13 장 파산으로 주택 구입:귀하의 옵션은 무엇입니까?
제 13bankruptcy 를 파괴하지 않는 저당 기회
납세 신고서를 제출하였을 경우에 13 장이 파산했거나 최근에 출력 있는지 궁금할 수 있는지 여부를 새로운 가정을 구매 또는 재정을 재건.
좋은 소식은 7 장보다 chapter13 파산 후 모기지를 얻는 것이 더 쉽다는 것입니다.
아직 Chapter13 에있는 동안 자격을 얻을 수도 있습니다., 정부가 지원하는 FHA,VA 및 USDA 대출을 통해 상환 계획에 1 년 동안 모기지를 신청할 수 있습니다.
명심하십시오,당신은 그 지불을 제 시간에 만들어야합니다. 그리고당신은 여전히 대출 요건을 충족해야합니다.
그러나이 가이드 라인을 충족 시키면 13 장 중 또는 이후에 모기지를 얻는 좋은 shotat 가 있어야합니다.,
을 확인하 저당자격(월 7 일,2021 년)
이 문서에서(건너뛰기…)
- 제 13 저당자격
- FHA 대부 장 13
- 버지니아 또는 미국 농무부 대출이 가진 장 13
- 기존 대출은 장 13
- 대체 저당 옵션
- 얼마나 빨리 신청할 수 있습니까?
- 모기지 자격을 얻는 팁
- 13 장과 함께 일할 대출 기관은 무엇입니까?,
방법 제 13 장 bankruptcyaffects 담보 자격
에서 많은 경우,저당 대출이’예’라고 대출 신청하는 동안 당신은 여전히 workingthrough 제 13 장.
대부분의 mortgagelenders 는 제 7 장 파산에 대한 그 whofile 보다 제 13 장을 제출 신청자에 더 호의적으로 보인다. 그것은 제 13 장 파일러가그들의 부채의 적어도 일부를 상환하는 효과.,
이에 반영한 최소 기다리고 기간 대출을 얻을 수 있 후 각 유형 ofbankruptcy:
- Chapter7bankruptcy:2~3 년 후 퇴원
- 제 13 산:12 개월 후에 제기
당연히,당신은 여전히 몇 가지 여분의 장애물을 취소하려면 부동산 구매에있는 동안 장 13.
Alender 를 볼 필요가 촬영한 의미있는 단계를 개선하는 신용 anddebt 관리하기 전에 승인을 위해 당신 주택 융자입니다.
제 13 장 중 또는 이후에 집을 사야 할 필요성은 사용하기를 희망하는 형태에 따라 다릅니다.,
Government-backedloans 는 귀하의 신용 보고서에 13 장에 대해 더 관대합니다.대출(Fannie Mae 와 Freddie Mac 의 지원)은 긴 대기 시간을 부과합니다.
제 13 장 파산으로 FHA 대출
제 13 장 동안 FHA 대출을 받으려면 최소 12 개월 이상 상환 계획을 세워야합니다. 그리고 당신은 그 모든 지불을 제 시간에 만들었음에 틀림 없습니다.
또한,파산 법원 또는 파산 검사 요구를 제공 writtenpermission 한 새로운 저당 대출이다.,
만약 당신이 성공적으로 상환 계획을 완료 하 고 13 장 방전 있어,거기 FHA 대출에 대 한 대기 기간. 그러나 귀하의 대출은 참조됩니다.보험 날짜 이후 2 년이 지나지 않는 한 보험업자가 수작업으로 검토하십시오. 자동화되고 전산화 된 승인을 얻으려면 두 가지가되어야합니다.13 장 퇴원 이후. 많은 대출 기관이 수동으로 대출을 승인하지 않기 때문에 이것은 중요한 포인트입니다. 그들은 전산화 된 인수 시스템에서’승인 된’지위를 얻지 못하면 대출을 거부 할 것입니다., 이런 식으로 많은 대출 기관은 퇴원 일로부터 2 년의 대기 기간을 요구할 것입니다.
