第13章破産とホーム購入：あなたのオプションは何ですか？

第13章bankruptcyはあなたの住宅ローンのチャンスを台無しにしません

あなたは第13章破産を申請したり、最近排出された場合、あなたは新しい家を買うか、借り換えができるかどうか疑問に思うかもしれません。

良いニュースは、住宅ローンを得ることは第13章破産の後に第7章よりも簡単です。

あなたはまだ第13章にいる間でさえ資格を得るかもしれません。, 政府が支援するFHA、VA、およびUSDAローンは、あなたの返済計画に一年としてasearly住宅ローンを申請してみましょう。

覚えておいてください、あなたは時間通りにそれらの支払いを行う必要があります。 Andyouも満たす必要がありますが貸付条件です。

ものをすべて満たす場合、これらのガイドラインのすべてshotat得住宅ローン中または後の章では13.,

あなたの住宅ローンの適格性を確認してください(Feb7th,2021)

この記事では(にスキップ…)

• 第13章と住宅ローンの適格性
• 第13章のFHAローン
• 第13章のVAまたはUSDAローン
• 第13章の従来のローン
• 代替住宅ローンオプション
• 住宅ローンの資格を得るためのヒント
• どのような貸し手は第13章で動作しますか？,

第13章倒産があなたの住宅ローンの適格性にどのように影響するか

多くの場合、住宅ローンの貸し手は、第13章を通じて働いている間、あなたのロー

ほとんどのmortgagelendersは第13章の破産のためにwhofileそれらより第7章をファイルする志願者でより好意的に見る。 それは第13章のファイラーが彼らの負債の少なくとも部分を返済するためにaneffortを作ったのである。,

Thisisは、各タイプの銀行破産後にローンを取得するための最小待機期間に反映されます：

• 第7章破産：退院後2-3年
• 第13章破産：提出後12ヶ月

もちろん、第13章で不動産を購入したい場合は、まだクリアするためにいくつかの余分なハードルがあります。

Alenderは、あなたが住宅ローンのためにあなたを承認する前に、あなたの信用anddebt管理を改善するための意味のある措置を講じてきた見る必要があります。

第13章以降に家を購入する必要がありますあなたが使用したい荷物の種類によって異なります。,

政府バックローンは、あなたの信用報告書の第13章についてより寛大です,wherasconformingローン(ファニーメイとフレディマックに裏打ちされた)長いwaitingperiodsを課します.

第13章破産とFHAローン

第13章の間にFHAローンを修飾するには、あなたの返済計画に少なくとも12ヶ月である必要があります。 なければなりませんたすべての者に支払います。

条件、破産裁判所または破産弁護士は書面を与える必要がありますあなたが新しい住宅ローンを取り出すための許可。,

Ifあなたは正常にあなたの返済計画を完了し、第13章の放電を得た、FHAローンの待機期間はありません。 しかし、あなたのローンは、それがthedischarge日から二年されていない限り、引受人による手動審査referredforされます。 自動化されたコンピュータ化された承認を得るには、第13章の排出から二年間でなければなりません。

多くの貸し手が手動で融資を承認しないため、これは重要なポイントです。 彼らはそれがコンピュータ化された引受システムから’承認された’状態を得なければ貸付け金を拒否する。,

だから、このように、多くの貸し手は、放電日から二年間の待機期間が必要になります。

あなたは第13章計画に現在しているか、最近一つから排出された場合はまだ、FHAの住宅ローンは、ローンの最も魅力的なタイプであるかもしれません。

第13章とFHAローンの利点

FHAローンは、他の住宅ローンプログラムよりも簡単に信用要件を持っています。

これらの融資を保証する連邦住宅管理は、唯一の580クレジットスコアと3.5％の頭金を必要としました。

あなたも500-579のクレジットスコアで逃げるかもしれないあなたは10％を置くことができれば。, (しかし喜んで貸方を見つけるより堅い時間を過す。あなたはFHAmortgageのために満たす必要がありますその他の要件が含まれます：

• あなたの負債所得率（DTI）は50％以下です
• あなたは、プライマリレジデンスとして家を購入しています
• ローンは、現在のFHAローンの制限内にあります
• あなたは安定した雇用と収入を持っています

ほとんどの住宅ローンの貸し手は、fhaローンを行うために承認されていますので、あなたは良い取引のために買い物をすることができます。,

ある貸し手がyourChapter13のためにあなたを承認しないが、あなたは12ヶ月のマークを過ぎていて、ローンの要件を満たしている場合は、別の住宅ローン会社とtryagain。 もっと運があるかもしれない

