Er Det Mulig å Fratre ved 45 Med $500,000?

Hvis du er som mange voksne, tanken på å ta tidlig pensjonering (kunne du fratre ved 45?) trolig har krysset tankene dine minst én eller to ganger. For de fleste av oss, det er rett og slett ikke et alternativ, som de økonomiske konsekvensene blir komplisert (for ikke å nevne de som er avhengige barn som ser ut til å trenge for å gå til college).

Likevel, vi noen ganger høre om venner, familiemedlemmer eller komplett fremmede som bestemte seg for å klokke ut tidlig og gamble på at de vil være i stand til å få endene til å møtes for de neste flere (eller flere) tiårene., Her er en rask titt for å se om det er mulig å bryte på $500K hvis du er 45 år gammel.

«Fratre ved 45 med $500,000» og 4% Regelen

De «fire prosent—regelen» – en allment akseptert finansielle tommelfingerregel—sier at sparepengene dine skal vare gjennom 30 år med pensjon hvis du trekker deg 4% av din reir egg i løpet av det første året av pensjonsalder, og deretter justere hvert år deretter for inflasjon. For å finne ut hvor stort et reir egg du trenger, du må stemme overens med 4% til din forventede utgifter., Hvis du planlegger å leve på $30,000 hvert år, for eksempel, vil du trenger $750K socked unna. Hvis dine utgifter vil være $40,000, du må $1 million—og så videre.

Hvis du har $500, math kommer ut til $20.000 i året, forutsatt 4% uttak strategi. Men husk, 4% – regelen fungerer ikke for ubestemt tid. Det er ment å se deg gjennom 30 år som pensjonsalder, som om du er i god helse, ikke vil være nok hvis du fratre ved 45. Pensjon på $500K på 55 år kan gi deg et bedre resultat økonomisk.,

Reality Check

Hvorvidt eller ikke du kunne leve (og glad) på $20,000 er avhengig av din livsstil preferanser og situasjon. Hvis du holder deg til 4%, du ser på ca $385 en uke eller om $1,667 en måned—noe som ikke er mye. Og det er de som tror at i dagens miljø, 4% kan være for sjenerøs.,

«4% – regelen virker ikke veldig godt i gjeldende betingelser med historisk lav rente. En trygg uttak pris kan bli nærmere 3% eller 3,5%. Det er noen adaptive distribusjon strategier som kan trekke ut litt mer verdi ut av en $500,000 portefølje. Fire prosent er fortsatt ganske aggressiv selv med konstant portefølje overvåking, sier Louis Kokernak CFA, CFP, grunnlegger av Haven Finansielle Rådgivere i Austin, Texas.,

Men for nå, la»s arbeid med budsjett og se hva som ville hjelpe deg med å administrere på dette beløpet. Det vil være lettere hvis du:

• Allerede eier ditt hjem gratis og klart (uten pant)
• ikke har college utgifter som kommer opp (du trenger ikke ha barn, de har allerede uteksaminert, de vil kvalifisere seg for fullt stipend, eller har du allerede satt til side penger i en college besparelser plan)
• Er friske nå, og er veldig proaktive om du bor på den måten (å spise godt, får nok mosjon, å få nok søvn, etc.,)
• Er fornøyd med å leve med måtehold.
• du Er villig til å tenke utenfor boksen og prøve en annen tilnærming

Ut-av-det-Box Valg

Det finnes måter å redusere dine månedlige livsopphold hvis du er villig til å gå den veien. Ett alternativ: Pensjonere seg i utlandet i en destinasjon som tilbyr en endring av natur, nye opplevelser, tilgang til rimelige helsetjenester, og—den store—en lavere levekostnader. Det er mulig for et par å bo komfortabelt i Ecuador, herunder leie, for eksempel, på ca $1500 per måned.,

Ifølge de Årlige, Globale Avgang Indeks for 2020, Mexico, Panama og Costa Rica, som alle tilbyr rimelige alternativer for pensjonister.

et Annet alternativ: Hvis du allerede eier en bolig, kan du selge det og legge inntektene til din sparing. Du vil da ha muligheten til å leie, kjøpe en mindre hjem (kanskje et lite hus?), bor i utlandet, eller til og med kjøpe en BOBIL og reise USA (noen mennesker får gratis leie på en campingplass i bytte for å være en «host»).

Social Security Spark I

På et tidspunkt, Sosial Sikkerhet vil sparke i., For alle som er født i 1960 eller senere, normal pensjonsalder—den alder som du er berettiget til full trygd—er 67. Du kan begynne å ta fordeler så tidlig som fylte 62 år, men den månedlige fordelen vil bli redusert med ca 30%. Jo lenger du venter med å starte, jo mer vil du motta hver måned. Du kan forsinke din ytelser frem til fylte 70 for en enda større månedlig nytte.

Hvis du kan strekke $500K i besparelser inntil da, trygd vil sparke i, og gir en velkommen månedlig cash infusjon. Pass på, forresten, at du har jobbet nok kvartalene for å kvalifisere for Sosial Sikkerhet.

«Hvis du investerer i en gjennomsnittlig avkastning på 7% per år (ikke for stort «hvis»), vil pengene dobbel hver ti år. Derfor, hvis du har $500,000 på 45 år, kan du ha rett på $2 millioner kroner ved fylte 65 år hvis du forlater det alene. Hvorfor ikke jobbe lenger, slik at du kan nyte livet mer?, Hvis du kommer til å leve for 40 år eller så (etter avgang på 45) du kan få fryktelig lei hvis du ikke gainfully ansatt. Og hvis du lever av besparelser som må siste 45 år, livsstil vil aldri få mer overdådig, sier John R. Frye, CFA, chief investment officer, Kran Asset Management, LLC, Beverly Hills, California.

Den Nederste Linjen

de Bestemmer når du skal pensjonere deg—hvis du er heldig nok til å ha valget, kan være utfordrende. Pensjonere for tidlig og du kan risikere å kjøre tom for penger., Pensjonere for sent, og du risikerer ikke å være i stand til å nyte noen av de opplevelser du var ser frem til å oppleve.

Hvis du ønsker å pensjonere seg tidlig eller veldig tidlig, i en alder av 45—det er viktig å vurdere mer enn økonomi. «Avveininger for en slik beslutning bør ikke tas lett som du ville gi opp prime tjene år, som ikke bare gir bedre pensjonisttilværelse besparelser, men fordi Social Security ser på mange års arbeid og lønn nivåer, Social Security inntekt ville bli sterkt redusert i pensjon., Videre, hvis du var nødvendig å gå tilbake til arbeidet du»d være en stor ulempe,» sier Matthew J. Ure, vice president, Anthony Kapital, LLC-Sørvest Region, San Antonio, Texas.

Og don t glem kostnaden av helse-dekning. «Helseforsikring vil være en betydelig kostnad til du kommer til Medicare alder 65, sannsynligvis spise en tredjedel til halvparten av din årlige utgifter, avhengig av hvor du bor, sier Ross Haycock, CFP®, AIF®, vice president, Toppmøtet Rikdom Gruppe, Colorado Springs, Colorado.,

Folk som klokke ut tidlig kan møte de samme utfordringene møtt av folk som jobber for lang hale: ting som ensomhet, kjedsomhet, mangel på formål, og følelse av berøring. Det er best å se på hele bildet—økonomiske og emosjonelle faktorer på samme vilkår—når du bestemmer om du kan trekke seg tilbake i en alder av 45 med $500,000.,

– >

---