– Hvor Mye Må Du Spare Hver Måned?
Mer enn inntekt eller avkastning, din personlige sparerate er den største faktoren i å bygge en økonomisk trygghet. Men hvor mye bør du spare? $50 per måned? 50% av din lønnsslipp? Noe før du er ute av gjeld, eller de kan begynne å tjene mer penger?
Hva er Foran:
Hvor mye må du spare hver måned?
Mange kilder anbefaler sparer 20% av din inntekt hver måned.,
Ifølge den populære 50/30/20 regelen, bør du reservere 50% av budsjettet for nødvendigheter som husleie og mat, 30% for skjønnsmessige utgifter, og minst 20% for besparelser. (Kreditt for 50/30/20 regel går til Senator Elizabeth Warren, som angivelig brukt til å undervise i det når hun var en konkurs professor.)
Vi er enige med anbefaling om å spare 20% av den månedlige inntekten. Men det er ikke alltid så enkelt å foreslå riktig prosentandel av inntekt for DEG for å lagre.,
Hvis du, for eksempel, er en høy earner, du ville være klokt å holde utgiftene lave og lagre en mye større andel av inntekten.
På den annen side, hvis du skal lagre 20% av din inntekt virker usannsynlig eller umulig i øyeblikket, vi ønsker ikke å bli frustrert. Lagre noe er bedre enn ingenting.
Men hvis du vil ha en sjanse til å være sikker gjennom alders—og å ha litt ekstra penger til det du vil—tallene tyder på at 20% er nummeret du ønsker å nå eller overgå.
Hvor skal du spare?,
Åpne en online sparekonto er en fin måte å begynne å spare. Du vil finne noen av de beste prisene på nettet (vs. murstein og mørtel) og tilgang til dine midler kan gjøres fra hvor som helst i verden.
Klar til å begynne å spare? Sammenligne dagens topp lagring konto priser og åpne en dag!
En elektronisk bank er Ringeklokken, og det er et dusin grunner de har utmerket seg i bank verden.
0.,50% APY gjelder for alle mellomværende og det er ingen minimum innskudd krav eller minimum balanse kravet om å tjene interesse. Alle innskudd er FDIC forsikret, opp til $250 000 i personlig maksimalt.
I tillegg til høy avkastning APY (noe som er omtrent det beste pris du kan finne på nettet i dag), Chime setter frem en rekke andre store og unike funksjoner:
- Finn Meg – Ingen kassekreditt avgifter når du tegner på en saldo på null. Chime vil dekke deg, og bare betale tilbake den negative saldoen din når du foretar et nytt innskudd til å dekke differansen.,
- Tidlig Direkte Innskudd – Sette opp direkte innskudd og få betalt noen dager tidligere enn de fleste på kontoret.
- Runde Opp Overføringer – Hver gang du foretar et kjøp med Lyden, kan du ha dem automatisk runde opp kjøpet, og har den ekstra midler overført til din sparekonto. 30 cent her, 60 cent virkelig begynner å legge opp.
Sist, men ikke minst, Chime har mer enn 38,000 avgift gratis ATM er å bruke. De kombinerer to store nettverk,så bør du ikke ha noen problemer med å være i nærheten av en MINIBANK for å ta ut penger for gratis.,
Annet fristende alternativet er Lengsel, en hensikt-drevet merke som tilbyr opp til 1,00% APY (Variabel) hvis du går med sin Aspirasjon Plus-konto, vil du betale $15/måned, eller $12.50/måned hvis du betaler årlig. Du trenger en åpning innskudd på $10, men etter det, det er ingen minimum balanse krav.