그래도 FHA 모기지는 현재 13 장 계획에 있거나 최근에 하나에서 퇴원 한 경우 가장 매력적인 유형의 대출 일 수 있습니다.
13 장이있는 FHA 대출의 이점
FHA 대출은 다른 모기지 프로그램보다 신용 요구 사항이 쉽습니다.
이러한 대출을 보장하는 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)은 580 신용 점수와 3.5%계약금 만 요구했습니다.
10%를 내려 놓을 수 있다면 500-579 의 신용 점수로 벗어날 수도 있습니다., (그러나 당신은 기꺼이 대출 기관을 찾는 데 더 힘든 시간을 가질 것입니다.)
기타 요구 사항을 충족해야 합한 FHAmortgage 포함한다:
- 부채 소득 비율(DTI)는 아래 50%
- 은 당신이 구매하고있는 집으로 기본 레지던
- 대출에는 현재 FHA 대출 한계
- 당신이 꾸준한 고용 및 소득
가장 저당권자는 승인을 FHA loans,soyou 할 수 있는 주위에 쇼핑을위한 좋은 거래입니다.,
경우에 한업자를 승인하지 않기 때문에 당신의 yourChapter13,하지만 당신은 과거 12 개월과 만나는 대부 요구 사항 tryagain 다른 저당 회사입니다. 당신은 더 많은 행운이있을 수 있습니다.
fha 대출 자격 확인(2021 년 2 월 7 일)
13 장 파산으로 VA 및 USDA 대출
LikeFHA 대출,VA 및 USDA 대출은 연방 정부의 지원을받습니다. 그리고 그들은 13 장과 자격을 얻는 것과 비슷한 규칙을 가지고 있습니다.,
- 어야 합니다 12 개월 이상으로 상환 계획,withon 간 월별 지급
- 당신이 필요한 서면 승인을 받아 법원에서 변호사 또는 파산 toapply 대출에 대해
- 을 충족해야 합 대출 프로그램 가이드라인
경우 완료하고 전체 13 장의 계획 및 법원은 배출,당신 thereare 특별한 기준을 적용하는 버지니아 또는 미국 농무부 대출이다.
이 두 대출 프로그램 모두 비슷한 이점을 가지고 있습니다. 계약금이 필요하지 않으며 모기지 금리는 매우 낮은 경향이 있습니다.,
VA 대출 자격을 얻으려면 자격있는 베테랑,서비스 회원 또는 생존 배우자 여야합니다.
재향 군인 업무의 부서는 기술적으로 이러한 대출에 대한 최소 신용 점수를 설정하지 않습니다. 그러나 대부분의 대출 기관은 적어도 580-620 의 FICO 점수를 요구합니다.
USDA 대출은 자격을 갖춘 농촌 지역의 저소득층에서 중간 소득 주택 구매자를위한 것입니다.
이러한 대출은 매우 저렴하지만,조금 더 힘을 받습니다. USDA 대출에 대해 최소 640 의 FICO 점수가 필요합니다. 13 장의 차용자는 FHA 모기지에 더 많은 행운을 가질 수 있습니다.,
제로 다운 대출 자격 확인(2021 년 2 월 7 일)
13 장 파산 부합 대출
13 장 파산 후 부합 대출을받는 것이 훨씬 어렵습니다.
FannieMae 와 Freddie Mac—부합 대출 규칙을 설정 한 두 기관은 정부 기관보다 훨씬 높습니다. 그들은 차용자가 제 13 장 계획을 통해 일하는 것을 허용하지 않을 것입니다.
Yourbankruptcy 는 conventionalmortgage 자격을 얻기 위해 퇴원하거나 해산해야합니다., 가 기다리고기간:
- 두 개의 년 후에는 제 13 장 날짜 출력
- 네 년 후에는 제 13 장 해고 날짜
기억하는 방전을 발생한 후에 당신은 완벽한 3-5 년 상환 계획입니다.
