매월 얼마를 저축해야합니까?
소득 또는 투자 수익보다 개인 저축률이 금융 보안을 구축하는 가장 큰 요인입니다. 그러나 얼마를 저축해야합니까? 한달에$50? 월급의 50%? 부채에서 벗어나거나 더 많은 돈을 벌기 시작할 때까지 아무 것도 없습니까?매월 얼마를 저축해야합니까?
많은 출처에서 매월 소득의 20%를 절약 할 것을 권장합니다.,
에 따라 인기있는 50/30/20 규칙,예약해야 합 50%의 예산을 위해 필요한 지대와 음식,30%에 대한 임의 지출,그리고 적어도 20%절감됩니다. (신용 50/30/20 규칙이 상원의원 Elizabeth Warren,사람도 사용 가르칠 때 그것을 그녀가 파산 교수이다.)
우리는 귀하의 월 소득의 20%를 저축하는 권고에 동의합니다. 그러나 당신이 저축하는 소득의 적당한 비율을 제안하는 것이 항상 그렇게 간단하지는 않습니다.,예를 들어 높은 소득자 인 경우 비용을 낮게 유지하고 소득의 훨씬 더 큰 비율을 절약하는 것이 현명 할 것입니다.반면에,소득의 20%를 저축하는 것이 믿기 어렵거나 심지어 불가능 해 보인다면,우리는 당신이 좌절하기를 원하지 않습니다. 무언가를 저장하는 것이 아무것도없는 것보다 낫습니다.
하지만 당신이 원하는 경우에 촬영되는 안전한 나이를 통해—그리고 몇 가지 여분의 현금한 것들을—당신이 원하는 숫자는 20%가 수신하고 싶을 것이 도달 또는 초과.
어디에서 저장해야합니까?,
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- 조기 직접 입금-직접 입금을 설정하고 사무실에있는 대부분의 사람들보다 며칠 일찍 돈을받을 수 있습니다.
- 라운드까지 전시품을 구매하신 차임,당신은 그들을 가질 수 있습을 자동으로 라운드까지 구입과 추가 기금으로 전송하신 것입니다. 여기에 30 센트,60 센트가 실제로 합산되기 시작합니다.
마지막으로 Chime 은 38,000 개 이상의 수수료 무료 ATM 을 자랑합니다. 그들은 두 개의 대형 네트워크를 결합,그래서 당신은 무료로 현금을 인출 할 수있는 ATM 에 가까운 어떤 문제가 없어야합니다.,
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경우,당신이 선호하는 포부를 제공한 정기적인 계획을 선택할 월 사용료–당신이 무엇을 생각하는 공정하게,하지만 당신은 받지는 못에 관심이 절감됩니다.,
그래도 열망은 매달 돈을 따로 설정하는 데 도움이 될 수있는 훌륭한 특전을 많이 제공합니다. 다음은 몇 가지입니다.
- Cash back–Target,Walmart 및 CVS 에서 0.5%로 시작하여 일상적인 구매시 현금을 돌려받을 수 있습니다. Warby Parker 및 Blue Apron 과 같은 인기있는 소매점에서 구매하면 3%에서 5%의 현금을 돌려받을 수 있습니다. 적격 사회 의식 가맹점에서 호핑하는 동안 플러스로 최대 10%를 적립하십시오.,
- 오신 것을 환영 보너스–이 있을 때 흡인의 수수료 계정에$1,000 에서 당신의 첫 번째 60 일하고 당신의 환영 보너스는$100. 포부 플러스가있는 경우 처음 60 일 동안 최소 1,000 달러를 지출하면 150 달러의 환영 보너스를 받게됩니다.
- 수수료 없음 ATM 인출-전 세계 55,000+AllPoint Atm 에서 카드를 사용하고 수수료를 지불하지 않습니다. 그것은 씨티,체이스,뱅크 오브 아메리카를 합친 것 이상입니다.
그러나 열망이 실제로 두드러지는 곳은 임무 중심의 특징입니다., 직불 카드를 사용할 때마다 스 와이프하면 열망이 나무를 심을 것입니다. 흡인 플러스는 또한 모든 연료 구매에 대한 탄소 오프셋을 제공합니다.
왜 20%?
