Bør Du Sette Huset I En Stol?
Når du sier ordet «tillit» mange mennesker tror at stoler er bare brukt av uber rik for å beskytte sine millioner av dollar, men det er veldig langt fra sannheten. Ja, ekstremt velstående familier å gjøre bruk klareringer for å redusere størrelsen på deres eiendom, men det er også en rekke svært gode grunner til at det gir mening for en gjennomsnittlig person eller familie til å etablere en stiftelse., De to viktigste grunnene til å være å unngå skifteretten og for å beskytte eiendeler fra en langsiktig omsorg event. Denne artikkelen vil veilede deg gjennom:
- Hvordan du stoler arbeid
- forskjellen mellom en Gjenkallelig Tillit og en Ugjenkallelig Tillit
- fordelene av å sette huset i en stol
- Hvordan å etablere en tillit
- Hva er skatteforhold
Hva Er En Trust?
Når du oppretter en stiftelse, du i utgangspunktet å lage en fiktiv person som kommer til å eie dine eiendeler., Avhengig av tillit til at du etablere stiftelsen kan også ha sitt eget fødselsnummer som er kalt en «skatte-ID-nummer». Her er et eksempel. Mark og Sarah Williams, som de fleste ektepar, eie sin primære bolig i felles navn. De bestemmer seg for å etablere «Williams Familie Tillit». Når tilliten er etablert, vil de endre navn på skjøtet av deres hus fra Mark og Sarah til Williams Familie Stole på.
Gjenkallelig Tillit vs., Ugjenkallelig Stole på
Før jeg kommer inn i fordelene ved å etablere en tillit for huset ditt, må du først forstå forskjellen mellom en «Gjenkallelig Tillit» og en «Ugjenkallelig Tillit». Som navnet antyder, en gjenkallelig tillit, og du kan oppheve til enhver tid. Med andre ord, er det du som eier kan ta eiendelen tilbake. Du aldri virkelig «gi det bort». Gjenkallelig stoler ikke har en egen skatt identifikasjonsnummer. De er etablert i social security-nummer for eier. En gjenkallelig tillit er en gang referert til som en «levende tillit».,
Med en Ugjenkallelig Stole på, når du har overført eierskapet av huset til tillit, og det er ugjenkallelig, som betyr at du er aldri ment å være i stand til å ta det tilbake. Stiftelsen skal eie huset for resten av livet. Nå som lyder super restriktive, men det er mange strategier som eiendom advokater bruker for å lette disse restriksjonene, og jeg vil dekke noen av disse strategiene senere i denne artikkelen.
I begge tilfeller, i tillit språk, eieren som ga eiendom for den tillit som er kalt «godkjenner»., Jeg vil bare du skal bli kjent med dette ordet når det er brukt i denne artikkelen.
Så hvorfor skulle noen bruke en Ugjenkallelig Tillit i stedet for en Gjenkallelig Stole på? Svaret er, det kommer an på hvilke fordeler du prøver å få tilgang til ved å plassere hus i en stol.,
Fordelene Av En Oppsigelig Tillit Eie Huset
Folk overføre eierskap til huset deres til en gjenkallelig tillit for følgende grunner:
- Unngå skifteretten
- De har barn under en alder av 25
- De ønsker maksimal fleksibilitet
Unngå Skifteretten
Fra vår erfaring, dette er nummer én grunn til at folk setter sitt hus i en gjenkallelig tillit. Tillit eiendeler unngå skifteretten. Hvis du noen gang har hatt et familiemedlem går bort og du var den som utøver av sin eiendom, vet du hvor mye av en hodepine skifterett prosessen., For ikke å nevne kostbart.
La oss gå tilbake til eksempelet vårt med Mark & Sarah Williams. De eier huset deres felles og de har en vilje som viser deres to barn som 50/50 nyter godt på alle sine eiendeler.
