非課税の興味および収入で失うことを意味する。

自分でHSAアカウントを開く

HSAアカウントを設定するのはとても簡単です。 五分簡単のように。 そして、あなたがHDHPに登録しているなら、それは簡単ではありません。, だから、あなたは将来的にあなたとあなたの愛する人の心の平和を与えるためにあなたのトリプル非課税HSAに現金化を開始する準備ができている

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