Hvis du foretrekker, Lengsel og tilbyr en regelmessig plan hvor du velger en månedlig avgift – uansett hva du tror er rettferdig, men du vil ikke tjene penger rente på sparepengene dine.,
Likevel, Lengsel gir deg mange gode fordeler som kan hjelpe deg å sette noen penger til side hver måned. Her er noen av dem:
- Cash tilbake – Du får penger tilbake på din daglige innkjøp, starter med 0,5% tilbake på Målet, Walmart, og CVS. Kjøp på populære forhandlere som Warby Parker og Blått Forkle får du 3% til 5% cash back. Tjene opp til 10% med Pluss mens du hopper på kvalifisert sosialt bevisst selgere.,
- Velkommen bonus – Når du har Aspirasjon er gebyrfritt konto, bruke minst $1000 på ditt første 60 dager, og du vil få en velkomst bonus på $100. Hvis du har Aspirasjon Plus, bruke minst $1000 på ditt første 60 dager, og du vil få en velkomstbonus på $150.
- Nei-gebyr MINIBANK uttak –Bruk kortet på 55,000+ AllPoint Minibanker over hele verden og betaler ingen gebyrer. Det er mer enn Citi, Jakt og Bank of America til sammen.
Men hvor Aspirasjon virkelig skiller seg ut er med oppdraget sitt-drevet funksjoner., Med hver aktivert sveip av debetkort, Lengsel vil plante et tre. Aspirasjon Plus gir også karbon kvoter for alle drivstoff kjøp.
Hvorfor 20%?
Ifølge vår analyse, forutsatt at du er i 20-eller 30-årene, og kan oppnå en gjennomsnittlig avkastning på 5% i året, vil du trenger å spare ca 20% av din inntekt til å ha en sjanse til å oppnå økonomisk uavhengighet før du er for gammel til å nyte det.
Her er tingen: Hvis du ønsker å jobbe som en hund hver dag inntil du dør, kanskje du ikke trenger å spare så mye., Sikkert, vil du fortsatt ønsker en annen ferie og noe i en nødsituasjon fondet i tilfelle din bil hoste opp en radiator.
Utover det, men vi spare slik at vi en dag ikke lenger er nødt til å arbeide for pengene. For de fleste av oss, den dagen vil ikke komme i mange tiår, men det er vanlige arbeidsfolk som nå det så unge som 40 eller 35.
Hva er dere redde for?
True økonomisk uavhengighet betyr at du kan opprettholde din valgte livsstil helt fra dine investeringer » renter og utbytte.
Hvor mye penger trenger du å lagre dette for å gjøre det?
Godt spørsmål., Det enkle svaret: Det avhenger. Det avhenger av om du er villig til å leve på fattigdomsgrensen, trenger to boliger og en seilbåt, eller falle et sted i mellom. Det avhenger også av hvor godt dine investeringer utføre. Hvis du kan tjene en gjennomsnittlig årlig avkastning på 7% på penger, du kan slutte å jobbe med et mye mindre enn hvis du bare tjene 3%.
For enkelhets skyld, vil vi bruke den vanlige «4% – regelen», som sier det, teoretisk sett, kan du trekke 4% av hovedstol hvert år, og bor du på dette på ubestemt tid., Det betyr at du trenger å spare 25 ganger årlige utgifter for å bli økonomisk uavhengig. (Hvis regnestykket ikke riste ut for deg, husk 25 x 4 er 100, – og 100% = den totale balanse.)
Det er problemer med 4% – regelen, selvfølgelig. For en, det er ingen risiko-fri investeringer som fører til hvor som helst i nærheten til 4% i dag. Plutselig inflasjon kan også bli et problem. For å ta høyde for dette, og for enkelhets skyld, vil vi base hvor mye du trenger å spare basert på brutto (før skatt) resultat ikke dine utgifter.,
I eksempelet vårt, vil vi anta at du ønsker å spare 25 ganger årlig inntekt, snarere enn din årlige utgifter. Som standard, vil du faktisk være å spare mer enn du trenger (fordi når du er økonomisk uavhengig, du kan slutte å lagre). Men når du diskuterer din kilde til inntekt for resten av livet, det er best å være på den sikre siden.
