Hvordan å forhandle gjeld med kredittkort selskapene

Amerikanere er drukning i kredittkort gjeld, med en gjennomsnittlig kredittkort balanse av $5,315, ifølge funn fra Experian. Dersom du er avhengig av kredittkort til å komme deg gjennom, kan det føles som du aldri kommer til å komme seg ut av kredittkort gjeld., Men du kan forhandle gjeld med kredittkort selskapene til å hjelpe deg med å komme tilbake på sporet og unngå mer skade til din kreditt-rapporten.

Hvorfor kredittkortselskaper forhandle gjeld

Når økonomien få stramt, betaling med kredittkort er ofte en av de første regninger folk la lysbilde. Tross alt, kredittkort gjeld er usikrede. Hvis du ikke betaler den auto lån eller boliglån, bil eller hus kan være i fare. Det samme er ikke tilfelle med kredittkort.

Det er ikke å si at å falle bak på kredittkortbetalinger er ikke farlig., Når du betaler regningen for sent, kredittkort regninger inkludert, kan du skade din kreditt. Kreditt problemer kan hjemsøke deg i mange år. Pluss, hvis du standard på kreditt kort regningen, det er en sjanse for at banken kan saksøke deg, og som gir deg utsatt for flere potensielle problemer.

Likevel, kredittkort utstedere er oppmerksom på at din usikret kredittkort gjeld kan være på bunnen av prioriteringslisten hvis du er i en økonomisk bind., Når du falle bak på et kredittkort regningen, bankens prioriteringer kan endres. Heller enn å risikere at du ignorerer gjeld eller innlevering konkurs, en kortutsteder kan være villige til å vurdere å forhandle kredittkort gjeld, slik at det får tilbake noen av pengene sine heller enn ingenting.

Kredittkort utstedere har også et insentiv til å beholde deg som kunde, slik at de kan være villige til å forhandle for å opprettholde et livslangt forhold, eller holde deg fra manglende betaling.

Hvordan virker kredittkort oppgjør arbeid?,

Credit card-forliket er en type gjeld oppgjør som vil la deg betale ned kredittkort for mindre enn det du opprinnelig skyldte. Dette gjøres vanligvis gjennom en tredjeparts-byrå, men du kan også være i stand til å forhandle motgang valg eller lavere renter på dine egne. Når du bruker en gjeldsordning selskap, vil du være ansvarlig for å sende betalinger til byrået, og kan måtte betale ekstra avgifter for tjenesten.

fordelene med kredittkort oppgjøret er klart: Du kan være i stand til å komme seg ut av gjeld raskere uten ansvar for hele gjelden belastning., Imidlertid, din kreditt score vil trolig falle som et resultat av gjeldsordning, og du kan ha skattemessige konsekvenser ned linjen. Hvis du bosette seg en $15.000 gjeld for $10 000, for eksempel, kan du bli beskattet på at $5,000 forskjell.

Typer av kredittkort gjeld oppgjør

Kort utstedere er sannsynlig å være enig til en av tre typer bosetninger. Den som passer best for deg avhenger av din nåværende økonomiske situasjon.

Lump-sum avregning

Med dette forhandling teknikk, du tilbyr å betale utestående gjeld i en stor betaling, om enn i mindre enn saldoen din., Du kan For eksempel skylder $4,000 mellom avgifter, renter og gebyrer på kredittkortet ditt, men du be banken til å akseptere $2,500 (den opprinnelige kreditt-limit) for å gjøre opp kontoen i sin helhet. Hvis kortutsteder aksepterer, det vil tilgi den gjenværende balansen.

Det er to potensielle negative til lump-sum bosetninger. Først, en notasjon som kan legges til din kreditt-rapporten som viser at kontoen var «avgjort for mindre enn full balanse.»Dette kan være dårlig for din kreditt score., Imidlertid, hvis din konto var allerede forfalt, notasjonen kan ikke forårsake ytterligere skade. Du også kan ha til å kreve ettergitt gjeld som inntekt på kommende selvangivelse og potensielt betale skatt på dette beløpet.

Trening avtalen

En treningsøkt avtalen innebærer vanligvis med utstederen av betalingskortet senke renten eller midlertidig avkall interesse helt. Banken kan også være villige til å ta andre tiltak for å gjøre det enklere for deg å holde tritt med din gjeld, inkludert å redusere minimum betaling og potensielt avkall siste sent avgifter på din konto.,

På den annen side, din kortutsteder kan si opp kontoen din som en del av ordningen. Selv om din kreditt score er sannsynligvis allerede skadet fra sene betalinger, stenge din konto (og dermed tørke ut din tilgjengelig kreditt-limit) kan øke din kreditt utnyttelse pris. Kreditt utnyttelse er ansvarlig for opp til 30 prosent av din FICO Score, så hvis kreditt-bruk øker, kreditt score kan falle ytterligere.

