내 금융자 신탁?
그냥 물어보십시오. 고문이 수탁자인지 알아내는 가장 쉬운 방법은 단순히 물어 보는 것입니다. 고문이 신탁 인이 아니라고 말하면 이유를 물어보십시오. 고문은 명확하고 간결하며 논리적 인 설명을 제공해야합니다. 그들은 또한 고객과 함께 일하는 방법과 그들이주는 조언에 어떤 규칙이 적용되는지 기꺼이 철자를 할 수 있어야합니다.
또한 고문이 어떻게 보상되는지 물어보십시오. 복잡한 수수료 구조는 붉은 깃발입니다., 마찬가지로 고문이 판매하는 투자에 대한 수수료로 대부분의 돈을 벌면 두 번 생각하십시오.
다른 유형의 고문을 알고 있습니다. 여기에 몇 가지 일반적인 유형의 고문가 될 가능성이 있는 수탁자:
투자 자문으로 작동하는 퇴직 계정은 지금 개최하는 노동부(DOL)수탁자 표준입니다. 이 고문은 모든 수수료와 이해 상충을 공개해야합니다. 그들은 은퇴 계좌 내에서 갈등을 나타내는 제품을 추천 할 수 없습니다., 다른 계정에서 RIAs 는 충돌을 먼저 공개하는 한 충돌을 나타내는 제품을 추천 할 수 있습니다.
수수료만 금융 기획자금 또는 수수료의 비율에 따라 자산 관리를 위한 당신. 그들은 그들이 추천하는 제품에 대한 커미션을받지 않습니다. 많은 수수료 전용 고문은 자발적으로 신탁 표준을 준수하며 투자 자문가이기도 한 사람들은 법으로 그렇게해야합니다.중개인은 SEC 에 의해 규제되지만 신탁 인이 될 필요는 없습니다., 오히려,그들은 개최되는”적합성 표준”—그들만 있음을 증명하는 투자에 적합한 클라이언트의 시간에서의 구매하지 않은 조언이었에서 클라이언트의 최대 관심사. 브로커-딜러는 일반적으로 투자 판매에 대한 수수료를받습니다.
세무 전문가 및 보험 중개인은 신탁 표준으로 유지되지 않습니다.
어드바이저 지정을 알고 있습니다. 많은 조언자가 이름 뒤에 약어를 나열하는 것을 눈치 챘을 것입니다. 이 편지는 전문 지정을 나타내므로 고문의 신탁 상태에 대한 통찰력을 제공 할 수 있습니다., 다음은 몇 가지 일반적인 명칭입니다.
공인 금융 전문가(Cfp)는 CFP 이사회(Board Of Standards)의 신탁 표준으로 유지됩니다. CFP 신탁 표준은 퇴직,세금 및 보험 조언을 포함한 광범위한 재무 계획에 적용됩니다. 이 표준은 SEC 또는 DOL 과 같은 정부 기관에 의해 시행되지 않습니다.
Chartered Financial Consultants(ChFCs)는 American College Of Financial Services 의 윤리 강령에 의해 신탁 표준에 부합합니다., ChFC 지정은 CFP 지정과 개인 금융 분야에 중점을 둔 추가 선택 과목에서 다루는 것과 동일한 핵심 커리큘럼을 다룹니다.
공인 투자 신탁(Aif)은 신탁 연구 센터에서 발행 한 명칭입니다. 그것은 수탁자가 될뿐만 아니라 신탁 규칙에 대한 지식을 증명하고 지속적인 교육에 종사 할 것을 요구합니다.