우리의 분석에 따르면,가정에서 당신이 당신의 20s or30s 및 벌 수 있는 평균 투자 수익의 5%에 해야 합 저장에 대한 소득의 20%을 촬영을 달성한 재정적 독립하기 전에 너무 오래 그것을 즐길 수 있습니다.죽을 때까지 매일 개처럼 일하기를 원한다면 어쩌면 그 모든 것을 많이 구할 필요가 없을 것입니다., 확실히,당신은 여전히 원하는 가끔 휴가 무언가에서 긴급 기금을 경우에 당신의 차를 기대합니다.그러나 그 이상으로 우리는 언젠가는 더 이상 돈을 위해 일할 필요가 없도록 저축합니다. 우리의 대부분의 경우,그 날이 오지 않을 것에 대한 많은 수십 년 동안,하지만 여기는 사람들에 도달으로는 젊은 40 또는 35.
당신은 무엇을 위해 저축하고 있습니까?
진정한 재정적 독립은 귀하가 선택한 라이프 스타일을 투자의이자 및 배당금에서 전적으로 유지할 수 있음을 의미합니다.그렇게하기 위해 얼마의 돈을 저축해야합니까?
좋은 질문입니다., 간단한 대답:그것은 모두 달려 있습니다. 빈곤선에 기꺼이 살 것인지,두 채의 집과 범선이 필요한지,또는 그 사이의 어딘가에 떨어 졌는지에 달려 있습니다. 또한 투자가 얼마나 잘 수행되는지에 달려 있습니다. 당신이 당신의 돈에 7%의 연평균 수익을 올릴 수 있다면,당신은 당신이 단지 3%를 벌 경우보다 훨씬 적은 작업을 중지 할 수 있습니다.
단순화 하기 위해,우리가 사용하여 일반적인”4%규칙”,미국,이론적으로,당신이 철회할 수 있습 4%의 주요한 균형을 매년과 라이브 이 시기이다., 즉,재정적으로 독립적이되기 위해서는 연간 비용의 25 배를 저축해야합니다. (수학이 당신을 위해 흔들리지 않는다면,25×4 는 100 이고,100%=총 잔액을 기억하십시오.)
물론 4%규칙에 문제가 있습니다. 하나 들어,오늘날 4%에 가까운 곳에서는 수익률을 낼 위험이없는 투자가 없습니다. 갑작스런 인플레이션이 문제가 될 수도 있습니다. 에 대 한 계정이 단순화 하기 위해,우리는 기초 얼마나 너를 저장할 필요에 따라 총(세전)소득의 비용.,
우리의 예에서는 연간 지출이 아닌 연간 소득의 25 배를 저축하기를 원한다고 가정합니다. 기본적으로 실제로 필요한 것보다 더 많이 절약 할 수 있습니다(일단 재정적으로 독립적이라면 저축을 중단 할 수 있기 때문에). 그러나 남은 생애 동안 수입원을 논의 할 때 보수적 인 것이 가장 좋습니다.
얼마나 걸릴까요?
아래 차트는 귀하가 저축하는 소득의 비율에 따라 25 배의 소득을 축적하는 데 걸리는 시간을 보여줍니다., (우리는 당신이 저축하는 동안보다 적극적인 자산 배분을 설명하기 위해 연평균 5%의 수익을 가정합니다.,e7c801b13″>
당신이 볼 수 있듯이, 여의 20%를 저장소득할 것을 25 번의 연간 소득에서 40 년., 즉,오늘 저축을 시작하는 30 세의(사전 저축이 없다고 가정 할 때)이 목표를 71 로 치게됩니다. 을 저장하는 경우 20%이하,그것은 단순히 오래 걸리는 당신의 성장을 위해 돈을 지점에 그것은 당신을 허용할 것입니다 살만 관심이다.
그렇게 무서운 것이 아닙니다,우리는 약속합니다!재정적으로 독립적이되기 위해서는 소득이 아닌 연간 비용의 25 배만 필요하다는 것을 기억하십시오. 비용을 낮게 유지할수록 개인 저축 목표를 빨리 달성 할 수 있습니다. 또한 우리의 저축 차트는 세금을 고려하지 않습니다.,
면세점이 있는 계정을 도울 수 있습
단순화를 위해,우리의 차트에서 보이는 전 세금을 갈고 가정하면,당신은 세금을 지불하는 돈이 나옵니다. 그러나 401(k)s 및 Ira 와 같은 세금 보호 퇴직 계좌는 그 방정식을 더 잘 바꿉니다.
