HSA skattefordeler

med Mindre du har en av de magisk enhjørning helseforsikring planer med ingen egenandel, ingen copay, en lav premie og tonnevis av dekning, er det lett å føle at trygden tar mer enn det gir. Men den gode nyheten er at det er minst en måte å begynne å balansere vekten.

Hvis du har en høy egenandel helse plan (HDHP), så du er kvalifisert til å åpne en helse-og sparekonto (HSA). Det er i utgangspunktet en trippel tax-free slam dunk. Ingen tryllestav eller unicorn støv nødvendig!, Her er alt du trenger å vite om skatt fordeler som kommer med en HSA og hvordan du kan dra nytte av dem starter akkurat nå.

Hvordan en HSA Fungerer

Tenk på en HSA som en sparekonto som du kan bruke til å lagre for kvalifiserte medisinske utgifter, nå og i fremtiden. Vi snakker om alt fra Band-Hjelpemidler og kropp skanner til jordmødre og forslag sykdom medisiner.

Men ikke alle er kvalifisert for en HSA. Det er noen grunnleggende kriterier du har til å møte først, men når du gjør det, noe som gjør bidrag er super lett og skattefordelene er umiddelbar.,

HSA Valgbarhet

Tre ting må være sant for deg å åpne en HSA:

1. Er du registrert i et HDHP.

I 2020, som betyr at trygden har en egenandel på minimum $1,400 for enkelt-dekning, eller $2,800 for familien. Det betyr også et maksimalt årlig ut-av-lomme bekostning av $6,900 for enkeltpersoner og $13,800 for familier. Dette inkluderer ting som egenandeler, copayments og coinsurance—men ikke din premie.

2., Er du ikke registrert i Medicare.

3. Du er 18 år eller eldre, og ingen kan kreve deg som en avhengig av selvangivelsen.

Hvis alt dette er sant, du er i. Men hold dine hester! Før du begynner å bidra til en HSA, sørg for at du er på rett Baby Trinn.

HSAs i Baby Trinn

Mens HSAs er en god idé for folk med HDHPs, det er rett tid og sted når det kommer til å lage bidrag. Hvis du er i Baby Trinn 1 og 2, det er ikke tid til å legge penger til en HSA. Hver krone du kan avse bør gå mot riving din gjeld.,

Men når du kommer til Baby Trinn 3 til 7, føl deg fri til å fyre opp som HSA og begynne å spare, tjene og å investere—skatt-gratis!

HSA Skattemessige Fordeler for 2020

I orden for deg å dra nytte av denne skatten-advantaged sparekonto, du har fått til å legge litt penger til potten. Men før du går trekke en stor del av endring fra banken, vet at det er grenser for hvor mye du kan bidra til HSA.

I 2020, maksimalt årlig HSA bidrag kan du gjøre som et individ er $3,550. For familier, et antall som går opp til $7,100., Hvis du er 55 eller eldre (og ikke er registrert i Medicare), kan du også lage en årlig «catch-up bidrag» på $1000.

Men glem ikke at disse tallene inkluderer arbeidsgjevaravgift. Du ønsker ikke å overskride disse grensene, eller du vil bli truffet med en 6% skatt.

Enten du bidra med $50 eller $7,100, her er de tre store skattefordeler du kommer til å nyte med en HSA:

skattefrie Bidrag

En av de beste fordelene av en HSA er at når du gjør et bidrag, kan du legge til penger skattefritt. Det kan skje på to måter.,

Den første er gjennom en pretax lønn fradrag. Dette betyr at arbeidsgiver faller uansett HSA midler du har øremerket for å komme ut av din lønnsslipp rett inn i din HSA-konto. Poof! Nå kan du se det, nå trenger du ikke. At pengene går inn i HSA og er ikke regnet som inntekt. Derfor kan det ikke bli skattlagt. Cha-ching!

Men kanskje du ikke få forsikringer gjennom din arbeidsgiver, eller som arbeidsgiver ikke rute midler på dine vegne til HSA. Ikke noe problem., Gjør ditt bidrag som du normalt ville, og så komme skatt tid, hevder de bidrag som skattefradrag, slik at det ikke regnes som inntekt.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan du bidra pretax, og det vil ikke telle mot din skattbare inntekt.