Soaltogether 재래식 대출을 받기 전에 13 장을 신청 한 후 최대 7 년이 걸릴 수 있습니다. (퇴원 할 때까지 5 년 플러스 2 년 대기기간.)
플랜을 완료하지 못한 파일러는 파산 할 수 있습니다”기각.,”그들은 아마도 여전히 빚을지고있을 것입니다.재정 지원을 신청하기 전에 해고 일로부터 최소 4 년을 기다려야 할 것입니다.
지난 7 년 동안 multiplebankruptcies 가있는 파일러는 가장 최근의 방전이 적용되기 전에 최소 7 년을 기다려야합니다.
불가피한 상황
Itmay 쉽게 될 후 집을 구입하는 제 13 장 출력의 경우 파산 wascaused”에 의해 만한 상황.,”
불가피한 상황은 일반적으로 한 시간 이상 이벤트 당신의 통제하에 있는 심각한 부정적인 영향에 재정입니다.
예로는 심각한 질병이나 장애,회사 해고 또는 1 차 임금 소득자의 사망이 있습니다.
귀하의 13 장이이 범주에 속하는 경우,재래식 대출에 대한 대기 기간은 해고 후 2 년으로 떨어집니다. (퇴원 후 대기 기간은 2 년 동안 동일하게 유지됩니다.)
Freddie Mac 제공 testfor 을 결정하는 경우에는 파산이 불가피한 상황
- 었 이벤트 당신의 통제를 벗어나?,
- 문제가 해결 되었습니까?
- 문제가 다시 발생할 가능성이 있습니까?
이러한 테스트가 모든 프로그램에 적용되지 않는다는 것을 이해하십시오. 이야기를 여러 대출에 대한 귀하의 상황을 배울 때 당신이 자격을 적용하는 대부를 위해 다음과 같은 장 13 일 방전이나 된다.
체크 귀하의 기존 대출 자격(월 7 일,2021 년)
융자 옵션과 함께 제 13
대 mortgageprograms(라는 비 QM,Alt-또는 비 프라임)제공하는 주택 융자하는 사람들제 은행 앱 13 계획입니다.,
비 자격있는 모기지(비 QM)는 정부 또는 준수 모기지에 대한 표준을 충족하지 않습니다. 따라서 그들은 패니 매(fannie Mae),프레디 맥(Freddie Mac)또는 연방 정부 기관의 지원을받지 못합니다.
대출 기관은 추가 위험을 가정합니다.그들은 이러한 모기지 자금을 선택하고 비용이 더 높습니다. 그러나 그들은 어쩌면 더 높은 대출 금액을 빌리거나 더 적은 시간을 기다리기를 원한다면 적절할 것입니다.
이 모기지 중 하나에 대해 더 높은 이자율과 수수료를 지불 할 것으로 기대하십시오.
제 13 장 해고 대 퇴원:얼마나 빨리 모기지를 신청할 수 있습니까?,
모기지 대출 기관은 파산 및 파산 해고를 다르게 봅니다.
퇴원은 귀하가 법원 명령 재 지불 계획을 완료했음을 의미합니다. 대출 보기 더 호의적이기 때문에,그것은 당신을 의미 madeyour 부채 시간에 지불하고 향상을 위해 열심히 일하의 재정입니다.
13 장 퇴원 후 주택을 구입하려는 경우 FHA,VA 또는 USDA 대출 대기 기간이 없습니다(loanrequirements 충족 제공).
재래식 대출의 경우 13 장 퇴원 후 2 년의 대기 기간이 있습니다.,
그러나 귀하의 파산이 퇴원 된 것보다 기각 된 경우,그 대기 기간은 재래식 대출의 경우 4 년으로 연장됩니다.
더 이상 기다리고 있는 기간 사실에 대 한 계정 thatChapter13 일 방전한 후에만 귀하의 상환기간은 그것 ‘sbeen 에 적어도 3~5 년 이후 출원일 기본적으로 합니다.