를 활용하면 이러한 계정은,당신은 멀리 얻을 수 있습의 20%를 저장 net 또는 세후,소득이다.
Roth IRA 자격이 있다면 사용하십시오!, 돈에 기여하 Roth IRA 지금 너에게 돌아온 세금 무료 할 때 당신은 오,그래서 당신은 더 많은 저장 에서 a 로스,덜해야 합니다장에서 총 없기 때문에 세금을 지불해야에서 로스 철수에서 은퇴.
401(k)에 대한 기부금은 밀레니엄 세대에 초점을 맞춘 TIAA-CREF 블로그에 따르면 20%의 저축률에 도달하는 고통을 덜어 줄 것입니다.
TIAA-CREF 는 401(k)에 돈을 넣을 때 고용주로부터 적어도 5%의 경기를 이용할 수 있다고 가정합니다. 이것은 당신이 정말로 당신의 월급의 15%만 저축해야한다는 것을 의미합니다.,
게다가,당신은 돈을 넣어 401(k),이 돈은 월급에서 공제하기 전에 세금을 의미하는 각 비용을 공제한을 절약할 수 있습니다 세후 현금입니다.
얻을 20%—예를 들어
경우에 당신은 세전에 기여하기 401(k)of5%의 월급고 그에 일치하여 당신의 고용주는 수단을 제$60 에서 체크인하기 전에 세금이(그리고 당신의 고용주에서 차기는 또 다른$60). 즉 매달 은퇴 계좌에$120 이며,세후 월급은$969 로만 감소합니다.
당신은 여전히 자신에게 80 달러를 빚지고 있습니다., 추가 퇴직 저축을 위해 roth IRA 에 절반을 넣고 나머지 절반은 긴급 기금을 조성 할 수 있습니다. 당신이 그것으로 무엇을하는지는 당신이 그것을 전혀 저장했다는 사실만큼 중요하지 않습니다.
즉,이 모든 그 후 저장,당신의 가정의 소득은 여전히$889 모든 이주하는 것은 약 11%미만에 이전의 월급$1,000. 고용주 경기와 세전 공제를 활용함으로써 저축률을 거의 두 배로 늘릴 수있었습니다. 당신의 벅을위한 강타에 대해 이야기하십시오!,
세전 저축과 고용주 매칭 사이에서 월급의 20%를 절약하는 것이 조금 더 쉬워집니다.
얼마를 저장할 수 있는지 계산하십시오.
그렇게 많이 저장할 수 없다면 어떨까요?
스트레스를받지 마십시오. 무언가를 저장하는 것이 아무것도없는 것보다 낫습니다.
나는 이미 코멘트에서 소리를들을 수있다:”얼마나 우스운가! 나는 내가 벌어 들인 거의 모든 것을 지출하고 임대료,음식 및 운송에 소비합니다! 이 웹 사이트는 청중과 접촉하지 않습니다!”
좋아,좋아., 면 20%의 시나리오에 나는 단지 스케치에 맞지 않는 당신의 상황(갈 수 당신에게 고유하고),그 다음 주시기 바랍 생각하지 않는 나는 당신을 말하거나 오류 또는 바보. 내가 말했듯이,우리가 믿는 모든 사람을 위한 목표 20%,하지 않는 모든 사람을 공격해야 하는 대상에 그들의 첫 번째 시도합니다.
작게 시작하십시오. 1%로 시작하십시오. 그게 그렇게 심하게 찌르지 않을 때,2 개 또는 심지어 3 개까지 올라가십시오. 어쩌면 당신은 5%를 쳤을 것이고,그것은 꽤 기분이 좋습니다. 어쩌면 당신은 10%에 대한 미친 도약을하고,그것은 당신이 스트레스를 받고 묶여 있기 때문에 다시 확장됩니다. 그것은 과정이며,문자 그대로주고 받아야합니다.,
모든 것을 통해 20%목표를 염두에 두십시오. 그것은 당신이 만족하지 못하게합니다. 인상을받을 때마다 절약률을 올리십시오! 당신은 전에 그 돈없이 잘하고 있었고,당신이 그것을 갖는 것에 결코 익숙해지지 않는다면 그것을 놓치지 말아야합니다.