Hvor lang tid vil det ta?
diagrammet nedenfor viser hvor lang tid det vil ta deg å samle 25 ganger inntekten basert på prosentandelen av inntekten din vil du spare., (Vi antar 5% gjennomsnittlig årlig avkastning på kontoen for en mer aggressiv aktivaallokering mens du sparer.,e7c801b13″>
Som du kan se, ved å spare 20% av inntekten din vil du treffe 25 ganger årlig inntekt på litt over 40 år., Det betyr at en 30-åring som begynner å spare i dag (forutsatt at ingen tidligere sparing) vil treffe denne målgruppen av 71. Hvis du lagrer mindre enn 20%, det vil rett og slett ta for lang tid for pengene dine til å vokse til et punkt der det vil tillate deg å leve av bare interesse.
Det er ikke så skummelt, vi lover!
Husk at du trenger bare 25 ganger årlige utgifter, ikke din inntekt, for å bli økonomisk uavhengig. Den lavere deg å holde dine utgifter, jo raskere vil du oppnå dine personlige sparing mål. Også våre besparelser diagram tar ikke skatter til kontoen din.,
Skatte-advantaged kontoer kan hjelpe
For enkelhet, kan våre diagrammet ser på før-skatt-penger som går i, forutsatt at du skal betale skatt på penger som kommer ut. Men skatt-lune pensjoner som 401(k)s og IRAs endre ligningen til det bedre.
Hvis du tar nytte av disse kontoene, kan du komme unna med å spare 20% av netto, eller etter skatt, inntekt.
Hvis du er kvalifisert for en Roth IRA, bruk det!, Penger du bidra til en Roth IRA nå kommer tilbake til deg tax-free når du blir eldre, så jo mer du lagre i en Roth, jo mindre trenger du å spare i alt fordi du ikke trenger å betale skatt på Roth uttak i folketrygden.
Bidrag til en 401(k), vil også bidra til å lette smerter av å nå en 20% sparing, i henhold til en TIAA-CREF blogg fokusert på millennials.
TIAA-CREF forutsetter at du kan dra nytte av minst 5% match fra din arbeidsgiver når du legger penger i en 401(k). Dette betyr at du egentlig bare trenger å spare 15% på din lønnsslipp.,
Pluss, hvis du setter inn penger på en 401(k), disse pengene vil bli trukket fra din lønnsslipp før skatt, noe som betyr at hver dollar du trekke vil spare deg litt etter skatt kontanter.
Få 20% —et eksempel på
Hvis du gjør en pretax bidrag til en 401(k) av 5% av din lønnsslipp og det er matchet av din arbeidsgiver, som betyr at du setter av $60 fra sjekke før skatt (og din arbeidsgiver spark i en annen $60). Det er $120 til din pensjon-kontoen din hver måned, og etter skatt lønnsslipp er bare redusert til $969.
Du fortsatt skylder deg selv $80., Du kan sette halvparten i en Roth IRA for ekstra pensjonisttilværelse besparelser og den andre halvparten til å bygge opp en beredskap fondet. Hva du gjør med det ikke betyr så mye som det faktum at du har lagret det i det hele tatt.
Dette betyr, etter alle at sparing, din ta-med-hjem inntekt er fortsatt $889 hver to uker, som er bare ca 11% mindre enn tidligere lønnsslipp på $1000. Ved å ta fordel av din arbeidsgiver kamp og pre-skattetrekk, du klarte å nesten doble din sparing. Snakk om bang for your buck!,
Mellom pretax besparelser og arbeidsgiver matching, sparer 20% av din lønnsslipp blir litt lettere.
Beregne hvor mye du kan spare:
Hva hvis jeg bare kan ikke lagre så mye?
ikke stress. Lagre noe er bedre enn ingenting.
jeg kan allerede høre ropene fra kommentarene: «Hvor latterlig! Jeg bruker nesten alt jeg tjener, og på husleie, mat og transport! Dette nettstedet er ute av kontakt med sitt publikum!»
Okay, okay., Hvis 20% scenariet jeg bare tegnet ut ikke passer din situasjon (noe som kommer til å være unik for deg), så vennligst ikke tro at jeg sier at du er en feil eller en tosk. Som jeg sa, vi mener at alle bør ta sikte på 20%, ikke at alle skal treffe målet på sin første prøve.