VA 또는 USDA 대출 신청의 주요 이점은 파산이 퇴원하거나 기각 될 때까지 기다릴 필요가 없다는 것입니다.
이 모기지를 신청할 수 있습니다 단지 12 개월 intoyour 상환 계획.,
의미할 수 있습에 대한 자격이 저당 단 일년 후에 당신은 파일에 대한 장 13—당신을 기다릴 필요가 없는 전체 5-7yearsfor 따르는 대부이다.
기술적으로 Fha 에 대해서는 동일하지만 많은 lendersstill 은 퇴원 후 2 년이 될 때까지 대출을 고려하지 않을 것입니다.
확인하는 저당자격(월 7 일,2021 년)
팁을 받기 위해 담보된 장 13
단지 회의를 12 개월 요구 사항에 대한 governmentloan 을 보증하지 않 당신이 자격이 있습니다.,
당신은 여전히 신용 점수,소득,고용 및 계약금에 대한 대출 지침을 충족해야합니다.
이것들은 모두 문서화되고 검증 될 필요가있을 것입니다.
그리고 귀하의챕터로 인해 추가 서류를 제공해야 할 수도 있습니다 13. 대출 기관은 귀하의 파산 청원서 사본을 요구할 수 있습니다.청구 또는 해고 서류.
마지막으로 예산을 올바르게 책정했는지 확인하십시오.주택 소유.
귀하의 모기지 지불에는 세금 및 보험뿐만 아니라 원금 및이자가 포함될 것임을 기억하십시오., 20%미만을 내려 놓으면 개인 모기지 보험이나 FHA 모기지 보험도 포함됩니다.
이러한 추가 비용은 모기지 지불을 증가시킬 수 있습니다.
으로 이동 하기 전에 응용 프로그램,프로세스 설정 asidesome 생각하는 시간에 대해 최대한 예산에 대한 지불을 어떻게 비용 ofhomeownership 에 맞 부채 상환 계획입니다.
13 장 동안 어떤 대출 기관이 대출을 승인합니까?
VA,USDA 및 때때로 fha 대출은 13 파산 기간 동안 사용할 수 있습니다. 대부분의 주요 대출 기관은 FHA 와 VAloans 를 할 권한이 있습니다., USDA 모기지는 찾기가 조금 더 어렵습니다.
모기지 대출 기관이 자신의 lendingrules 를 설정할 수 있음을 기억하십시오. 일부는 다른 사람들보다 13 장이있는 차용자에게 더 많은 의무가있을 수 있습니다.
외에,당신은 더 나은 운하지 않은 경우 ‘borderline’—의미가 당신은 확고하게 자격의 유형에 대한 대출을 원합니다.
면 오른쪽의 가장자리에 자격—forinstance 는 경우에,당신의 점수는 정확하게 580,당신은 낮은 소득,그리고 당신이 원하는 anFHA 대출 될 수 있다 강하다는 승인을 얻을. 주변에서 쇼핑하고 옵션을 비교해야합니다.,
모든 모기지 차용자는 최선을 다해 쇼핑해야합니다.이자율. 그러나 13 장이있는 차용자에게는 이것이 이중으로 중요합니다.
당신은 쇼핑을위한 좋은 거래를 당신의 쇼핑을 위한 대출을 기꺼이 그를 승인하는 당신.
모기지 자격이 있습니까?
귀하의 신용 기록에 13 장 파산을 갖는 것은 모기지를 얻는 것을 멈추지 않아야합니다.
할 수도 있습니다 구입하는 집 duringChapter13 는 경우에 당신은 좋은 서로 상환 계획을 qualifyfor 모니다.,
당신이 빚을 갚기 위해 열심히 노력했다면 13 장 동안 재정 상황을 개선하면 생각보다 빨리 ahome 대출을받을 수 있습니다.
새 요금 확인(2021 년 2 월 7 일)