Motgang avtalen

noen Ganger kalt en toleranse program, en motgang-avtalen kan være et alternativ hvis din økonomiske tilbakeslag er midlertidig., Hvis du var å plutselig miste jobben eller får en uventet sykdom eller skade, bør du ringe din kortutsteder rett bort for å se om det har en motgang programmet.

Med en motgang plan, din kortutsteder kan bli enige for å få lavere rente, suspendere sent avgifter eller redusere minimum betaling på midlertidig basis. Du kan selv være i stand til å hoppe over et par betalinger mens du arbeider for å rebound fra den økonomiske tilbakeslag.

Dessverre, kreditt-historie og score kan fortsatt være i fare med denne type avtale., Det avhenger av vilkårene for bankens motgang avtalen, kan det rapporten negativ informasjon til kreditt byråer under overbærenhet periode.

Hvordan å forhandle kredittkort gjeld

Forhandle med kredittkort selskaper kan være vanskelig, siden mange vil trolig være motvillige til å endre sine vilkår, med mindre de er bekymret for deg innlevering konkurs. Om du velger å forhandle kredittkort gjeld på din egen eller leie en profesjonell til å representere deg, det er best å komme forberedt til forhandlinger. Start med følgende fremgangsmåte:

1. Bekreft hvor mye du skylder., Før kredittkort forhandlingen begynner, sjekke saldoen på din konto online eller ring din kortutsteder for å oppdage din aktuelle saldo. Det er også lurt å bekrefte din gjeldende rente på konto.
2. revurdere dine valg. Avgjøre om en lump-sum avregning, trening avtalen eller motgang avtalen er mest fornuftig for dine omstendigheter.
3. Samtale med utstederen av betalingskortet., Hvis du har besluttet å håndtere forhandlinger på egen hånd, kan du ringe ditt kredittkort selskapet og be om å få snakke med gjeldsordning, tap mitigation eller motgang avdeling; en generell kundeservice representant ikke har myndighet til å godkjenne forespørselen din. Når du er koblet med noen som har evnen til å forhandle med deg, forklare situasjonen og gjøre tilbudet. Vær høflig, men bestemt.
4. Skissere dine vilkår., Hvis du vurderer innlevering konkurs eller ansette en profesjonell for å hjelpe deg med din gjeld, la kortutsteder vet og nevne at du heller vil arbeide ut ting direkte. På dette punktet, være forberedt på kortutstederen til potensielt fryse dine kreditt-limit eller lukke din konto.
5. Ta detaljerte notater og følge opp dersom det er nødvendig. Hvis du vil, kan du velge å ta opp samtalen, selv om noen stater krever at du la kortutsteder vet at du spiller inn samtalen, og vice versa., Ikke vær redd for å be om en veileder eller ringe tilbake flere ganger i løpet av de kommende dager og uker hvis du er misfornøyd med de vilkår som tilbys.
6. Få avtalen skriftlig. Dersom kortutsteder sier seg enig til et forlik eller en ordning som du er fornøyd med, be om dokumentasjon. Hvis du ikke har en avtale før du har det skriftlig.

Få hjelp med kredittkort gjeld

Når du er overveldet med kredittkort gjeld, kan det hjelpe å ha en profesjonell jobb på dine vegne., Generelt er det to typer av selskaper som kan være i stand til å forhandle med kredittkort selskapene til du: gjeldsordning selskaper og kreditt rådgivere.

gjeldsordning selskaper

gjeldsordning selskaper er for-profit virksomheter som vil prøve å forhandle lump-sum utbetalinger med dine kreditorer. Vanligvis, du slutter å betale til kreditorene og begynne å sende penger til din gjeldsordning selskapet hver måned for å bygge din konto.,

Når din konto hos selskapet vokser stort nok, vil selskapet ringe din kortutsteder og lage et tilbud for å gjøre opp gjeld for mindre enn du skylder. Hvis banken ikke aksepterer tilbudet, gjeldsordning selskapet sender penger til kreditorer og tar en cut for sine tjenester.

gjeldsordning selskaper kan potensielt spare deg for tid og penger, men det er potensielle problemer med denne tilnærmingen. For det første, hvis du slutter å betale ditt kredittkort selskap, det vil rapportere sene betalinger til kreditt-byråer. Kontoen kan til slutt bli belastet av, selges til et inkassobyrå eller verre., Alle disse handlingene kan ha alvorlige konsekvenser, hvor kreditt er bekymret. Det er heller ingen garanti for at banken vil være villig til å forhandle.

Du bør også være klar over at gjeldsordning selskaper er ikke billige. Disse selskapene vanligvis kreve en prosent av det beløpet de sparer deg når de forhandler om en gjeld. I slutten, du kan ende opp med å betale tusenvis av dollar for gjeldsordning tjenester.