Start i det små. Start med 1%. Når det ikke stikker så ille, kan du gå opp til to, eller til og med tre. Kanskje du treffer på 5%, og det føles ganske bra. Kanskje du tar en gal leap for 10%, og at det etterlater deg stresset og festet, slik at du kan skalere tilbake. Det er en prosess, en, bokstavelig talt, gi og ta.,
Gjennom det hele, holde at 20% mål i tankene. Det vil holde deg fra å bli selvtilfreds. Når du får en høyning, høyne din sparerate! Du var å ha det bra uten at penger før, og du bør ikke gå glipp av det hvis du aldri blir vant til å ha det.
til Slutt, hvis du har gjeld, kan du allerede være å spare mer enn du tror. Det er fordi å betale ned gjeld er i hovedsak lagring i revers.
Tenk på det på denne måten: En dag, du er gjeld gratis. Men du har vært å gjøre store månedlige betalinger til din gjeld i mange år. Hvis du plutselig begynner å spare penger, hva ville din sparerate være?,
Hvis du ikke kan lagre 20% hver måned, er et annet alternativ er en app som gir makt som automatisk setter til side penger for deg.
Alt du trenger å gjøre er å fortelle Styrke hvor mye du vil spare, og Styrke vil begynne å analysere inntekter og daglige utgifter. Hvis du har ekstra penger, Styrke vil sende det til besparelser, men i løpet av de månedene hvor utgiftene ser ut til å ta over, Styrke vil bevege seg mindre over. Appen vil gjøre alle de tunge løftene for deg, slik at du kan fokusere på å kontrollere dine utgifter.
Banktjenester som tilbys av nbkc bank, Medlem FDIC.,
prøv Også å investere
Hvis du ikke kan lagre en god del av din lønnsslipp hver måned, investere gang (for nå) kan hjelpe deg med å begynne å spare i det lange løp.
En investering plattform alternativet er Bedre.
Forbedring hevder de er den «enkleste, smarteste måten å investere,» og vi er enige om at de er. Med Forbedring din penger vil automatisk bli investert i indeksen midler. Men først, Forbedring vil stille deg en rekke spørsmål for å fastslå dine mål og risikotoleranse.
Du er sikkert lurer på: Hvor mye må jeg betale for alt dette?, Faktisk, ikke så mye som du kanskje tror. Forbedring honorar er enkel—0,25% av den totale porteføljen. I forhold til tradisjonelle meglerfirmaer, dette er et mye mindre.
for Å få en bedre forståelse av alt som Forbedring har å tilby, her er vår full gjennomgang.
Holde det gående! Så lenge du ikke frata deg selv i dag, er det vanskelig å lagre «for mye».
Ta den samme rådene vi ga til de som sliter med å treffe 20%: Test dine grenser, og prøve å øke dem., Bygge opp styrke (enten fysisk eller økonomisk) tar disiplin og konsistens, samt en vilje til å lytte til kroppen din (eller din bankkonto) når den forteller deg din nåværende regime er litt for intens.
Men du sparer mer er definitivt en god idé. Pensjon eksperter sier at den tradisjonelle anbefaling av 15% av inntekten er ærlig for lav til å garantere en behagelig pensjonisttilværelse, og at 25 eller 30% er en tryggere innsats.,
husk Også at hvis målet ditt er å pensjonere seg tidlig eller en dag igjen et godt betalende, men høy-stress jobb, spareraten vil sannsynligvis ha behov for å være 50% eller mer. Dette kan virke umulig, men det kan gi deg en pause når du gjør store økonomiske avgjørelser som bestemmer hvor mye huset du kan ha råd til, eller hva slags bil du vil kjøpe.
Det viktigste er å begynne å spare. Hvor mye vil variere fra person til person, så vel som fra år til år. Den beste besparelser filosofi, i tråd med vår sport metaforer, kommer fra Nike: Bare gjør det.,
- Hvordan for å lagre dine første $100,000
- Du Sparer På Rett Sted? Ta Vår Quiz for Å Finne Ut