경우 마지막으로,당신은 채무에 있어,당신은 이미 수 있습니다 절약 당신이 생각하는 것보다 더 많은. 빚을 갚는 것은 본질적으로 역으로 저축하기 때문입니다.이런 식으로 생각하십시오:언젠가는 부채가 없습니다. 그러나 당신은 수년간 당신의 빚에 큰 매달 지불을하고 있습니다. 갑자기 그 돈을 저축하기 시작하면 절약률은 어떻게 될까요?,
매월 20%를 절약 할 수 없다면 다른 옵션은 자동으로 돈을 따로 설정하는 Empower 와 같은 앱입니다.
당신이해야 할 모든 말씀은 능력을 주는 방법을 많이 저장하고,그 권한을 부여할 것이 분석을 시작하의 수입과습니다. 여분의 돈이 있다면 Empower 는 저축으로 보내 겠지만 비용이 인계받는 것처럼 보이는 달 동안 Empower 는 덜 넘어갈 것입니다. 응용 프로그램은 당신이 당신의 지출을 제어에 집중시키는,당신을 위해 모든 무거운 리프팅을 할 것입니다.
nbkc 은행,회원 FDIC 에서 제공하는 은행 서비스.,
또한,하려고 투자
할 수 없는 경우에 저장 좋은 덩어리를 당신의 월급을 매달,투자 한(지금)절약 시작할 수 있습니다 오래 동안 실행됩니다.
하나의 투자 플랫폼 옵션은 더 나은 것입니다.
Betterment 는 그들이”가장 간단하고 현명한 투자 방법”이라고 주장하며,우리는 그들이 동의한다는 데 동의합니다. Betterment 를 사용하면 돈이 자동으로 인덱스 펀드에 투자됩니다. 그러나 먼저 Betterment 는 목표와 위험 허용 성을 결정하는 데 도움이되는 일련의 질문을 할 것입니다.
당신은 아마 궁금해하고 있습니다:이 모든 것에 대해 얼마를 지불해야합니까?, 사실,당신이 생각하는 것만 큼은 아닙니다. Betterment 의 수수료는 간단합니다-총 포트폴리오의 0.25%. 전통적인 중개 회사와 비교할 때 이것은 훨씬 적습니다.Betterment 가 제공하는 모든 것을 더 잘 이해하려면 여기에 전체 리뷰가 있습니다.
계속! 당신이 오늘 자신을 박탈하지 않는 한,”너무 많이”저장하는 것은 어렵습니다.
같은 조언이 우리에게 주어 사람들을 위해 고군분투하는 20%테스트 제한,그리고 증가하는 그들., 건축강도(물리적 또는 재정)훈련과 일관성뿐만 아니라,의지를 당신의 몸에 들어(또는 귀하의 은행 계좌)을 때 그것은 당신에게 당신의 현재 처방은 너무 강렬합니다.그러나 더 많은 것을 저장하는 것은 확실히 좋은 생각입니다. 퇴직 전문가들은 소득의 15%에 대한 전통적인 권고는 솔직히 너무 낮아서 편안한 은퇴를 보장 할 수 없으며 25 또는 30%는 더 안전한 내기라고 말합니다.,
또한,마음에 귀하의 목표는 은퇴를 일찍 또는 언젠가를 떠나 잘 지불하지만 스트레스가 높은 작업의 평가 절감 가능성이 될 필요가 50%이상입니다. 이 불가능한 것처럼 보일 수 있습니다,하지만 그것을 줄 수 있을 때 일시 정지 중요한 재정적인 결정과 같은 방법을 결정하는 많은 집에 당신이 감당할 수 있 또는 어떤 종류의 차를 구입합니다.가장 중요한 것은 저장을 시작하는 것입니다. 얼마나 사람마다 다를 것입니다,뿐만 아니라 해마다. 우리의 스포츠 은유를 유지하는 데있어 최고의 저축 철학은 나이키에서 나옵니다:그냥하십시오.,
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