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에 내 첫 번째 날에 내 첫 번째 작업은 대학,나는 받았다 큰 패킷에 대한 정보의 내 혜택을 포함하여,건강보험 및 퇴직., 나는 401k 에 대해 미리 읽었지만,내 패킷에는 대신 403b 은퇴 계획에 대한 정보가있었습니다. 나는 혼란 스러웠다-403b 는 무엇이며,차이점은 무엇이며,왜 401k 대신 403b 를 얻었습니까?
A403b 는 세금 연기 퇴직 계획과 매우 유사하 401k. 즉,당신은 따로 설정하는 전 세금의 당신의 월급을 저장하고 은퇴하$16,500 당해,그리고 어떤 사람들을 위해,제가 더 높을 수 있습니다.,
403b 에 의해 관리되 재무 관리를 선택한 회사주(중 하나 또는 여러 가지 그들은 당신을 허용하는에서 선택)및 선택하신 뮤추얼 펀드,연금신의 돈을 투자합니다.
차이 401k 및 403b
자격
기본적인 차이점은 403b 에 의해 사용된 비영리 단체의 회사,종교단체,학교,지금은 정부 조직에 있습니다. 이 법은 이러한 조직이 401k 계획에 적용되는 특정 관리 프로세스에서 면제 될 수 있도록합니다. 즉,403b 에 대한 관리 비용은 더 낮습니다., 이를 통해 예산이 매우 적은 조직은 직원들이 은퇴를 위해 저축하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
비용
401k 와 403b 사이의 비용 차이는 작거나 클 수 있습니다. 의 비용에 의해 결정됩니다 당신이 무엇을 투자 하에서,수준의 서비스 관리 회사가 제공하는,그리고는 회사입니다.
예를 들어,두 계획의 변액 연금은 관련 수수료가 일반적으로 높기 때문에 수입에서 물기를 취할 것입니다. 즉,401k 관리 비용은 내부 투자에 관계없이 403b 의 비용보다 훨씬 높을 수 있습니다., 는 방법을 찾아 많은 당신이 지불을 위해 귀하의 계획의 관리,당신은 아마 넘어 보이는 당신의 문으로 정보를 일반적으로 보이지 않다.
어느 계획에서,투자 자체–뮤추얼 펀드 또는 연금–뿐만 아니라 충전 얼마나 알아보십시오. 필요한 경우 직장에서 은퇴를 처리하는 사람 또는 관리 회사 자체와 전화를 받으십시오. 불필요한 수수료가 퇴직 기금의 상당 부분을 먹는 것을 원하지 않습니다., 다른 것보다 비용 차이는 작은 사이 두 가지 유형이 있는 작은 베어링에서의 투자입니다.
고용주가 403b 또는 401k 를 제공하든 은퇴 계좌를 분석하는 온라인 로보 어드바이저 인 Blooom 을 확인하십시오. 당신은 단순히 계정을 연결하고 당신은 신속하게 볼 수 있는 방법 당신이 하고 있는(을 포함한 위험에,다각화 및 수수료 당신이 지불)및 자금을 투자한 상황이다. 무료 Blooom 분석에 가입하십시오.,
선임 지연 제한을
모두 401k 및 403b 계획 수 있는 방법에는 제한이 많은 직원에 기여할 수 있을(즉,최대 401k 기여 제한). 2011 의 경우 표준 선택 연기 한도는 두 계획에 대해$16,500 입니다. 또한 둘 다 50 세 이상의 직원에게”캐치 업”기여를 허용합니다. 이 근로자는 2011 년 총 22,000 달러 또는 추가로 5,500 달러까지 기여할 수 있습니다.
그러나,403b 계획,일부 노동자를 가진 최소 15 년의 서비스는 다른 추가 할 수 있습$3,000 그들의 연기 제한니다., 이 옵션은 특정 403b 계획에 기록되어야하며,이 규칙에 따라 총 15,000 달러를 기부하면 근로자는 더 이상 자격이 없습니다. 401k 플랜을 보유한 직원은 이 옵션을 사용할 수 없습니다.
투자 옵션
으로 401k,투자 옵션 내부에 사용할 수 있는 계획은 일반적으로 선택하여 금융 관리 회사에 의해 또는 사용 시간이 단축될 수 있습니다. 다른 투자 옵션을 원할 경우 고용주에게 귀하에게 사용할 수 있도록 요청할 수 있습니다., 추가 돈을 투자하거나 다른 방식으로 투자하려는 경우 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 를 독자적으로 개설 할 자격이 있습니다. 이것은 Zacks Invest 또는 TD Ameritrade 와 같은 브로커를 통해 쉽게 수행 할 수 있습니다.
403b 또는 401k 계획에 참여하지 않기로 선택한 경우 고용주 매치를 예고하고 있지 않은지 확인하십시오. 직원 혜택으로 고용주는 귀하가 계획에 기여한 금액의 비율 또는 전체 금액과 일치 할 수 있습니다. 이것은 본질적으로 은퇴를위한”자유로운 돈”이며 가볍게 포기해서는 안됩니다.,
과거에는 403b 계획이 참가자의 투자 옵션을 주로 변액 연금으로 제한했습니다. 그러나이 제한은 수년 전에 제거되었으며 현재 대부분의 403b 계획을 통해 다양한 뮤추얼 펀드와 연금에 투자 할 수 있습니다.
내가 원하는 것을 선택할 수 있습니까?
403b 를 제공 할 자격이있는 대부분의 작업장은 관리 비용이 낮기 때문에 그렇게 할 것입니다. 그러나 고용주가 제공하지 않으면 401k 를 열 수 없습니다. 즉,원하는 계획을 선택할 수 없습니다., 첫 직장에서 저는 주립 병원에서 일했기 때문에 403b 를 가졌습니다.이 병원은 정부 기관으로서이 계획을받을 자격이 있습니다.
최종 단어
지 귀하의 작업을 제공 401k 또는 403b,그것의 중요한 평가에 사용할 수 있는 투자 그리고 이해하는 비용과 관리 비용의 전반적인 계획입니다. 정보에 입각 한 입장에서 돈을 어디에 어떻게 투자 할 것인지 가장 잘 결정할 수 있습니다. 고용주 경기가 가능할 때 값 비싼 계획에 기여하는 것이 여전히 현명한 움직임 일 수 있음을 명심하십시오.
직장에서 어떤 종류의 은퇴 계획이 있습니까?, 그것에 기여하기 위해 관리 비용으로 얼마를 지불하고 있습니까?