Når den første ektefelle går bort, er det ikke er noe problem fordi huset er eid joint, og eierskapet automatisk går til gjenlevende ektefelle. Imidlertid, når den gjenlevende ektefelle går bort, huset er en del av den gjenlevende ektefellens eiendom som vil være underlagt skifterett prosessen., Du vanligvis prøver å unngå skifteretten fordi skifterett prosessen:
- Er en kostbar prosess
- Det forsinkelser i mottak av eiendel ved din begunstigede
- Gjør verdien av din eiendom tilgjengelig for allmennheten
kostnadene kommer i form av advokatutgifter, regnskapsfører avgifter, eksekutor provisjoner, og vurderings-avgifter som er nødvendig for å skifterett boet. Forsinkelsene kommer fra det faktum at det er en domstol drevet prosess. Du har for å få domstol utstedte brev av testamentariske å starte prosessen, og domstolene har til å godkjenne den endelige innlevering av boet., Det er ikke uvanlig for skifteretten prosess for å ta 6 måneder eller lenger fra start til slutt.
Hvis huset er eid av en oppsigelig stole på, kan du hoppe over hele skifterett prosessen. Ved passering av den andre ektefellen, huset er overført fra navnet på tillit til navnet på den tillit som nyter godt. Du sparer kostnaden av skifteretten og din partner har umiddelbar tilgang til huset.
Forskjellen Mellom En Tillit og En Vil
jeg vil stoppe for en andre fordi dette er som regel der jeg får spørsmålet, «Så hvis jeg har tillit, trenger jeg vil?,»Svaret er ja, du trenger begge. Noe som eies av din tillit vil gå umiddelbart til den som nyter godt av tillit, men noen eiendeler som ikke eies av stiftelsen vil sende til dine mottakere via de vil. Stoler kan eie fast eiendom, sjekke kontoer, liv forsikringer og andre eiendeler. Men det er noen eiendeler som biler og andre personlige eiendeler som vanligvis blir holdt utenfor en tillit som vil sende til dine mottakere via de vil. Men i de fleste tilfeller, folk har de samme fordeler som er oppført i vilje og tillit.,
Barn Under en Alder av 25
For foreldre med barn under en alder av 25, gjenkallelig stoler er brukt for å forhindre barn fra å komme til sin fulle arv på en svært ung alder. Hvis du bare har en vilje, både foreldre går bort når barnet er 18 år, og de kommer til en betydelig arv mellom deres liv forsikring, pensjon kontoer, og huset, kan de ikke gjøre det beste økonomiske beslutninger. Hva hvis de bestemmer seg for å ikke gå til college fordi de har arvet en million dollar, men da de bruker gjennom alle pengene innen 5 år?, Som finansielle planleggere vi har dessverre sett dette skje. Det er stygg.
En gjenkallelig tillit kan sette restriksjoner på plass for å hindre at dette skjer. Det kan være språk i den tillit som sier de mottar 1/3 av sin arv i en alder av 25, 1/3 i en alder av 30, 1/3 i en alder av 35. Men i mellomtiden, formuesforvalteren kan godkjenne distribusjoner for levende utgifter, utdanning, helse utgifter, etc. Valgene er uendelige og disse dokumentene er tilpasset for å møte dine personlige preferanser.,
Maksimal Fleksibilitet
På mengde tillit tilbyr godkjenner den mest fleksible fordi de er ikke å gi bort eiendelen. Det er fortsatt en del av din eiendom, og det er bare ikke underlagt skifterett. Når som helst, eierne kan ta eiendelen tilbake, endre bobestyrer, endre nyter godt av tillit, og endre funksjonene av tillit.
