Er Min Finansiell Rådgiver et Tillitsforhold?
Bare spør. Den enkleste måten å finne ut om din rådgiver er et tillitsforhold er bare å spørre. Hvis din rådgiver sier de ikke et tillitsforhold, spør hvorfor. Rådgiver bør tilbyr en klar, konsis og logisk forklaring. De bør også være villig og i stand til å stave ut hvordan de arbeider med klienter, og hvilke regler som gjelder for de råd de gir.
spør Også hvordan rådgiver er kompensert. En komplisert avgiftsstrukturen er et rødt flagg., Likeledes, tenk deg om to ganger hvis en rådgiver som tjener mesteparten av sine penger fra provisjoner på investeringer de selger.
Vet de forskjellige typer av rådgivere. Her er noen vanlige typer av rådgivere som er sannsynlig å være fiduciaries:
Investment rådgivere som jobber med avgang kontoer er nå holdt for å Department of Labor (DOL) tillitsforhold standard. Disse rådgivere må offentliggjøre alle avgifter og interessekonflikter. De kan ikke anbefale produkter som representerer en konflikt innenfor pensjon kontoer., I andre kontoer, Ria kan anbefale produkter som representerer en konflikt så lenge de avsløre konflikten først.
Gebyr-bare finansielle planleggere lade en flat avgift eller gebyr, basert på prosentandelen av eiendeler de klarer for deg. De aksepterer ikke provisjon for de produktene de anbefaler. Mange avgift-bare rådgivere frivillig følger tillitsforhold standarder, og de som også investment rådgivere må gjøre det av loven.
Megler-forhandlere er regulert av SEC, men de er ikke nødvendig å være fiduciaries., De er heller holdt til «egnethet standard»—de har bare for å bevise at en investering er egnet for sin klient på den tiden av sitt kjøp, ikke som råd var i kundens beste interesse. Megler-forhandlere vanligvis tjene en provisjon på salg av investeringer.
Skatt fagfolk og forsikring meglere er ikke holdt til en betrodd standard.
Vet rådgiver betegnelser. Du har kanskje lagt merke til at mange rådgivere liste over forkortelser som etter sitt navn. Disse bokstavene representerer faglige betegnelser, som kan gi innsikt i advisors’ tillitsforhold status., Her er noen vanlige betegnelser:
Sertifisert Finansielle Fagfolk (CFPs) er holdt til et tillitsforhold standard av CFP Styret av Standarder. CFP tillitsforhold standarder som gjelder for et bredt omfang av finansiell planlegging, herunder pensjon, skatt og forsikring råd. Denne standarden er ikke håndheves av en offentlig etat, som for eksempel SEK eller DOL.
Chartret Finansielle Rådgivere (ChFCs) er holdt til et tillitsforhold standard av American College of Financial Services’ Etiske retningslinjer., Den ChFC betegnelsen dekker de samme generelle delen av læreplanen som dekkes av CFP betegnelse pluss ekstra valgfag som fokuserer på områder av personlig økonomi.
Akkreditert Investering Tillitsforhold (AIF) er en betegnelse utstedt av Senter for Tillitsforhold studier. Det krever utpeker seg ikke bare å være fiduciaries, men også vise seg kunnskap om tillitsforhold regler og til å engasjere seg i pågående utdanning.