あなたのFHAローンの適格性を確認します(Feb7th,2021)

第13章破産とVAとUSDAのローン

同様に、VAとUSDAのローンは連邦政府によって支持されています。 そして、第13章で予選について同様のルールを持っています。,

• あなたはあなたの返済計画に少なくとも12ヶ月でなければなりません、withon-time毎月の支払い
• あなたは裁判所または破産弁護士からの書面による承認が必要ですローンのために適用
• あなたはローンプログラムのガイドラインを満たす必要があります

あなたの完全な第13章計画を完了し、裁判所があなたを排出した場合、VAまたはUSDAローンを申請する特別な基準はありません。

これらの融資プログラムは両方とも同様の利点を持っています。 頭金は必要ありませんし、住宅ローン金利は非常に低くなる傾向があります。,

VAの貸付け金のために修飾するためには、資格があるベテラン、サービスメンバー、または存続の配偶者でなければならない。

退役軍人の部門は、技術的には最低信用スコアを設定していませんこれらの融資のために。 しかし、ほとんどの貸し手は、少なくとも580-620のFICOスコアが必要です。

USDAの貸付け金は修飾された農村地域の低から中incomeの収入の住宅購入者のためのものです。

これらの融資は非常に手頃な価格ですが、のために修飾するのは少し難しいです。 USDAの貸付け金のための少なくとも640のFICOのスコアを必要とする。 第13章の借り手はFHAの抵当とのより多くの運を有するかもしれない。,

あなたのゼロダウンローンの適格性を確認してください(Feb7th,2021)

第13章破産に適合ローン

第13章破産後に適合ローンを取得するのははるかに厳

fanniemaeとFreddie Mac—適合するローンルールを設定する二つの機関は、政府機関よりも厳しいです。 彼らは借り手が第13章計画を通して働いている間適用することを許可しません。

Yourbankruptcyは、従来の荷物の資格を得るために排出または解雇されなければなりません。, そして、待機期間があります：

• 第13章放電日の二年後
• 第13章解雇日の四年後

あなたは3-または5年の返済計画を完了した後、放電が起こることを覚え

Soaltogetherそれは慣習的な貸付け金を得ることができる前に第7章のためにファイリングの後の年までかかることができます13。 （退院までの5年間に2年間の待機期間を加えたものです。これにより、破産手続きを完了できなかった者は、破産手続きを中止することができる”としている。,”彼らはおそらくまだ彼らの信用を借りており、彼らがforconventional資金調達を申請することができる前に、解雇日から少なくとも4年待たなければならないで

過去七年間に複数のバンクルップを持つファイラーは、申請前に最新の放電から少なくとも七年間待つことができます。

Extenuating状況

あなたの破産が”extenuating状況によってwascaused場合、それは第13章放電後に家を購入する方が簡単であることがあります。,”

Extenuating状況は、通常、あなたの財政に深刻なマイナスの影響を与えるあなたのコントロール外のワンタイムイベントです。

例としては、重度の病気や障害、会社の解雇、または主要な賃金労働者の死亡が挙げられます。

あなたの第13章がこのカテゴリに該当する場合、待機従来のローンの期間は解雇後2年に低下します。 （退院後の待ち時間は2年間で同じままです。）

フレディMacは明確なテストを提供しています破産がextenuating状況を持っているかどうかを判断するために：

• あなたのコントロールを超えたイベント,
• 問題は解決されましたか？
• 問題は再び起こる可能性がありますか？

これらのテストはすべてのプログラムに適用されないことを理解してください。 あなたが第13章の放電または解雇以下の融資を申請する資格を得るときに学ぶためにあなたの状況についてのいくつかの貸し手に

あなたの従来のローンの適格性を確認してください(Feb7th,2021)

第13章の代替ローンオプション

いくつかの代替mortgageprograms(非QM、Alt-Aまたは非プライムと呼ばれる)は、13,

非適格住宅ローン（非QM）は、政府または適合する住宅ローンの基準を満たしていません。 したがって、彼らはfannie Mae、Freddie Mac、または連邦機関からの支援の対象ではありません。

貸し手は、彼らはこれらの住宅ローンに資金を供給することを選択し、そのコストが高くなります。 しかしより高い融資額を借りるか、またはより少ないtimebeforeの借入を待ちたいと思えば多分適切。