Kreditt rådgivning bedrifter

A credit counseling byrå kan være i stand til å hjelpe deg med å forhandle kredittkort gjeld under en ordning som er kjent som en gjeld forvaltningsplan., En gjeld forvaltningsplan, eller DMP, kan hjelpe deg med å konsolidere din gjeld og lavere rente.

Hvis du møter med et kreditt-rådgiver, og fastslår at en DMP er en god passform for din situasjon, kreditt-rådgiver vil ta kontakt med dine kreditorer (som kredittkort utstedere) for å prøve å forhandle fram en mer rimelig betalingsordningen. Hvis kreditt-rådgiver er vellykket, kan du begynne å lage en månedlig betaling til credit counseling company, som, i sin tur, distribuerer mindre betaling til reise, kost og losji er inkludert i din DMP., Generelt er det en DMP kan hjelpe deg å betale din utestående gjeld i fem år eller mindre.

Selv om kreditt rådgivning bedrifter er ofte ideelle organisasjoner, deres tjenester er ikke gratis. Mange kreditt-rådgivning bedrifter lade oppstart gebyrer og månedlige avgifter (ofte $25 til $35) når du melder deg på en DMP. Avhengig av hvor lang tid det tar deg å betale din gjeld, selv disse små avgifter kan legge opp til tusenvis av dollar.

Hvordan virker kredittkort gjeld oppgjør påvirke din kreditt score?,

Hvis du arbeider med en gjeldsordning selskapet selskapet kan råde deg til å slutte å betale på gjeld i løpet av forhandlingsprosessen. Dette kan føre til at gjelden faller inn lovovertredelser, som kreditorene vil deretter rapportere til kreditt-byråer. Delinquencies opphold på kreditt rapporten i sju år, noe som betyr at du kan føle negative konsekvenser, selv etter du betale gjelden.

gjeldsordning kan også påvirke din kreditt score hvis det påvirker din kreditt utnyttelse. Hvis du slutter å gjøre betalinger på din gjeld, din balanse kan klatre på grunn av ekstra kostnader og sent avgifter., Bruker for mye av din tilgjengelig kreditt og ikke nedbetaling av gjeld vil føre til poengsummen din til å slippe når du er i ferd med å etablere seg som gjeld.

Alternativer til kredittkort gjeld oppgjør

Gjeld settlement er det riktige valget for noen mennesker, men husk at det vil redusere kreditt score og gjøre det vanskeligere å låne penger i fremtiden. Selv om du ikke kvalifiserer for fremtidige kreditt -, rente-priser vil bli mye høyere enn de ville vært hvis du hadde en utmerket kreditt score. Hvis du ønsker å unngå gjeldsordning, trenger du ikke har andre alternativer.,

Kredittkort balanse overføre

Hvis du har en mye kredittkort gjeld, se etter kampanjer på 0 prosent APR balanse overføre kredittkort. Vilkårene varierer etter tilbud og kortutsteder, men vanligvis kan du finne en 0 prosent APR periode som varer mellom 12 og 20 måneder.

Dette kan du flytte dine kredittkort balanse over og betale den av i løpet av et par måneder uten å møte APR avgifter. Men ikke alle balanse overføringer vil flytte over ditt fulle beløp, noe som betyr at du trenger å foreta betalinger på ditt nye kort og den gamle., Du vil sannsynligvis også trenger for å lage en minimums betaling hver måned, selv om du ikke bruker kortet, og ikke har en lys over norge, OKT.

Gjeld konsolidering lån

Hvis du har mange forskjellige typer av gjeld eller en mye kredittkort gjeld, en gjeld konsolidering lån kan hjelpe. Dette lar deg ta ut en lump-sum-beløp, betale all utestående gjeld og deretter gjøre ett månedlig betaling til ditt nye lån.

Gjeld konsolidering lån har en tendens til å ha lavere rente enn kredittkort, hjelpe deg med å betale ned kredittkort gjeld uten å akkumulere enda mer interesse avgifter., Når det er sagt, den renten du blir belastet avhenger av din kreditt score. Før du søker om en gjeld konsolidering, shoppe rundt med et par långivere se som tilbyr deg det beste tilbudet og de beste betingelsene.

Den nederste linjen

Kredittkort forhandling kan føles overveldende, men prøver å unngå problemet vil bare gjøre det verre. Sannheten er at du har mange alternativer for å redusere din gjeld., Om du velger å forhandle kredittkort utbetalingen deg selv, eller samarbeide med en profesjonell, er det viktig å nøye vurdere dine valg og komme forberedt når det er på tide å ringe kredittkortselskapet.

Les mer på:

• Hvordan gjeldsordning påvirker kreditt score
• Best gjeld lindring alternativer for kredittkort gjeld
• Hvordan bli kvitt kredittkortgjeld

---