Roth IRA 는 시간이 지남에 따라 어떻게 성장합니까?
전통적인 개별 퇴직 계정(IRAs)에 대한 알려져 있는 그들의 세금 혜택을하지만,어떻게 로스 IRA 작업—특히,그것은 어떻게 시간이 지남에 따라 증가? 당신의 기여는 도움이되지만,로스 IRA 와 재산을 구축에 올 때 무거운 리프팅을 수행하는 복리의 힘입니다.
귀하의 계정에는 기부금과 수입이라는 두 가지 자금 출처가 있습니다. 전자는 성장의 가장 확실한 원천이지만 배당 가능성과 복리의 힘은 더욱 중요 할 수 있습니다.,
키 테이크 아웃
- 로스 IRA 제공하는 세금 무료로 성장하고 세금 인출에 은퇴.
- Roth Ira 는 당신이 기여를 할 수없는 년 동안에도 복리를 통해 성장합니다.
- RMDs 가 없으므로 돈이 필요없는 경우 계속 성장하기 위해 돈을 혼자 남겨 둘 수 있습니다.
Roth IRA 란 무엇입니까?
IRAs 는 전통과 로스 모두 은퇴 계획의 중요성을 이해하는 사람들 사이에서 인기있는 저축 차량입니다., 온라인 중개인을 사용하거나 재무 설계사의지도를 통해 계좌를 개설하는 것이 쉽습니다.
Roth IRA 의 정의 특성은 기부금의 세금 처리입니다. 전통적인 IRA 의 경우,기부금은 세전 달러로 이루어지며,나중에 자금을 인출 할 때 소득세를 납부한다는 의미입니다. 반대로 Roth Ira 에 대한 기여는 세후 달러로 이루어집니다. 따라서,당신이 만드는 모든 기여는 귀하의 재량에 따라 면세를 철회 할 당신입니다.,
이익은,그러나,일반적으로 수출될 때까지 계정을 오픈했을 위한 다섯 년에 도달할 시대의 59½ 을 들이지 않고 세금 및 처벌을 받을 수 있습니다. 은퇴에 기여와 소득 모두의 자격을 갖춘 인출도 면세입니다.
전통적인 IRAs,당신은 세금 및 세금을 지불 후;와 로스 IRAs,당신이 지불하세 및 세금 감면 나중입니다.,
많은 직원에 의존하고 은퇴 절감을 통해 축적 급여 연기하는 고용주가 후원하는 저축 계획을 같는 401(k). 그러나,특히 사람을 허용—심지어는 자영업자—기여하는 동안 그들의 일 년을 확인 재정 안정성을 나중에 생명이다.
Roth IRA Growth
계정에 대한 투자가 배당금이나이자를 벌 때마다 해당 금액이 계정 잔액에 추가됩니다. 계정이 얼마나 벌고 있는지는 그들이 포함하는 투자에 달려 있습니다., 개인 퇴직 계좌는 귀하가 선택한 투자를 보유하고있는 계좌임을 기억하십시오(그들은 독자적으로 투자가 아닙니다). 그 투자는 당신의 돈을 일하게하여 성장하고 복합 할 수있게합니다.
귀하의 계정은 귀하가 기여할 수있는 몇 년 동안에도 성장할 수 있습니다. 잔액에 추가되는이자를 얻은 다음이자에 대한이자를 얻는 등이자를 얻습니다. 귀하의 계정이 생성하는 성장의 양은 복리의 마법 때문에 매년 증가 할 수 있습니다.,
Roth Ira 에 필요한 최소 분포 없음
전통적인 Ira 를 사용하면 72 세가 될 때 필요한 최소 분포(RMDs)를 취하기 시작해야합니다. Roth IRA 의 경우는 아닙니다. 당신의 절감에 대한 귀하의 계정으로 당신이 살고,당신을 유지할 수 있습에 기여하고 그것을 무기한이 있는 한 자격을 얻은 수입과 수정된 조 총 소득하지 않”t 를 초과하는 연간 제한을 만들기 위한 기여입니다.,
이러한 기능은 재산을 전송하기위한 로스 IRAs 우수한 차량을합니다. 귀하의 수혜자가 귀하의 Roth IRA 를 상속받을 때,일반적으로,그 또는 그녀는 10 년 이상 뻗어있을 수있는 배포판을 가져 가야 할 것입니다. 이것은 사랑하는 사람들에게 수년간의 면세 성장과 소득을 제공 할 수 있습니다.
