私のファイナンシャルアドバイザーは受託者ですか？

ちょうど尋ねます。 あなたの顧問が受託者であるかどうかを調べる最も簡単な方法は、単に尋ねることです。 あなたの顧問が彼らが受託者ではないと言ったら、その理由を尋ねてください。 顧問は明確で、簡潔で論理的な説明を提供するべきである。 これにより、それと同等の能力を有することできることを綴っている”というお客様や規則が適用されますの助言もしてしまいます。

また、顧問がどのように補償されているか尋ねます。 複雑な料金体系は赤い旗です。, 同様に、顧問が販売する投資の任務からのお金のほとんどを得れば、二度考えなさい。

さまざまなタイプのアドバイザーを知っています。 ここでは、受託者である可能性が高いアドバイザーのいくつかの一般的なタイプがあります：

退職勘定で働く投資顧問は、現在労働省（DOL）受託者基準に これらのアドバイザー開示しなければならずすべての料金および紛争ます。 彼らは退職勘定内の対立を表すプロダクトを推薦できない。, その他のアカウントでは、riaは、競合を最初に開示する限り、競合を表す製品を推奨することができます。

手数料のみのファイナンシャルプランナーは、彼らがあなたのために管理する資産の割合に基づいて定額料金または手数料を請求します。 彼らは推薦するプロダクトのための任務を受け入れない。 多くの手数料のみのアドバイザーは、自発的に受託者基準に準拠しており、投資顧問でもある人は法律によってそうしなければなりません。

ブローカー-ディーラーはSECによって規制されていますが、受託者である必要はありません。, むしろ、彼らは”適合基準”に保持されている—彼らは唯一のアドバイスは、クライアントの最善の利益にあったことではなく、その購入時に投資が彼らのクライアントのために適していることを証明する必要があります。 ブローカー-ディーラーは、通常、投資の販売に手数料を獲得します。

税務専門家や保険ブローカーは、受託者基準に保持されていません。

アドバイザーの指定を知っています。 多くの顧問が名前の後で省略をリストすることに気づいたかもしれない。 これらの手紙は、顧問の受託者の地位についての洞察を提供することができる専門的な名称を表しています。, ここではいくつかの一般的な名称があります：

認定された金融専門家（Cfp）は、標準のCFPボードによって受託者基準に保持されています。 CFP受託者基準は、退職、税金、保険のアドバイスを含む財務計画の幅広い範囲に適用されます。 この基準は、SECやDOLなどの政府機関によって強制されるものではありません。

公認金融コンサルタント（Chfc）は、アメリカ金融サービス大学の倫理規定によって受託者基準に保持されています。, ChFCの指定はcfpの指定によってカバーされる同じ中心カリキュラムに加えて個人的な財政の区域に焦点を合わせる付加的な選択科目をカバーする。

認定投資受託者（AIF）は、受託者研究センターによって発行された指定です。 受託者であるだけでなく、受託者ルールの知識を証明し、継続的な教育に従事することも必要です。

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