これらの住宅ローンのいずれかのためのより高い金利と手数料を支払うことを期待しています。

第13章解雇対放電：どのくらいすぐに適用できますか住宅ローンのために？,

住宅ローンの貸し手は、破産と破産解雇を異なって見えます。

放電は、あなたがあなたの裁判所命令払い戻し計画を完了したことを意味します。 貸し手はこれをより好意的に見ています。

あなたが第13章放電後に家を購入したい場合は、FHA、VA、またはUSDAのローンの待機期間はありません（あなたがloanrequirementsを満たしていれば）。

従来のローンの場合、2年間の待機期間があります第13章放電後。,

しかし、あなたの破産が解雇されたのではなく、排出された場合、その待機期間は、従来のローンのために4年に延長されます。

長い待機期間は、あなたの返済期間がアップした後にのみchapter13放電が起こるという事実を説明しているので、デフォルトであなたの出願日から少なくとも3—5年

VAまたはUSDAローンを申請することの主な利点は、あなたの破産が排出または却下されるのを待つ必要がないということです。

あなたはちょうど12ヶ月intoyour返済計画これらの住宅ローンを適用することができます。,

それは第13章のためにファイルした後ちょうどoneyear抵当権のために修飾できることを意味する—適合の貸付け金のための完全な5-7yearsforを待つ必要

技術的には同じことがFHAにも当てはまりますが、多くのlendersstillは退院後二年までローンを検討しません。

あなたの住宅ローンの適格性を確認します(Feb7th,2021)

第13章で住宅ローンの資格を得るためのヒント

ちょうどgovernmentloanのための12ヶ月の要件を満たすことは、あなたが資格を得ることを保証するものではありません。,

あなたはまだとりわけ、信用、収入、雇用、および頭金のための融資のガイドラインを満たす必要があります。

これらはすべて、書き込み中に文書化および検証する必要があります。

そして、あなたはyourChapter13のために余分な文書を供給する必要があるかもしれません。 貸し手はあなたの破産申請書のコピーを必要とするかもしれません。

最後に、あなたが正しく予算を設定したことを確認してくださいhomeownership。

あなたの住宅ローンの支払いには税金が含まれることを忘れないでください保険だけでなく、元本と利息。, あなたが20％未満を置く場合、それはまた、民間住宅ローン保険またはFHA住宅ローン保険が含まれます。

これらの追加コストは、住宅ローンの支払いを増加させる可能性があります実質的に。

あなたがアプリケーションプロセスに飛び込む前に、支払いのためのあなたの最大予算とどのようにコストofhomeownershipがあなたの債務返済計画に収まるかを考えるためにいくつかの時間。

どの貸し手が第13章の間に融資を承認するのだろうか？

VA、USDA、および、時には、FHAローンは、chapter13破産の間に利用可能です。 ほとんどの主要な貸方はFHAおよびVAloansをするために承認される。, USDAの抵当は見つけにくい少しである。

住宅ローンの貸し手は、自分の貸し手を設定できることを覚えておいてくださいルール。 一部は他より第13章の借り手に従いやすいかもしれない。 あなたがしっかりとあなたがしたいローンの種類の対象となっている意味—あなたは”ボーダーライン”していない場合に加えて、あなたはより良い運を持っているでしょう。

あなたは予選の端に右している場合—forinstance、あなたのスコアが正確に580であれば、あなたは低い収入を持っている、とあなたはanFHAローンをしたい—それは承認取得するために厳しいかもしれません。

あなたは買い物をして、あなたのオプションを比較する必要があります。,

すべての住宅ローンの借り手は、彼らの最高のために買い物をする必要があります しかし、第13章の借り手にとっては、これは二重に重要です。

あなたは良い取引のために買い物をしているだけではありません。

あなたは住宅ローンの資格がありますか？

あなたの信用履歴に第13章破産を持つことは、住宅ローンを得ることからあなたを止めるべきではありません。

あなたも、あなたの返済計画と良好な地位にしていると、あなたは住宅ローンのqualifyfor場合は、duringChapter13家を購入することができるかもしれません。,

あなたが借金を返済し、第13章の間にあなたの財政状況を改善するために懸命に働いてきた場合は、あなたが考えるよりも早くahomeローンを得ることができるかもしれません。

あなたの新しいレートを確認します(Feb7th,2021)

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