Fordelene Av En Ugjenkallelig Stole på
La oss skifte gir til ugjenkallelig tillit., Fordelene ved å etablere en ugjenkallelig tillit inkluderer:
- Unngå skifteretten
- De har barn under denne alderen av 25
- Beskytte eiendeler fra en langsiktig omsorg hendelse
- Redusere størrelsen av en eiendom
Som du vil se, de to øverste er de samme som gjenkallelig tillit. Ugjenkallelig tillit eiendeler unngå skifteretten og er en måte å kontrollere hvordan eiendeler er fordelt etter du passerer unna. Imidlertid, vil du se to ekstra fordel er oppført som ikke var forbundet med en gjenkallelig tillit. La oss se på den langsiktige vare event beskyttelse nytte.,
Beskytte Eiendeler Fra En Langsiktig Omsorg Hendelse
Når enkeltpersoner bruke en ugjenkallelig stoler for å beskytte eiendeler fra en langsiktig omsorg hendelse, det er noen ganger kalt en «Medicaid Tillit». Hvis du noen gang har hatt den personlige opplevelsen av et elsket en som trenger noen form for langsiktig omsorg, enten via home helse aids, omsorgsboliger eller sykehjem, vet du hvor dyrt det vare koster. I henhold til NYS Helse-Avdelingen, gjennomsnittlig daglig kost på et sykehjem er $371 per dag i den nordøstlige regionen. Det er $135,360 per år.,
For en person som trenger denne type vare, de er nødvendige for å tilbringe ned alle sine eiendeler før de traff en svært lav terskel, og deretter Medicaid starter å plukke opp fanen fra det. Nå SKATTEMYNDIGHETENE er smart. De kommer ikke til å tillate deg å treffe en langsiktig omsorg event og deretter overføre alle dine eiendeler til et familiemedlem eller en stol for å kvalifisere seg for Medicaid., Det er en 5 år se tilbake på perioden som sier noen eiendeler som du har begavet bort i løpet av de siste 5 år, enten til en person eller en stiftelse, er tilbake på bordet formål å tilbringe ned før du kvalifiserer for Medicaid. Dette er grunnen til at de kaller disse stoler på en Medicaid Tillit.
Medicaid Vil Sette En Panterett Mot Huset
Nå, det primære bosatt er ikke en eiendel underlagt Medicaid tilbringe ned. Hvis din eneste eiendel er ditt hus, og du har brukt ned alle dine andre eiendeler som ikke er i en IRA eller kvalifisert pensjon, kan du kvalifisere for Medicaid umiddelbart., Så hvorfor sette huset i en ugjenkallelig stole på da? Mens Medicaid kan ikke foreta deg å selge din primære bolig eller teller det som en ressurs for å tilbringe ned, Medicaid vil sette en panterett mot din eiendom for beløpet de betaler for en vare. Så når du går bort, huset ikke gå til ditt barn eller arvinger, Medicaid forutsetter eierskap, og vil selge den for å få tilbake penger som de har betalt ut for din omsorg. Ikke et bra resultat. Folk flest foretrekker at verdien av huset deres går til sine barn i stedet for Medicaid.,
Hvis du overføre eierskap av huset til en Ugjenkallelig Stole på, kan du bo i huset for resten av livet, og så lenge som huset har vært i tillit for mer enn 5 år, er det ikke et tilbringe ned ressurs for Medicaid og Medicaid kan ikke plassere en panterett mot ditt hus for de penger som de betaler ut for din omsorg.,
Så hvis du er 65 år eller eldre, eller har foreldre som er 65 år eller eldre, i mange tilfeller er det fornuftig for den enkelte til å setup en ugjenkallelig tillit, overføre eierskapet av huset til tillit, og starte på 5 år klokke for Medicaid se tilbake periode. Når du har fornøyd 5 års periode, du er fri og klar.
Ofte Stilte Spørsmål
Når jeg møter med kunder om dette, det er vanligvis en rekke andre spørsmål som kommer opp når vi snakker om å plassere huset i en stol., Her er de vanligste:
Hvis huset mitt er i en stol, jeg kan fortsatt kvalifisere for STJERNEN og Forbedret STJERNERS eiendom skattefritak?
SVAR: Ja
Hvis huset mitt er begavet til en stiftelse, gjøre mitt begunstigede fortsatt motta et steg opp i basis når de arver eiendelen?
SVAR: Så lenge eiendom advokat sette det aktuelle språket i din tillit dokumentet, vil huset få et steg opp i basis ved din død.
Hva gjør jeg hvis jeg ønsker å selge mitt hus nedover veien, men det er eid av tillit?,
SVAR: Det avhenger av hvilken type tillit eier huset, og språket din tillit dokumentet. Når du selger din primære bolig, som en enkelt skatt filer du trenger ikke betale skatt på den første $250,000 av gevinst på eiendel. For gifte filers, tallet er $500,000. Eksempel ekteparet kjøpte huset deres i 1980 for $40,000, det er nå verdt enten $400 000, som tilsvarer $360,000 i takknemlighet eller få i verdi. Når de selge sine hus, de betaler ikke skatt på gevinst fordi den er under $500 000 eksklusjon.,
Hvis en gjenkallelig tillit eier huset, beholder du disse skatt unntakene fordi du teknisk sett fortsatt eier huset. Hvis en ugjenkallelig tillit eier huset, avhengig av ugjenkallelig stole på deg opprette og språket i din tillit dokumentet, vil du kanskje ikke være i stand til å utnytte disse unntakene.
