Hva er de viktigste typer livsforsikring?
Det er to hovedtyper av livsforsikring—sikt og hele livet. Hele livet er noen ganger kalt permanente livsforsikring, og det omfatter flere underkategorier, inkludert tradisjonelle hele livet, universell liv, variabel liv og variable universelle liv. I 2018, 4.0 millioner individuelle liv forsikringer kjøpte var begrepet og ca 5,9 millioner var hele livet, i henhold til det Amerikanske Rådet for livsforsikringsselskapene.
livsforsikring produkter for grupper er forskjellige fra livsforsikring selges til privatpersoner., Informasjonen nedenfor fokuserer på livsforsikring selges til privatpersoner.
Term
Begrepet Forsikring er den enkleste form for livsforsikring. Det lønner seg bare hvis dødsfallet skjer i løpet av polisens løpetid, som er vanligvis fra ett til 30 år. De fleste begrepet politikk har ingen annen fordel bestemmelser.
Det er to grunnleggende typer av begrepet livsforsikring policyer: nivå sikt og redusert sikt.
- Nivå begrepet betyr at døden fordel forblir den samme gjennom hele varigheten av politikken.,
- Synkende begrepet betyr at døden fordel dråper, vanligvis i ett-år av gangen, i løpet av de politiske begrep.
I 2003, nesten alle (97 prosent) av term life forsikring kjøpte var nivået sikt.
For mer om de ulike typene av term life forsikring, klikk her.
Hele livet/permanent
Hele livet eller permanente forsikring betaler en død fordel når du dør—selv om du lev til 100!, Det er tre hovedtyper av hele livet eller permanente livsforsikring—tradisjonelle hele livet, universell liv, og variabel universell liv, og det er variasjoner innenfor hver type.
I tilfelle av tradisjonelle hele livet, både død nytte og premium er designet for å holde den samme (nivå) gjennom hele livet og politikken. Kostnaden per $1,000 til nytte øker som den forsikrede person aldre, og er det åpenbart blir veldig høy når den forsikrede lever 80-og utover., Forsikringsselskapet kan kreve en premie som øker hvert år, men som ville gjøre det svært vanskelig for folk flest har råd til å kjøpe livsforsikring på avansert aldre. Så selskapet holder premium-nivå ved å belaste et premium at i de tidlige årene, er høyere enn hva som er nødvendig å betale krav, investere pengene, og deretter bruke det til å supplere nivå premium til å betale kostnaden av livet forsikring for eldre mennesker.,
Etter loven, når disse «overpayments» når en viss, de må være tilgjengelig for forsikringstakeren som en pengeverdi hvis han eller hun bestemmer seg for ikke å fortsette med den opprinnelige planen. Kontanter verdien er et alternativ, ikke en annen fordel i henhold til retningslinjene.
I 1970-og 1980-tallet, livsforsikringsselskaper innført to variasjoner på tradisjonelle hele livet produkt—universal livsforsikring og variable universal livsforsikring.
For mer om de ulike typene av hele livet/permanent forsikring, klikk her.