Heads up, New Jersey og California—du må betale staten inntekt skatt på HSA bidrag.

Pluss, akkurat nå, på grunn av coronavirus tiltakspakke vedtatt i Kongressen, fristen for å gjøre 2019 bidrag har blitt utvidet fra April 15, 2020 til juli 15, 2020. Nå har du en ekstra tre måneder for å legge til din HSA!,

Tax-Free Vekst

Nå at pengene sitter ganske i en HSA, her kommer tax-free bonus nummer to: penger vokser tax-free. Husk, en HSA er en helse-og sparekonto, slik at det fungerer som en sparekonto, og tjener interesse. Men i motsetning til en vanlig sparekonto hvor renter som er opptjent, vil bli regnet som skattbar inntekt, din HSA bidrag kan vokse uten skatt hit.

Beklager, New Jersey og California, noen HSA resultat anses som skattepliktig inntekt.,

skattefrie Uttak

Med en HSA, er du ikke bare sette til side penger for dagens medisinske utgifter, men du er også i stand til å spare for fremtiden helsevesenet koster. Enten det er i år eller 10 år fra nå, når tiden kommer for å gjøre et uttak du kan ta pengene ut skattefritt, så lenge det er for en kvalifisert medisinske utgifter.

Det er en annen perk-i-en-ekstra fordel her også. Når du slår 65, din HSA vil også fungere som en tradisjonell IRA. Du kan ta ut penger fra din HSA for hva du vil, ikke bare kvalifiserte medisinske utgifter., Ikke glem om du vil betale skatt på disse midlene når du gjør det.

Når du er registrert i Medicare, vil du ikke være i stand til å bidra til din HSA lenger. Men tenk, alle bidrag du har gjort pre-Medicare vil gi deg friheten til å betale for medisinske utgifter i pensjon fra HSA, alle skatte-gratis!

Skatt Forskjeller Mellom HSAs vs. FSAs

Hvis du har hørt om HSAs, så kan du også bli kjent med FSAs, eller Fleksible å Bruke Kontoer. Begge er som nødstilfelle midler til medisinske utgifter, men hvordan de fungerer ute i den virkelige verden er ganske annerledes., Vi bryte ned alle de trenger å vite informasjon om HSAs vs. FSAs her, men la oss ta en nærmere titt på deres skatt forskjeller.

1. FSA årlige bidrag grensene er lavere.

I 2020, og at du kan bidra med opp til $2,750 til en FSA. Fordi FSAs er kun tilgjengelig gjennom arbeidsgiver, er det mulig at arbeidsgiver kan sette grensen lavere enn $2,750. Med en HSA, men en person kan bidra med opp til $3,550 eller $7,100 for en familie. Jo nærmere du kommer til de maksimale bidrag, jo mindre du har å rapportere som skattepliktig inntekt.

2. HSA midler rulle over, men FSA midler ikke.,

HSAs definitivt ha en etappe opp på FSAs her. FSAs er «bruk det eller mist det», så bølge bye-bye til alle midler som du ikke bruker i et kalenderår. (Du kan være i stand til å rollover $500 hvis din arbeidsgiver gir dette alternativet, men det er maks.)

Hva er det med saken å gjøre din skatt? Vel, fordi HSA midler rulle over, kan du fortsette å vokse din konto år over år. Alle disse bidragene kommer i tax-free og voksende tax-free. En FSA nuller ut hvert år med ingen mulighet til å tjene skattefrie interesse.

3. Du kan ikke investere FSA midler.,

En av de mindre kjente fordelene av en HSA er at du kan investere disse midlene i god vekst stock verdipapirfond. Fordi FSA-midler har en 12-måneders levetid, du mister investering—og den skattemessige fordeler—med en FSA. Uten investering stykke, velge en FSA betyr å miste ut på tax-free interesse og lønn.

Åpne en HSA-Konto for deg Selv

Sette opp en HSA-kontoen din er så lett. Som fem minutter enkelt. Og hvis du er registrert i et HDHP, er det en no-brainer., Så, hvis du er klar til å begynne å innløse på trippel tax-free HSA for å gi deg og dine kjære fred i sinnet i fremtiden, og åpne deretter din HSA i dag!

---