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大学からの私の最初の仕事で私の最初の日に、私は健康保険や退職を含む私の利点についての情報の大きなパケットを与えられました。, 私は事前に401kについて読んでいましたが、私のパケットには代わりに403b退職金制度に関する情報がありました。 私は混乱していました–403bとは何ですか、違いは何ですか、なぜ403bの代わりに401kを取得したのですか？
a403bは、401kに非常に似ている課税繰延退職制度です.つまり、それはあなたが退職のために保存するためにあなたの給料のうち、税引前ドルを取っておくことができます-年間$16,500まで、そして一部の人々のために、制限が高くなる可能性があります.,
403bは、あなたの雇用者（または彼らはあなたがから選択することができますいくつかのいずれか）によって選ばれた財務管理会社によって管理され、あなたはあなたのお金を投資する投資信託や年金を選択します。
401kと403bの違い
適格性
基本的な違いは、403bが非営利団体、宗教団体、学区、および政府機関によって使用されていることです。 法律は、これらの組織が401k計画に適用される特定の管理プロセスから免除されることを可能にします。 言い換えれば、403bの管理コストは低くなります。, この組織は非常に小さな予算支援センターの従業員の保存のために。
コスト
401kと403bのコストの差は、小さくても大きくてもかまいません。 あなたのコストは、あなたが投資するもの、管理会社が提供するサービスのレベル、および会社が誰であるかによって決定されます。
たとえば、いずれかのプランの変額年金は、関連する手数料が一般的に高いため、収益から一口がかかります。 つまり、401kの管理コストは、内部の投資にかかわらず、403bの管理コストよりもはるかに高くなる可能性があります。, あなたの計画の管理のために支払っているどの位見つけるためには、情報が通常そこに目に見えないのでおそらくあなたの声明を越えて見なけれ
いずれかの計画では、投資自体–投資信託や年金–だけでなく、充電されているどのくらいを見つけます。 必要に応じて、あなたの職場で退職を処理する人、または管理会社自体と電話をかけてください。 あなたは、あなたの退職基金の大部分を食べて不必要な手数料をしたくありません。, 以外のコストの差が小間プランの種類はないかと思いまして軸受のご投資を行います。
あなたの雇用主が403bまたは401kを提供しているかどうか、Blooom、あなたの退職勘定を分析するオンラインロボアドバイザーをチェックしてください。 あなたは、単にあなたのアカウントを接続し、あなたはすぐに（あなたが支払っているリスク、多様化、および手数料を含む）やっているかを確認し、あなた 無料のBlooom分析にサインアップしてください。,
選択的延期限度
401kと403bの両方の計画には、従業員がどれだけ貢献できるかに制限があります（つまり、最大401kの貢献限度）。 2011年のために、標準的な選択科目の延期の制限は、両方の計画のための$16,500です。 さらに、どちらも50歳以上の従業員のための”キャッチアップ”の貢献を可能にします。 これらの労働者は、$22,000の合計2011、または追加の$5,500まで貢献することができます。
しかし、403b計画では、少なくとも15年の勤続年数を持つ一部の労働者は、毎年延期限度に別の$3,000を追加することができます。, このオプションは、特定の403b計画に書き込む必要があり、彼らはこのルールの下で$15,000の合計を貢献した後、労働者は、もはや資格がありません。 401kプランを持つ従業員には、このオプションは利用できません。
投資オプション
401kと同様に、プラン内で利用可能な投資オプションは、通常、財務管理会社または職場によって選択されます。 さまざまな投資オプションをご希望の場合は、雇用主にそれらを利用できるように依頼することができます。, また、追加の資金を投資したり、別の方法で投資したい場合は、伝統的なIRAまたはRoth IRAを自分で開く資格があるかもしれません。 これは、Zacks InvestやTD Ameritradeのようなブローカーを通じて簡単に行うことができます。
403bまたは401kプランに参加しないことを選択した場合は、雇用主の試合を前にしていないことを確認してください。 従業員給付として、あなたの雇用主は、あなたが計画に貢献するものの割合、または全額と一致する可能性があります。 これは本質的に退職のための”無料のお金”であり、軽くあきらめるべきではありません。,
過去には、403b計画は、主に変額年金に彼らの参加者の投資オプションを制限しました。 但し、この制限は前に年取除かれ、今ほとんどの403bの計画はいろいろ投資信託および年金に投資することを可能にする。
どちらを選んでもらえますか？
管理コストが低いため、403bを提供する資格のあるほとんどの職場ではそうします。 しかし、あなたの雇用主がそれを提供しない場合、あなたは401kを開くことができません。 言い換えれば、あなたはあなたが望む計画を選択することはできません。, 私の最初の仕事では、私は州立病院で働いていたので、私は403bを持っていました。
Final Word
あなたの仕事が401kまたは403bを提供するかどうか、利用可能な投資を評価し、全体的な計画の費用と管理コストを理解すること からの通知できる最高の決定がどのように投資おります。 雇用者のマッチが利用できるとき、高い計画に貢献することはまだスマートな動きであるかもしれないことを心に留め
あなたは仕事でどのような退職金制度を持っていますか？, あなたはそれに貢献するために管理費をどのくらい支払っていますか？