Roth IRA 성장 예
다음은 예입니다. $60,000 의 총 기여에 대해 20 년 동안 매년 roth IRA 에 3,000 달러를 기부한다고 가정합니다., 소득 한도를 충족 시키면 2021 년 현재$6,000(50 세 이상인 경우$7,000)까지 기여할 수 있음을 명심하십시오.
외에도 기여,귀하의 계정을 얻는 아주 겸손$5,000 에 관심을주고,당신은 총의 균형$65,000. 저축을 늘리기 위해 매년 8%의이자를 산출하는 뮤추얼 펀드에 투자하기로 결정합니다.
20 년 후에 계정에 기여하는 것을 중단하더라도 앞으로 전체 65,000 달러에 8%를 벌게됩니다., 다음 해에는 단순한이자(기부금에 60,000 달러를 8%곱한 값)와 복리이자(수입의 5,000 달러를 8%곱한 값)로 400 달러를 벌어들입니다. 이렇게하면 계정 잔액이$70,200 로 증가합니다.
다음과 같은 년을 계속 벌 8%의 합계에 당신의 기여하고 이전 실적을 산출,다른$5,616 에서 총니다. 귀하의 잔액은 이제$75,816 입니다. 추가 기여를하지 않고 불과 2 년 만에 거의 11,000 달러를 얻었습니다. 3 년째에는 6,065 달러를 벌어 81,881 달러로 잔액을 늘립니다.,
경우 빨리 감기 또 다른 다섯 년,귀하의 계정을 벌고 또 다른$38,429 에서 관심사,그리고 총 균형$120,310. 그것에 어떤 기여도하지 않고,당신의 로스 IRA 는 복리의 힘을 통해 지난 8 년 동안 거의 두 배가되었습니다.
Advisor Insight
Scott Snider,CPF®,CRPC®
Mellen Money Management LLC,Jacksonville,Fla.,
로스 IRA 를 세금 이연 성장을 제공하는 돈 주변의 래퍼로 생각하여 은퇴 할 때 기부금과 수입을 모두 면세로 인출 할 수 있습니다.
로스 IRAs 는 특히 매력적인 젊은 투자자들기 때문에 성장할 수 있습 높은 것으로 네게 여덟 번 그들이 무엇을 원을 투자해 시간 그들이 중요하다고 생각합니다.
실제 성장률은 기본 자본을 투자하는 방법에 크게 좌우됩니다. 에서 선택할 수 있습니다 어떤 숫자의 투자와 같이 현금,채권,주식,ETFs,상호 기금,부동산,또는 심지어 작은 사업입니다.,
역사적으로 적절하게 다각화 된 포트폴리오를 통해 투자자는 연평균 7%에서 10%사이의 어느 곳에서나 기대할 수 있습니다. 시간 지평선,위험 허용 오차 및 전반적인 혼합은 모두 성장을 계획하려고 할 때 고려해야 할 중요한 요소입니다.
최대 401(k)일치 첫 번째
물론 Roth IRA 는”t 가 둥지 알을 만드는 유일한 방법이어야합니다. 직장에서 401(k)또는 이와 유사한 계획에 액세스 할 수 있다면 은퇴를 위해 저축 할 수있는 또 다른 좋은 장소입니다. 여기에 이유가 있습니다.,
- 고용주 매치를 받으면 401(k)에 투자하는 돈의 일부에 대해 자동 100%수익을 얻습니다.
- 401(k)s 는 세금이 연기되므로 돈이 더 빨리 자랍니다.
- 을 얻을 위한 세금 공제는 올해에 공헌을 낮추는 당신의 세금(을 제공하고 당신에게 더 많은 투자).
- 높은 기여 한도가 있습니다:2021 의 경우 최대$19,500 또는 50 세 이상인 경우$26,000 까지 투자 할 수 있습니다.
좋은 전략은 먼저 401(k)에 자금을 지원하여 전체 경기를 확보 한 다음 Roth 를 maxing 하는 작업을하는 것입니다., 남은 돈이 있다면 401(k)를 반올림하는 데 집중할 수 있습니다.
최종선
Roth IRAs 는 복리의 힘을 이용합니다. 상대적으로 작은 연간 기부금조차도 시간이 지남에 따라 크게 추가 될 수 있습니다. 물론,빨리 시작하는,더 활용할 수 있습니다 합성하고 더 나은 기회를 갖는 잘 투자 은퇴.,