Mange av de ugjenkallelig tillit til at vi ser utarbeidet av eiendom advokater som finnes i den hensikt å unngå skifteretten og beskyttelse av aktiva fra Medicaid er ansett som godkjenner stoler., Eiendom advokat vil ofte sette språket i dokumentet som beskytter eiendeler fra Medicaid, men lar godkjenneren å fange den primære bolig kapitalgevinst eksklusjon hvis de selger huset sitt på noe tidspunkt i fremtiden. Men dette er ikke alltid tilfelle. Hvis du oppretter en ugjenkallelig tillit for din primære bolig, er det viktig å ha denne diskusjonen med din eiendom advokat å sørge for at denne bestemt element er adressert i din tillit dokumentet.,
Nå, her er den vanligste feilen vi ser, folk gjør når de selge sine hus som er eid av sine ugjenkallelig tillit. Du setter din primære bolig i en ugjenkallelig stole på seks år siden, så nå er du fri og klar på fem år se tilbake periode. Du har besluttet å selge din nåværende huset og kjøpe et annet hus eller selge huset og sette penger i banken. På den avsluttende kjøpere gjøre sjekken til deg i stedet for din tillit. Du setter inn sjekken til din brukskonto og deretter flytte det inn i tillit konto eller utstede sjekk for å kjøpe din neste hus., Gjett hva? 5 år klokke startet på nytt. Penger kan aldri ha tillit. Hvis din intensjon er å selge ett hus, og ved et annet hus, på den avsluttende de bør gjøre sjekken til din tillit, og tillit kjøper din neste hus.
Gjør den tillit som trenger å sende inn en selvangivelse?
SVAR: Bare ugjenkallelig stoler å sende inn selvangivelsen fordi gjenkallelig stoler er bygget under social security-nummer av godkjenneren., Imidlertid, hvis den eneste eiendelen som ugjenkallelig tillit eier er din primære bolig, tillit ville ikke ha noen inntekt, så ville det ikke være behov for å sende inn en selvangivelse for tilliten hvert år.
Er ugjenkallelig stoler 100% ugjenkallelig?
SVAR: Det finnes triks som eiendom advokater bruker for å komme rundt ugjenkallelig begrensning av disse stoler. For eksempel, den tillit kan gjøre en gave til den som nyter godt av tillit og så nyter godt snu og gave pengene tilbake til godkjenneren av tillit., Grantors kan også beholde retten til å endre hvem medlemmene er, den begunstigede, og de kan tilbakekalle tillit. Bottom line, hvis du virkelig trenger å komme til penger, det er vanligvis måter å gjøre det på.
Hvordan Å Etablere En Tillit
vil Du trenger for å beholde en eiendom advokat for å utarbeide og gjennomføre din tillit dokumentet. For en enkel gjenkallelig eller ugjenkallelig stole på, det kan koste alt fra $2,000 – $5,000., Før folk blir skremt bort av denne kostnaden, jeg minne dem på at hvis huset deres er underlagt skifterett sin eiendom kan ha til å betale advokatutgifter, regnskapsfører avgifter, vurdering avgifter, og utøver provisjoner som lett totalt mer enn det.
I tilfelle av en langsiktig omsorg hendelse, jeg bare spør kunder på spørsmålet «ønsker du at barna dine skal arve huset som du har jobbet hardt for, eller ønsker du Medicaid å ta det hvis en langsiktig omsorg hendelsen finner sted nedover veien?»De fleste folk svarer, «jeg vil at mine barn skal ha det.»Å sette huset i en ugjenkallelig tillit for 5 år forsikrer at de vil.,
Om Michael………
Hei, jeg er Michael Ruger. Jeg er managing partner i Greenbush Financial Group og skaperen av nasjonalt anerkjent Penger Smart Board blogg . Jeg opprettet bloggen fordi det er en rekke hendelser i livet som krever viktige finansielle beslutninger. Målet er å hjelpe våre lesere unngå store økonomiske feiltrinn, finne finansielle løsninger som de ikke var klar over, og for å optimalisere deres økonomisk fremtid.